เงินกู้ประเภท Working Capital คืออะไร?

ฉันใช้เวลากับ บริษัท ที่จัดหาแหล่งเงินทุนทางเลือกสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก หลายคนกำลังพูดถึงคนที่เพิ่งเริ่มต้นธุรกิจของพวกเขาและเป็นบริการที่จำเป็น แต่สิ่งที่ฉันได้ยินมาเป็นอย่างมากเกี่ยวกับเรื่องนี้เป็นบริการทางการเงินสำหรับธุรกิจของคุณในช่วงชีวิตทางธุรกิจ

เรียกว่าเงินทุนหมุนเวียนและได้รับการออกแบบมาเพื่อเพิ่มกระแสเงินสดของธุรกิจชั่วคราว เงินทุนหมุนเวียนเป็นแหล่งข้อมูลที่ยิ่งใหญ่สำหรับเจ้าของธุรกิจที่ต้องการใช้โอกาสในการขายที่ไวต่อเวลาซึ่งต้องเพิ่มค่าใช้จ่ายด้านคลังสินค้าหรือค่าใช้จ่ายเงินเดือน

เมื่อเร็ว ๆ นี้ผมมีโอกาสได้สัมภาษณ์ Rob Frohwein ผู้เชี่ยวชาญด้านการทำงาน เงินให้กู้ยืมและซีอีโอของ Kabbage, ผู้ให้กู้เงินทุนหมุนเวียน เขามีคำแนะนำที่ดีสำหรับเจ้าของธุรกิจที่กำลังพิจารณายื่นขอสินเชื่อเพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนรวมทั้งคำแนะนำในการเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติ คุณสามารถฟังบทสัมภาษณ์ได้จากวิดีโอด้านล่างหรืออ่านเทปบันทึกเสียง

Video Transcript:

Peter: สวัสดีทุกคนนี่คือ Peter Thorsson จาก Palo Alto Software และฉันได้ Rob Frohwein โทรหาที่นี่ เราจะพูดคุยกันเล็กน้อยเกี่ยวกับ Kabbage และการให้ยืมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กโดยทั่วไป สวัสดีร็อบ

Rob: เฮ้ Peter. ขอบคุณที่มีต่อฉัน

Peter: ดังนั้นผู้ชมของเราส่วนใหญ่เป็นธุรกิจขนาดเล็กถึงขนาดกลางผู้คนจำนวนมากสนใจที่จะหาแหล่งเงินทุนรู้ว่าจะหาเงินมาทำธุรกิจได้อย่างไร รู้วิธีเก็บสต็อคไว้บนชั้นวาง Kabbage ช่วยพวกเขาได้อย่างไรและคุณสามารถให้ข้อมูลเล็กน้อยแก่ บริษัท ได้ไหม? Rob:

แน่นอนว่าฉันยินดีที่จะทำเช่นนั้น Kabbage ให้เงินทุนหมุนเวียนในการดำเนินธุรกิจขนาดเล็กและเราทำเช่นนั้นผ่านทางแพลตฟอร์มข้อมูลและเทคโนโลยีที่ขับเคลื่อนด้วยมาก ดังนั้นเราจึงแตกต่างไปจาก บริษัท เงินทุนแบบเดิม ๆ มากพอที่จะทำความรู้จักกับธุรกิจขนาดเล็กและตัดสินใจว่าจะให้ทุนหรือไม่ ปีเตอร์:

เป็นเรื่องที่เยี่ยมยอด และวิธีการที่ทำให้คุณแตกต่างจากผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมมากขึ้นหรือผู้ให้กู้ SBA? Rob:

เป็นเรื่องที่น่าสนใจ ประการแรกธุรกิจขนาดเล็กได้รับเสมอน่าเสียดายที่เด็กด้อยโอกาสของอุตสาหกรรมการบริการทางการเงิน ดังนั้นคุณจึงมีสถานการณ์มากมายที่ธุรกิจขนาดเล็กไม่สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้จากผู้ให้กู้รายเดิม ถ้าคุณทำธุรกิจขนาดเล็กให้กับธนาคารสิ่งที่พวกเขาเคยทำคือเปลี่ยนให้คุณเป็นผู้บริโภคและมองไปที่คะแนนเครดิตของคุณและทำให้คุณได้รับเอกสารจำนวนมากการประชุมเป็นจำนวนมาก หลังจากนั้นหลายสัปดาห์หลายต่อหลายครั้ง - โดยปกติจะเป็น "ไม่" ดังนั้นสิ่งที่เราได้ทำคือเราได้กล่าวว่าธุรกิจขนาดเล็กเป็นลูกค้าของเรา และคาดเดาอะไร? พวกเขาใช้อินเทอร์เน็ตและใช้ บริษัท อื่นกับผู้ที่เรามีความสัมพันธ์ เราสามารถดึงข้อมูลจาก บริษัท เหล่านี้ได้โดยตรงโดยได้รับอนุญาตจากลูกค้าและสามารถตัดสินใจได้อย่างรวดเร็ว ดังนั้นธุรกิจขนาดเล็กสามารถลงจอดบนไซต์ของเราและมีเงินสดในบัญชีของพวกเขาภายใน 7 นาที นี่คือกรอบเวลาทั่วไปจากการเชื่อมโยงไปถึงเว็บไซต์ของเราไปสู่การประยุกต์ใช้และมีสิทธิ์เข้าถึงเงินสด

สิ่งอื่น ๆ ก็คือด้วยวิธีที่เราได้ตั้งค่าผลิตภัณฑ์ของเราเป็นหลักเหมือนเส้น เพื่อให้คุณสามารถเข้าและรับเงินสดได้เมื่อต้องการหากสมมติว่าคุณมีที่ว่างเหมือนกับบัตรเครดิตของคุณ ดังนั้นกระบวนการที่แตกต่างกันมาก แทนที่จะเป็นเวลาเจ็ดสัปดาห์เรามีเวลาเจ็ดนาทีและมักเป็น "ใช่" สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

Peter:

เป็นเรื่องที่เยี่ยมยอด ดังนั้นความเร็วอาจสำคัญสำหรับความต้องการสินค้าคงคลังของพวกเขาและได้รับเงินที่ได้อย่างรวดเร็ว สำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่เพิ่งฟังเรื่องนี้และเรียนรู้เกี่ยวกับ Kabbage เป็นครั้งแรกฉันจะรู้ได้อย่างไรว่าฉันเป็นคนที่พอดีและฉันจะทราบได้อย่างไรว่าฉันเหมาะสมสำหรับเงินกู้ Kabbage? Rob:

นี่เป็นคำถามที่ยอดเยี่ยม โดยปกติจะเป็นธุรกิจขนาดเล็กที่มีรายได้ไม่น้อยกว่าสองพันเหรียญต่อเดือน ดังนั้นเราจึงไม่ได้มีเกณฑ์สูง เราต้องการให้แน่ใจว่าคุณเป็นธุรกิจจริงและนี่ไม่ใช่การขายสเก็ตบอร์ดเก่าของคุณตั้งแต่ตอนที่คุณอายุสิบสองปีออกจากโรงรถของคุณ เรากำลังมองหาผู้ที่มีธุรกิจที่ใช้งานอยู่ อาจเป็นธุรกิจนอกเวลาหรือธุรกิจด้านข้างไม่จำเป็นต้องเป็นสิ่งที่คุณทำทุกวันและทุกๆนาทีในชีวิตของคุณ แต่ต้องเป็นธุรกิจที่แท้จริง เลขที่ 2 วิธีที่เรา ทำงานโดยทั่วไปคือคุณควรเข้ามาที่ไซต์ kabbage.com สิ่งที่เราทำคือการเชื่อมต่อกับแหล่งข้อมูลสำคัญ ๆ ที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจของคุณ ดังนั้นหากคุณใช้ QuickBooks เพื่อทำหนังสือหรือส่งผ่าน UPS หรือขายใน Amazon หรือขายบนอีเบย์หรือทำธุรกิจผ่าน PayPal เรามีแหล่งข้อมูลจำนวนมากที่เราเชื่อมต่ออยู่ สมมติว่าคุณเชื่อมต่อกับแหล่งข้อมูลอย่างน้อยหนึ่งแหล่งที่สำคัญสำหรับเราเพื่อทำความเข้าใจธุรกิจของคุณที่ดำเนินธุรกิจเราเหมาะกับคุณมาก

ภายใน 60 วันถัดไปเราจะสามารถใช้งานได้กับทุกขนาดเล็ก ธุรกิจในโลกหรืออย่างน้อยก็ในประเทศสหรัฐอเมริกาและสหราชอาณาจักร หากคุณมีบัญชีตรวจสอบธุรกิจเราจะสามารถรับประกันคุณเป็นหลักเพียงอย่างเดียวนั่นเอง ดังนั้นคุณจึงมีความเหมาะสมจริงๆตราบเท่าที่คุณมีรายได้ขั้นต่ำและคุณเป็นธุรกิจขนาดเล็กและคุณสามารถเชื่อมต่อเรากับแหล่งข้อมูลที่ช่วยให้คุณเข้าใจธุรกิจของคุณ

Peter:

ดีมาก. ดังนั้นจริงๆเมื่อคุณพูดเชื่อมต่อกับ Amazon หรือแหล่งข้อมูลอื่นที่ฉันเชื่อมต่ออยู่จุดที่มีให้คุณได้รับการอนุมัติอย่างรวดเร็วและเพื่อพิสูจน์ว่าฉันอาจจะขายสิ่งที่ฉันพูดฉันขาย หรือมีรายได้ที่ฉันบอกว่าฉันมี Rob:

ใช่นั่นเป็นวิธีที่เหมาะสำหรับการรวมเอาไว้ ในทางตรงกันข้ามกับสิ่งที่เกิดขึ้นเมื่อคุณเดินเข้าไปในธนาคาร (คุณอาจจะต้องนำกระดาษรีไซเคิลมา 3 ครั้งซึ่งเป็นตัวแทนของคุณในช่วง 3 ปีที่ผ่านมาของการคืนภาษีหรือคุณได้พิมพ์ใบสมัครของคุณจากลูกค้าที่จ่ายเงินค่าผลิตภัณฑ์) แท้จริงสามารถเชื่อมต่อเรากับแหล่งข้อมูลเหล่านั้นและเราก็ทำการยกของหนักทั้งหมด และนั่นคือเหตุผลที่เราสามารถทำได้อย่างรวดเร็ว ถูกต้อง Peter:

มันเยี่ยมมาก ผมคิดว่าจากมุมมองของ Palo Alto Software เราจะพูดได้ว่าในหลาย ๆ กรณีแผนธุรกิจแบบดั้งเดิมนี่เป็นตัวอย่างที่ไม่จำเป็นจริงๆ แต่เป็นเรื่องสำคัญอย่างยิ่งที่จะต้องมองเห็นถึงตัวชี้วัดประสิทธิภาพที่สำคัญของธุรกิจของคุณ. รายได้มาจากไหน? มันอยู่ที่ไหน และอีกครั้งที่นี่ในกรณีของ Kabbage ดูเหมือนว่าคุณจะได้รับเงินอย่างรวดเร็วและง่ายดายและทุกคนก็ต้องการเช่นนั้น ดังนั้นมันจึงเยี่ยมยอด ฉันเดาว่าคุณจะทำอย่างไรถ้าฉันเป็นธุรกิจขนาดเล็กและรู้สึกตื่นเต้นกับเรื่องนี้ฉันรู้ว่าฉันต้องการเงินฉันจะทำอย่างไรเพื่อให้แน่ใจว่าฉันเป็น ถ้าฉันไปที่ไซต์ของคุณเดี๋ยวนี้

Rob:

เรามองไปที่สิ่งต่างๆเมื่อเรากำลังมองหาสิ่งนี้ เห็นได้ชัดว่าก่อนอื่นเราพยายามที่จะตัดสินโดยอัตโนมัติหากคุณจะทำอย่างไรเกี่ยวกับวิธีดำเนินธุรกิจของคุณเงินทุนที่เหมาะสมสำหรับเราคืออะไรเพื่อให้ธุรกิจของคุณมีความชัดเจนและเป็นไปได้ว่า ในที่สุดคุณจะจ่ายเงินให้เรากลับ ดังนั้นสิ่งที่เราพยายามจะดูที่: คุณกำลังดำเนินธุรกิจของคุณอย่างสม่ำเสมอหรือไม่? คุณมีรายได้ที่มาผ่านบนพื้นฐานที่สอดคล้องกันหรือไม่? นี่เป็นหนึ่งในสิ่งสำคัญ คุณดูแลลูกค้าของคุณอย่างไร? ดังนั้นเราจึงมองหาข้อมูลการตรวจทานและปัจจัยอื่น ๆ ทั้งหมดเกี่ยวกับธุรกิจของคุณเนื่องจากหากคุณดูแลลูกค้าของคุณคุณอาจจะต้องดูแลผู้ขายด้วยเช่นกัน นี่เป็นอัตราที่สำคัญสำหรับเรา จากนั้นเราก็มองหาว่าธุรกิจนี้ดำเนินไปมาได้นานแค่ไหน สิ่งที่น่าสนใจจริงๆเกี่ยวกับเราในขณะที่คนส่วนใหญ่ที่อยู่ในพื้นที่ของเรากำลังมองหาประวัติการทำงานมา 10 ปีเราต้องการทราบว่าคุณได้ทำอย่างน้อย 6 หรือ 9 เดือน ไม่จำเป็นต้องเป็นสิ่งที่คุณได้ทำมาตลอดชีวิต แต่เราต้องการให้แน่ใจว่าคุณไม่ใช่แค่เปิดประตูขึ้นในวันนี้และกำลังมองหาเงินกู้ซึ่งเป็นธุรกิจที่ถูกต้องตามกฎหมายจริงและคุณได้ใส่ใจในเกมแล้วในช่วงหลายเดือนที่ผ่านมา สร้างธุรกิจที่

พวกเขาไม่ใช่ปัจจัยที่แตกต่างจากที่คุณดำเนินธุรกิจที่ประสบความสำเร็จ หากคุณให้ความสำคัญกับลูกค้าของคุณถ้าคุณมุ่งเน้นการสร้างฐานรายได้คุณจะเป็นประเภทของสิ่งที่สำคัญสำหรับเราและเป็นสิ่งที่สำคัญสำหรับคุณในฐานะเจ้าของธุรกิจ

นั่นอาจเป็นคำแนะนำที่ดีที่สุดที่ฉันสามารถให้ได้ นี่เป็นคำแนะนำเดียวกับที่เรามีสำหรับตัวเองเพราะเราพบว่าตัวเองอยู่ในตำแหน่งเดียวกัน เมื่อคุณอยู่ในธุรกิจการให้เงินหรือมอบเงินให้กับธุรกิจขนาดเล็กเรามักค้นหาทุนเพื่อให้สามารถให้บริการกับลูกค้าของเราได้เสมอ และเราต้องพิสูจน์สิ่งเดียวกันกับผู้ที่ต้องการให้เงินทุนแก่เรา เรามาที่นี่เราต้องพิสูจน์ตัวเองว่าเราเคยผ่านการกระแทกในอดีตเช่นเดียวกับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กแต่ละราย กุญแจสำคัญคือคุณต้องยึดติดกับมันและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณกำลังมุ่งไปในทิศทางที่ถูกต้อง

Peter:

ดังนั้น Rob เป็นธุรกิจขนาดเล็กแล้วคนอื่นจะจำแนกได้อย่างไร ควรจะออกจากเครดิตของตนเองเอาเงินจากเพื่อนอาจเป็นเงินกู้เพื่อนและครอบครัวเรียงลำดับของคู่ค้าเงินกู้อาจไปที่สำนักงาน SBDC ท้องถิ่นของตนหรือใช้ Kabbage เป็นแหล่งของเงินทุนหรือไม่ Rob:

ดีฉันคิดว่ากุญแจสำคัญพยายามจะหาว่าคุณใช้เงินทุนอะไร สิ่งหนึ่งที่เราพยายามที่จะให้ความรู้แก่ลูกค้าของเราคือ: ทำไมคุณเข้าถึงเงินทุน? ไม่ว่าจะเป็นรูปแบบการใช้บัตรเครดิตของคุณหรือไปที่ลุงที่อุดมไปด้วยของคุณถ้าเราโชคดีมากที่มีหรือใช้แม้แต่ Kabbage และคำตอบก็คือจริงๆแล้วมันขึ้นอยู่กับจากมุมมองของเรา ผลตอบแทนจากการลงทุนที่คุณจะทำ ดังนั้นคนจำนวนมากพูดกับเราว่า "ตกลงถ้าฉันมีบัตรเครดิต 2,000 ดอลลาร์ในบัตรเครดิตของฉันและฉันมีเงิน 2,000 ดอลลาร์จาก Kabbage ซึ่งฉันควรใช้" และคำตอบของฉันอาจจะไม่ใช่บัตรเครดิตหรือ อาจจะทั้งสอง และนั่นก็ขึ้นอยู่กับตัวเองจริงๆ

คำตอบ "ทั้งคู่" ผมจะตอบว่าถูกต้องจากด้านบน สมมติว่าตอนนี้คุณมีโอกาสได้รับพื้นที่โฆษณามูลค่า 4,000 เหรียญและคุณสามารถเปลี่ยนได้ภายใน 30 วันสำหรับราคา 10,000 เหรียญ ดังนั้นคุณจึงสามารถสร้างรายได้ 150% ให้กับเงินทุนที่คุณวางไว้ คุณมีเงิน 2,000 ดอลลาร์ในบัตรเครดิตและ 2,000 ดอลลาร์ผ่าน Kabbage คุณควรเลือกหรือไม่? คำถามคือถ้าคุณสามารถสร้างรายได้ 6,000 เหรียญให้กับทั้งสองรูปแบบและชำระเงินคืนภายในระยะเวลา 30 วันสำหรับเงินจำนวนเล็กน้อยที่เกิดขึ้นจริงคุณควรใช้ทั้งสองอย่างนี้

จำนวนมากของลูกค้าของเราจะมาหาเราและพวกเขาโดยทั่วไปจะใช้เวลาสองพันดอลลาร์จากเรา พวกเขาจะเปลี่ยนให้เป็น 5,000 ดอลลาร์พวกเขาจะจ่ายเงินคืน 2,000 ดอลลาร์และพวกเขาอาจจะจ่ายเงิน 100 ดอลลาร์สหรัฐให้กับค่าธรรมเนียม 2,000 ดอลลาร์ พวกเขาได้ลงทุนในพื้นที่โฆษณา 2,000 เหรียญและ 100 เหรียญกับเรา 2,100 เหรียญเพื่อสร้าง 2,900 ดอลลาร์ซึ่งเป็นเดิมพันที่ดีในชีวิตประจำวัน ดังนั้นหลายครั้งที่คุณต้องตัดสินใจว่า ROI มีให้บริการ หากคุณมีความต้องการ 2,000 บาทในตัวอย่างก่อนหน้านี้และคุณมีเงิน 2,000 ดอลลาร์ในแต่ละครั้งคุณพยายามคำนวณสิ่งที่จะเป็นทุนต้นทุนต่ำที่สุดสิ่งที่จะเป็น ROI ที่มีศักยภาพสูงสุดที่คุณมีอยู่ในเงินที่คุณใช้ในการซื้อ สินค้าคงคลัง

สำหรับเราเราขอแนะนำให้ทุกคนทำการวิเคราะห์ ROI เพื่อดูว่าพวกเขาจะทำเงินได้ดีเพียงใด เรามีแนวโน้มที่จะบอกว่าทุนของเราไม่ใช่ทุนที่ดีที่สุดถ้าคุณจะออกไปข้างนอกและซื้อโทรทัศน์สำหรับสำนักงานหรือห้องประชุมใหม่ ๆ ซึ่งมีสิ่งที่มีความยาวมากหรืออาจจะไม่มีเลย ROI ที่เกี่ยวข้องกับพวกเขา. มีความหมายหรือไม่?

Peter:

น่าสนใจมาก ใช่แน่นอน Rob เพียงคำถามติดตามผล: เราอยู่ที่นี่ที่ Bplans, LivePlan และทั่ว Palo Alto Software เรารักการช่วยเหลือธุรกิจขนาดเล็ก บางครั้งก็มีเรื่องราวความสำเร็จที่ยิ่งใหญ่ คุณมีเรื่องราวที่คุณชื่นชอบในธุรกิจที่คุณช่วยตลอดหลายปีหรือไม่? Rob:

ฉันมี 1,000 คน มีลูกค้ารายหนึ่งรายและฉันจะพยายามรักษาตัวตนให้เดี๋ยวนี้ แต่เรามีลูกค้ารายหนึ่งซึ่งเราช่วยกันขายชุดวิกผม และนี่เป็นเรื่องราวที่ยอดเยี่ยมจริงๆ เธอเองก็ป่วยและมีโรคมะเร็งและเสียผมในระหว่างการรักษาของเธอจริงๆและเธอก็มุ่งมั่นที่จะสร้างวิกผมไม่เพียง แต่สำหรับผู้ป่วยที่กำลังจะได้รับการรักษาที่คล้ายคลึงกัน แต่การสร้างวิกผมบ้าและเย็นสำหรับคนที่กำลังจะผ่านอะไร เป็นช่วงเวลาที่ท้าทายมากในชีวิตของพวกเขา ดังนั้นเธอจึงได้ทำธุรกิจไปเรื่อย ๆ เธอสร้างรายได้บางส่วนและเธอก็มาหาเราเพราะเธออยากจะขยายตัวและเราก็ให้โอกาสเธอเข้าถึงเงินทุน เธอสามารถขยายธุรกิจได้สิบเท่าในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมาการลงทุนในเงินที่เราให้กับเธอในการจัดหาผลิตภัณฑ์และนักออกแบบอื่น ๆ ให้มากขึ้นสำหรับวิกผมที่เย็นมาก

เป็นส่วนสำคัญอย่างหนึ่งของเรา ธุรกิจ เราได้กลับไปทำการวิเคราะห์ลูกค้าของเราและรายได้ของพวกเขาเนื่องจากเรายังคงเข้าถึงแหล่งข้อมูลเหล่านี้ต่อไปหลังจากที่พวกเขากลายเป็นลูกค้า เราสามารถวิเคราะห์และพูดว่า "เงินทุนหมุนเวียนเท่าใดที่เราให้กับพวกเขาช่วยธุรกิจของพวกเขา"

โดยเฉลี่ยแล้วลูกค้าของเราเติบโตขึ้น 78% จากช่วงก่อนที่จะใช้ Kabbage กับ ในช่วงเวลาเดียวกันหลังจากใช้ Kabbage หนึ่งในสิ่งที่สำคัญคือการให้ความรู้แก่ฐานลูกค้าของเราเพื่อประโยชน์ในการใช้เงินทุนหมุนเวียนและการใช้อย่างชาญฉลาดและในที่สุดจะขยายธุรกิจที่ดีและมีส่วนร่วมอย่างแท้จริงในส่วนที่ยิ่งใหญ่ของเศรษฐกิจอเมริกันซึ่งถือเป็นเรื่องเกี่ยวกับบัญชี สำหรับอีกครึ่งหนึ่งของงานทั้งหมดในสหรัฐฯในวันนี้

ปีเตอร์:

เป็นเรื่องที่น่าอัศจรรย์และนั่นคือสิ่งที่ทำให้เราไปที่นี่ด้วยเช่นกัน เป็นคนจริงที่อยู่เบื้องหลังเรื่องจริงที่ดำเนินธุรกิจขนาดเล็กทั่วอเมริกา Rob ขอขอบคุณสำหรับเวลาของคุณในวันนี้ นี่เป็นเรื่องที่ดีที่จะเรียนรู้เกี่ยวกับ Rob:

ขอบคุณผมขอบคุณมากจริงๆ Peter:

ฉันหวังว่าผู้ใช้ของเราจะได้เรียนรู้มากมายและจะคอยเรียนรู้ให้มากขึ้น