การยืมเงินจากที่เดี่ยว 401 (k)? ระวัง

โดย Dmitriy Fomichenko

เรียนรู้เกี่ยวกับ Dmitriy ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

แผนเดี่ยว 401 (k) เป็นแผนการเกษียณอายุที่หลากหลายซึ่งเป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กและผู้รับเหมาอิสระเนื่องจากมีค่าใช้จ่ายต่ำและสามารถปรับแต่งได้ง่าย อีกหนึ่งคุณลักษณะที่น่าสนใจของ Solo 401 (k) คือตัวเลือกเงินกู้ซึ่งจะช่วยให้เจ้าของแผนสามารถกู้เงินด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำ

เงินกู้ดังกล่าวอาจเป็นข้อได้เปรียบที่ดีโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมีการไหลเข้าของเงินสดเนื่องจากปัญหาทางการเงิน อย่างไรก็ตามเจ้าของโครงการควรระมัดระวัง

ตัวเลือกเงินกู้ Solo 401 (k) ซึ่งใช้ไม่ได้กับ IRA ช่วยให้คุณสามารถกู้ยืมเงินจากกองทุนเกษียณอายุของคุณเองได้ถึง 50% ของมูลค่าตามแผนหรือ 50,000 ดอลลาร์แล้วแต่จำนวนใดจะน้อยกว่า อัตราดอกเบี้ยอยู่ในระดับต่ำที่อัตราดอกเบี้ย Prime Rate บวก 1% นี้อาจเป็นความช่วยเหลือที่ดีในกรณีของปัญหาทางการเงิน บางคนยังใช้เงินกู้ยืมเหล่านี้เพื่อชำระหนี้ส่วนบุคคลย้ายหนี้ที่ให้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

ก่อนที่จะยืมเงินจาก Solo 401 (k) ของคุณให้พิจารณาการสูญเสียโอกาสในการลงทุนที่เป็นตัวแทน หากแผนมีรายได้ผลตอบแทนสูงอาจไม่ควรนำเงินออกจากบัญชีเว้นเสียแต่ว่าจำเป็นอย่างยิ่ง

หากคุณกำลังคิดถึงการยืมเพื่อชำระหนี้อื่น ๆ เช่นหนี้เงินกู้นักเรียนหรือหนี้บัตรเครดิตเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยที่คุณจ่ายกับผลตอบแทนที่ได้รับจากการลงทุนในแผนดังกล่าว

ยังพิจารณาความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ของคุณ แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะอยู่ในระดับต่ำ แต่มีระยะเวลาคืนทุนห้าปีซึ่งสั้นกว่ากับหนี้ปกติเป็นจำนวนมาก เป็นผลให้การชำระเงินแต่ละครั้งจะสูงขึ้นเนื่องจากระยะเวลาสั้น

หากคุณไม่สามารถชำระเงินกู้ภายในระยะเวลาห้าปีส่วนที่ยังไม่ได้ชำระจะถือเป็นรายการถอนเงิน สำหรับผู้ที่อายุน้อยกว่า59½ปีจะมีการปรับค่าปรับสำหรับการถอนเงินในช่วงต้นของภาษีที่สูงกว่าภาษีเงินได้ที่คุณต้องจ่าย

เงินกู้แบบเดี่ยว 401 (k) อาจเป็นประโยชน์ในช่วงที่มีปัญหาทางการเงินและสามารถเป็นวิธีการเคลื่อนย้ายหนี้ไปยังอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าได้ อย่างไรก็ตามควรจะเป็นตัวเลือกสุดท้ายเพราะการเอาเงินออกจากการออมเพื่อการเกษียณอายุและอยู่ห่างจากการลงทุนโดยทั่วไปไม่แนะนำ เช่นเดียวกับเครื่องมือทางการเงินอื่น ๆ เจ้าของโครงการ Solo 401 (k) จำเป็นต้องทำความเข้าใจกับทางเลือกก่อนที่จะตัดสินใจ