การออมเพื่อการเกษียณอายุ: จะทำอย่างไรถ้าคุณอยู่ข้างหลัง

คุณอายุมากกว่า 50 ปีแล้วและคุณรู้ว่าคุณไม่มีการบันทึกไว้ ทุกครั้งที่คุณได้ยินคำแนะนำเกี่ยวกับการปล้นเงินออกจากการเกษียณอายุจะทำให้คุณรู้สึกหนาวสั่น คุณพยายามเพิกเฉย แต่เริ่มหนักขึ้นและหนักขึ้นทุกวัน ให้หน้า: คุณมีปัญหา!

แต่คุณอยู่ใน บริษัท ที่ดี สถาบันวิจัยผลประโยชน์ของพนักงานพบว่า 36% ของคนงานไม่คิดว่าพวกเขาทำงานได้ดีในการออมเพื่อการเกษียณอายุและ 22% กล่าวว่าพวกเขากำลังจะเกษียณอายุหลังเลิกโครงการ

เรียนรู้วิธีการคำนวณหากคุณประหยัดเพียงพอและหากยังไม่ได้อ่านต่อ เรียนรู้ว่าที่ปรึกษาทางการเงินระดับมืออาชีพกล่าวว่าอย่างไร คุณควรทำอย่างไรถ้าคุณอยู่ข้างหลัง

เคลื่อนที่ได้อย่างรวดเร็ว

คุณได้รับหัวของคุณในทรายมานานหลายทศวรรษ เมื่อคุณตื่นขึ้นมาเริ่มรับผิดชอบ นาย Lyman Howard ผู้ให้คำปรึกษาด้านการเงินในซานฟรานซิสโกกล่าวว่าคนที่อายุ 50 และ 60 ปีต้องรีบและใช้ประโยชน์จากช่วงเวลาที่เหลือก่อนเกษียณ "คำแนะนำของเราก็คือ พวกเขาต้อง ใช้ประโยชน์จากห้าถึงสิบปีถัดไปเพื่อทำการเปลี่ยนแปลงซึ่งจะช่วยให้พวกเขาสามารถสะสมเงินออมและลดหนี้ได้มากขึ้น, "โฮเวิร์ดกล่าวเกี่ยวกับลูกค้า Baby Boomer โดยไม่ต้องมีรายละเอียดการออมที่มีสุขภาพดี "ถ้าพวกเขาสูญเสียความสามารถในการทำงานพวกเขาจะไม่ถูกขังอยู่ในวิถีชีวิตที่ไม่ได้มาตรฐานสำหรับชีวิตที่เหลืออยู่บนพื้นฐานของเงินออมที่ไม่เพียงพอ"

การออมเป็นสิ่งที่สำคัญยิ่งกว่าการทำให้ไฟสว่างขึ้น

เมื่อคุณอายุน้อยกว่าการบริจาค 401 (k) อาจดูเหมือนเป็นค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น เมื่อคุณเข้าสู่วัยกลางคนมีข้อแก้ตัวเพียงเล็กน้อยที่จะไม่บันทึก แม้ว่าคุณวางแผนที่จะทำงานในวัยชราคุณจะต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพที่จะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ที่ปรึกษาทางการเงิน Alexey Bulankov กล่าวว่าเขาพูดกับลูกค้าเกี่ยวกับการใส่เงินกันเป็นสิ่งที่สำคัญกว่าค่าใช้จ่ายทั้งหมดรวมทั้งค่าไฟฟ้า: "เราพูดคุยกับ Baby Boomers เกี่ยวกับการวางแผนสำหรับสิ่งแรก", Bulankov กล่าว "การเกษียณค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพภาษีและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์เป็นประเด็นที่แทบจะไม่เคยเกิดขึ้นสำหรับลูกค้าส่วนใหญ่ของเรา แต่ก็มีความไม่แน่นอนที่เกี่ยวข้องกับข้อผูกพันอื่น ๆ ตัวอย่างเช่นลูก ๆ ของพวกเขาอาจเลือกที่จะจ่ายสำหรับงานแต่งงานของตัวเองทำงานผ่านวิทยาลัยหรือได้รับทุนการศึกษา; พ่อแม่ของพวกเขาอาจเลือกที่จะขายบ้านของพวกเขาที่จะจ่ายสำหรับการเกษียณอายุของตัวเองและอื่น ๆ "การจ่ายเงินครั้งแรก" หมายถึงการวางเงินไว้เพื่อเป้าหมายการเกษียณอายุก่อนที่จะได้รับภาระหน้าที่อื่น ๆ ทั้งหมดเช่นตั๋วเงินรายเดือน.”

อย่าลืมลดช่องว่าง

มองไปรอบ ๆ สิ่งที่คุณทำแม้ว่าจะไม่มากก็ตาม Mystic, Conn. -based ที่ปรึกษา Robert Henderson กล่าวว่า Boomers ควรจำไว้ว่ารายได้เกษียณมาจากแหล่งข้อมูลมากกว่าเพียง 401 (k) “ยืนยันแหล่งรายได้ทั้งหมดเมื่อเกษียณอายุ บางครั้งบูมเมอร์มองข้ามบางสิ่งบางอย่างเช่นเงินบำนาญ, หุ้นสะสมหรือหุ้น จำกัด, ประกันสังคม (โดยเฉพาะผลประโยชน์ของคู่สมรส), ผลประโยชน์ทางการแพทย์เกษียณ ฯลฯ และแทนพวกเขาเพียงแค่มุ่งเน้นไปที่ไข่รังของพวกเขา "Henderson อธิบาย "เราจำเป็นต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าเรามองไปที่แหล่งรายได้ทั้งหมดและวิธีที่จะทำให้เกิดประโยชน์สูงสุด (ทำให้เกิดความล่าช้าในการประกันสังคมเงินก้อนกับเงินบำนาญ ฯลฯ) บางครั้งเราสามารถลดช่องว่างได้เล็กน้อยโดยการเพิ่มแต่ละค่าเหล่านี้"

เตรียม "เกษียณหน้าผา"

แต่ถ้ามันไม่ดีจริงๆถ้ามองไปรอบ ๆ สำหรับเงินบำนาญหรือหาเวลาที่เหมาะสมที่จะใช้ประกันสังคมจะไม่ตัดมันคุณจะต้องเตรียมตัวสำหรับมาตรฐานการครองชีพที่ลดลงในการเกษียณอายุ Bonnie Sewell เป็น CFP ที่ตั้งอยู่ที่ Leesburg รัฐ Va., ดูบ่อยเกินไป "ฉันเห็นลูกค้าที่กำลังประสบกับ" ผังที่เกษียณอายุ "ซีเวลล์ให้ความเห็น "เหล่านี้เป็นคนที่ดีที่เริ่มประหยัดมากขึ้นหรือเสียชีวิตในชีวิต ผลกระทบคือเพื่อนและครอบครัวรู้ว่าพวกเขาจะมีชีวิตอยู่แบบเดียว - ในกรณีเดียวกับ 400,000 ดอลลาร์ต่อปี แต่เมื่อเกษียณอายุคนเหล่านี้จะได้รับประสบการณ์จากหน้าผาในแง่ของวิถีชีวิต ดังนั้นคนที่อาศัยอยู่ก่อนหน้านี้ที่ 400,000 ดอลลาร์จะอาศัยอยู่ที่ 80,000 เหรียญเพราะเป็นรายได้ทั้งหมดที่เราสามารถดึงเอามาจากแหล่งที่มีอยู่ได้ "การลดความรุนแรงแบบนี้จะส่งผลต่ออะไร? "นี่อาจหมายถึงการย้ายที่ไม่คาดคิดหรือไม่พึงประสงค์และไม่สามารถติดตามฝูงชนเก่า ๆ ได้" ซีเวลล์เตือน

ความรู้คือพลัง

การป้องกันไม่ให้การเกษียณอายุจากหน้าผาเกิดขึ้นกับคุณอาจเป็นเรื่องยาก แต่ละเลยปัญหาจะทำให้แย่ลงเท่านั้น "การเปลี่ยนพฤติกรรมเป็นเรื่องยาก แต่ถ้าคนมีแผนหรือเป้าหมายที่ต้องการจะทำ การวางแผนทางการเงิน Trillium Valley "การศึกษาพบว่าการมุ่งเป้าไปที่เป้าหมายขนาดเล็กที่สามารถทำได้สำเร็จมากขึ้นจะประสบความสำเร็จมากกว่าการถูกครอบงำด้วยเป้าหมายที่ยิ่งใหญ่อย่างหนึ่งขั้นตอนเล็ก ๆ อาจรวมถึงสิ่งต่างๆเช่นการเพิ่มผลงาน 401 (k) ลง 1% และทำอีกครั้งภายในไม่กี่เดือนและอีกครั้งและอีกครั้ง ทำให้มีเวลาปรับตัวลดลงเล็กน้อย ใช้การวิเคราะห์กระแสเงินสดโดยละเอียดเพื่อระบุพื้นที่ที่สามารถลดค่าใช้จ่ายได้"

อย่าตกใจ

เจสัน Gerlach, กรรมการผู้จัดการของ Sunrise Capital กล่าวว่า "การตื่นตระหนกหรือระงับปัญหานี้จะไม่สามารถแก้ปัญหาได้ “คนเบบี้บูมเมอร์ควรหยุดสิ่งที่พวกเขากำลังทำอยู่หายใจเข้าและจัดการกับสิ่งของทั้งหมดที่พวกเขามีและนั่งลงกับคนที่สามารถช่วยประเมินสถานการณ์ของพวกเขาได้. หากมีการขาดแคลนเงินฝากออมเพื่อการเกษียณอายุมีขั้นตอนมากมายที่สามารถทำได้และควรเริ่มต้นด้วยการลดการใช้จ่ายและการออมเพิ่มขึ้น มักเป็นเรื่องที่ท้าทายทางด้านจิตใจ แต่เป็นวิธีเดียวที่ง่ายที่สุดในการรับเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณกลับไปในทิศทางที่ถูกต้องและเกือบทุกคนสามารถตรวจสอบค่าใช้จ่ายและหาสิ่งที่ไม่จำเป็นต้องใช้จ่ายเงิน"

คำแนะนำของเจสันเป็นสิ่งสำคัญ: ถึงเวลาสิ้นสุดที่ไม่สมเหตุผล ถ้าคุณไม่ได้รับการบันทึกมากพอคุณต้องเริ่มต้นการแสดงอย่างมีเหตุผลและดูยากที่ตัวเลขโดยไม่ให้อารมณ์ของคุณเข้ายึดครอง เตือนใจตัวเองว่าในตอนท้ายของวันนั้นจะเป็นไร "ดูเรามักจะสามารถปรับปรุงสถานการณ์ของใครบางคนได้และไม่พยายามดูเหมือนจะบ้าอย่างแท้จริง" บอนนี่เซลเวลล์กล่าวเสริม "นอกจากนี้คนส่วนใหญ่ยังอยู่ในจุดเดียวกัน ทำไมไม่ได้รับการสร้างสรรค์พยายามที่จะปรับปรุงมันและเริ่มดึงม่านที่ Oz ใหญ่และมีประสิทธิภาพที่เป็นการเงินส่วนบุคคลเพื่อให้เราไม่ได้มีรุ่นที่สองไม่ได้เตรียมตัวไว้?

ภาพไข่ Nest ผ่าน Shutterstock