วิธีการตรวจสอบความเป็นมาเกี่ยวกับโปรการเงินของคุณ

คุณรู้จักคนที่ให้คำแนะนำเกี่ยวกับเงินของคุณมากน้อยเพียงใดหรือจัดการเรื่องนี้? ผู้บริโภคสามารถเข้าถึงข้อมูลจำนวนมากเกี่ยวกับโปรการเงินมากกว่าสิ่งที่นำเสนอในโบรชัวร์หรือกล่าวถึงในระหว่างการพบปะและทักทาย

ตัวอย่างเช่นที่ปรึกษาการลงทุนและ บริษัท ของพวกเขาจะต้องมีการเปิดเผยข้อมูลที่เรียกว่าฟอร์ม ADV ในแฟ้มและสามารถเข้าถึงได้ง่าย นี่เป็นเอกสารที่สำคัญที่สุดในการตรวจสอบบันทึกของที่ปรึกษาทางการเงินของคุณโดยมีข้อมูลเกี่ยวกับทุกอย่างตั้งแต่การออกใบอนุญาตและการเรียกเก็บเงินไปจนถึงการดำเนินการทางวินัยกับ บริษัท และบุคคลใด ๆ

นอกเหนือจากฟอร์ม ADV แล้วแหล่งข้อมูลอื่น ๆ จะเป็นประโยชน์สำหรับการตรวจสอบประวัติโดยละเอียดทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประเภทของนักวิชาชีพทางการเงินที่คุณต้องการใช้

รับข้อมูลเกี่ยวกับ …

• นักวางแผนการเงิน
• ที่ปรึกษาการลงทุน
• นายหน้าตัวแทนจำหน่าย
• ตัวแทนประกัน
• นักบัญชีและผู้จัดเตรียมภาษี

นักวางแผนการเงิน

หากผู้วางแผนทางการเงินเสนอการรวมกันของบริการต่างๆเช่นการจัดการการลงทุนหรือการขายประกันจะมีบันทึกการค้นหาที่สามารถค้นหาได้กับหน่วยงานที่ควบคุมอุตสาหกรรมเหล่านั้น (ดูรายละเอียดเกี่ยวกับที่ปรึกษาการลงทุนและตัวแทนประกันภัยสำหรับคำแนะนำ)

อย่างไรก็ตามไม่มีคณะกรรมการกำกับดูแลรักษาแท็บผู้คนที่เรียกตัวเองว่า "นักวางแผนทางการเงิน" ในความเป็นจริงทุกคนสามารถใช้ชื่อดังกล่าวได้โดยไม่ต้องมีการฝึกอบรมอย่างเป็นทางการ ยังคงมีก้อนหินที่สามารถพลิกคว่ำเพื่อหาข้อมูลได้

เริ่มต้นด้วยตัวอักษรตามชื่อของนักวางแผนทางการเงินในนามบัตรของเขา การแต่งตั้งชั้นนำคือ CFP (ผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง) และเฉพาะผู้ที่ผ่านการสอบที่ครบถ้วนและการศึกษาต่อเนื่องที่สมบูรณ์จะได้รับอนุญาตให้ใช้งานได้

• มุ่งหน้าไปยังหน้าแรกของคณะกรรมการ CFP เพื่อตรวจสอบสถานะการรับรองของบุคคล - ไม่ว่าจะเป็นบุคคลที่มีอยู่หรือในคราวเดียวที่มีชื่อ CFP และตรวจสอบการลงโทษทางวินัยใด ๆ ก็ตาม
• สำหรับส่วนที่เหลือของซุปตัวอักษรของฐานข้อมูลการกำหนดฐานข้อมูลมืออาชีพของ FINRA จะบอกคุณตัวอย่างเช่นถ้า GFS เป็นสิ่งที่ (นั่นคือย่อมาจากสจ๊วตการเงินทั่วโลก) คุณจะพบกับข้อกำหนดด้านการศึกษาใด ๆ ในการใช้การแต่งตั้งผู้ใด (ถ้ามี) รับรองชื่อว่าไม่ว่าจะมีรายการที่ได้รับการตีพิมพ์หรือมีการลงโทษทางวินัยหรือไม่และหากมีวิธีตรวจสอบ สถานะการเป็นมืออาชีพของแต่ละบุคคลหรือ บริษัท และยื่นเรื่องร้องเรียน

[กลับไปด้านบน]

ที่ปรึกษาการลงทุน

ที่ปรึกษาด้านการลงทุนสามารถไปได้หลายชื่อรวมทั้งผู้จัดการสินทรัพย์ผู้จัดการลงทุนผู้จัดการทรัพย์สินและที่ปรึกษาการลงทุน สิ่งที่พวกเขามีเหมือนกันคือการให้คำแนะนำด้านการลงทุนเฉพาะแก่ลูกค้า (ก่อนที่คุณจะจ้างหนึ่งที่นี่มี 10 คำถามที่จะถาม.)

• สำนักงาน ก.ล.ต. และเป็นส่วนหนึ่งของฐานข้อมูลการตรวจสอบนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของ ก.ล.ต. ควบคุมโดยที่ปรึกษาจะเป็นผู้ให้คำปรึกษาในการจัดการสินทรัพย์ของลูกค้าจำนวน 110 ล้านเหรียญขึ้นไป ที่ปรึกษาการลงทุนที่บริหารจัดการน้อยกว่าที่จะต้องลงทะเบียนกับหน่วยงานกำกับดูแลความมั่นคงของรัฐอย่างน้อย (ใช้ไดเรกทอรี NASAA state regulator เพื่อดูรายละเอียด)
• รายงานการเปิดเผยข้อมูลการเปิดเผยข้อมูลการลงทุนของที่ปรึกษาการลงทุนมีดังนี้: ประวัติการทำงานข้อมูลการออกใบอนุญาตการกำหนดแบบมืออาชีพและประวัติการจดทะเบียน นอกจากนี้ IAPD ยังแสดงการลงโทษทางวินัย - สิ่งที่คุณจะไม่พบในหน้า Facebook ของที่ปรึกษาเช่นความเชื่อมั่นทางอาญาการตัดสินทางแพ่งและรางวัลอนุญาโตตุลาการ
• BrightScope มีฐานข้อมูลที่สามารถค้นหาได้ของที่ปรึกษากว่า 700,000 แห่งดึงข้อมูลจากสำนักงาน ก.ล.ต. และ / หรือฐานข้อมูล FINRA และแหล่งข้อมูลอื่น ๆ ข้อมูลดังกล่าวเหมือนกับคุณจะได้รับจากเว็บไซต์ด้านกฎระเบียบ แต่แสดงในรูปแบบย่อยได้ง่าย บริษัท ต่างๆสามารถเพิ่มข้อมูลในโปรไฟล์ได้ แต่ไม่สามารถแก้ไขประวัติการทำงานการเปิดเผยข้อมูลหรือข้อมูลการสอบข้อบังคับได้

[กลับไปด้านบน]

นายหน้าตัวแทนจำหน่าย

บุคคลหรือ บริษัท ที่จัดการธุรกรรมการลงทุน - การซื้อหรือขายหุ้นพันธบัตรกองทุนรวมและผลิตภัณฑ์เพื่อการลงทุนอื่น ๆ ถือเป็น "โบรกเกอร์ผู้ค้า" และต้องลงทะเบียนกับสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์เพื่อเป็นตัวแทนจดทะเบียนและเป็นสมาชิกของ Financial ผู้มีอำนาจควบคุมอุตสาหกรรม

• ตรวจสอบตัวแทนจำหน่ายโดยใช้เครื่องมือ BrokerCheck ของ FINRA ฐานข้อมูลนี้ใช้ร่วมกันระหว่าง SEC และ FINRA สร้างรายงานฟรี แสดงว่าบุคคลหรือ บริษัท จดทะเบียนเพื่อเสนอคำแนะนำในการลงทุนและ / หรือขายเงินลงทุนและให้ข้อมูลเกี่ยวกับใบอนุญาตประวัติการทำงานและการดำเนินการใด ๆ ที่เกิดขึ้นกับนายหน้า
• ตรวจสอบฐานข้อมูลการดำเนินการทางวินัยทางวินัยของ FINRA สำหรับการดำเนินการทางวินัยที่ออกในปี 2548 หรือหลังจากนั้น
• หน่วยงานกำกับดูแลของรัฐยังคงรักษาฐานข้อมูลของคำสั่งบังคับใช้และคำตัดสิน สมาคมผู้ดูแลระบบหลักทรัพย์ในอเมริกาเหนือจัดหาไดเรกทอรีตามลำดับตัวอักษรไปยังเว็บไซต์ของแต่ละเขตอำนาจศาล

[กลับไปด้านบน]

ตัวแทนประกัน

สมาคมประกันภัยแห่งชาติจัดทำฐานข้อมูลเกี่ยวกับการเงินและการร้องเรียนเกี่ยวกับ บริษัท ประกันภัย แต่ขึ้นอยู่กับค่าคอมมิชชั่นของแต่ละรัฐที่จะเป็นยามต่อบุคคลที่ขายผลิตภัณฑ์ประกันภัยเช่นสิ่งของเกี่ยวกับชีวิตทรัพย์สินและประกันสุขภาพ

• ใช้แผนที่รัฐและเขตอำนาจศาลของ NAIC เพื่อเริ่มต้นการตรวจสอบประวัติของคุณเกี่ยวกับตัวแทนประกันภัยของคุณ
• ใช้ฐานข้อมูล FINRA BrokerCheck เพื่อค้นหาตัวแทนประกันภัยที่ต้องได้รับใบอนุญาตเป็นตัวแทนที่ลงทะเบียน - ผู้ที่ขายสินค้าที่ถือเป็นเงินลงทุนเช่นเงินทดรองผันแปรหรือนโยบายการประกันชีวิตที่มีองค์ประกอบด้านการลงทุน

[กลับไปด้านบน]

นักบัญชีและผู้จัดเตรียมภาษี

เช่นเดียวกับนักวางแผนทางการเงินนักบัญชีมีการรับรองมืออาชีพชั้นเลิศ: บัญชีมืออาชีพที่ผ่านการรับรองหรือ CPA การแต่งตั้ง

• สมาคมแห่งชาติของรัฐบัญชีของบัญชีดำเนินการฐานข้อมูลการตรวจสอบ; เพียงแค่ทราบว่ารายการอาจจะไม่สมบูรณ์เพราะไม่ทุกหน่วยงานออกใบอนุญาตของรัฐก่อให้เกิดมัน
• IRS ช่วยให้ผู้จัดเตรียมข้อมูลภาษีของรัฐบาลกลางสามารถค้นหาได้จากเอกสารข้อมูลประจำตัวของรัฐบาลกลางและเลือกคุณสมบัติ

[กลับไปด้านบน]

รุ่นก่อนหน้าของบทความนี้ misstated องค์กรที่ดูแล cpaverify.org เว็บไซต์ ได้รับการแก้ไขที่นี่แล้ว

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และได้รับการเผยแพร่โดย Forbes

อะไรต่อไป?

• ต้องการดำน้ำลึกหรือไม่?

  พิจารณา สิ่งเหล่านี้ก่อนที่คุณจะจ้างความช่วยเหลือทางการเงิน

• ต้องการดำเนินการหรือไม่?

  เริ่มต้น สนทนากับที่ปรึกษาของคุณ

• ต้องการสำรวจที่เกี่ยวข้องหรือไม่?

  ค้นพบ บริการจัดเตรียมภาษีของคุณมีอะไรบ้าง