หลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์นี้

โดย Larry Weiss CFP, CPA

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Larry ใน Investmentmatome's Ask the Advisor

คุณทำงานหนักตลอดชีวิตเพื่อจัดหาครอบครัวให้ประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุและปล่อยให้เป็นมรดกสำหรับเด็กและลูกหลานของคุณ ตอนนี้คุณโตแล้วคุณตัดสินใจว่าถึงเวลาแล้วที่จะนำอสังหาริมทรัพย์ของคุณไปด้วย

ดังนั้นคุณจึงนั่งลงกับทนายความด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณและตั้งเป้าหมายและความไว้วางใจจากชีวิต คุณต้องการให้แน่ใจว่าสินทรัพย์ที่ได้รับความสนใจจะเป็นประโยชน์ต่อคนที่คุณรักและไม่ต้องผ่านขั้นตอนการตรวจสอบภาคพื้นที่มีราคาแพงและใช้เวลานาน

คุณคิดว่าทุกอย่างเป็นไปตามลำดับและคุณสามารถผ่อนคลายได้ แต่ไม่เร็วเกินไป: ถ้าคุณยังไม่ได้ตรวจสอบผู้รับประโยชน์จากบัญชีของคุณคุณยังมีงานทำอยู่บ้าง

ผลของการไม่ได้รับผลประโยชน์จากผู้รับ

สินทรัพย์จำนวนมากมีการกำหนดผู้ได้รับผลประโยชน์ของตนเองรวมถึงแผนการเกษียณอายุเช่น 401 (k) s, 403 (b) s, เงินบำนาญและ IRAs - ค่างวดรายปีและแผนประกันชีวิต คนส่วนใหญ่ไม่ได้ตรวจสอบพวกเขาเชื่อว่าจะมีหรือความไว้วางใจที่อาศัยอยู่ของพวกเขาควบคุมการกระจายของพวกเขา นี่เป็นข้อผิดพลาดใหญ่

นี่คือตัวอย่างที่น่าจดจำ: เมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมาผู้หญิงคนหนึ่งมาหาฉันเพื่อขอความช่วยเหลือในการตัดสินการสมรสของสามีที่เสียชีวิต พวกเขาแต่งงานมานานกว่า 15 ปีแล้วและเป็นการแต่งงานครั้งที่สองสำหรับทั้งสองคน

เราทำงานผ่านหลายบัญชีและโดยทั่วไปแล่นเรือใบเรียบ แต่สามีที่เสียชีวิตของเธอมี IRA รายใหญ่จำนวนหนึ่งที่มีมากกว่า 500,000 ดอลลาร์ซึ่งยังคงอยู่ในครอบครัวกองทุนรวมที่มีขนาดใหญ่มาก ดังนั้นเราจึงรวบรวมเอกสารสำคัญที่เกี่ยวข้องกับบัญชีนี้ IRA งบไตรมาสและความไว้วางใจชีวิตของพวกเขาซึ่งเป็นที่ยอมรับของเธอในฐานะผู้รับผลประโยชน์ของสินทรัพย์ทั้งหมดของเขา จากนั้นเราเรียกว่ากองทุนรวมเพื่อหารือเกี่ยวกับทางเลือกของเรา

เมื่อเราอธิบายถึงสถานการณ์แล้วมีการหยุดชะงักชั่วคราว จากนั้นเจ้าหน้าที่ฝ่ายบริการลูกค้าบอกกับเราว่าน่าเสียดายที่ลูกค้าของฉันไม่ได้ระบุว่าเป็นผู้รับประโยชน์ของ IRA แต่ผู้รับประโยชน์เป็นภรรยาคนแรกของสามีของเธอซึ่งเขาได้ตั้งไว้เมื่อ 25 ปีก่อนเมื่อสร้างบัญชี คู่สมรสที่รอดตายจะไม่ได้รับเงินที่เกี่ยวข้องกับ IRA ของเขา

ทุกคนเห็นพ้องกันว่าสิ่งนี้ขัดกับเจตนาของเขา นอกจากนี้ความไว้วางใจที่มีชีวิตชี้ให้เห็นว่าสินทรัพย์และบัญชีการลงทุนทั้งหมดของเขาจะถูกทิ้งให้กับคู่สมรสปัจจุบันของเขา แต่เพราะเขาไม่เคยเปลี่ยนผู้รับผลประโยชน์คู่สมรสของเขาจะเสียเงิน 500,000 เหรียญ

ข้อ จำกัด ของเจตจำนง

วิธีนี้อาจเป็นคุณอาจถาม? ภายใต้กฎหมายสินทรัพย์เช่น IRAs ไม่อยู่ภายใต้ภาคทัณฑ์ พวกเขาผ่านการใช้ชื่อผู้รับประโยชน์และไม่ได้ควบคุมโดยจะ เพียงครั้งเดียวที่จะควบคุมทรัพย์สินที่ไม่ได้กระทำในข้อนี้คือถ้าไม่มีผู้รับประโยชน์ที่ได้รับมอบหมายหรือผู้รับประโยชน์เป็นอสังหาริมทรัพย์

ศาลฎีกาได้ตัดสินว่าการกำหนดผู้รับผลประโยชน์ของคุณเกี่ยวกับนโยบายการประกัน IRAs และบัญชีการเกษียณอายุอื่น ๆ จะแทนที่สิทธิ์ของคุณในกรณีที่เกิดความแตกต่างระหว่างทั้งสอง

วิธีป้องกันผู้ได้รับผลประโยชน์ของคุณ

บทเรียนอะไรที่เราสามารถเรียนรู้จากกรณีนี้? การปรับปรุงผู้รับประโยชน์ควรรวมอยู่ในรายการตรวจสอบการวางแผนทางการเงินของคุณ:

1) ทบทวนผู้รับประโยชน์ของเนื้อหาที่ไม่ได้ดำเนินการต่อไปทุกสองสามปี การเปลี่ยนแปลงชีวิตและเมื่อเวลาผ่านไปอาจเป็นผลประโยชน์ของคุณ

2) ให้แน่ใจว่าผู้รับประโยชน์จากพินัยกรรมและความไว้วางใจในชีวิตของคุณยังคงเหมาะสม เอกสารเหล่านี้จะช่วยให้ทายาทของคุณหลีกเลี่ยงการภาคทัณฑ์และอนุญาตให้คุณสร้างผู้ได้รับผลประโยชน์สำหรับสินทรัพย์ที่ไม่มีการระบุผู้ได้รับผลประโยชน์เฉพาะเจาะจง

คุณทำงานหนักเพื่อสร้างมรดกสำหรับครอบครัวของคุณ เมื่อทำตามขั้นตอนเหล่านี้คุณสามารถหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดที่เรียบง่าย แต่เสียค่าใช้จ่ายซึ่งอาจทำให้เกิดความเสียหายกับมรดกนั้นได้

ลาร์รีไวสส์เป็นผู้วางแผนทางการเงินในซานฟรานซิสโกร่วมกับ NEXT Financial Group Inc.