คำแนะนำด้านการเงินที่ดีมีลักษณะเป็นอย่างไร

คำแนะนำทางการเงินที่ดีจะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายในชีวิตได้ คำแนะนำทางการเงินที่ไม่ถูกต้องอาจทำให้คุณโชคลาภและทำให้คุณแย่กว่าถ้าคุณพยายามจะไปคนเดียว

แต่น่าเสียดายที่คุณยังคงเป็นของคุณเองในการพยายามหาคำแนะนำที่ดีจากคนเลว คำตัดสินของศาลล้มคว่ำกฎการมอบหมายงานของกระทรวงแรงงานสหรัฐฯซึ่งจะทำให้ที่ปรึกษาทางการเงินต้องให้ความสนใจกับลูกค้าที่เกษียณอายุก่อน ความคาดหวังของคณะกรรมการ ก.ล.ต. ที่ได้รับความไว้วางใจไม่แน่นอน

Barbara Roper ผู้อำนวยการฝ่ายการคุ้มครองผู้ลงทุนสำหรับ Consumer Federation of America ซึ่งเป็นกลุ่มผู้สนับสนุนที่ไม่หวังผลกำไรกล่าวว่า "สิ่งที่ปลอดภัยคือการที่นักลงทุนจะถือว่ายังคงเป็นตลาดที่ผู้ซื้อระวังตัวเหมือนกันอยู่เสมอ"

»กำลังมองหาคำแนะนำอย่างมืออาชีพ? วิธีการเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน

ชาวอเมริกันหลายคนเชื่อว่าไม่ถูกต้องว่าที่ปรึกษาทางการเงินของพวกเขาอยู่แล้วจะต้องทำหน้าที่ในความสนใจที่ดีที่สุดของลูกค้าของพวกเขา ในความเป็นจริงส่วนใหญ่จะจัดขึ้นเพื่อมาตรฐานที่ต่ำกว่า การถามที่ปรึกษาในการเปิดเผยความขัดแย้งทางผลประโยชน์อยู่เสมอเป็นความคิดที่ดี แต่นี่เป็นวิธีอื่น ๆ ในการดูคำแนะนำที่ทำให้ลูกค้าเป็นอย่างแรก:

คำแนะนำที่ดีไม่ได้หมายความว่าดวงจันทร์และดวงดาว ระวังที่ปรึกษาที่ต้องการพูดคุยเกี่ยวกับความกล้าหาญในการลงทุนและวิธีการที่จะเอาชนะตลาด ที่ปรึกษาเพียงไม่กี่รายสามารถให้ผลตอบแทนจากการตอบสนองต่อตลาดได้อย่างต่อเนื่องและความพยายามที่จะทำเช่นนั้นมักทำให้ต้นทุนของลูกค้าเพิ่มขึ้น แนวทางที่ดีกว่าสำหรับคนส่วนใหญ่คือการลงทุนพอร์ตการลงทุนทั้งหมดหรือส่วนใหญ่ในกองทุนรวมดัชนีดัชนีต้นทุนต่ำหรือกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนดัชนีซึ่งมุ่งมั่นที่จะปฏิบัติตามเกณฑ์มาตรฐานต่างๆของตลาด

คำแนะนำที่ดีไม่ใช่การส่งเสริม "ขยะค่าคอมมิชชั่นสูง"นั่นคือสิ่งที่นักข่าวการเงินบ๊อบ Veres ผู้จัดพิมพ์ของ Inside Information ซึ่งเป็นที่ปรึกษาให้คำปรึกษาเรียกผลิตภัณฑ์ที่มีชื่อเสียงในด้านค่าใช้จ่ายสูงและศักยภาพในการเพิ่มที่ปรึกษาให้กับลูกค้าของตน ซึ่งอาจรวมถึงการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนที่ไม่มีการซื้อขายตลอดจนการจัดทำดัชนีค่างวดและค่างวดแบบเบ็ดเสร็จภายในบัญชีเกษียณอายุ

กองทุนรวมที่เป็นกรรมสิทธิ์อาจเป็นปัญหา นี่คือกองทุนแบรนด์บ้านที่นำเสนอโดยธนาคาร บริษัท นายหน้าหรือ บริษัท ลงทุนที่คุณมีบัญชีของคุณ ที่ปรึกษาของคุณอาจได้รับค่าชดเชยพิเศษสำหรับการผลักดันพวกเขาและพวกเขาสามารถมีต้นทุนที่สูงขึ้นหรือประสิทธิภาพที่แย่กว่าเงินที่มีการแข่งขัน ที่ปรึกษาอาจสามารถทำให้เหตุผลว่าทำไมผลิตภัณฑ์ใด ๆ เหล่านี้มีประโยชน์สำหรับคุณ แต่ก็ควรได้รับความเห็นเป็นอันดับที่สองจากผู้ที่ไม่ได้ขายคอมมิชชั่น

นายโรเพอร์กล่าวว่า "การลงทุนมีความซับซ้อนและไม่โปร่งใสและไม่คุ้มค่าเงินลงทุนมากนักการชดเชยให้กับที่ปรึกษานั้นมีแนวโน้มที่จะมากขึ้น "สิ่งจูงใจให้สอดคล้องกับผลประโยชน์สูงสุดของนักลงทุน"

คำแนะนำที่ดีไม่หลอกว่าเป็นฟรีหรือราคาถูกกว่าที่เป็นอยู่ การลงทุนทั้งหมดมีค่าใช้จ่ายและที่ปรึกษาสามารถจ่ายเงินได้หลายวิธีซึ่งอาจไม่ชัดเจนสำหรับลูกค้าของตน ที่ปรึกษาทางการเงินควรจะอธิบายถึงค่าใช้จ่ายเหล่านี้และวิธีที่พวกเขาชดเชยได้ง่าย

นอกจากนี้นักลงทุนที่จ่ายเปอร์เซ็นต์ของพอร์ตการลงทุนของตนเพื่อขอคำแนะนำควรทราบว่าคำนวณค่าธรรมเนียมดังกล่าวได้อย่างไร ค่าธรรมเนียมที่ "เพียง" 0.35% ในแต่ละไตรมาสดูเหมือนว่าสิ่งสกปรกราคาถูก แต่เพิ่มขึ้น 1.4% ต่อปีซึ่งเป็นไปไม่ได้ การสำรวจของ Veres เกี่ยวกับที่ปรึกษาประมาณ 1,000 คนคิดว่าค่าธรรมเนียมที่ปรึกษารายปีประมาณ 1% สำหรับพอร์ตการลงทุนที่มีมูลค่าน้อยกว่า 1 ล้านเหรียญ

คำแนะนำที่ดีไม่ได้จงใจทำให้ผู้คนสับสน ที่ปรึกษาบางคนให้ความสำคัญกับการคิดค่าธรรมเนียม แต่นั่นหมายความว่าพวกเขายังรับค่าคอมมิชชั่นหรือสิ่งจูงใจอื่น ๆ ที่ปรึกษาทางการเงินเฉพาะค่าธรรมเนียมจะได้รับการชดเชยด้วยค่าธรรมเนียมที่ลูกค้าจ่ายเท่านั้น นอกจากนี้ที่ปรึกษาบางคนได้แจ้งให้ลูกค้าของตนทราบว่ากฎความไว้วางใจจำเป็นต้องให้พวกเขาเริ่มคิดค่าธรรมเนียม ไม่เป็นความจริง Roper กล่าว

คำแนะนำที่ดีมาจากที่ปรึกษาซึ่งทำให้ลูกค้าเป็นอันดับแรก เฉพาะที่ปรึกษาบางส่วนเท่านั้นที่จะต้องได้รับความไว้วางใจหรือมีภาระผูกพันที่จะทำให้ความสนใจของลูกค้าของตนไปข้างหน้าด้วยตัวเอง ที่ปรึกษารวมถึงที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนและนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองเมื่อพวกเขากำลังเสนอคำแนะนำการวางแผนทางการเงิน ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตมีจรรยาบรรณวิชาชีพที่คล้ายคลึงกับมาตรฐานความไว้วางใจ

เมื่อที่ปรึกษาไม่ได้มี RIA, CFP หรือ CPA หลังจากชื่อของพวกเขาให้ถามว่าพวกเขายินดีที่จะรับความไว้วางใจและให้สัญญาเป็นลายลักษณ์อักษร คณะกรรมการมาตรฐานความไว้วางใจซึ่งเป็นกลุ่มอาสาสมัครส่งเสริมมาตรฐานมีที่ปรึกษาคำสาบานสามารถดาวน์โหลดและลงชื่อเข้าใช้

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และถูกตีพิมพ์ครั้งแรกโดย The Associated Press