หนี้บัตรเครดิตโดยเฉลี่ยสามารถสร้างความสนใจของมอนสเตอร์ได้หนึ่งเดือนต่อครั้ง

หากคุณเป็นส่วนหนึ่งของครอบครัวที่มีหนี้สินโดยเฉลี่ยในสหรัฐฯคุณก็จะได้รับหนี้บัตรเครดิตจำนวน 15,762 เหรียญสหรัฐตามการศึกษาของ Investmentmatome

คุณอาจจะจ่ายเงินขั้นต่ำ 315 เหรียญต่อเดือนเป็นประจำ แต่การรักษาอัตรานั้นอาจทำให้คุณต้องเสียดอกเบี้ยมากกว่า 10,000 ดอลลาร์และจ่ายเงินให้คุณเต็มจำนวนเจ็ดปี

การชำระเงินขั้นต่ำสามารถปิดบังค่าใช้จ่ายที่แท้จริงของหนี้บัตรเครดิตทั้งเงินและเวลา อัตราดอกเบี้ยสูงบวกระยะเวลาการจ่ายผลตอบแทนสูงจะเพิ่มค่าใช้จ่ายจำนวนมาก แต่คุณสามารถลดภาระดังกล่าวได้

ค่าใช้จ่ายโดยเฉลี่ยของบัตรเครดิต

ผู้ออกบัตรเครดิตต่างจากอัตราร้อยละต่อปีที่พวกเขาเรียกเก็บและวิธีการคำนวณการชำระเงินขั้นต่ำของคุณ ชาวอเมริกันจำนวนมากอาจมียอดคงเหลือในบัตรหลายใบจากผู้ออกต่างกัน เพื่อความเรียบง่ายในการคำนวณต้นทุนของหนี้บัตรเครดิตโดยเฉลี่ยสมมติสมมุติฐานที่ 16% และการชำระเงินคงที่ เราจะถือว่าการชำระเงินขั้นต่ำ 2% ของยอดเงินต้น 15,762 ดอลลาร์ซึ่งเป็นค่าเฉลี่ย ณ สิ้นปี 2015 หรือ 315 ดอลลาร์

ตามเงื่อนไขเหล่านี้และสมมติว่าคุณไม่เพิ่มยอดคงเหลือในบัตรเครดิตของคุณอีกต่อไปจะใช้เวลา 84 เดือนหรือเจ็ดปีในการชําระเงินเต็มจำนวน ในช่วงเวลานั้นคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเป็นจำนวนเงิน 10,402 เหรียญโดยประมาณสองในสามของยอดคงเหลือเดิมรวมเป็นเงินทั้งสิ้น 26,164 เหรียญ เฉลี่ยนี้ประมาณ 124 ดอลลาร์ต่อเดือนสำหรับดอกเบี้ย

คุณอาจมี APR สูงกว่า 16% หรือการชำระเงินขั้นต่ำที่น้อยกว่า 2% ของยอดเงินของคุณ ในกรณีเหล่านี้การชำระหนี้ของคุณจะนานขึ้นและคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้น ในความเป็นจริงถ้าเราใช้สถานการณ์เดียวกันข้างต้น แต่สมมติว่าการชำระเงินขั้นต่ำ 1% ของยอดคงเหลือคุณจะไม่มีวันชำระคืนยอดเงินเต็มจำนวน คำนวณต้นทุนหนี้ของคุณเองที่นี่

เคล็ดลับในการลดต้นทุนหนี้สินบัตรเครดิต

วิธีที่ดีที่สุดในการขจัดความสนใจจากบัตรเครดิตคือการชำระเงินผ่านบัตรเครดิตของคุณ ขึ้นอยู่กับรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณอย่างไรก็ตามการจ่ายเงินหลายพันดอลลาร์ของหนี้จะไม่เกิดขึ้นในชั่วข้ามคืน นี่คือตัวเลือกบางอย่างที่จะช่วยคุณในการดำเนินการ:

จ่ายมากกว่าขั้นต่ำ

การจ่ายเงินขั้นต่ำต่ำสุดไม่ใช่กับดักแต่ละตัว Rod Griffin ผู้อำนวยการฝ่ายการศึกษาของรัฐที่ Experian ซึ่งเป็นหนึ่งในสามหน่วยงานด้านสินเชื่อรายใหญ่ ๆ กล่าว "การชำระเงินรายเดือนต่ำจะช่วยให้คุณได้รับความท้าทายทางการเงินที่ไม่คาดคิดโดยการหมุนเวียนหนี้สินและจ่ายเงินเต็มจำนวน"

อย่างไรก็ตามกริฟฟินบันทึกว่าผู้คนสามารถติดกับดักการชำระเงินขั้นต่ำได้หากใช้บัตรเพื่อ "สนับสนุนวิถีชีวิตเกินกว่าวิธีการทางการเงินของพวกเขาและพึ่งพาการชำระเงินขั้นต่ำเพื่อให้อยู่ต่อไปได้"

คุณอาจจะแปลกใจว่าจะสามารถชำระยอดคงเหลือของคุณได้เร็วแค่ไหนหากคุณจ่ายเงินเกินกว่าขั้นต่ำ ลองใช้สถานการณ์เดียวกันข้างต้น - สมดุล 15,762 ดอลลาร์ที่มีอัตราดอกเบี้ย 16% โดยการเพิ่มเงินเพิ่มอีก $ 50 ต่อเดือนสำหรับการชำระเงินรายเดือนคงที่เป็นจำนวน 365 เหรียญจะต้องใช้เวลาเพียง 65 เดือนและ 7,869 ดอลลาร์ในดอกเบี้ยเพื่อชำระยอดคงเหลือ นั่นคือ 19 เดือนของเสรีภาพและ $ 2,533 ของดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์เพียง $ 50 ต่อเดือน

การเพิ่มเงินขั้นต่ำ 100 เหรียญสำหรับการชำระเงินรายเดือนทั้งหมด 415 ดอลลาร์จะช่วยให้คุณประหยัดเวลาและดอกเบี้ยมากยิ่งขึ้นโดยมีระยะเวลาผ่อนชำระ 54 เดือนและมีดอกเบี้ยรวม 6,361 เหรียญ คุณได้ภาพ

หยุดการซื้อสินค้า

การใช้บัตรเครดิตในขณะที่คุณพยายามชำระยอดคงเหลือก็เหมือนกับการวิ่งแข่งโดยเดินสองก้าวไปข้างหน้าและย้อนกลับไปหนึ่งก้าว ไม่เพียง แต่จะทำให้คุณช้าลงคุณอาจรู้สึกท้อแท้ถึงที่สุดที่จะยอมแพ้ ระงับการกวาดนิ้วในขณะที่คุณจ่ายหนี้จนหมดและคุณจะไปถึงเส้นชัยได้เร็วขึ้น

ขั้นตอนนี้ไม่ใช่เรื่องง่าย "มันมักจะเป็นขั้นตอนมากอารมณ์และความเครียดโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคนที่กำลังใช้บัตรเครดิตของพวกเขาที่จะซื้อสินค้าที่พวกเขาอย่างอื่นไม่สามารถจ่ายได้" กริฟฟิพูดว่า

รับบัตรที่มีการส่งเสริมการขายล่วงหน้า 0% หรืออัตราดอกเบี้ยต่ำและต่อเนื่อง

บัตรเครดิตบางประเภทมีข้อเสนอพิเศษ 0% APR เพื่อสนับสนุนให้คุณโอนยอดคงเหลือในบัตรเครดิตของคุณ ในกรณีที่คุณวางแผนที่จะชำระหนี้ของคุณได้อย่างรวดเร็วการโอนยอดคงเหลืออาจเป็นวิธีที่ดีในการลดต้นทุนดอกเบี้ยของคุณ

การ์ดเหล่านี้มักมี APR สูง ๆ อยู่เรื่อย ๆ เมื่อโปรโมชันสิ้นสุดลงและคุณยังสามารถจ่ายดอกเบี้ยเป็นจำนวนมากหากต้องใช้เวลามากกว่าสองปีในการชำระหนี้ของคุณ ในกรณีนี้คุณอาจต้องการหาบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำและต่อเนื่อง

>> มากกว่า:การออกจากหนี้บัตรเครดิต

ในขณะที่หนี้บัตรเครดิตอาจดูเหมือนไม่แพงหากคุณมุ่งเน้นการชำระเงินรายเดือนต่ำการตรวจสอบค่าใช้จ่ายทั้งหมดของหนี้ของคุณอาจเพียงพอที่จะโน้มน้าวให้คุณเป็นอย่างอื่น

"เมื่อใช้อย่างมีความรับผิดชอบบัตรเครดิตอาจเป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพมากซึ่งจะช่วยให้เกิดความยืดหยุ่นทางการเงิน" กริฟฟินกล่าว "แต่สำหรับบางคนบัตรเครดิตอาจกลายเป็นวิธีที่จะซื้อสินค้าที่พวกเขาไม่สามารถจริงๆจ่ายในความพยายามที่จะมีชีวิตอยู่นอกเหนือความสามารถทางการเงินของพวกเขา."

การใช้บัตรเครดิตเพื่อใช้ชีวิตเกินกว่าจะส่งผลให้เกิดหนี้ที่ไม่สามารถจัดการได้ ดังนั้นก่อนที่คุณจะกวาดนิ้วอีกครั้งให้พิจารณาค่าใช้จ่ายของหนี้บัตรเครดิตและวิธีที่คุณสามารถลดรายจ่าย

Ben Luthi เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล์: [email protected] . Twitter: @benluthi .

รูปภาพผ่านทาง iStock