การเกษียณอายุในปีบูมเมอแรง

หากบุตรหลานของคุณกลายเป็นหนึ่งในล้านคนหนุ่มสาวที่บูมเมอแรงที่บ้านอยู่กับคุณค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมอาจทำให้เกิดปัญหาร้ายแรงในแผนการเกษียณอายุของคุณ

แม้ว่าเศรษฐกิจจะฟื้นตัวอย่างต่อเนื่องนับ แต่ภาวะถดถอยครั้งยิ่งใหญ่ในปีพ. ศ. 2552 พบว่า 67% ของคนที่มีอายุระหว่าง 18-34 ปีอาศัยอยู่นอกครอบครัวในช่วง 4 เดือนแรกของปีนี้จากการศึกษาของ Pew Research Center ข้อมูลล่าสุดสะท้อนให้เห็นตัวเลขที่คล้ายกันจากการหยั่งเสียงของ Gallup 2013 ที่ยังพบว่าหนึ่งในสามของผู้ใหญ่วัย 18 ถึง 35 ปียังคงอาศัยอยู่กับพ่อแม่ของพวกเขา เช่นเดียวกับพ่อแม่วัยกลางคนใส่ภาระทางการเงินที่หนักหน่วงที่สุดของพวกเขาที่อยู่เบื้องหลังพวกเขาเด็ก ๆ ของพวกเขามาขอความช่วยเหลือ

ร้อยละสามสิบหกเปอร์เซ็นต์ของผู้สนับสนุนทางการเงินที่มีลูกบอกว่าพวกเขาจะชะลอการเกษียณอายุของพวกเขาเพื่อช่วยให้เด็กผู้ใหญ่ของพวกเขาตามการศึกษาล่าสุดการสนับสนุนทางการเงินโดย TD Ameritrade ในบรรดาผู้ที่สนับสนุนเด็กผู้ใหญ่เกือบ 70% กล่าวว่าพวกเขาจะทำเช่นนั้นต่อไปจนกว่าลูก ๆ จะได้งานที่ดี

แต่คุณไม่จำเป็นต้องปล่อยให้เด็กผู้ใหญ่ของคุณชะลอการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินกล่าว พูดคุยกับเด็กผู้ใหญ่ของคุณอย่างตรงไปตรงมาเกี่ยวกับเป้าหมายการเงินของคุณและความรับผิดชอบของพวกเขาสามารถช่วยทำให้ทุกคนบนเส้นทางสู่ความเป็นอิสระ

"คุณไม่ต้องการที่จะจบลงด้วยการเป็น 'The Giving Tree'" Charlie Bolognino ที่ปรึกษาด้านการเงินของ Side-by-Side Financial Planning LLC ในเมือง Plymouth ประเทศมินนิโซตากล่าว "นี่ไม่ใช่เรื่องที่คุณต้องรู้สึกกดดันหรือความผิดที่ต้องเสียสละทุกสิ่งทุกอย่างที่คุณมีเป็นครอบครัวที่อยู่นอกเหนือบุตรหลานของคุณ มันไม่ได้เป็นงานของคุณที่จะให้จนกว่าจะเจ็บ."

ต่อไปนี้เป็นขั้นตอนสำคัญบางประการที่คุณสามารถทำได้เพื่อรักษาสถานะทางการเงินของคุณให้ดีขึ้นเมื่อเด็กโตย้ายกลับเข้ามา

เริ่มการสนทนาต้น

บุตรหลานของคุณอาจเดินทางกลับบ้านได้ด้วยเหตุผลหลายประการเช่นการว่างงานค่าครองชีพที่สูงขึ้นหนี้หรือเพียงต้องการที่พักอาศัยในขณะที่ทำแผนที่ขั้นตอนต่อไปในชีวิต ประมาณครึ่งหนึ่งของการอภิปรายทางการเงินระหว่างบิดามารดาและบุตรเริ่มต้นขึ้นเนื่องจากเด็กขอความช่วยเหลือตามการศึกษาของ TD Ameritrade

เมื่อเด็กขอความช่วยเหลือพ่อแม่มักจะได้รับ "โรคฮีโร่" Carlos Dias Jr. ผู้จัดการความมั่งคั่งและที่ปรึกษาทางการเงินของ Excel Tax & Wealth Group ในเลกแมรีรัฐฟลอริดากล่าว "พวกเขาดูแลลูก ๆ ของพวกเขาและจ่ายเงินค่าใช้จ่ายและไม่ใส่ภาระหรือความรับผิดชอบใด ๆ กับพวกเขา" เขากล่าว

จงซื่อสัตย์เกี่ยวกับเป้าหมายทางการเงินของคุณ

ตอนนี้ลูกของคุณเป็นผู้ใหญ่ช่วยให้พวกเขาเข้าใจเป้าหมายและข้อ จำกัด ทางการเงินของคุณ

"นั่งลงและอธิบายว่า 'เรามีกระแสเงินสดและเราก็ถูกจ้างมา แต่เงินที่เราจะช่วยคุณได้ก็คือเงินที่เราเอามาจากตัวตนในอนาคตของเรา" Eric Schaefer นักวางแผนทางการเงินที่ Evermay Wealth Management ใน Arlington, เวอร์จิเนีย "เด็กพันปีส่วนใหญ่ที่พึ่งพาผู้เกษียณอายุใกล้เกษียณหรือผู้เกษียณอายุควรสามารถเข้าใจได้อย่างสมเหตุสมผล"

ช่วยให้พวกเขาเข้าใจรวมถึงการลดความคาดหวังของพวกเขา Bolognino พูดว่า "เป็นส่วนหนึ่งของการช่วยให้บุตรหลานของคุณกลับเข้ามาในครัวเรือนของคุณว่า" พวกเรารักทุกนาทีในการทำแบบนี้ให้กับคุณทุกๆปี แต่แม่และพ่อของคุณมีโลกแห่งความเป็นจริงที่เราต้องอาศัยอยู่เพื่อเตรียมพร้อมสำหรับตัวเอง " " เขาพูดว่า. ปรับงบประมาณของคุณสำหรับความเป็นจริงใหม่ ๆ และแบ่งปันกับบุตรหลานของคุณว่าคุณสามารถจ่ายเงินเพื่อช่วยให้เขาหรือเธอได้เท่าไร

สร้างแผนสำหรับการสนับสนุนที่เหมาะสม

ขึ้นอยู่กับเท่าใดหนี้ที่เด็ก ๆ ของคุณมาที่บ้านก็เป็นทางเลือกของคุณเพื่อกำหนดเท่าใดคุณสามารถที่จะช่วยให้เขาหรือเธอ - ถ้าที่ทั้งหมด

"มันเป็นเรื่องยากที่จะเดินได้เพราะมันเป็นเด็กของคุณ แต่คุณต้องจัดการมันด้วยรูปลักษณ์ที่เป็นประโยชน์ ดังนั้นคุณจำเป็นต้องอธิบายให้พวกเขา: ถ้าพวกเขาต้องการเงินก็ถือว่าเงินกู้ คุณเขียนคำศัพท์และคิดว่าจะตอบแทนคุณอย่างไร "เอ็ดสไนเดอร์นักวางแผนทางการเงินกับ Oaktree Financial Advisors กล่าวในคาร์เมลอินดีแอนา

Robert Stammers ผู้อำนวยการฝ่ายการศึกษาของนักลงทุนสถาบัน CFA Association ของผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนกล่าวว่าการสร้างความคาดหวังเหล่านี้ผ่านการสนทนาและการเขียนเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง

โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าเงินกำลังเปลี่ยนมือระหว่างคุณและบุตรหลานของคุณ "มันมักจะเป็นฝ่ายหนึ่งที่รับรู้สถานการณ์ที่แตกต่างกันและนั่นอาจเป็นปัญหาได้" Stammers กล่าวเสริม

สนับสนุนเฉพาะค่าใช้จ่ายที่จำเป็นเท่านั้น

ผู้เชี่ยวชาญให้คำแนะนำในการจ่ายเงินสำหรับค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับวิถีชีวิตของบุตรของท่านอาจมีเช่นเงินสำหรับการห้อยออกกับเพื่อนหรือการเดินทาง "บ่อยครั้งที่ฉันเห็นคนร่วมลงนามในรถสำหรับเด็กที่ว่างงานหรือฉันเห็นคนจ่ายค่าธรรมเนียมเด็ก ๆ ของพวกเขาที่สโมสรในประเทศได้ การช่วยชีวิตเป็นความลาดชันที่ลื่นมาก "Schaefer กล่าว เขาเสริมว่า "มันทำให้ยากที่จะปิดการสนับสนุนดังกล่าวแม้กระทั่งเมื่อเด็ก ๆ มีความสามารถทางการเงินในการสนับสนุนตนเอง"

หากบุตรหลานของคุณมีทักษะในการบริหารเงินที่ไม่ดีให้ตรวจสอบว่าคุณไม่ได้ให้โอกาสพวกเขามีหนี้สินมากขึ้นหรือใช้จ่ายเงินโดยไม่ใส่ใจ Stammers กล่าว ขณะที่พวกเขาจัดกลุ่มใหม่ที่บ้านคุณมีโอกาสที่จะช่วยเสริมสร้างนิสัยการใช้จ่ายทางการเงินส่วนบุคคลที่แข็งแกร่งซึ่งจะช่วยให้พวกเขาในระยะยาว

หากพวกเขาอยู่ในปัญหาทางการเงิน "ให้แน่ใจว่าพวกเขาออกไปและได้รับการให้คำปรึกษาด้านเครดิตหรือการให้คำปรึกษาทางการเงินเพื่อให้พวกเขาสามารถเรียนรู้วิธีการจัดการเงินของพวกเขา" Stammers พูดว่าด้วยวิธีนี้ "ความช่วยเหลือที่คุณให้แก่พวกเขามีประสิทธิผลจริงๆ"

มาพร้อมกับกลยุทธ์ทางออก

ในการศึกษาเรื่อง "The Boomerang Generation" ปีพ. ศ. 2555 ที่ศูนย์วิจัย Pew เกือบครึ่งหนึ่งของผู้ตอบแบบสอบถามกล่าวว่าพวกเขาจ่ายค่าเช่าให้กับพ่อแม่และเกือบ 90% กล่าวว่าพวกเขาช่วยค่าใช้จ่ายในครัวเรือน

ไม่ว่าคุณจะคิดค่าเช่าหรือไม่ก็ตาม Tom Stockett ผู้ก่อตั้งและ CEO ของ Structured Growth Strategies แนะนำว่าการทำงานร่วมกับเด็กผู้ใหญ่ของคุณในช่วงต้นของการสร้างสิ่งสำคัญบางอย่าง:

• บุตรหลานของคุณจะมีส่วนร่วมในค่าใช้จ่ายของครอบครัวมากน้อยแค่ไหน
• การจ้างงานแบบใดที่เขาหรือเธอจะมีแม้ว่าจะไม่ใช่งานในฝันก็ตาม
• เขาวางแผนจะอยู่ที่บ้านนานแค่ไหน

คำถามสุดท้ายที่ควรนำไปสู่กลยุทธ์ทางออก คุณและเด็กโตควรเห็นด้วยกับวันที่เป้าหมายที่เขาหรือเธอจะย้ายออก

มิฉะนั้นบ้านและความช่วยเหลือของคุณอาจกลายเป็นลูกข่างป้องกันไม่ให้บุตรหลานของคุณบรรลุอิสรภาพทางการเงิน นอกจากนี้ยังอาจเป็นสิ่งที่ทำให้คุณกลับจากเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณได้

"คุณต้องการที่จะช่วยให้เด็กของคุณ แต่ไม่ได้ช่วยให้พวกเขาเพื่อความเสียหายจากการเงินของคุณเอง" Stammers พูดว่า "ถ้าคุณอยู่ในหรือใกล้เกษียณอายุและคุณได้รับในปัญหาทางการเงินแล้วคุณจะไม่ได้ไปที่นั่นเพื่อช่วยให้เด็กของคุณอย่างใดอย่างหนึ่ง."

Anna Helhoski เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล์: [email protected] . Twitter: @AnnaHelhoski .

เรื่องนี้เกิดขึ้นครั้งแรกในสหรัฐอเมริกาวันนี้

รูปภาพผ่านทาง iStock