การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุกับเดี่ยว 401 (k)

ตัวอย่างเช่นลูกค้า Susan ซูซานเป็นศาสตราจารย์ประจำมหาวิทยาลัย แต่เธอยังให้คำปรึกษาด้านการทำงานที่เป็นอิสระเพื่อให้เธอสามารถทำเดี่ยวได้ 401 (k) เธอลงทุนเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของเธอในอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าในละแวกของเธอในแจ็กสันมิสซิสซิปปี ขอบคุณความรู้ของเธอในพื้นที่นี้เธอสามารถจับภาพข้อตกลงด้านอสังหาริมทรัพย์จำนวนมากได้

การลงทุนภายใน Solo 401 (k)

เมื่อแผนของ Solo 401 (k) ของเธอถูกจัดตั้งขึ้น Susan เริ่มลงทุนทันทีโดยใช้ประโยชน์จากราคาบ้านในละแวกบ้านของเธอ เธอซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนมูลค่า 30,000 เหรียญและเปลี่ยนเป็นบ้านเช่าซึ่งขณะนี้เธอเช่าที่ราคา 850 เหรียญต่อเดือน ต่อมาเธอซื้อบ้านมูลค่า 16,000 เหรียญจาก Solo 401 (k) ของเธอ เธอใช้จ่ายเงิน 4,000 เหรียญเพื่อซ่อมแซมบ้านและกำลังเช่าห้องนี้เป็นเงิน 700 เหรียญต่อเดือน

คุณสมบัติเหล่านี้ถูกซื้อเป็นเงินลงทุนโดยตรงผ่าน Solo 401 (k) ของเธอ นั่นหมายความว่าบ้านมีคุณสมบัติการลงทุนอย่างเคร่งครัดที่เช่าออกไปให้กับผู้เช่าของเธอและเป็นเจ้าของโครงการเกษียณอายุของเธอ ซูซานต้องเก็บรายได้ค่าเช่าทั้งหมดที่เธอได้รับกลับเข้ามาในแผนและใช้เพื่อจ่ายค่าเช่าทั้งหมด

เจ้าของโครงการไม่สามารถใช้เงินลงทุน Solo 401 (k) เพื่อผลประโยชน์ส่วนตัว - นอกการออมเพื่อการเกษียณอายุ - หรือเพื่อประโยชน์ต่อบุคคลที่ถูกตัดสิทธิเช่นคู่สมรสบิดามารดาหรือบุตร

ใช้เงินกู้ Solo 401 (k) เพื่อซื้อที่อยู่อาศัยหลัก

ด้วยความยืดหยุ่นในการกำกับเดี่ยวของ Solo 401 (k) s ซูซานยังสามารถยืมเงินจากแผนของเธอ เธอใช้เงินกู้เดี่ยว 401 (k) เพื่อซื้อบ้านที่เธออาศัยอยู่

การใช้ตัวเลือกเงินกู้แบบมีส่วนร่วมเจ้าของโครงการ Solo 401 (k) สามารถกู้ยืมเงินได้ถึง 50% ของยอดคงเหลือของพวกเขาสูงสุด 50,000 ดอลลาร์ขึ้นอยู่กับว่าจำนวนใดจะน้อยกว่า เงินกู้ดังกล่าวไม่ต้องเสียภาษีและไม่มีโทษและสามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ใดก็ได้

เงินกู้แผนต้องจ่ายคืนตามกำหนดเวลาปกติเป็นเวลาห้าปี อัตราดอกเบี้ยของพวกเขาเป็นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่สำคัญบวก 1% ถ้าเช่น Susan เจ้าของใช้เงินกู้เพื่อซื้อที่อยู่อาศัยหลักเขาหรือเธอสามารถจ่ายคืนได้ภายในระยะเวลา 15 ปี

เพราะเธอยืมตัวมาจาก Solo 401 (k) ของเธอซูซานไม่จำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับการสูญเสียสิทธิ์ในการให้กู้ยืม ถ้าเธอขอยืมจาก บริษัท ที่ได้รับการสนับสนุน 401 (k) และสูญเสียงานของเธอเธอจะต้องจ่ายยอดเงินทั้งหมดในครั้งเดียว

ทำตามกฏ

แผนการเกษียณอายุที่กำกับด้วยตนเองเช่น Solo 401 (k) s ช่วยให้นักลงทุนมีความยืดหยุ่นมากกว่า บริษัท 401 (k) และ IRA ที่ได้รับการสนับสนุนจาก บริษัท แต่ยังมีกฎอยู่

อีกครั้งเจ้าของบัญชีไม่ได้รับอนุญาตให้ได้รับผลประโยชน์ส่วนตัวจากการลงทุนของตน ตัวอย่างเช่นคุณสมบัติใด ๆ ที่ซูซานซื้อมาในตัวเธอ 401 (k) ต้องเป็นค่าเช่า เธอไม่ได้รับอนุญาตให้ใช้คุณสมบัติเหล่านี้เป็นที่อยู่อาศัยหลักของเธอ

กฎยังห้ามเจ้าของแผนจากการให้บริการใด ๆ ในแผน ซูซานไม่สามารถทำงานใด ๆ ในสถานที่ได้เช่นเดียวกับการเปลี่ยนหลอดไฟ งานทั้งหมดต้องกระทำโดยบุคคลที่สามที่ไม่เกี่ยวข้อง

แต่ตราบใดที่เจ้าของโครงการ Solo 401 (k) ปฏิบัติตามกฏการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์จะให้ผลตอบแทนที่ดีต่อสุขภาพ ด้วยความรู้และประสบการณ์ที่เหมาะสมนักลงทุนอาจได้รับผลตอบแทนที่ดียิ่งขึ้นสำหรับเงินเกษียณของตนมากกว่าที่พวกเขาจะได้รับกับหุ้นหรือพันธบัตร

รูปภาพผ่านทาง iStock