การวิเคราะห์: ผู้ถือปริญญาตรีสามารถบันทึกหนี้เงินกู้ของนักเรียนสูง

เมื่อเร็ว ๆ นี้หนี้นักศึกษาของประเทศพุ่งแตะระดับสูงสุดใหม่ที่ 1.5 พันล้านดอลลาร์ และในขณะที่ภาระหนี้เฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 31,000 เหรียญในหมู่ชาวอเมริกันจำนวน 45.2 ล้านคนที่มีภาระดังกล่าวตามข้อมูลของศูนย์สถิติการศึกษาแห่งชาติประมาณ 2.5 ล้านคนอเมริกันเป็นหนี้บุญ 100,000 ดอลลาร์หรือมากกว่า

ระดับขั้นสูงเช่นหลักสูตรที่จำเป็นสำหรับวิชาชีพด้านกฎหมายและการแพทย์มาในระดับพรีเมียม หากผู้ที่จบการศึกษาเหล่านี้มีหนี้สินสูงกว่าค่าเฉลี่ยของประเทศพิจารณาอย่างรอบคอบเกี่ยวกับวิธีการชำระคืนของพวกเขาพวกเขาสามารถประหยัดเงินได้หลายร้อยดอลลาร์ในแต่ละเดือนและถึงแสนแสนดอลลาร์ตลอดอายุเงินกู้ของพวกเขา

การชำระหนี้เงินกู้นักเรียนอาจต้องใช้เวลาหลายทศวรรษ มีตัวเลือกการชำระหนี้หลายแบบสำหรับผู้ที่มีหนี้สูง แต่ก็ยากที่จะทราบว่าเป็นสถานการณ์ที่ไม่เหมือนใครของผู้กู้ที่ดีที่สุด

"แผนการบางอย่างทำให้การชำระเงินรายเดือนมีการจัดการได้มากขึ้น แต่ต้องเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้นในระยะยาว" Brianna McGurran ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อนักศึกษาของเว็บไซต์กล่าว "อื่น ๆ รวมทั้งการรีไฟแนนซ์อาจหมายถึงการชำระเงินที่ใหญ่กว่า แต่ช่วยให้คุณสามารถปลอดหนี้ได้เร็วขึ้น ผู้ยืมควรเข้าใจตัวเลือกทั้งหมดของตนเองและตัดสินใจโดยคำนึงถึงรายได้หนี้ทั้งหมดเป้าหมายทางการเงินและประวัติเครดิต

Investmentmatome คำนวณการชำระเงินและดอกเบี้ยในหนี้เงินกู้นักเรียนสำหรับสี่อาชีพภายใต้สี่ตัวเลือกการชำระคืนพร้อมที่จะกู้ของรัฐบาลกลาง:

• แผนการชำระหนี้ตามมาตรฐาน 10 ปีที่ผู้กู้ส่วนใหญ่เริ่มเข้ามา
• แผนขยายระยะเวลาคงที่ 25 ปี
• แผนรายได้ที่ได้รับการปรับปรุงตามรายได้ที่คุณได้รับ (REPAYE) ซึ่งมีการให้อภัยอย่างสมดุลหลังจาก 25 ปีของการชำระเงินมีจำนวนเท่ากับ 10% ของรายได้ที่มีการตัดสินใจ
• การรีไฟแนนซ์หนี้เงินกู้นักเรียนภายใต้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเมื่อสำเร็จการศึกษาตัวเลือกสำหรับผู้ที่มีคะแนนเครดิตที่ดีและมีรายได้เพียงพอ

สำหรับรายละเอียดและข้อกำหนดสำหรับแต่ละตัวเลือกการชำระหนี้คลิกที่นี่

»เครื่องคิดเลข: คุณควรรีไฟแนนซ์เงินกู้ยืมสำหรับนักเรียนของคุณหรือไม่?

ปริญญาโทบริหารธุรกิจ

หนี้เงินกู้สำหรับนักเรียนที่มีค่ามัธยฐานจากผู้สำเร็จการศึกษา MBA ประจำปี 2016 เท่ากับ 55,800 เหรียญสหรัฐฯ ผู้ที่จบการศึกษาเหล่านี้มีความโดดเด่นเป็นพิเศษว่าหนี้เงินกู้สำหรับนักเรียนระดับมัธยมศึกษาตอนต้นต่ำกว่ารายได้เฉลี่ยที่สูง ดังนั้นแผนรายได้ที่ขับเคลื่อนด้วยเช่น REPAYE จะมีการชำระเงินรายเดือนสูงสุด แต่ต้องชำระหนี้เป็นระยะเวลาอย่างน้อย

ในทางกลับกันผู้สำเร็จการศึกษาที่สามารถรีไฟแนนซ์ในการสำเร็จการศึกษาซึ่งมีคะแนนเครดิตสูงและอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ต่ำจะช่วยให้สามารถชำระเงินได้อย่างสมดุลด้วยระยะเวลาการชำระคืนที่สมเหตุสมผลและอาจประหยัดเงินได้ถึง 5,300 เหรียญจากแผนชำระหนี้แบบมาตรฐาน 10 ปี

ทนายความ

ทนายความในอนาคตจบการศึกษาจาก Juris Doctor ในปี 2016 ได้ออกจากโรงเรียนโดยมีค่ามัธยฐานอยู่ที่ 133,500 เหรียญสหรัฐตามที่ระบุไว้ในข้อแม้ สมมติว่าพวกเขาเฉลี่ยเงินเดือนประจำปีของ $ 141,900 สำหรับสองสามทศวรรษแรกของอาชีพของพวกเขาพวกเขาจะจ่ายเงินให้กู้ยืมภายใต้ REPAYE ก่อนที่จะสามารถเก็บเกี่ยวผลประโยชน์จากการให้อภัย นอกจากนี้แผนชำระหนี้รายได้ที่ขับเคลื่อนด้วยจะปล่อยให้พวกเขาจ่ายเงินประมาณ $ 38,700 มากกว่าชีวิตของเงินกู้เมื่อเทียบกับแผนชำระหนี้มาตรฐาน 10 ปี

การรีไฟแนนซ์เงินกู้ยืมของพวกเขาเมื่อสำเร็จการศึกษา แต่จะประหยัด $ 19,500 เมื่อเทียบกับการชำระคืนมาตรฐาน

"มากกว่า: วิธีการชำระเงินกู้นักเรียนอย่างรวดเร็ว

ทันตแพทย์

ทันตแพทย์จบการศึกษาด้วยภาระหนี้เงินกู้สูงสุดสำหรับนักเรียนทุกประเภทที่ได้รับการวิเคราะห์ - 274,100 เหรียญในปี 2016 ตามที่ระบุไว้ เป็นเพราะความสมดุลสูงและเงินเดือนระดับกลางที่ค่อนข้างคงที่เพื่อให้ได้รับประโยชน์สูงสุดจากการให้อภัยเงินกู้ของนักเรียนภายใต้ REPAYE ในการวิเคราะห์ของเรา

หลังจาก 25 ปีของการชำระเงินรายเดือน 1,300 ดอลลาร์พวกเขาจะมีสิทธิ์ได้รับเงินคืน 150,500 ดอลลาร์ที่เหลืออยู่ ยังคงมีผู้ถือครองตราสารหนี้จำนวนนี้จะจ่ายน้อยกว่าชีวิตของเงินกู้โดยยึดติดกับแผนมาตรฐาน 10 ปีหรือการรีไฟแนนซ์ในอัตราที่ต่ำกว่า หากการชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้นของตัวเลือกเหล่านั้นสามารถจัดการได้ผู้กู้สามารถประหยัดเงินได้ $ 20,700 หรือ $ 64,700 ตามลำดับ

"มากกว่า: วิธีการให้กู้ยืมเงินสำหรับนักเรียนเอกชนราคาไม่แพงมาก

คุณหมอ

แพทย์ในอนาคตออกจากโรงเรียนแพทย์ที่มีวุฒิการศึกษาระดับปริญญาแพทยศาสตร์ยังเหลือหนี้เงินกู้สำหรับนักเรียนอยู่ที่ระดับ $ 228,500 ตามที่ระบุไว้ในแต่ละหลักสูตร กลุ่มนี้อาจเห็นการชำระเงินรายเดือนต่ำสุดโดยการป้อนแผนการชำระคืนแบบขยาย แต่การยืดการชำระเงินที่มีขนาดเล็กออกไป 25 ปีจะทำให้ได้รับเงินรวมสูงสุดเป็นจำนวนเงิน 452,200 เหรียญตลอดอายุเงินกู้

การเข้าสู่แผน REPAYE จะทำให้ยอดการชำระเงินสูงขึ้น แต่ยังคงเสียค่าใช้จ่าย 115,500 ดอลลาร์มากกว่าแผนชำระคืนมาตรฐานเมื่อได้รับการกล่าวและทำเสร็จและได้รับเงินเดือนโดยเฉลี่ยสำหรับผู้ปฏิบัติงานทั่วไปเงินกู้ยืมดังกล่าวจะจ่ายออกไปก่อนที่แพทย์ของเราจะได้รับ ประโยชน์จากการให้อภัยใด ๆ

"มากกว่า: ตัวเลือกสำหรับการรีไฟแนนซ์เงินกู้โรงเรียนทางการแพทย์

การเลือกแผนงานที่เหมาะสม

McGurran กล่าวว่า "ในการเลือกตัวเลือกการชำระหนี้ที่เหมาะสมให้พิจารณาว่าแผนการแต่ละอย่างเหมาะสมกับแผนอาชีพระยะยาวของคุณอย่างไร "บัณฑิตที่ทำงานในโรงพยาบาลที่ไม่หวังผลกำไรหรือรัฐบาลเช่นจะได้รับการให้อภัยจากบริการสาธารณะหลังจาก 10 ปีของการชำระเงินซึ่งจะทำให้แผนการชำระคืนรายได้เป็นไปในทิศทางที่ดีที่สุด"

สำหรับผู้ที่ไม่ได้อยู่ในบริการสาธารณะหรืองานที่ไม่แสวงหาผลกำไรการแก้ปัญหาอาจอยู่ในแนวทางการรวมเข้าด้วยกันโดยการเข้าสู่แผนรายได้เช่น REPAYE ในช่วงหลายปีแรกแล้วรีไฟแนนซ์เมื่อรายได้ของพวกเขาเติบโตและอนุญาตให้มีการชำระเงินรายเดือนที่ใหญ่ขึ้น ผู้ให้กู้ยังเสนอเงื่อนไขที่สั้นกว่าในการรีไฟแนนซ์ซึ่งอาจทำให้ผู้กู้ที่มีรายได้สูงสามารถจ่ายหนี้ได้เร็วกว่าระยะเวลาชำระหนี้ 10 ปีมาตรฐาน

ผู้กู้ควรใช้เครื่องคิดเลขการรีไฟแนนซ์เพื่อดูว่าพวกเขาสามารถประหยัดเงินได้ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า เครื่องคิดเลขรายได้ตามที่เห็นสมควรจะแสดงการชำระเงินภายใต้แผนการชำระคืนรายได้

ระเบียบวิธี

ระดับหนี้สินมัธยฐานเป็นจำนวนเงินสะสมที่ค้างชำระกับเงินกู้ทั้งหมดตามหลักสูตรระดับปริญญาและได้รับจากศูนย์สถิติการศึกษาแห่งชาติ '2015-16 การศึกษาความช่วยเหลือนักเรียนระดับมัธยมศึกษาตอนปลาย

อัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักโดยประมาณปี 2017-18 เป็นปีสุดท้ายของการเรียน อัตรานี้แสดงถึงการผสมผสานของเงินให้กู้ยืมที่ไม่ได้รับการชำระเงินโดยตรงและเงินกู้ยืม PLUS PLUS จากแผนกการศึกษาของสหรัฐอเมริกา

เงินเดือนประจำปีขึ้นอยู่กับข้อมูลจากการจ้างงานและประมาณการค่าจ้างในเดือนพฤษภาคมปีพ. ศ. 2517 จากสำนักสถิติแรงงานและแสดงให้เห็นถึงความชำนาญโดยเฉลี่ยที่จะได้รับใน 25 ปีแรกในอาชีพของพวกเขา

สำหรับคำถามเกี่ยวกับการวิเคราะห์นี้โปรดติดต่อ Megan Katz ที่ [email protected]