การปรับเปลี่ยนเงินกู้ใหม่จาก Fannie, Freddie: สิ่งที่ต้องรู้

หากคุณกำลังพยายามชำระเงินจำนองเป็นรายเดือน Fannie Mae และ Freddie Mac จะมีโปรแกรมแก้ไขเงินกู้ใหม่เพื่อให้บ้านของคุณอยู่ห่างจากการยึดสังหาริมทรัพย์และคุณยังคงวางอยู่

โปรแกรมนี้เรียกว่า Flex Modification ซึ่งมีผลบังคับใช้ในวันที่ 1 ตุลาคม 2017 โดยจะรวมองค์ประกอบหลักจากโปรแกรมการปรับเปลี่ยนมาตรฐานและคล่องตัวของ Fannie และ Freddie รวมถึงโปรแกรมแก้ไขค่าปรับบ้านที่หมดอายุแล้ว

นี่คือมุมมองที่ใกล้ชิดว่า Flex Modification ทำงานอย่างไรและใครมีสิทธิ์

" มากกว่า: เปรียบเทียบผู้ให้กู้สินเชื่อจำนองออนไลน์

โปรแกรม Flex Modification คืออะไร?

สร้างขึ้นภายใต้การดูแลของ Federal Housing Finance Agency การปรับเปลี่ยนแบบ Flex ตอบสนองความต้องการโซลูชันการป้องกันการยึดสังหาริมทรัพย์ในระยะยาวที่ HAMP หมดอายุแล้ว การปรับเปลี่ยนเงินกู้คือเมื่อผู้ให้กู้ตกลงที่จะเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขเดิมของการจำนองของคุณโดยการขยายระยะเวลาเงินกู้หรือลดยอดเงินต้นหรืออัตราดอกเบี้ยเพื่อลดการชำระเงินรายเดือนของคุณ

โปรแกรมนี้เรียกว่า "การปรับเปลี่ยนแบบยืดหยุ่น" เนื่องจากมีความยืดหยุ่นในการประเมินผู้กู้มากขึ้นเมื่อเทียบกับโปรแกรมแก้ไขเงินกู้ก่อนหน้านี้ กับ HAMP ผู้ให้กู้สามารถปรับเงื่อนไขของสินเชื่อที่มีคุณภาพจนกว่าการชำระเงินจำนองเท่ากับ 31% ของรายได้ของผู้กู้ โปรแกรมการปรับเปลี่ยน Flex ใช้มาตรการเดียวกัน แต่ช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถพิจารณาจำนวนวันที่ผู้กู้ค้างชำระและค่าบ้านของพวกเขา มีวัตถุประสงค์เพื่อลดการชำระเงินจำนองรายเดือน 20% สำหรับผู้กู้มีสิทธิ์

เงินให้กู้ยืมที่ปรับปรุงแล้วมีประโยชน์ทั้งผู้ให้กู้และผู้กู้: โดยปกติแล้วจะมีราคาไม่แพงและใช้เวลานานกว่าการยึดสังหาริมทรัพย์

ฉันมีสิทธิ์หรือไม่?

ต่อไปนี้คือเกณฑ์ที่จะได้รับการอนุมัติสำหรับ Flex Modification:

• การจำนองของคุณต้องเป็นของ Fannie หรือ Freddie เงินกู้ยืมจาก FHA, VA หรือ USDA ไม่มีคุณสมบัติ
• การจำนองของคุณต้องมีอย่างน้อยหนึ่งปี
• คุณต้องมีการจดจำนองเป็นครั้งแรกซึ่งหมายความว่า บริษัท จำนองของคุณจะได้รับการชำระคืนก่อนหากคุณผิดนัดชำระเงินกู้และบ้านถูกขาย
• คุณต้องมีอายุ 60 วันขึ้นไปเนื่องจากเงินกู้ยืมสำหรับที่อยู่อาศัยหลักบ้านหลังที่สองหรืออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน
• สินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณเป็นเงินกู้ยืมในปัจจุบันหรือน้อยกว่า 60 วันที่ผ่านมา แต่ผู้ให้กู้ของคุณระบุว่าเงินกู้ของคุณอยู่ในสถานะ "ใกล้หมดอายุ" ซึ่งหมายความว่าผู้ให้กู้เชื่อว่าคุณจะไม่สามารถจ่ายเงินรายเดือนได้อีกต่อไป
• สถานที่ให้บริการของคุณได้รับอนุญาตให้ว่างหรือถูกลงโทษซึ่งเมื่อหน่วยงานของรัฐใช้อำนาจอันล้ำค่าในการยึดทรัพย์สินเพื่อการใช้งานสาธารณะ

ฉันจะสมัครได้อย่างไร?

Fannie Mae และ Freddie Mac จะเริ่มใช้แอพพลิเคชันในวันที่ 1 ตุลาคม แต่ก่อนอื่นคุณต้องตรวจสอบว่าการจำนองของคุณได้รับการรับรองหรือเป็นของหน่วยงานใด สอบถามผู้ให้กู้ของคุณหรือใช้เครื่องมือค้นหาออนไลน์ (คลิกที่นี่เพื่อ Fannie และที่นี่สำหรับ Freddie)

เมื่อยืนยันแล้วคุณจะต้องส่งแบบตอบรับการชำระเงินที่สมบูรณ์ซึ่งประกอบด้วย:

• แบบฟอร์มความช่วยเหลือของผู้กู้ที่ลงชื่อและกรอกเสร็จแล้ว
• แบบฟอร์ม IRS แบบฟอร์มขอคืนภาษีสำหรับบุคคลธรรมดาแบบลงนามและกรอกแบบฟอร์ม
• หลักฐานพิสูจน์ความยากลำบากทางการเงินเช่นการสูญเสียงานการหย่าร้างความตายหรือความเจ็บป่วย
• หลักฐานของรายได้. รายได้จากการว่างงานไม่มีคุณสมบัติ หากคุณตกงาน Fannie และ Freddie มีแนวโน้มที่จะจัดหาค่าชดเชยการว่างงานเป็นเวลา 6 เดือนแทนการปรับเปลี่ยนเงินกู้ตาม FHFA

ผู้ให้กู้หรือผู้ให้บริการของคุณควรจัดหาเอกสารนี้ให้คุณ

เกิดอะไรขึ้นถ้าฉัน จริงๆ หลังการชำระเงิน?

หากคุณใช้เงินกู้จำนองมากกว่า 90 วัน Fannie Mae และ Freddie Mac พิจารณาว่าเงินกู้ของคุณมีความเสี่ยงอย่างยิ่งต่อการยึดสังหาริมทรัพย์ นั่นเป็นผลสุดท้ายการปรับเปลี่ยน Flex มีจุดมุ่งหมายเพื่อหลีกเลี่ยง

ในกรณีดังกล่าวจะมี Flex Modification แบบคล่องตัวที่ไม่ต้องใช้ชุดเอกสารหรือการยืนยันรายได้ เป้าหมายของโครงการนี้ก็คือการลดการชำระเงินลง 20%

วิธีรับความช่วยเหลือในการแก้ไขเงินกู้

ใช้เวลาในการทำงานเป็นทีมในการปรับเปลี่ยนสินเชื่อจำนองของคุณหากคุณกำลังพยายามชำระเงิน ติดต่อผู้ให้บริการรับจำนองของคุณ - ทั้งผู้ให้กู้เดิมหรือผู้ให้กู้รายใหม่ถ้าเงินกู้ของคุณถูกขายต่อ - โดยเร็วที่สุด

Deborah Kearns เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @debbie_kearns