MyPlanIQ การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ: ความเสี่ยงด้านการจัดการการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุสำหรับทุกคน

โดย John Zhong, CEO ของ MyPlanIQ

วันนี้มากขึ้นกว่าที่เคยชาวอเมริกันอาศัยการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ (401ks, 403bs, IRAs) เพื่อใช้จ่ายเงินเพื่อการเกษียณอายุของตน เราตระหนักดีว่าปัจจัยหนึ่งที่สำคัญที่สุดที่มักละเลยซึ่งขัดขวางชาวอเมริกันจากการออมและการลงทุนคือการที่ไม่มีวิธีที่มีประสิทธิภาพในการจัดการความเสี่ยงในการลงทุน ทั้งสองตลาดหมี (2001-2002 และ 2008-2009) ได้รับความเสียหายอย่างรุนแรงพอร์ตการลงทุนการเกษียณอายุจำนวนมากซึ่งได้กลัวคนจำนวนมากห่างจากเงินลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ

เป็นสิ่งที่ Warren Buffett เคยกล่าวไว้ว่า " กฎข้อที่ 1 ไม่เคยสูญเสียไป กฎข้อที่ 2 ไม่มีวันลืมกฎข้อที่หนึ่ง " ที่ MyPlanIQ เราเชื่อว่าการให้ความรู้กับชาวอเมริกันเกี่ยวกับวิธีการจัดการความเสี่ยงด้านการลงทุนเป็นสิ่งที่สำคัญที่สุด นอกจากนี้การให้แพลตฟอร์มที่ใช้งานง่ายและต้นทุนต่ำสำหรับการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุมีความสำคัญเท่าเทียมกัน นี่คือภารกิจของ MyPlanIQ

เรามุ่งเน้นไปที่สองปัจจัยสำคัญในการบริหารความเสี่ยง:

1. ความหลากหลายของพอร์ตการลงทุน

การประเมินความเสี่ยงส่วนบุคคลอย่างถูกต้องและการลงทุนในพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายเป็นปัจจัยสำคัญสำหรับความสำเร็จในการลงทุนในระยะยาว ทฤษฎีการลงทุนสมัยใหม่ซึ่งได้รับการสนับสนุนจากการวิจัยทางวิชาการที่เข้มแข็งและการปฏิบัติอย่างกว้างขวางเป็นพื้นฐานสำหรับการจัดสรรสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์ เราจัดเตรียมพอร์ตการลงทุนด้านกลยุทธ์ที่เหมาะสมกับความเสี่ยงส่วนบุคคลของนักลงทุน (โดยใช้หุ้นที่เหมาะสมพันธบัตรและการจัดสรรเงินสด) สำหรับแผน 401k ที่กำหนด MyPlanIQ มีฐานข้อมูลแผน 401k ที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งซึ่งได้รับการอัปเดตตลอดเวลาโดยเราและผู้ใช้ของเรา

2. การลดความเสี่ยงทางยุทธวิธี

การจัดสรรสินทรัพย์ทางยุทธวิธีสามารถลดผลขาดทุนจากการลงทุนได้อย่างมีนัยสำคัญ กลยุทธ์นี้จะวัดสภาพตลาดในปัจจุบันและสามารถเปลี่ยนความเสี่ยงเพื่อลดความสูญเสียได้ ได้รับการพิสูจน์โดยนักวิจัยด้านการศึกษาและได้รับการฝึกฝนจากนักลงทุนและนักลงทุนมากมาย การใช้กลยุทธ์การบริหารความเสี่ยงดังกล่าวทำให้นักลงทุนสามารถลดความสูญเสียและความผันผวนของพอร์ตการลงทุน (ความผันผวน) ได้ กลยุทธ์นี้มีความจำเป็นมากขึ้นในทศวรรษต่อ ๆ ไปเพื่อรับมือกับความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจและการเงินที่เพิ่มขึ้น

พอร์ตการลงทุนที่หลากหลายและเหมาะสมโดยใช้การจัดสรรสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์และการจัดสรรสินทรัพย์ทางยุทธวิธีที่มีความเสี่ยงสามารถบรรลุผลตอบแทนที่สมเหตุสมผลและมีความเสี่ยงน้อยลง ในทางกลับกันนี้จะช่วยเพิ่มความเชื่อมั่นของนักลงทุนโดยเฉลี่ยและทำให้นักลงทุนที่ดีขึ้น

แพลตฟอร์มการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุของ MyPlanIQ

MyPlanIQ ให้แพลตฟอร์มที่ใช้ง่ายสำหรับนักลงทุนทั่วไป ผู้ใช้แรกตอบคำถามสองสามข้อเกี่ยวกับความเสี่ยงส่วนบุคคลและสถานการณ์ทางการเงินของพวกเขา ระบบจะจัดเตรียมพอร์ตการลงทุนที่กำหนดเองสำหรับแผน 401k สำหรับบัญชี IRAs และบัญชีที่ต้องเสียภาษี MyPlanIQ ยังมีแผนการลงทุนที่กำหนดไว้สำหรับ บริษัท นายหน้ารายใหญ่ (Fidelity, Schwab, TD Ameritrade และ Etrade) โดยใช้อีเอฟเอฟหรือนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ไม่คิดค่าคอมมิชชั่น ผู้ใช้จะได้รับอีเมลการปรับสมดุลเป็นระยะ ๆ เป็นรายเดือนหรือรายไตรมาส

โดยเฉลี่ยแล้วผู้ใช้ใช้เวลาน้อยกว่า 5 นาทีในการสร้างพอร์ตการลงทุนที่กำหนดเอง หลังจากตั้งค่าพอร์ตการลงทุนพวกเขาใช้เวลาครึ่งชั่วโมงเป็นรายเดือนหรือรายไตรมาสเพื่อปรับสมดุลบัญชีของตนตามคำแนะนำในการปรับสมดุล

เรามองว่าการบริหารความเสี่ยงเป็นส่วนสำคัญสำหรับการลงทุน เราพยายามปรับปรุงประสบการณ์ของผู้ใช้และกลยุทธ์การลงทุนในแพลตฟอร์ม MyPlanIQ เราเชื่อว่าแพลตฟอร์มต้นทุนต่ำของเราสามารถให้บริการโซลูชั่นการลงทุนที่มีประสิทธิภาพเพื่อช่วยให้ชาวอเมริกันสามารถมั่นใจได้ว่าจะประสบความสำเร็จในการลงทุนด้านการเกษียณอายุของพวกเขา