3 งานเงินที่คุณไม่ควรต่อสู้ด้วยตัวคุณเอง

ไม่มีใครสนใจเรื่องเงินของคุณมากเท่าที่คุณทำ แต่ไม่เคยขอความช่วยเหลืออาจเป็นอันตรายและแพง

ในคอลัมน์ก่อนหน้านี้ผมมีรายละเอียดเกี่ยวกับอันตรายที่จะพยายามทำแผนแม่บทของคุณเองและปัญหาที่เกิดขึ้นมักไม่ปรากฏจนกว่าจะสายเกินไปที่จะแก้ไขปัญหาเหล่านี้ งานทางการเงินต่อไปนี้มีความซับซ้อนมากกว่าที่พวกเขาอาจจะดูเหมือนและผลที่ตามมาสำหรับความไม่รู้อาจเป็นเรื่องรุนแรง การจ้างผู้เชี่ยวชาญช่วยในที่สุดอาจช่วยคุณประหยัดกำ

»พร้อมที่จะเริ่มใช้งานหรือไม่? วิธีการเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน

การตัดสินใจเมื่อเกษียณอายุ

ผู้คนต้องตัดสินใจอย่างมากในช่วงเวลาที่เกษียณอายุ หลายทางเลือกเหล่านี้จะกลับไม่ได้และอาจมีผลกระทบอย่างมากต่อความสะดวกสบายในอนาคต

ถ้าคุณถอนเงินมากเกินไปจาก 401 (k) หรือ IRAs ตัวอย่างเช่นคุณอาจหมดเงินสดก่อนหมดอายุการใช้งาน การเกษียณในตลาดที่ไม่ดีเป็นสิ่งที่อันตรายเป็นพิเศษเนื่องจากคุณกำลังดูดเงินจากสระน้ำที่หดตัวและจำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายจะไม่สามารถได้รับประโยชน์จากการปรับตัวที่ไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้

แต่คุณยังสามารถทำผิดพลาดได้ด้วยการกักตุนเงินของคุณอาจทำให้เสียประโยชน์ในช่วงต้นปีของการเกษียณเมื่อพลังงานและสุขภาพของคุณจะช่วยให้คุณเดินทางหรือติดตามผลประโยชน์อื่น ๆ ได้ Ken Hevert รองประธานอาวุโสฝ่ายการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุของ Fidelity Investments กล่าว

กลยุทธ์การเรียกร้องค่าประกันสังคมตัวเลือกการจ่ายเงินบำนาญและการจัดหาเงินทุนเพื่อการรักษาพยาบาลในการเกษียณอายุคือประเด็นอื่น ๆ ที่อาจใช้ความเห็นที่สองจากผู้วางแผนทางการเงินที่คิดค่าบริการเพียงอย่างเดียว คุณสามารถรับการแนะนำผลิตภัณฑ์จาก National Advisory ของที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล Garrett Planning Network และเครือข่ายการวางแผน XY

การดำเนินการตรวจสอบของ IRS

อดีตพนักงานเก็บภาษี Cari Weston (ไม่มีญาติสนิท) จำได้ว่าฟังด้วยความสยองขวัญในขณะที่ภรรยาของลูกค้าของซีอีโอเริ่มคุยกับผู้สอบบัญชี IRS ภรรยาได้รับคำบอกว่าไม่ได้อาสาสมัครข้อมูล แต่เธอกล่าวอย่างไม่เป็นทางการว่าเดินทางผ่านเครื่องบินส่วนตัวไปเที่ยวพักผ่อนที่โรงแรมในเม็กซิโก ผู้สอบบัญชีตอบสนองด้วยการขยายการตรวจสอบของ บริษัท เพื่อรวมถึงทรัพย์สินระหว่างประเทศของลูกค้าและการใช้เจ็ตส่วนตัวของเขา

เวทอนผู้อำนวยการด้านการปฏิบัติด้านภาษีและจริยธรรมสำหรับสมาคมนักบัญชีมืออาชีพที่ได้รับการรับรองจากนานาชาติซึ่งเป็นผู้อำนวยการด้านการบัญชีและการเงินกล่าวว่า "นายชาทัตสามารถทำให้คุณประสบปัญหาได้มาก"

อีกวิธีหนึ่งที่ทำให้เกิดปัญหาคือการคิดว่าคุณรู้มากกว่าที่คุณทำ ผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีที่เป็นตัวแทนของลูกค้าในการตรวจสอบของ IRS ต้องเป็นที่คุ้นเคยไม่เพียง แต่ใช้รหัสภาษี แต่ยังรวมถึงกฎระเบียบและขั้นตอนของ IRS รวมถึงกฎหมายกรณีที่เกี่ยวข้องด้วย พวกเขาเรียนรู้จากประสบการณ์เมื่อต้องต่อสู้กับการค้นพบหรือขอข้อมูลเพิ่มเติมและเมื่อใดควรยอมรับเวสตันกล่าว

ในมุมมองของ Weston (และของฉัน) ผู้เสียภาษีเพียงคนเดียวที่ตรวจสอบควรพิจารณาการจัดการด้วยตัวเองเป็นแบบอัตโนมัติ นั่นคือเมื่อโปรแกรมการจับคู่ด้วยคอมพิวเตอร์ของ IRS พ่นรายละเอียดเกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างข้อมูลที่คุณรายงาน (เช่นรายได้ของคุณ) กับสิ่งที่นายจ้างหรือธนาคารของคุณรายงานไว้

"ถ้าคุณรู้ว่าปัญหาคืออะไรและสามารถแสดงออกได้อย่างชัดเจนคุณสามารถตอบสนองได้" เวสตันกล่าว มิเช่นนั้นให้จ้างผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีเช่น CPA หรือตัวแทนที่ลงทะเบียนซึ่งมีคุณสมบัติในการเป็นตัวแทนของผู้เสียภาษีในการตรวจสอบของ IRS คุณสามารถรับการอ้างอิงจาก American Institute of CPAs และ National Association of Enrolled Agents ได้

ยื่นขอล้มละลายถ้าคุณมีอะไรต้องเสีย

Edward Boltz รองประธานและประธานสภานิติบัญญัติแห่งชาติของผู้บริโภคล้มละลายกล่าวว่าผู้ที่มีรายละเอียดและกำหนดเวลาสามารถยื่นคำร้องต่อการล้มละลายในหมวด 7 ได้โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพวกเขามีทรัพย์สินน้อยหรือไม่มีเลย

โอกาสของสิ่งที่ผิดพลาดขึ้นอย่างไรก็ตามความซับซ้อนของคดีและทรัพย์สินที่เกี่ยวข้อง ข้อผิดพลาดอาจทำให้คนสูญเสียทรัพย์สินที่พวกเขาอาจเก็บไว้ในขณะที่ช่วงเวลาที่ขาดหายไปอาจส่งผลให้คดีของพวกเขาถูกไล่ออก

บทที่ 13 การล้มละลายซึ่งต้องใช้แผนชำระหนี้สามถึงห้าปีเป็นการยากที่จะดำเนินการให้สำเร็จแม้กระทั่งกับทนายความและเกือบจะเป็นไปไม่ได้ที่จะดำเนินการให้เสร็จสิ้นโดยไม่ได้รับความช่วยเหลือทางกฎหมาย

ผลการศึกษาหนึ่งปี 2554 จากศาลล้มละลายสหรัฐฯในเขตภาคกลางของมลรัฐแคลิฟอร์เนียพบว่ามีเพียง 55% ของผู้จัดทำบทที่ 13 ที่ตัวแทนโดยทนายความมาถึงขั้นตอนการยืนยันซึ่งสามารถเริ่มชำระเงินได้ แต่น้อยกว่าครึ่งหนึ่งของหนึ่งเปอร์เซ็นต์ของ "pro se" filers - ผู้ที่แสดงตัวเองโดยไม่ได้เป็นทนายความ - ทำให้มันที่ไกล การศึกษาครั้งใหญ่เมื่อหกปีที่ผ่านมา 123,000 รายทั่วประเทศพบว่า 41.5% ของผู้จัดทำบทที่ 13 มีทนายความเสร็จสิ้นแผนการของพวกเขาเทียบกับเพียง 2.3% ของผู้ที่ไม่ได้เป็นตัวแทน

ทนายความล้มละลายส่วนใหญ่เสนอช่วงเริ่มต้นฟรีหรือลดราคา คุณสามารถรับการอ้างอิงจากสมาคมผู้ก่อการร้ายผู้บริโภคแห่งชาติ American Bar Association หรือสมาคมบาร์แห่งรัฐของคุณ

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และถูกตีพิมพ์ครั้งแรกโดย The Associated Press