วิธีการรับประกันชีวิตหากคุณมีอาการป่วย

ไม่เป็นความลับ: คุณอายุน้อยและมีสุขภาพดีคุณจะได้รับอัตราที่ดีกว่าเมื่อคุณซื้อประกันชีวิต บริษัท มักจัดกลุ่มผู้ซื้อเข้าเป็นหนึ่งในหลาย ๆ อัตราโดยขึ้นอยู่กับสุขภาพและความเสี่ยงที่พวกเขาเป็นตัวแทน

ผู้ซื้อที่มีสุขภาพดีได้รับอัตราที่ต้องการ - ดีที่สุด คนส่วนใหญ่มีสิทธิ์ได้รับอัตราค่าประกันชีวิตมาตรฐาน แต่บางคนอาจมีปัญหาด้านสุขภาพที่ร้ายแรงเท่านั้นที่อาจมีคุณสมบัติที่เลวร้ายที่สุดอัตราที่ไม่ถึงเกณฑ์หรือถูกปฏิเสธโดยสิ้นเชิง

แต่ถ้าคุณมีปัญหาสุขภาพเรื้อรังและต้องการประกันชีวิตคุณไม่ควรถือว่าคุณจะถูกปฏิเสธ มันอาจจะง่ายกว่าที่คุณคาดหวังที่จะหาความคุ้มครองและถ้าคุณจะถูกปฏิเสธโดยตัวเลือกแรกของคุณคุณมีตัวเลือกอื่น ๆ

บริษัท ประกันชีวิตอาจมีความเข้าใจ

บริษัท ประกันชีวิตทุกคนมีมาตรฐานการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ของตัวเองซึ่งหมายความว่าบางคนดูมีน้ำใจในบางเงื่อนไขมากกว่าคนอื่น ๆ โดยทั่วไปแล้วคุณจะเพิ่มธงสีแดงกับ บริษัท ประกันชีวิตหากคุณมีโรคอ้วนโรคเบาหวานโรคหัวใจความดันโลหิตสูงคอเลสเตอรอลสูงภาวะซึมเศร้าหรือภาวะเรื้อรังอื่น ๆ ปัญหาอื่น ๆ เช่นโรคมะเร็งหรือปัญหาสุขภาพหลายอย่างสามารถนำไปสู่อัตราที่สูงหรือแม้กระทั่งการปฏิเสธได้

แต่มีข่าวดีสำหรับลูกค้าประกันชีวิตของคุณเช่นเดียวกับการพยากรณ์โรคของคุณ: ความก้าวหน้าทางการแพทย์มีผลดีขึ้นสำหรับผู้ป่วยจำนวนมากและจากนั้นก็นำไปสู่อัตราที่ดีขึ้น หากคุณอยู่ในภาวะอ่อนเพลียหรืออาการเรื้อรังของคุณได้รับการจัดการอย่างดีคุณอาจสามารถได้คะแนนตามมาตรฐานหรือแม้กระทั่งอัตราที่ต้องการ

»เปรียบเทียบ: เครื่องมือเปรียบเทียบราคาประกันชีวิตของเรา

เวลาก็เป็นอีกปัจจัยหนึ่ง บริษัท ประกันชีวิตอาจทำให้คุณผิดหวังหากคุณใช้การวินิจฉัยโรคมะเร็งหรือโรคหัวใจวายโดยไม่ชักช้า แต่คุณสามารถสมัครใหม่ได้ตลอดเวลาโดยเฉพาะถ้าเวชระเบียนของคุณแสดงให้เห็นว่าการรักษาของคุณมีประสิทธิภาพ

และหากคุณได้รับการยอมรับ แต่ถูกเรียกเก็บเงินในอัตราที่สูงคุณสามารถขอการตรวจสุขภาพใหม่ (และเบี้ยประกันภัยลดลง) เมื่อเงื่อนไขของคุณอยู่ภายใต้การควบคุม

ตัวแทนที่เหมาะสมสามารถสร้างความแตกต่างใหญ่

ขั้นตอนแรกในการหาประกันชีวิตที่เหมาะสมกับสภาพที่มีอยู่ก่อนคือการดูแลตัวเอง ถ้าคุณมียาเอาไว้ ถ้าคุณสามารถออกกำลังกายทำ กินอย่างมีความรับผิดชอบและพยายามทำให้น้ำหนักของคุณลดลง หากคุณมีวิถีชีวิตที่มีสุขภาพดีนอกสภาพของคุณพรีเมี่ยมของคุณควรสะท้อนถึงสิ่งนั้น

เป็นสิ่งสำคัญที่คุณต้องหาตัวแทนอิสระที่ทำงานร่วมกับผู้เชี่ยวชาญด้านความเสี่ยงที่บกพร่อง ผู้เชี่ยวชาญด้านความเสี่ยงที่ไม่สมบูรณ์คือนายหน้าซึ่งจะทราบว่า บริษัท ประกันภัยรายใดมีแนวโน้มที่จะให้อัตราที่ดีสำหรับสภาพของคุณโดยเฉพาะ วิธีนี้อาจช่วยคุณลดแอปพลิเคชันจำนวนมากได้

แผนข

ไม่สามารถรับประกันชีวิตบุคคลได้หรือไม่? คุณยังมีทางเลือก

แม้ว่าคุณจะถูกปฏิเสธการประกันชีวิตหรือไม่สามารถหาเบี้ยประกันราคาไม่แพงสำหรับความคุ้มครองที่คุณต้องการได้อย่ายอมแพ้

หลายคนรวมทั้งผู้ที่มีปัญหาสุขภาพสามารถซื้อประกันชีวิตกลุ่มผ่านนายจ้างได้ ความครอบคลุมโดยปกติจะ จำกัด อยู่ที่หนึ่งหรือสองเท่าของเงินเดือนประจำปีของคุณ แต่คุณจะไม่ต้องทำการตรวจสุขภาพเพื่อซื้อ ข้อเสียอีกประการหนึ่งคือคุณสูญเสียความคุ้มครองถ้าคุณออกจากงาน

หากคุณหมดหวังเรื่องความครอบคลุมใด ๆ คุณอาจพิจารณาประเภทของการประกันชีวิตที่ไม่ต้องสอบทางการแพทย์เช่นปัญหาที่เรียบง่ายหรือนโยบายเรื่องการรับประกัน นโยบายเหล่านี้มักจะครอบคลุมคุณตราบเท่าที่คุณไม่มี HIV หรือโรคเอดส์ไม่ได้อาศัยอยู่ในบ้านพักคนชราและไม่ป่วยหนัก โปรดจำไว้ว่าคุณจะจ่ายเงินมากขึ้นเพื่อลดความคุ้มครอง ยกตัวอย่างเช่นผู้หญิงอายุ 50 ปีคาดว่าจะจ่ายเงินมากกว่า 200 เหรียญต่อเดือนสำหรับผลประโยชน์ 50,000 ดอลลาร์ผ่าน MetLife ประกันชีวิตที่มีหลักประกันจำนวนมากรับประกันถึงผลประโยชน์สูงสุดที่จำนวนเงินนี้หรือน้อยกว่า ในทางตรงกันข้ามผู้หญิงอายุ 50 ปีที่มีสุขภาพที่ดีสามารถจ่ายเงินระหว่าง 12 ถึง 21 เหรียญต่อเดือนสำหรับการประกันชีวิตระยะยาวตามที่ระบุไว้ในงานวิจัยของ Investmentmatome

ไม่สามารถรับความคุ้มครองผ่านแหล่งข้อมูลเหล่านี้ได้หรือ? ทางเลือกหนึ่งคือการลงทุนเงินที่คุณจะต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันภัยเอง กลยุทธ์ที่เลวร้ายที่สุดคือการปกปิดสภาพของคุณจากผู้ประกันตนของคุณ (โปรดจำไว้ว่า บริษัท ประกันชีวิตใช้วิธีการมากมายในการระบุการฉ้อโกง) การให้ข้อมูลสุขภาพของคุณในใบสมัครของคุณไม่ถูกต้องอาจเป็นอันตรายต่อผลประโยชน์ประกันชีวิตสำหรับผู้รับประโยชน์ของคุณ

อลิซฮอลบรูเป็นนักเขียนพนักงานที่ครอบคลุมการประกันภัยและการลงทุนสำหรับ Investmentmatome .

รูปภาพผ่านทาง iStock