เมื่อ บริษัท ประกันชีวิตอาจปฏิเสธการอ้างสิทธิ์
Faith Evans feat. Stevie J – "A Minute" [Official Music Video]
สารบัญ:
เป็นสถานการณ์ฝันร้าย หลังจากที่คุณตายผู้ประกันชีวิตของคุณปฏิเสธที่จะจ่ายเงินออกไปโดยปล่อยให้ครอบครัวของคุณไม่มีความมั่นคงทางการเงินที่คุณวางแผนจะให้
ก่อนอื่นอย่าตกใจ นี้เป็นของหายาก มูลค่ารวมของการเรียกร้องประกันชีวิตที่ บริษัท ประกันปฏิเสธหรือล่าช้าจ่ายในปี 2013 เป็น $ 435,000,000 เพียง 0.7% ของ $ 64000000000 พวกเขาจ่ายในการเรียกร้องในปีตามข้อมูลจากอเมริกันสภาผู้ประกันตนและ National Association of Commissioners ประกันภัย. และ บริษัท ประกันสิ้นสุดการจ่ายเงินจำนวนมากเรียกร้องพวกเขาเริ่มโต้เถียง
แม้ว่า บริษัท ประกันจะไม่ยอมจ่ายเงิน แต่ก็มีขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้เพื่อช่วยให้มั่นใจว่าคนที่คุณรักจะไม่หลงทาง
เหตุผลที่ถูกปฏิเสธ
โดยทั่วไปมีสาเหตุหลายประการที่ บริษัท ประกันไม่อาจจ่ายค่าสินไหมทดแทนสำหรับการประกันชีวิตรวมถึง:
- การหมดอายุของนโยบายเนื่องจากเบี้ยประกันไม่ได้รับการชำระเงิน
- การฆ่าตัวตายภายในสองปีแรกของนโยบาย (หลังจากนั้นจะมีการฆ่าตัวตาย)
- เสียชีวิตขณะทำอาชญากรรม
- ฆาตกรรมโดยผู้รับประโยชน์
- หากคุณเสียชีวิตภายในสองปีแรกของนโยบายคุณจะต้องบิดเบือนความจริงในใบสมัครประกันชีวิต
สาเหตุสุดท้ายเป็นเรื่องที่พบมากที่สุด การวิเคราะห์ข้อมูลของปีพ. ศ. 2552 ใน Los Angeles Times พบว่าสองในสามของการอ้างสิทธิ์ที่ถูกโต้แย้งนี้เป็นการบิดเบือนความจริงอย่างเช่นการไม่เปิดเผยรายละเอียดประวัติทางการแพทย์
เมื่อคุณสมัครประกันชีวิตคุณจะตอบคำถามเรื่องสุขภาพประวัติการรักษาครอบครัวการสูบบุหรี่งานอดิเรกการเงินและอื่น ๆ หลังจากออกนโยบายผู้ประกันโดยทั่วไปมีระยะเวลาสองปีที่สามารถโต้แย้งได้เพื่อยกเลิกนโยบายเกี่ยวกับข้อมูลสำคัญที่คุณโกหกหรือผิดพลาดในใบสมัคร ในกรณีดังกล่าวผู้เอาประกันภัยจะคืนเงินค่าเบี้ยประกันภัย
"เป็นจริงในใบสมัคร คุณอาจจะสามารถหลีกเลี่ยงได้ในระยะสั้น แต่อาจเสียค่าใช้จ่ายคนที่คุณรักในตอนท้าย " Ryan Andrew ตัวแทนประกันภัยในริชมอนด์เวอร์จิเนีย
แต่ บริษัท ประกันชีวิตมักไม่มองหาการบิดเบือนข้อเท็จจริงนอกจากจะมีการอ้างสิทธิ์ที่ก่อให้เกิดธงสีแดงให้บันทึกบทความของวารสารกฎหมาย Yale Law เรื่อง "Against Insurance Rescission" ในปี 2010 โดย Brian Barnes นักวิจารณ์เรียกว่า "การจัดจำหน่ายหลักทรัพย์หลังการเรียกร้อง" นั่นหมายความว่าความผิดพลาดใด ๆ หรือการโกหกโดยเจตนาในใบสมัครของคุณอาจกลับมาหลอกหลอนครอบครัวของคุณหากคุณตายภายในสองปีแรกของนโยบาย พวกเขาจะได้รับพรีเมี่ยมกลับ แต่ไม่ได้รับประโยชน์การเสียชีวิต
บริษัท ประกันปฏิเสธการเรียกร้องและยกเลิกนโยบายภายในระยะเวลาที่สามารถโต้แย้งได้ด้วยเหตุผลเช่น
- โกหกรายได้
- ไม่เปิดเผยนโยบายการประกันชีวิตอื่น
- คำตอบที่ไม่ถูกต้องใส่ในใบสมัครโดยตัวแทนประกันภัย
- ไม่สามารถพูดถึงการรักษาโรคเล็กน้อยได้
- โกหกน้ำหนัก
- แสดงสถานะการย้ายถิ่นฐานไม่ถูกต้อง
- ไม่พูดถึงการสูบบุหรี่วันละหนึ่งครั้ง
ในรัฐทั้งหมดไม่ว่าจะเป็น Kansas, Missouri และ Rhode Island ผู้ประกันอาจปฏิเสธข้อกล่าวหาได้ ในกรณีหนึ่ง บริษัท ประกันยกเลิกนโยบายของชายคนหนึ่งที่เสียชีวิตในอุบัติเหตุในสระว่ายน้ำเพราะเขาไม่ได้เปิดเผยสภาพหัวใจในการสมัครของเขา บริษัท อื่นยกเลิกนโยบายของชายที่เสียชีวิตด้วยโรคมะเร็งกระเพาะอาหารเนื่องจากการประยุกต์ใช้ของเขาไม่ได้กล่าวถึงการรักษาก่อนหน้านี้สำหรับโรคตับอักเสบบีศาลตัดสินทั้งสอง
เหตุผลในการยกเลิกนโยบายทำอย่างไรจะต้องเป็น "เนื้อหา" ซึ่งหมายถึงความเกี่ยวข้องโดยตรงกับความเสี่ยงที่ผู้ประกันตนกำลังตั้งสมมติฐานเมื่อมีการออกนโยบายดังกล่าวซึ่งเป็นไปตามรายงานประจำปี 2010 ในรายงานการปฏิบัติเกี่ยวกับการทดลองใช้งานและการพิจารณาคดีการละเมิดกฎหมายของเนติบัณฑิตยสภาของสหรัฐอเมริกา. บางรัฐเช่นโอกลาโฮมาและเท็กซัสอนุญาตให้มีการยกเลิกนโยบายเฉพาะในกรณีที่การหลอกลวงเป็นการหลอกลวงซึ่งหมายถึงความมุ่งหมายมากกว่าข้อผิดพลาดที่ไม่สุภาพข้อเขียนของ Yale Law Journal บทความ
ในขณะที่บางครั้งศาลอาจคว่ำการปฏิเสธการอ้างสิทธิ์โดยอิงจากการบิดเบือนความจริงในใบสมัครทายาทยังต้องจ่ายค่าทนายความเพื่อช่วยยุติข้อพิพาท
วิธีหลีกเลี่ยงปัญหา
มีขั้นตอนหลายอย่างที่คุณสามารถทำได้เพื่อลดความเสี่ยงที่จะถูกตั้งข้อสงสัยหรือปฏิเสธการเรียกร้องประกันชีวิตของครอบครัวของคุณ
1. อย่าโกหกในใบประกันชีวิต อาจเป็นการพยายามที่จะพยายามหลีกเลี่ยงไม่ให้พูดถึงนิสัยการสูบบุหรี่ที่ได้เคยชินมานานแล้วการรักษาก่อนหน้านี้สำหรับภาวะซึมเศร้าหรือการปล่อยตัวในการแขวนไว้ในใบสมัครประกันชีวิต คุณอาจคิดว่าคุณได้รับไปกับมันถ้าใบสมัครของคุณได้รับการอนุมัติ แต่ถ้าคุณตายภายในสองปีแรกของนโยบาย บริษัท อาจหาข้อมูลเกี่ยวกับการบิดเบือนข้อเท็จจริงและยกเลิกนโยบายแม้ว่าการโกหกจะไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับความตายของคุณ
ให้คำแนะนำแก่ Ryan Andrew ซึ่งเป็นตัวแทนประกันภัยในริชมอนด์เวอร์จิเนีย "คุณอาจจะได้รับการละเว้นในระยะสั้น แต่อาจเสียค่าใช้จ่ายคนที่คุณรักในที่สุด."
2. พิจารณาคำถามของโปรแกรมอย่างละเอียด โปรแกรมประกันชีวิตอาจยาวและซับซ้อน คุณอาจถูกล่อลวงให้ตอบคำถามได้อย่างรวดเร็วโดยไม่ต้องคำนึงถึงอะไร การกำกับดูแลหรือความเข้าใจผิดอาจทำให้ครอบครัวของคุณไม่มีการป้องกัน
"ลูกค้ามักจะรีบเร่งผ่านคำถามทางการแพทย์" แอนดรูกล่าวเพิ่มว่าหลายของลูกค้าของเขาได้ละเลยที่จะพูดถึงนิสัยการสูบบุหรี่
3หากคุณไม่แน่ใจว่าคำถามหมายถึงอะไรให้ถาม มิเชลล์มอร์แกนตัวแทนประกันภัยในเมืองลิเวอร์โมร์รัฐแคลิฟอร์เนียรายงานว่าการเพิกถอนไม่ใช่ประเด็นสำหรับลูกค้าที่ต้องการปกป้องครอบครัวอย่างจริงจังและสุจริต
"เราเขียนประกันชีวิตเป็นจำนวนมากในออฟฟิศของฉันและเรื่องนี้ก็ไม่เคยเกิดขึ้น" เธอกล่าวเพิ่มเติมว่าส่วนใหญ่เป็นเพราะผู้ประกันตนมักทำงานมากในการค้นพบปัญหาที่อาจเกิดขึ้นก่อนที่จะออกนโยบาย
4. ตรวจสอบใบสมัครของคุณอย่างรอบคอบ หลังจากที่คุณหรือตัวแทนประกันภัยของคุณกรอกใบสมัครให้อ่านอย่างละเอียดเพื่อให้แน่ใจว่าคำตอบทั้งหมดถูกต้องก่อนลงนาม
ท้ายสุดหากคุณเป็นผู้รับประโยชน์ที่ถูกปฏิเสธการอ้างสิทธิ์โปรดปรึกษาทนายความ ข้อผิดพลาดในใบสมัครประกันไม่ถือเป็นความผิดพลาดอันเป็นสาระสำคัญที่ทำให้เกิดการยกเลิกนโยบาย
Aubrey Cohen เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล์: [email protected] . Twitter: @aubreycohen .
รูปภาพผ่านทาง iStock