ประกันชีวิตสำหรับผู้ปกครองเด็กที่มีความต้องการพิเศษ

สารบัญ:

การประเมินความต้องการของเด็ก
การตั้งค่าความไว้วางใจความต้องการพิเศษ
ขอความช่วยเหลือ
อย่าวางแผนการวางแผน

ประกันชีวิตสามารถช่วยสร้างอนาคตที่ปลอดภัยสำหรับเด็กที่มีความต้องการพิเศษและให้ความอุ่นใจแก่ผู้ปกครอง

การวางแผนที่ดีเป็นสิ่งสำคัญเพื่อหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดและรักษาสิทธิ์ของเด็กในการได้รับผลประโยชน์ที่สำคัญของรัฐบาล

มั่นใจได้ว่าถ้าคุณอยู่ในสถานการณ์เช่นนี้และเป็นคนที่ต้องการประกันชีวิตคุณไม่จำเป็นต้องทำมันคนเดียว มีเครื่องมือช่วยเหลือและทนายความและที่ปรึกษาทางการเงินที่เชี่ยวชาญในการให้ความช่วยเหลือลูกค้าเช่นคุณ

การประเมินความต้องการของเด็ก

ขั้นแรกคือการคิดถึงความต้องการของบุตรหลานของคุณและประมาณการค่าใช้จ่ายในการเติมเต็มความต้องการเหล่านั้นตลอดช่วงชีวิตของเขาหรือเธอโดยคำนึงว่าคุณจะตายได้ตลอดเวลา ลบผลประโยชน์โดยประมาณของรัฐบาลที่เด็กมีแนวโน้มจะได้รับและนั่นคือจำนวนเงินที่จะวางแผนในการจัดหา

ทนายความแอนดรูว์ฮุก (Andrew Hook) ซึ่งเป็นอดีตประธานกลุ่มความต้องการพิเศษ (Special Needs Alliance) ซึ่งเป็นกลุ่มที่ไม่หวังผลกำไรด้านความพิการและทนายความด้านกฎหมายสิทธิประโยชน์กล่าวว่า "ตรงไปตรงมาในหลาย ๆ กรณีมันจะทำให้ความต้องการประกันชีวิตเป็นที่ประจักษ์มาก"

ทนายความโรเบิร์ตไฟร์แมนแมนของอินเดียแนโพลิสกล่าวว่าเกือบทั้งหมดของลูกค้าของเขาซื้อประกันชีวิตถาวรเป็นส่วนหนึ่งในแผนด้านอสังหาริมทรัพย์ของพวกเขา

"สิ่งที่พวกเขากังวลอยู่คือฉันจะให้ลูกคนนี้ได้อย่างไรเมื่อไม่มีเงินเป็นจำนวนมากหลังตาย" เขากล่าว

ซึ่งแตกต่างจากการประกันชีวิตระยะยาวซึ่งจะหมดอายุหลังจากปีที่กำหนดจำนวนหนึ่งประกันชีวิตถาวรเช่นชีวิตทั้งหมดหรือชีวิตสากลให้การคุ้มครองตลอดชีวิตและเสียชีวิตโดยไม่คำนึงถึงเมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต

การตั้งค่าความไว้วางใจความต้องการพิเศษ

ข้อผิดพลาดที่สำคัญในการหลีกเลี่ยงคือการตัดสิทธิ์บุตรหลานของคุณโดยไม่เจตนาโดยไม่ได้รับความช่วยเหลือจากรัฐบาล กรณีนี้จะเกิดขึ้นหากคุณตั้งชื่อบุตรหลานของคุณเป็นผู้รับประโยชน์ในกรมธรรม์ประกันชีวิตหรือฝากทรัพย์สินที่มีค่าไว้ให้กับเด็กโดยตรงตามความประสงค์ของคุณ

คนพิการมักไม่สามารถมีทรัพย์สินได้มากกว่า 2,000 ดอลลาร์ในชื่อของตน หากสินทรัพย์ของพวกเขาเกินเกณฑ์พวกเขาสูญเสียสิทธิ์สำหรับรายได้เสริมความปลอดภัยซึ่งจะถูกจัดการโดยการประกันความปลอดภัยทางสังคมและ Medicaid โปรแกรมการประกันสุขภาพของรัฐบาลกลางและรัฐ

คุณสามารถให้สิทธิประโยชน์ประกันชีวิตแก่เด็กและยังคงรักษาสิทธิ์สำหรับโปรแกรมของรัฐบาลโดยการตั้งค่าความไว้วางใจความต้องการพิเศษ ความน่าเชื่อถือถือสินทรัพย์สำหรับเด็กของคุณและเอกสารความไว้วางใจจะสะกดว่าเงินควรใช้อย่างไร คุณแต่งตั้งผู้จัดการมรดกเพื่อจัดการเงินแทนลูกของคุณ

ผู้ดูแลอาจเป็นบุคคลเดียวกันกับผู้ปกครองของเด็ก แต่นั่นไม่ใช่กรณีที่จำเป็น คุณอาจต้องการแต่งตั้งญาติทนายความหรือผู้เชี่ยวชาญคนอื่นให้ทำหน้าที่เป็นผู้ดูแล

"ถ้าคุณเลือกที่สมบูรณ์แบบสำหรับผู้ปกครองที่ดีกับทุกการตัดสินใจส่วนบุคคล แต่เป็นที่น่ากลัวกับเงิน?" Fechtman พูดว่า

การเลือกผู้ดูแลเป็นสำคัญ

"ถ้าคุณไม่มีผู้รับประโยชน์ที่เหมาะสมที่จะใช้แผนดังกล่าวก็จะได้รับการใช้งานได้ไม่ดีและคุณจะได้รับผลที่ไม่ดี" Hook กล่าว

เมื่อคุณซื้อประกันชีวิตเพื่อเป็นประโยชน์ต่อบุตรหลานของคุณคุณจะตั้งชื่อผู้ดูแลและผู้ที่ไว้วางใจในฐานะผู้รับประโยชน์ นอกจากนี้คุณยังจะต้องการทบทวนการนัดหมายของผู้รับผลประโยชน์ในนโยบายและบัญชีอื่น ๆ เพื่อให้แน่ใจว่าถูกต้องด้วยเช่นกัน Fechtman กล่าว

ขอความช่วยเหลือ

คุณอาจต้องการทีมผู้เชี่ยวชาญเพื่อช่วยคุณวางแผน - ทนายความที่ปรึกษาทางการเงินและผู้เชี่ยวชาญด้านประกันชีวิต ทุกคนควรมีความเชี่ยวชาญในการวางแผนความต้องการพิเศษ

"บทสวดความผิดพลาด" เป็นไปได้ถ้าคุณไม่มีผู้เชี่ยวชาญด้านความเชี่ยวชาญที่ดีของคุณ Hook กล่าว ทนายความอสังหาริมทรัพย์ทั่วไปและนักวางแผนทางการเงินไม่เข้าใจความแตกต่างทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการวางแผนสำหรับเด็กที่มีความต้องการพิเศษ

พิจารณาร่วมงานกับที่ปรึกษาความต้องการพิเศษด้านชาร์เตอร์ดอดัมเบ็คผู้อำนวยการศูนย์ MassMutual American College ด้านความต้องการพิเศษกล่าว

ร่วมกับ MassMutual อเมริกันวิทยาลัยบริการทางการเงินใน Bryn Mawr, Pennsylvania, เพื่อสร้างการแต่งตั้งและศูนย์ ผู้เชี่ยวชาญที่ได้รับการแต่งตั้งไม่เพียง แต่เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านประกันภัยเท่านั้น แต่พวกเขายังได้รับการฝึกอบรมเกี่ยวกับประเด็นด้านการปฏิบัติและอารมณ์ที่เกี่ยวข้องกับการดูแลเด็กที่มีความต้องการพิเศษ หลายคนมีลูกหรือญาติสนิทที่มีความพิการ

"ครอบครัวส่วนใหญ่ไม่ตระหนักว่ามีคนที่พวกเขาสามารถหันไปหาใคร รับมัน , "เบ็คพูดว่า

คุณสามารถค้นหาทนายความที่ต้องการความช่วยเหลือพิเศษและผู้เชี่ยวชาญด้านอื่น ๆ ผ่านทางกลุ่มต่างๆเช่น Special Needs Alliance และ Academy of Special Needs Planners

นอกจากช่วยคุณในการตั้งค่าความไว้วางใจความต้องการพิเศษแล้วอัยการสามารถช่วยคุณเขียนจดหมายฉบับหนึ่งและร่างจดหมายแสดงเจตจำนงซึ่งเป็นเหมือนคู่มือสำหรับผู้ดูแล "มันเป็นการแสดงออกถึงความหวังและความฝันทั้งหมดของคุณสำหรับเด็ก" Fechtman กล่าว