วิธีรักษาความยืดหยุ่นทางการเงินของคุณในขณะที่ธนาคาร

โดย Jerry Mitchell

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Jerry ใน Investmentmatome's Ask the Advisor

หากคุณเคยพิจารณาเปลี่ยนธนาคารเพื่อใช้ประโยชน์จากโปรโมชันมีโอกาสที่กระบวนการคิดของคุณจะเป็นแบบนี้ "ฉันสามารถย้ายบัญชีของฉันได้ แต่ต้องยกเลิกการฝากเงินโดยตรงและหยุดการเรียกเก็บเงินออนไลน์ นั่นเป็นความยุ่งยากมากเกินไป "ความคิดเหล่านี้หมายความว่าคุณได้รับความติดกับผลิตภัณฑ์ของธนาคารที่เหนียวแน่น

ธนาคารเสนอผลิตภัณฑ์หลัก ๆ เช่นเช็คบัญชีบัญชีออมทรัพย์และบัตรเงินฝากเพื่อให้ลูกค้าได้รับ แต่พวกเขายังมีผลิตภัณฑ์ที่ "เหนียว" ที่สามารถรักษาลูกค้าไว้กับธนาคารได้หลายปีรวมถึงสินเชื่อเส้นสายบัตรเดบิตการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีการจ่ายบิลฟรีและการฝากเงินโดยตรง

ผลิตภัณฑ์ที่มีความเหนียวอาจดูเหมือนเป็นความคิดที่ดีในตอนแรก ลูกค้าที่ไม่ค่อยตื่นเต้นกับธนาคารในปัจจุบันของพวกเขาอาจต้องการมีความยืดหยุ่นในการเปลี่ยนสถาบันโดยมีบัญชีทั้งหมดในที่เดียว

ข้อเสียของผลิตภัณฑ์เหนียว

เพื่อให้มั่นใจว่าคนจำนวนมากสนุกกับการมีบัญชีทั้งหมดของพวกเขาที่สถาบันการเงินแห่งหนึ่ง จากการสำรวจความพึงพอใจของลูกค้าผู้บริโภคทั่วโลกในปี พ.ศ. 2557 พบว่าลูกค้า 29% ที่เปิดบัญชีในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมาทำเพื่อรักษาบัญชีทั้งหมดไว้ในที่เดียว และ 60% ของลูกค้าธนาคารไม่คาดว่าจะย้ายบัญชีภายใน 12 เดือนข้างหน้า

ไม่ได้หมายความว่าผู้ตอบแบบสอบถามพอใจกับธนาคารของตน จาก 60% ของลูกค้าที่ไม่ได้วางแผนที่จะย้ายบัญชีของตน 17% กล่าวว่าเนื่องจากการเปลี่ยนสถาบันอาจเป็นเรื่องยากหรือใช้เวลานาน

ฉันใช้เวลาห้าปีในการทำงานที่ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งในตะวันออกเฉียงใต้และฉันได้เห็นวิธีการที่ธนาคารเก็บลูกค้าไว้ก่อน ในกรณีหนึ่งธนาคารได้ยกเลิกบัญชีเช็คฟรีซึ่งส่งผลกระทบต่อลูกค้าที่มีรายได้น้อยของตน millennials หนุ่มสาวและชนกลุ่มน้อยที่ไม่เป็นสัดส่วน

ลูกค้าจำนวนมากเหล่านี้ต้องการเปลี่ยนสถาบันการเงิน แต่บัญชีจำนวนมากที่พวกเขามีกับธนาคารของฉันทำให้เป็นเรื่องท้าทาย ตัวอย่างเช่นหลายคนมีเครดิตส่วนของบ้านที่มีอัตราคิดลดเนื่องจากพวกเขายังมีบัญชีตรวจสอบที่ธนาคาร การย้ายบัญชีเช็คของพวกเขาจะทำให้อัตราดอกเบี้ยของยอดคงเหลือในบัญชีเครดิตของตนเพิ่มขึ้น

นี่เป็นวิธีทั่วไปสำหรับธนาคารที่จะทำให้ลูกค้าติดอยู่กับพวกเขา โชคดีที่มีวิธีหลีกเลี่ยงการติดอยู่

วิธีการรักษาความยืดหยุ่นในขณะที่ธนาคาร

แบ่งเงินฝากโดยตรงของคุณ

การฝากโดยตรงอาจเป็นกลยุทธ์อันดับ 1 ของธนาคาร คุณไม่สามารถปิดบัญชีเช็คที่จ่ายเช็คได้โดยตรง แต่การเปลี่ยนแปลงข้อมูลการฝากเงินโดยตรงกับนายจ้างมักใช้เวลา 2-3 สัปดาห์ จนกว่าคุณจะยกเลิกการฝากเงินโดยตรงไม่กี่สัปดาห์ก่อนที่จะเปลี่ยนคุณอาจประสบปัญหาในการรับเช็คเงินเดือนของคุณ

หลีกเลี่ยงสิ่งนี้โดยขอให้นายจ้างของคุณถ้าคุณสามารถแบ่งเงินฝากโดยตรงระหว่างสองบัญชีได้ เงินครึ่งหนึ่งของคุณสามารถไปที่บัญชีตรวจสอบที่ธนาคารหนึ่งและอีกครึ่งหนึ่งสามารถไปที่บัญชีที่สองที่ธนาคารอื่นได้ ด้วยวิธีนี้หากคุณต้องการปิดบัญชีหนึ่งบัญชีคุณสามารถกำหนดเส้นทาง 100% ของเงินไปยังบัญชีอื่นที่มีอยู่แทนการเปิดบัญชีใหม่

สิ่งหนึ่งที่ควรคำนึงถึง: บางบัญชีต้องมียอดคงเหลือขั้นต่ำเพื่อยกเว้นค่าธรรมเนียมและอาจทำให้ยากต่อการปฏิบัติตามขั้นต่ำเมื่อคุณแบ่งเงินสดระหว่างบัญชี

หลีกเลี่ยงการชำระเงินที่เกิดซ้ำ

หลายคนไม่เปลี่ยนแปลงธนาคารเพื่อหลีกเลี่ยงการอัปเดตข้อมูลการชำระเงินที่เกิดซ้ำทั้งหมด การจดจำการชำระเงินที่เกิดขึ้นประจำทุกครั้งที่คุณได้ตั้งค่าไว้เป็นเรื่องยากและการติดต่อแต่ละ บริษัท ด้วยข้อมูลบัญชีใหม่ของคุณต้องใช้เวลา หากคุณลืมอัปเดตบัญชีการเรียกเก็บเงินของคุณอาจไม่ได้รับการชำระเงินทันที

แทนที่จะสร้างการชำระเงินที่เกิดขึ้นประจำให้พิจารณาสร้างการแจ้งเตือนโดยใช้ Google ปฏิทินหรือแอปอื่นและชำระเงินด้วยตนเอง การดำเนินการนี้ใช้เวลานานกว่าการถอนเงินจากบัญชีของคุณโดยอัตโนมัติ แต่ถ้าคุณให้ความยืดหยุ่นทางการเงินคุณอาจต้องเสียเงิน

กระจายบัญชีของคุณ

การเปลี่ยนธนาคารไม่ได้หมายความว่าการเปลี่ยนชีวิตทางการเงินของคุณทั้งหมดให้คว่ำ

เพื่อรักษาความยืดหยุ่นให้ถือบัญชีไว้ที่ธนาคารอื่นและติดตามผ่านแอปอย่าง Mint.com หรือถ้าคุณทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินให้สอบถามว่าเขาหรือเธอใช้ซอฟต์แวร์เช่น Money Guide Pro ที่รวบรวมบัญชีทั้งหมดของคุณหรือไม่ ช่วยให้คุณสามารถตรวจสอบได้ทั้งหมดจากที่เดียวโดยไม่ถูกมัด หากคุณต้องการออกจากธนาคารที่คุณติดต่อคุณจะต้องย้ายบัญชีเพียงไม่กี่บัญชี

ข้ามการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี

ธนาคารส่วนใหญ่เสนอการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีเพื่อช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมที่เสียค่าใช้จ่ายเมื่อคุณใช้จ่ายเงินมากกว่าที่คุณมีในบัญชีเช็ค พวกเขาทำเช่นนี้โดยเปิดบัญชีแยกต่างหากจากการที่พวกเขาสามารถดึงเงินส่วนเกินและเชื่อมโยงกับบัญชีเช็ค บัญชีใหม่นี้เป็นอีกหนึ่งบัญชีที่คุณจะต้องปิดถ้าคุณต้องการออก

มุ่งเน้นที่การติดตามธุรกรรมของคุณดังนั้นคุณจึงไม่จำเป็นต้องได้รับการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี ตรวจสอบการใช้จ่ายของคุณด้วยบริการธนาคารทางออนไลน์และแอปพลิเคชันอื่น ๆ และเก็บเบาะเงินสดไว้ในบัญชีของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณไม่จืดชืดชั่วคราว

เป็นประโยชน์ต่อคนจำนวนมากเพื่อหลีกเลี่ยงผลิตภัณฑ์ที่เหนียวที่ธนาคารใช้เพื่อรักษาผู้บริโภค ทำตามขั้นตอนต่อไปนี้เพื่อให้คุณสามารถรักษาความยืดหยุ่นในการทำธุรกรรมของธนาคารได้

Jerry D. Mitchell II เป็นที่ปรึกษาด้านการเงินที่มีค่าเพียงอย่างเดียวและเป็น CEO ของ Incite Wealth Management LLC ในออร์แลนโดฟลอริดา