ภาวะเงินเฟ้อช่วยลดการออมของคุณ นี่คือวิธีการฝั่งพวกเขาขึ้น

หนึ่งล้านดอลลาร์อาจดูเหมือนจะเพียงพอที่จะเกษียณอายุในวันนี้ แต่เมื่อถึงวันสุดท้ายของการทำงานจะน้อยกว่าที่คุณคิด

เหตุผลคืออัตราเงินเฟ้อและส่งผลกระทบต่อวิธีที่คุณวางแผนสำหรับอนาคต ต่อไปนี้คืออัตราเงินเฟ้อและวิธีการป้องกันไม่ให้เกิดการออมระยะสั้นและระยะยาว

นี่คือสิ่งที่เงินเฟ้อคือ …

โดยทั่วไปอัตราเงินเฟ้อคือการเพิ่มขึ้นของราคาโดยรวมสำหรับสินค้าและบริการในระบบเศรษฐกิจ คุณจะต้องมีเงินเพิ่มขึ้นในวันพรุ่งนี้เพื่อซื้อสิ่งเดียวกับที่คุณซื้อวันนี้

"เงินเฟ้อเป็นตัวฆาตกรที่เงียบในแผนทางการเงินของคุณ" Derek Brainard ผู้จัดการฝ่ายบริการด้านการศึกษาของ AccessLex Institute ซึ่งเป็นองค์กรไม่หวังผลกำไรที่ช่วยให้นักศึกษากฎหมายเข้าใจด้านการเงินของพวกเขา

Brainard กล่าวว่าเมื่อต้องจ่ายเงินเพื่อการเกษียณอายุ Brainard กล่าวว่า "คุณอาจจำเป็นต้องประหยัดมากเกินกว่าที่คุณคิดเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อ"

อัตราเงินเฟ้อในระยะยาวอยู่ระหว่าง 2% ถึง 4% ต่อปีโดยอิงจากข้อมูลจากดัชนีราคาผู้บริโภค (Statistical Price Consumer Price Index) ซึ่งเป็นหนึ่งในมาตรวัดอัตราเงินเฟ้อที่พบได้บ่อยที่สุด ดังนั้นถ้าคุณเก็บเงินไว้ในที่ปลอดภัยก็ควรจะมีมูลค่า 2% ถึง 4% น้อยกว่าต่อปี

… และนี่เป็นวิธีที่จะเอาชนะได้

คุณไม่สามารถหยุดอัตราเงินเฟ้อได้ แต่คุณสามารถทำให้เงินของคุณทำงานได้ดีขึ้นสำหรับคุณ ทั้งสองกลยุทธ์สามารถช่วย:

ลงทุนเงินเพื่อการเกษียณอายุกับ 401 (k) หรือ IRA คุณอาจทำเช่นนี้แล้ว แต่คุณอาจไม่รู้ว่าเหตุใดจึงสำคัญ: บัญชีเหล่านี้เป็นทางออกที่ดีที่สุดสำหรับการหาผลตอบแทนระยะยาวที่เอาชนะภาวะเงินเฟ้อ

การลงทุนในตลาดหุ้นผ่านบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เช่น 401 (k) s และ IRAs ได้นำผลตอบแทนเฉลี่ยในศตวรรษที่ผ่านมาประมาณ 10% ต่อปี เมื่อคุณปัจจัยในอัตราเงินเฟ้อที่จะออกผลตอบแทนที่แท้จริงใกล้ชิดกับ 6% ถึง 8%

สำหรับการออมระยะสั้นให้หาหนังสือรับรองการฝากเงินที่ให้ผลตอบแทนสูง บางธนาคารออนไลน์และสหภาพเครดิตมีซีดีปีหนึ่งที่มีอัตราร้อยละต่อปีสูงกว่า 2% และซีดี 5 ปีที่มี APY มากกว่า 3% บัญชีธนาคารของผู้ประกันตนของรัฐบาลกลางที่ปิดบัญชีเหล่านี้จะระงับเงินทุนไว้เป็นระยะเวลาหนึ่งดังนั้นจึงเหมาะสำหรับเงินที่คุณไม่จำเป็นต้องใช้เป็นเวลาหลายเดือนหรือหลายปี

"คุณสามารถเอาชนะอัตราเงินเฟ้อได้ในเวลานี้ถ้าคุณเลือกซีดีที่ดี" โรเบิร์ตฟริคนักเศรษฐศาสตร์ของ บริษัท Navy Federal Credit Union กล่าว

เพื่อช่วยให้เปรียบเทียบนี่คือสามธนาคารที่มีอัตราซีดีชั้นนำ:

การจัดอันดับโดยธนาคาร Investmentmatome: เรียนรู้เพิ่มเติม	การจัดอันดับโดยธนาคาร Investmentmatome: เรียนรู้เพิ่มเติม	การจัดอันดับโดยธนาคาร Investmentmatome: เรียนรู้เพิ่มเติม
APY 1 ปี 2.55% APY 3 ปี 2.65% APY 5 ปี 3.10% เงินฝากขั้นต่ำ $500	APY 1 ปี 2.55% APY 3 ปี 2.65% APY 5 ปี 3.10% เงินฝากขั้นต่ำ ไม่มีขั้นต่ำ	APY 1 ปี 2.50% APY 3 ปี 2.85% APY 5 ปี 3.10% เงินฝากขั้นต่ำ $2,000
เปรียบเทียบธนาคารและอัตราซีดีเพิ่มเติมที่นี่

แต่เก็บเงินฉุกเฉินไว้แยกต่างหาก

การลงทุนเพื่อลดผลกระทบของเงินเฟ้อเป็นเรื่องที่ชาญฉลาด แต่คุณต้องประหยัดเงินนอกบัญชีซีดีและบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์เพื่อใช้ในกรณีฉุกเฉิน

Dana Twight ผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจากซีแอตเติลและเจ้าของ Twight Financial Education กล่าวว่า "วัตถุประสงค์ของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของคุณไม่ได้หมายถึงการเอาชนะภาวะเงินเฟ้อ" แต่ก็ง่ายสำหรับการเข้าถึงเงินเมื่อคุณต้องการ บัญชีเงินฝากออมทรัพย์แบบปกติจะง่ายกว่าการถอนเงินจากบัญชีเงินฝากหรือบัญชีลงทุน

กองทุนฉุกเฉินควรครอบคลุมค่าครองชีพ 3-6 เดือน แต่ "นั่นขึ้นอยู่กับค่าใช้จ่ายในวันนี้" Brainard กล่าว "สิ่งสำคัญคือต้องทบทวน [number] ทุก ๆ ปี" อัตราเงินเฟ้ออาจเพิ่มค่าใช้จ่ายดังกล่าว

ฉันควรกังวลเกี่ยวกับอัตราเงินเฟ้อหรือไม่?

อัตราเงินเฟ้อเพียงเล็กน้อยไม่ใช่สิ่งที่ไม่ดี ตามที่ธนาคารกลางสหรัฐฯระบุว่า "ประมาณ 2%" โดยทั่วไปเป็นอัตราที่ยอมรับได้ และช่วยลดภาวะเงินฝืดซึ่งก็คือเมื่อราคาโดยรวมและแม้แต่ค่าแรงก็อาจลดลงซึ่งเกิดขึ้นในช่วงภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่

ตั้งแต่ภาวะถดถอยในปี 2551 อัตราเงินเฟ้อก็ต่ำมาก Jim Benedict ผู้วางแผนด้านการเงินที่ได้รับการรับรองจาก North Carolina และนักยุทธศาสตร์อาวุโสด้านความมั่งคั่งของ PNC Wealth Management กล่าวว่า "มีสัญญาณบ่งบอกว่าอัตราเงินเฟ้อกำลังว้าวุ่นขึ้น

Frick of Navy Fed กล่าวว่า "แต่ก็ควรเข้าสู่การตัดสินใจของผู้คนเมื่อพวกเขาลงทุนในระยะยาว"