กองทุนสำรองเลี้ยงชีพคืออะไร

กองทุน

หมายถึงกองทุนรวมซึ่งเป็น บริษัท ด้านการลงทุนแบบเปิดซึ่งมีเงินทุนของนักลงทุน เป็นกองทุนที่ดำเนินการโดยผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอ ผู้จัดการกองทุนนี้จะหันมาลงทุนและลงทุนในกลุ่มผู้ถือหุ้นรายใหญ่จำนวนมากในกลุ่มสินทรัพย์หรือการรวมสินทรัพย์ต่างๆ วิธีการทำงาน (ตัวอย่าง):

เงินทุนอาจรวมถึงการลงทุนในหุ้นพันธบัตรตัวเลือกฟิวเจอร์ส, สกุลเงินขุมคลังและหลักทรัพย์ตลาดเงิน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ที่ระบุไว้ของกองทุนแต่ละเรื่องจะแตกต่างกันไปตามเนื้อหาและความเสี่ยง

การออกและไถ่ถอนหุ้นตามที่ต้องการในมูลค่าทรัพย์สินสุทธิของกองทุนหรือมูลค่าทรัพย์สินสุทธิ ค่าธรรมเนียมการจัดการกองทุนรวมอยู่ระหว่าง 0.5% ถึง 2% ของสินทรัพย์ต่อปี แต่มีค่าธรรมเนียม 12b-1 ค่าธรรมเนียมแลกเปลี่ยนและค่าใช้จ่ายในการบริหารอื่น ๆ

คุณควรทราบกองทุนประเภทต่างๆดังนี้

กองทุนรวมปิด: กองทุนรวมปิดทำการจำนวนหุ้นที่กำหนดให้กับประชาชนที่ลงทุนและมักซื้อขายในตลาดหุ้นหลักเช่นเดียวกับหุ้นของ บริษัท กองทุนปิดมักลงทุนในภาคอุตสาหกรรมเฉพาะหรือบางประเทศ

• กองทุนเปิด: กองทุนรวมเปิดท้ายพร้อมที่จะออกและไถ่ถอนหุ้นอย่างต่อเนื่อง ผู้ถือหุ้นซื้อหุ้นที่มูลค่าทรัพย์สินสุทธิ (NAV) และสามารถไถ่ถอนได้ในราคาตลาดปัจจุบัน
• Load Funds: คำว่า "load" หมายถึงยอดขายที่จ่ายโดยนักลงทุนที่ซื้อหุ้นในกองทุนรวม เมื่อมีการเรียกเก็บเงินค่าขายเมื่อซื้อสินค้าสิ่งนี้เรียกว่าโหลดหน้า ในทางตรงกันข้ามการโหลดแบ็คเอนด์จะแสดงถึงค่าใช้จ่ายที่จะได้รับการประเมินเมื่อนักลงทุนขายกองทุนในที่สุด
• กองทุนที่ไม่มีภาระ: กองทุนสำรองเลี้ยงชีพไม่มีการขายโดยไม่มีค่าใช้จ่ายในการขาย
• นอกจากนี้กองทุนอาจมีปัญหาต่างกัน ชั้นเรียนของหุ้นให้กับนักลงทุน รูปแบบที่ใช้กันโดยทั่วไปสำหรับหุ้นแบงค์คือหุ้น A, แบ็กเอนด์แบ็คเอนด์และหุ้นที่ถืออยู่ในระดับต่ำ

หุ้นประเภท A: หุ้นของกองทุนรวมจะเรียกเก็บเงินที่หน้าสิ้น เวลาที่ซื้อ นี่คือค่าธรรมเนียมการขายที่คิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดเงินลงทุนทั้งหมดและใช้เพื่อชดเชยกับตัวแทนทางการเงินที่ขายกองทุน จำนวนเงินที่โหลดด้านหน้าถูกหักออกจากเงินลงทุนเดิม ตัวอย่างเช่นหากนักลงทุนวางเงิน 10,000 เหรียญในกองทุนรวมที่มีภาระหน้า 2% แล้วค่าใช้จ่ายในการขายทั้งหมดจะเท่ากับ 200 ดอลลาร์ ส่วนที่เหลืออีก 9,800 เหรียญจะไปซื้อหุ้นในกองทุน นอกจากนี้หุ้นอาจมีการคิดค่าธรรมเนียมการขายสินทรัพย์ นักลงทุนไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายเหล่านี้โดยตรง แต่จะนำมาจากทรัพย์สินของกองทุน จากนั้นกองทุนจะใช้ค่าธรรมเนียมเหล่านี้ในการทำการตลาดและแจกจ่ายหุ้น เป็นตัวอย่างของค่าใช้จ่ายในการขายสินทรัพย์ตามสัดส่วน

• หุ้นประเภท B: หุ้น B จะเรียกเก็บเงินจากการซื้อกลับ เมื่อนักลงทุนซื้อหุ้น B ค่าใช้จ่ายในการขายจะถูกเลื่อนออกไปจนกว่าจะมีการขายกองทุน ภาระรอการตัดบัญชีนี้จะลดลงในแต่ละปี B โดยปกติแล้วจะคิดค่าธรรมเนียมการขายสินทรัพย์ที่สูงกว่าหุ้นของ Class A ตัวอย่างเช่นหุ้น B ของกองทุนอาจมีภาระ 5% ถ้าขายหุ้นภายในปีแรก อย่างไรก็ตามภาระสิ้นปีนี้ที่ 5% อาจลดลง 1% ทุกปีจนกว่าจะมีการตัดออกในปีที่ห้า หุ้น B บางส่วนจะแปลงเป็นหุ้น A โดยอัตโนมัติหลังจากช่วงเวลาที่กำหนดซึ่งจะช่วยลดค่าธรรมเนียม 12b-1
• หุ้น Class C: C หุ้นโดยทั่วไปจะไม่ได้กำหนดให้โหลดหน้าเว็บ แต่มักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเล็กน้อย ขายหุ้นภายใน 1 ปี หุ้นของคลาส C มักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการขายสินทรัพย์ตามมูลค่าสูง แต่จะไม่แปลงเป็นหุ้น A เมื่อภาระเปลี่ยนเป็นศูนย์
• เหตุใดจึงสำคัญ:

เป็นเรื่องสำคัญสำหรับนักลงทุนในการลงทุนในกองทุนรวม โอกาส. เช่นเดียวกับการลงทุนใด ๆ ข้อดีและข้อเสียต้องถูกเปรียบเทียบ

ข้อดีของการลงทุนในกองทุน ได้แก่

การจัดการระดับมืออาชีพ

• ความหลากหลายของการลงทุน
• สภาพคล่อง
• เป้าหมายการลงทุนที่ชัดเจน
• โปรแกรมการลงทุนใหม่อย่างง่าย
• ข้อเสีย:

หลายกองทุนเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่หนักหน่วงซึ่งส่งผลให้ผลตอบแทนโดยรวมลดลง

• สถิติแสดงให้เห็นว่ากองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันส่วนใหญ่มีแนวโน้มที่จะต่ำกว่าค่าเฉลี่ย เวลา
• ไม่สามารถซื้อหรือขายกองทุนในช่วงเวลาทำการปกติได้ แต่มีราคาเพียงวันละครั้งเท่านั้น