สายสินเชื่อหรือสินเชื่อส่วนบุคคล: วิธีการเลือก

ผู้ประกอบการที่กำลังมองหาการฉีดเงินสดเพื่อเพิ่มธุรกิจของพวกเขามีความมั่งคั่งของตัวเลือกวันนี้ แม้จะมีความนิยมเพิ่มมากขึ้นในการให้กู้ยืมแบบ crowdfunding และแบบ peer-to-peer แต่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กก็ยังคงสามารถเรียกหาแหล่งเงินทุนที่หลากหลายมากขึ้นเช่นธนาคารเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อช่วยให้พวกเขาขยายธุรกิจ

แม้จะมีความคล้ายคลึงกันระหว่างบรรทัดของเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลยังมีจำนวนของความแตกต่างที่สำคัญ นี่คือการมองอย่างใกล้ชิดว่าเมื่อไหร่ควรเลือกวิธีการอื่นนอกเหนือจากนี้รวมถึงวิธีการเปรียบเทียบและชำระหนี้

พื้นฐาน

เจ้าของธุรกิจมักหันมาให้สินเชื่อแบบดั้งเดิมเมื่อพวกเขาต้องการเงินสำหรับการซื้อเพียงครั้งเดียวที่พวกเขาไม่สามารถจ่ายได้ด้วยตัวเอง ตัวอย่างเช่น บริษัท เสื้อผ้าอาจขอสินเชื่อเพื่อช่วยในการซื้อและติดตั้งอุปกรณ์ใหม่เพื่อเพิ่มการผลิต แม้ว่าสินเชื่อประเภทนี้อาจมีตัวเลขเกินกว่าหกตัวเลข แต่เงินกู้บางประเภทอาจไม่ได้ใช้สำหรับโครงการที่มีความทะเยอทะยานเช่นนี้และเงินกู้อาจต่ำถึง 3,000 เหรียญ

ในส่วนของเครดิตมักใช้สำหรับค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นประจำเช่นการเติมสินค้าและการจ่ายเงินพนักงาน เจ้าของธุรกิจสามารถดึงเงินจากเครดิตที่ได้รับออกเมื่อใดก็ตามที่ต้องการ ใครก็ตามที่ให้เครดิตไม่ว่าจะเป็นธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนจะ จำกัด จำนวนเงินที่บุคคลสามารถยืมได้ในแต่ละเดือน

การชำระคืนเงินกู้กับวงเงินสินเชื่อ

ก่อนที่จะขยายเงินกู้เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กจะทำงานร่วมกับผู้ให้กู้เพื่อจัดทำกำหนดการชำระคืน นี้จะเป็นตัวกำหนดความยาวของเงินกู้อัตราดอกเบี้ยและจำนวนเงินรายเดือนที่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กต้องจ่ายผู้ให้กู้ สินเชื่อจะต้องได้รับการชำระคืนทันทีโดยไม่คำนึงถึงว่ามีการใช้เงินใด ๆ หรือไม่

ในวงเงินเครดิตคุณจะชำระเงินตามจำนวนเงินที่คุณใช้เท่านั้นและคุณมักจะได้รับเดือนเพื่อชำระคืนเงินกู้อย่างน้อยหนึ่งส่วน แม้ว่าเครดิตจะไม่เหมือนกันก็ตามส่วนใหญ่มักจะขอชำระเงินขั้นต่ำ 1% หรือ 2% ของจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณยืม เช่นเดียวกับการจ่ายเงินค่าบัตรเครดิตของคุณคุณควรจ่ายเงินทั้งหมดหรือมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในแต่ละเดือนเพื่อหลีกเลี่ยงการระดมทุน เนื่องจากจำนวนเงินที่คุณดึงออกจากวงเงินเครดิตอาจมีการเปลี่ยนแปลงเป็นรายเดือนคุณจะไม่สามารถชำระเงินคงที่ได้

เนื่องจากคุณสามารถดึงจากบรรทัดเดียวกันอีกครั้งในเดือนถัดไปผลิตภัณฑ์ทางการเงินเหล่านี้มักจะเรียกว่าเส้นหมุนเวียนของเครดิต ผู้ออกตราสารหนี้ของคุณจะกำหนดให้คุณต้องชำระหนี้ที่ค้างชำระอย่างน้อยหนึ่งครั้งหรือสองครั้งต่อปี สุดท้ายวงเงินเครดิตมักมีช่วงชีวิตหนึ่งหรือสองปีหลังจากนั้นสถาบันที่ขยายวงเงินคุณสามารถต่ออายุหรือยกเลิกการชำระเงินได้

วิธีการขอรับแต่ละผลิตภัณฑ์

ทั้งธนาคารและสหภาพสินเชื่อให้สินเชื่อและวงเงินเครดิต ในการประเมินโอกาสในการผิดนัดเงินกู้ยืมของคุณสถาบันการเงินเหล่านี้จะทำการตรวจสอบประวัติโดยละเอียดเกี่ยวกับประวัติเครดิตส่วนบุคคลและธุรกิจของคุณและพฤติกรรมการยืมที่ผ่านมา คุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดถ้าคุณมีคะแนนเครดิต FICO อย่างน้อย 700 คะแนนเครดิต 630 หรือต่ำกว่าอาจทำให้คุณขาดคุณสมบัติได้

หากธุรกิจของคุณขาดประวัติความสำเร็จที่ได้รับการพิสูจน์แล้ว แต่คะแนนเครดิตของคุณก็ยังคงแข็งแกร่งผู้ให้กู้อาจขอให้คุณวางหลักประกันโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อสมัครเครดิตเครดิตตามที่ Craig Smalley ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อรายย่อยกล่าว

Smalley กล่าวว่า "วงเงินกู้มักผูกติดอยู่กับสินทรัพย์เพื่อเป็นหลักประกัน" "ตัวอย่างเช่นเครดิตส่วนใหญ่ที่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กใช้คือการจำนองบ้านหลังที่สอง" ความหมายหลักประกันคือบ้าน

Smalley กล่าวว่า "บางครั้งธุรกิจขนาดเล็กสามารถรักษาความปลอดภัยของสินเชื่อด้วยหลักประกันที่เป็นสินทรัพย์ของธุรกิจได้

Takeaway

แม้ว่าเงินกู้ส่วนบุคคลและบรรทัดเครดิตแต่ละสามารถจัดหาเงินทุนธุรกิจขนาดเล็กของคุณต้องการพวกเขาจะไม่สามารถแลกเปลี่ยนกันได้ พิจารณาเงินกู้ส่วนบุคคลถ้าคุณต้องการเงินสำหรับการซื้อครั้งเดียวเนื่องจากจะทำให้คุณมีเวลาในการชำระคืนเงินกู้ในช่วงเวลาที่ขยาย หากในทางกลับกันคุณต้องการเงินสำหรับค่าใช้จ่ายรายเดือนที่คุณรู้ว่าคุณสามารถจ่ายคืนเป็นประจำอย่างต่อเนื่องพิจารณาการใฝ่หาสายของเครดิต

นอกจากนี้หากคุณถูกขอให้วางหลักประกันเพื่อขอสินเชื่อให้ดำเนินการด้วยความระมัดระวัง หากคุณผิดนัดเงินกู้ยืมคุณอาจสูญเสียทรัพย์สินของคุณ

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเริ่มต้นและดำเนินธุรกิจโปรดไปที่ คู่มือสำหรับธุรกิจขนาดเล็กสำหรับไซต์ของเรา . สำหรับคำตอบที่เป็นส่วนตัวสำหรับคำถามเกี่ยวกับการเริ่มต้นและจัดหาเงินทุนให้กับธุรกิจของคุณโปรดไปที่ ธุรกิจขนาดเล็ก ส่วนของ Investmentmatome ขอให้ที่ปรึกษาหน้า

รูปภาพผ่านทาง iStock