คะแนน FICO คืออะไร?
A day with Scandale - Harmonie Collection - Spring / Summer 2013
สารบัญ:
- เครื่องคำนวณคะแนนเครดิต
- เกิดอะไรขึ้นถ้า …
- คะแนนใหม่ของคุณ:
- สิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับคะแนน FICO
- ช่วงคะแนนของ FICO
- วิธีการได้รับคะแนน FICO
- FICO กับ VantageScore
- วิธีติดตามคะแนนของคุณ
- อะไรต่อไป?
- ลู่ คะแนนเครดิตฟรีของคุณ
- เรียน วิธีการสร้างเครดิตที่แข็งแกร่ง
- เปรียบเทียบ: คะแนนเครดิตที่ดีคืออะไร?
คะแนน FICO เป็นตัวเลขสามหลักที่ผู้ให้ยืมและผู้ออกบัตรเครดิตใช้ในการคาดการณ์โอกาสที่คุณจะต้องชำระคืนหากพวกเขาให้เครดิตแก่คุณ คะแนนยังใช้เพื่อกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่คุณจะจ่าย
คะแนน FICO ได้รับการแนะนำจากแฟร์ไอแซคคอร์ปเมื่อ 25 ปีที่แล้วและเป็นคะแนนเครดิตที่รู้จักกันดีที่สุด
บริษัท ใช้สูตรที่เป็นกรรมสิทธิ์ในการวัดความน่าเชื่อถือของคุณ สูตรนี้ใช้กับข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณที่หน่วยงานรายงานเครดิต Equifax, Experian และ TransUnion บ่อยครั้งที่เครดิตบูโรมีข้อมูลที่แตกต่างกันเล็กน้อยจากที่อื่นดังนั้นคะแนนของคุณอาจแตกต่างกันไปในแต่ละสำนัก
เครื่องคำนวณคะแนนเครดิต
เกิดอะไรขึ้นถ้า …
ฉันจ่ายหนี้จำนวนมากนี้:
รับคะแนนของคุณ!คะแนนใหม่ของคุณ:
สิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับคะแนน FICO
ในขณะที่ FICO ไม่ได้เปิดเผยว่าคำนวณคะแนนได้อย่างไร แต่จะให้แนวทางที่เป็นประโยชน์เกี่ยวกับปัจจัยที่สำคัญสำหรับคะแนน:
- ประวัติการชำระเงิน (35% ของคะแนนของคุณ): เรื่องนี้เกี่ยวข้องกับว่าคุณได้ชำระเงินตรงตามเวลาหรือไม่ การชำระเงินล่าช้าสามารถทำคะแนนของคุณได้แม้ว่าเวลา 30 วันจะช้ากว่า 60 เป็นต้นการล้มละลายหรือการเรียกเก็บเงินในคอลเล็กชันอาจส่งผลต่อคุณ
- จำนวนหนี้ที่เกี่ยวข้องกับวงเงินสินเชื่อ (30%): นี่คือจำนวนเครดิตที่คุณใช้อยู่ซึ่งน้อยลงซึ่งเป็นผลดีต่อคะแนนของคุณ
- อายุเครดิต (15%): หมายถึงระยะเวลาที่คุณได้รับเครดิตและอายุเฉลี่ยของบัญชีเครดิตของคุณ
- คำขอเครดิตล่าสุด (10%): "การสอบถามอย่างหนัก" ที่เรียกว่าเมื่อคุณสมัครสินเชื่อใหม่สามารถทำคะแนนได้สูงสุด 6 เดือน
- ไม่ว่าคุณจะมีเครดิตมากกว่าหนึ่งประเภท (10%): การมีเงินกู้ทั้งสองงวด (ผู้ที่มีการชำระเงินระดับเช่นการกู้คืนรถยนต์หรือการจำนอง) และเครดิตหมุนเวียน (เช่นบัตรเครดิต) สามารถช่วยให้คะแนนของคุณได้
ตามที่คุณเห็นการจ่ายเงินตรงเวลาและการรักษายอดคงเหลือไว้ต่ำประมาณสองในสามของคะแนนของคุณ
ช่วงคะแนนของ FICO
คะแนน FICO ส่วนใหญ่อยู่ในช่วงตั้งแต่ 300 ถึง 850 คะแนนและคะแนนที่สูงขึ้นแสดงถึงเครดิตที่ดีขึ้น หากคุณทำคะแนน 720 ขึ้นไปคุณมักจะอยู่ในช่วงเครดิตที่ยอดเยี่ยม
หากคุณทำคะแนน 720 ขึ้นไปคุณมักจะอยู่ในช่วงเครดิตที่ยอดเยี่ยม
นอกจากนี้ FICO ยังมีคะแนน FICO สำหรับบัตรเครดิตและสินเชื่อรถยนต์โดยเฉพาะสำหรับอุตสาหกรรมซึ่งมีตั้งแต่ 250 ถึง 900
นอกจากนี้ยังมีหลายรุ่น FICO FICO 8 ซึ่งเปิดตัวในปีพ. ศ. 2552 เป็นเครื่องที่ใช้กันอย่างแพร่หลายในขณะที่ FICO 9 เป็นผลิตภัณฑ์ใหม่ล่าสุด ผู้ให้กู้สินเชื่อจำนองมักใช้ FICO รุ่นที่เก่ากว่ามาก
วิธีการได้รับคะแนน FICO
คุณอาจมีสิทธิ์เข้าถึงคะแนน FICO ฟรีในใบแจ้งยอดบัตรเครดิตของคุณแล้ว ผู้ออกบัตรเครดิตเช่น Bank of America และ Citibank ให้คะแนนฟรี FICO แก่ลูกค้าเป็นรายเดือน การค้นพบได้ทำคะแนน FICO ขึ้นอยู่กับรายงานเครดิต TransUnion ฟรีสำหรับทุกคน
นอกจากนี้คุณยังสามารถชำระเงินเพื่อรับคะแนน FICO ผ่านทางเว็บไซต์ของ บริษัท โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณต้องการเวอร์ชันอื่นที่ไม่ใช่บัตรฟรีที่จัดทำโดยบัตรเครดิต คะแนน FICO จากสำนักเดียวค่าใช้จ่าย $ 19.95
คะแนนส่วนใหญ่ที่นำเสนอฟรีบนเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล ได้แก่ Investmentmatome เป็นจาก VantageScore คู่แข่งหลักของ FICO VantageScores มีแนวโน้มที่จะติดตามผลคล้ายกับคะแนน FICO เนื่องจากมีน้ำหนักมากเช่นเดียวกัน
FICO กับ VantageScore
VantageScore ได้รับการพัฒนาร่วมกันโดยสำนักงานเครดิตรายใหญ่สามแห่งและเปิดตัวในปี 2549 FICO เป็นที่รู้จักกันดีของผู้บริโภคและใช้กันอย่างแพร่หลายโดยผู้ให้กู้ อย่างไรก็ตาม VantageScore กำลังได้รับแรงฉุดทั้งจากผู้บริโภคและผู้ให้กู้
FICO กล่าวว่ามันถูกใช้อย่างน้อย 90% ของการตัดสินใจในการให้กู้ยืมและเป็นที่ชื่นชอบของกฎหมายในจุดที่สำคัญอย่างหนึ่ง: การจำนองบ้าน ตอนนี้เป็นเครื่องมือเดียวที่ใช้ประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตที่ได้รับอนุมัติให้ใช้โดยองค์กรที่รัฐบาลสนับสนุนเช่น Fannie Mae และ Freddie Mac
ในขณะเดียวกัน VantageScore กล่าวว่าสถาบันการเงิน 2,200 แห่งใช้คะแนนเครดิต VantageScore มากกว่า 6 พันล้านระหว่างเดือนกรกฎาคม 2016 ถึงมิถุนายน 2017
คะแนนสามารถใช้ร่วมกัน; สถาบันการเงินอาจใช้ VantageScore เพื่อกำหนดว่าผู้บริโภคควรได้รับข้อเสนอที่ได้รับอนุมัติล่วงหน้าและคะแนน FICO เพื่อพิจารณาว่าแอปพลิเคชันใดได้รับการอนุมัติ
วิธีติดตามคะแนนของคุณ
ถ้าคุณต้องการติดตามคะแนนของคุณเมื่อเวลาผ่านไปคุณจะต้องใช้คะแนนแบรนด์เดียวกัน แต่ใช้เวอร์ชันเดียวกันด้วย ที่ควบคุมความแตกต่างเนื่องจากรายงานเครดิตของสำนักงานใช้และสูตรใดตีความว่า
เว็บไซต์การเงินส่วนบุคคลหลายแห่งรวมถึง Investmentmatome มีคะแนนเครดิตฟรี ค้นหาไซต์ที่มีข้อมูลรายงานเครดิตฟรีรวมทั้งเครื่องมือการตั้งค่าเป้าหมาย วิธีที่ดีที่สุดในการบรรลุและรักษาคะแนนที่ดีคือการจ่ายเงินตรงเวลาการรักษายอดคงเหลือไว้อย่างต่อเนื่องและการตรวจสอบคะแนนและรายงานสำหรับสัญญาณการโจรกรรมข้อมูลหรือปัญหาอื่น ๆ เพื่อให้คุณสามารถแก้ไขปัญหาได้อย่างรวดเร็ว
อัปเดตเมื่อ 27 กุมภาพันธ์ 2018
