สินเชื่อรถยนต์ใช้แล้ว: รัฐทางตอนใต้ดูอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

ประเด็นที่สำคัญ

• ค่าใช้จ่ายเงินกู้เป็นผลมาจากหลายปัจจัย วิธีการแบบองค์รวมเป็นสิ่งที่จำเป็นในการทำความเข้าใจอัตราดอกเบี้ยและยอดคงเหลือโดยเฉลี่ยโดยเฉพาะอย่างยิ่งในระดับรัฐ เพื่อให้เข้าใจว่าทำไมผู้พักอาศัยในบางรัฐต้องจ่ายเงินมากขึ้นคุณต้องพิจารณาประเภทของยานพาหนะที่ได้รับเงินทุนค่าใช้จ่ายความยาวของเงินกู้อัตราดอกเบี้ยและประวัติเครดิตของผู้กู้ ชาวลุยเซียนามียอดเงินกู้เฉลี่ยสูงสุดที่ 22,445 เหรียญ มิชิแกนเห็นตัวเลขเฉลี่ยต่ำสุดที่ 15,959 เหรียญ
• เรื่องเครดิต อัตราดอกเบี้ยเงินกู้รถยนต์โดยเฉลี่ยสูงกว่าในรัฐทางตอนใต้และเครดิตเป็นปัจจัยใหญ่ เจ็ดใน 10 รัฐที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดอยู่ที่ภาคใต้ ได้แก่ มิสซิสซิปปีเซาท์แคโรไลนาแอละแบมาจอร์เจียฟลอริดาลุยเซียนาและเท็กซัส Mississippi เป็นอันดับ 1 ที่ 11.47%
• ระยะเวลาเงินกู้ที่ยาวขึ้นเป็น costlier ทั้งนี้เป็นเพราะคุณมีความสนใจเป็นระยะเวลานานและบางครั้งต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเพื่อให้ได้ระยะยาวขึ้น รัฐลุยเซียนามีทั้งวงเงินกู้และระยะเวลาเงินกู้เฉลี่ยสูงสุด

อัตราเงินกู้และเงื่อนไขตามรัฐ

อัตรารถที่ใช้และเงื่อนไขต่างๆแตกต่างกันไปอย่างมากจากแต่ละรัฐขึ้นอยู่กับปัจจัย ตัวอย่างเช่นพิจารณาเงินกู้โดยเฉลี่ยในรัฐหลุยเซียนาโดยมีดอกเบี้ย 7,202 เหรียญซึ่งจ่ายผ่านเฉลี่ยมากกว่า 66 เดือน เปรียบเทียบกับเงินกู้ยืมเฉลี่ยในมิชิแกนซึ่งจะมีต้นทุนดอกเบี้ย 4,037 เหรียญในช่วงเวลาน้อยกว่า 61 เดือน นั่นคือความแตกต่างของ $ 3,165 เนื่องจากปัจจัยหลายประการ ได้แก่ ความสมดุลของเงินกู้ที่ลดลงความยาวสั้นของเงินกู้และอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

เราพบว่ารัฐที่มีสินเชื่อรถยนต์โดยเฉลี่ยสูงที่สุดไม่จำเป็นต้องมีปัจจัยร่วมกันเพียงอย่างเดียว แต่ปัจจัยหลายอย่างร่วมกันกำหนดค่าใช้จ่ายเงินกู้ ตัวอย่างเช่นเมื่อเราพิจารณาอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาเงินกู้สำหรับ 10 รัฐที่มียอดเงินกู้เฉลี่ยสูงสุดเราพบว่า 6 รายมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสูงกว่าอัตราเฉลี่ยของสหรัฐฯและเก้าคนมีระยะเวลาเฉลี่ย นานกว่าค่าเฉลี่ยของสหรัฐฯ

เรื่องเครดิต

พลังของเครดิตของคุณมีผลโดยตรงต่อผลกำไรของคุณเมื่อพูดถึงสินเชื่อรถยนต์ ผู้อยู่อาศัยใน 10 รัฐที่มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสูงสุดมีแนวโน้มที่จะมีคะแนนเครดิตในช่วงค่าเฉลี่ย เปรียบเทียบกับ 10 รัฐที่มีอัตราต่ำสุด: ผู้อยู่อาศัยในเจ็ดคนมีเครดิตที่ดีโดยเฉลี่ย คะแนนเครดิตที่สูงขึ้นหมายถึงอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและการออมอาจมีนัยสำคัญ

ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าคุณนำเงินกู้ 20,000 ดอลล่าร์มา 60 เดือน ความแตกต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสูงสุดและต่ำสุดในการศึกษาของเรา (11.47% เทียบกับ 6.72%) ทำให้คุณประหยัดเงินได้มากกว่า 2,700 เหรียญตลอดอายุเงินให้กู้ยืม

เราสังเกตเห็นว่าอัตราดอกเบี้ยที่สูงที่สุดหลายแห่งมาจากรัฐทางใต้ ผู้ที่อาศัยอยู่ในภาคใต้ตอนล่าง ได้แก่ ลุยเซียนามิสซิสซิปปีและจอร์เจียมีคะแนนเครดิตต่ำสุดในสหรัฐฯไม่ว่าคุณจะอยู่ที่ใดสิ่งสำคัญคือคุณต้องทำงานเพื่อปรับปรุงเครดิตของคุณ วิธีนี้จะช่วยให้คุณมีสิทธิ์ได้รับอัตราค่าที่พักที่ต่ำกว่าและซื้อรถยนต์หรือรถบรรทุกที่มีราคาไม่แพงมากขึ้น

เงินกู้ระยะยาวหมายถึงดอกเบี้ยจ่ายมากขึ้น

เงินให้กู้ยืมระยะยาวหมายถึงการชำระเงินรายเดือนที่มีขนาดเล็กตัวเลขที่ผู้บริโภคจำนวนมาก - และผู้แทนจำหน่ายรถยนต์มักมุ่งเน้น แต่การชำระเงินที่ต่ำกว่าในระยะยาวหมายความว่าคุณต้องจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้น

สมมติว่าคุณนำเงินกู้ที่ใช้แล้วเป็นจำนวน 20,000 เหรียญสหรัฐฯโดยมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของสหรัฐฯอยู่ที่ 8.7% โดยมีระยะเวลา 60 เดือนการชำระเงินรายเดือนของคุณจะอยู่ที่ 412 เหรียญและคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเป็นจำนวนเงิน 4,736 เหรียญตลอดอายุเงินกู้ของคุณ โดยมีระยะเวลา 36 เดือนการชำระเงินรายเดือนของคุณจะสูงกว่า 633 เหรียญ แต่ดอกเบี้ยของคุณจะอยู่ที่ 2,795 เหรียญเท่านั้น นั่นคือเงินออมที่ 1,941 ดอลลาร์โดยเลือกระยะเวลาที่สั้นกว่า

ดังนั้นจึงเป็นไปตามที่ 10 รัฐที่มีระยะเวลาเงินกู้ที่ยาวที่สุดหกยังทำให้รายการของ 10 รัฐที่มีจำนวนเงินกู้เฉลี่ยสูงสุด พร้อมกับความจริงที่ว่าเงื่อนไขการขยายหมายความว่าคุณจ่ายมากขึ้นในดอกเบี้ยผู้ให้กู้จำนวนมากเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสำหรับเงินกู้ยืมระยะยาว

วิธีที่ผู้บริโภคสามารถประหยัดเงินในสินเชื่อรถยนต์

วิธีที่ชาญฉลาดในการลดต้นทุนเงินกู้คือการดูปัจจัยทั้งหมดและการทำงานเพื่อให้เกิดประโยชน์มากขึ้น ไม่ว่าคุณจะอยู่ในสถานะใดมีวิธีมากมายในการประหยัดเงินให้สินเชื่อรถยนต์ นี่เป็นเคล็ดลับในการโกนเงินออกจากบรรทัดล่างของคุณ:

ยืมจากสหภาพเครดิต

แม้ว่าคุณจะได้รับเงินกู้โดยตรงจากตัวแทนจำหน่ายหรือธนาคาร แต่มักมีอัตราที่ต่ำกว่าที่จะต้องผ่านสหภาพเครดิตภายในประเทศของคุณ ตามที่ The New York Times อัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยปัจจุบันสำหรับสินเชื่อรถยนต์ใช้แล้ว 36 เดือนอยู่ที่ 3.25%กับสหภาพเครดิตคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับอัตราประมาณหรือประมาณ 2% นี้ส่งผลในอันที่ดีของเงินฝากออมทรัพย์สำหรับคุณตลอดอายุของเงินกู้ ตรวจสอบคำแนะนำในการคำนวณสินเชื่อรถยนต์อัตโนมัติของเราเพื่อดูอัตราต่างๆที่อาจส่งผลกระทบต่อจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณต้องจ่าย

เครดิตยูเนี่ยนสินเชื่อรถยนต์อาจจะง่ายต่อการได้รับการรับรองโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคะแนนเครดิตของคุณไม่ดี ผู้บริโภคที่มีเครดิตโดยเฉลี่ยน่าจะไม่สามารถรักษาอัตราต่ำสุดได้ แต่พวกเขามีแนวโน้มที่จะได้รับการอนุมัติเงินกู้จากสหภาพเครดิต

ในที่สุดสหภาพเครดิตเป็นองค์กรที่ไม่หวังผลกำไรดังนั้นคุณจะไม่ต้องรับมือกับการขายที่รุกขายเมื่อใช้เงินกู้ เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการขอสินเชื่อรถยนต์จากสหภาพสินเชื่อ

เลือกระยะเวลาเงินกู้ที่สั้นกว่า

ข้อดีของ Experian คือการใช้เงื่อนไขการกู้เงินอัตโนมัติที่ใช้แล้วโดยมีระยะเวลามากกว่า 60 เดือน การเลือกระยะเวลาเงินกู้ที่ยาวขึ้นเพื่อลดการชำระเงินรายเดือนเป็นเรื่องน่าสนใจ แต่ระยะสั้นอาจลดค่าใช้จ่ายโดยรวมของคุณ เมื่อคุณเลือกเงื่อนไขการกู้ยืมเงินเกินกว่า 60 เดือนคุณจะได้รับดอกเบี้ยเป็นจำนวนมากและลดภาระในการจ่ายเงินต้นลง ถ้าคุณเลือกเงินกู้ 36 หรือ 48 เดือนคุณสามารถประหยัดเงินได้

นอกจากนี้ยังควรเลือกเงินกู้ระยะสั้นเพราะบางครั้งเงินกู้อีกต่อไปจะมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น นี่ไม่ใช่กรณีเสมอ แต่ก็เป็นเรื่องที่ควรทราบเมื่อเปรียบเทียบเงื่อนไขเงินกู้

คิดใหม่ขนาดของยานพาหนะที่คุณต้องการ

แม้ว่ารถบรรทุกหรือ SUV อาจมีความจำเป็นสำหรับผู้บริโภคที่มักบรรทุกสินค้าหนักหรือมีครอบครัวขนาดใหญ่ผู้บริโภครายอื่นอาจจะเลือกรถขนาดเล็ก เป็นกฎทั่วไปรถเก๋งมาตรฐานมีราคาไม่แพงกว่ารถขนาดใหญ่ดังนั้นเงินกู้ของคุณอาจจะเป็นจำนวนเงินที่น้อยลง ด้านบนของที่คุณอาจจะได้รับไมล์สะสมก๊าซที่ดีขึ้นช่วยประหยัดเงินสดที่ปั๊ม

ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

เพื่อให้มีคุณสมบัติในอัตราที่ดีที่สุดสิ่งสำคัญคือต้องมีคะแนนเครดิตที่ดี หากคะแนนของคุณขาดหายไปนี่เป็นขั้นตอนในการดำเนินการดังต่อไปนี้:

• ชำระเงินทุกครั้ง นี่เป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุดในคะแนนเครดิตของคุณดังนั้นควรเน้นหลักของคุณ หากจำวันที่ครบกำหนดยากสำหรับคุณตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติหรือการแจ้งเตือนทางอีเมลสำหรับแต่ละค่าของคุณ
• ให้การใช้งานต่ำ หากคุณใช้บัตรเครดิตโปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าการใช้ประโยชน์หรือเปอร์เซ็นต์ของวงเงินเครดิตที่คุณใช้อยู่ในแต่ละช่วงเวลาอยู่ในระดับต่ำ ไม่มีตัวเลขที่สมบูรณ์แบบ แต่ต่ำกว่า 30% ควรเป็นเป้าหมายของคุณ (และต่ำกว่าจะดีกว่า)
• ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเป็นประจำทุกปี คะแนนเครดิตของคุณคำนวณจากข้อมูลจากรายงานเครดิตของคุณดังนั้นโปรดตรวจสอบว่าข้อมูลถูกต้อง ในแต่ละปีคุณจะได้รับรายงานฟรีจาก AnnualCreditReport.com หากคุณพบข้อผิดพลาดใด ๆ ให้ใช้มาตรการเหล่านี้เพื่อคัดค้าน
• อดทน การสร้างเครดิตที่ยอดเยี่ยมต้องใช้เวลาและเมื่ออายุเฉลี่ยของบัญชียาวขึ้นคะแนนของคุณจะดีขึ้น เพลิดเพลินไปกับการเฝ้าดูคะแนนของคุณขึ้นและถ้าเป็นไปได้ให้ลองรอจนกว่าคะแนนของคุณจะมีรูปร่างที่ยอดเยี่ยมก่อนที่จะขอสินเชื่อ

ระเบียบวิธี

จุดข้อมูลทั้งหมดอยู่ระหว่างมกราคม 2015 ถึงเดือนมิถุนายน 2015 และมีให้โดย Experian ซึ่งไม่มีข้อมูลสำหรับสี่รัฐ ได้แก่ เดลาแวร์โอคลาโฮมาโรดไอแลนด์และไวโอมิงรวมถึงภาษีการขายในกรุงวอชิงตันดีซีไม่ได้นำมาพิจารณาด้วยเช่นกัน อาจแตกต่างกันไปตามท้องถิ่น

วิคตอเรียไซมอนส์เป็นนักวิเคราะห์อาวุโสด้านเงินให้สินเชื่อและการประกันภัยสำหรับ Investmentmatome