คนขับเก่ง, เครดิตไม่ดี: อะไรทำให้ต้นทุนรถยนต์ของคุณสูงมาก

เจ้าของรถยนต์ที่มีเครดิตไม่ดีสามารถจ่ายเงินได้หลายร้อยราย - ถ้าไม่ใช่หลายพันราย - มากขึ้นในการขับรถมากกว่าผู้ที่มีเครดิตดี นี้เล่นออกมาในสองวิธีที่สำคัญ: อัตราที่สูงขึ้นเกี่ยวกับเงินให้สินเชื่อรถยนต์และในรัฐส่วนใหญ่เบี้ยประกันที่สูงขึ้น ในความเป็นจริงการมีเครดิตไม่ดีสามารถเพิ่มราคาประกันของคุณได้สูงกว่ากรณีที่คุณได้รับอุบัติเหตุ

เพื่อดูว่าเครดิตที่ไม่ดีสามารถเสียค่าใช้จ่ายเจ้าของรถยนต์ Investmentmatome มองที่เงื่อนไขการกู้ยืมเงินอัตโนมัติและราคาประกันสำหรับไดรเวอร์ในเครดิตที่แตกต่างกัน

สินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อรถยนต์

คนขับรถที่มีเครดิตชำรุดมักเลือกรถที่ถูกกว่าที่พวกเขาสามารถจ่ายได้ อย่างไรก็ตามพวกเขายังคงต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการเป็นเจ้าของ - โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพวกเขาซื้อทางการเงิน เครดิตที่ดีโดยทั่วไปถือว่าเป็น 690 ถึง 719 ในขณะที่เครดิตไม่ดีต่ำกว่า 630 ในระบบที่แตกต่างกันเล็กน้อยเครดิตนายกคือ 661 ถึง 780 และเครดิตซับไพรม์คือ 501 ถึง 600

สำหรับสินเชื่อรถยนต์ที่ใช้แล้วในช่วงไตรมาสสุดท้ายของปี 2560 ผู้ซื้อเครดิตชั้นนำได้รับอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 5.48% ตามรายงานเครดิตเอเจนซี่ Experian อัตราเฉลี่ยสูงขึ้นมาก 16.27% สำหรับผู้กู้สินเชื่อซับไพรม์

สมมติว่าผู้ซื้อซื้อรถที่ใช้แล้วโดยมีเงินกู้จำนวน 21,000 เหรียญซึ่งอยู่ภายใต้จำนวนเงินโดยเฉลี่ยที่ใช้ในการซื้อรถยนต์ที่ใช้โดย Edmunds การใช้อัตราเฉลี่ยข้างต้นต่อไปนี้เป็นจำนวนเงินที่ผู้กู้แต่ละรายจะต้องจ่ายในเงินกู้ 48 เดือน:

• นายก: 488 เหรียญต่อเดือนและ 2,433 เหรียญรวมดอกเบี้ย
• Subprime: 598 เหรียญต่อเดือนและ 7,706 เหรียญรวมดอกเบี้ย

ในตัวอย่างนี้ค่าใช้จ่ายของเครดิตที่ไม่ดีคือ 110 เหรียญต่อเดือนและ 5,273 เหรียญตลอดอายุเงินกู้ 48 เดือน

กับดักของการกู้ยืมเงินอีกต่อไป

Theo CụcBảovệTàichínhNgườitiêudùng, để mua đượckhoản thanh toánhàngthángthấphơn, người mua càngchấpnhậncáckhoản vay cóthờihạndàihơn - khoảng 42% vay vốntừsáunămtrởlên.

แม้ว่าคุณจะมีบุญในการทำให้แน่ใจว่าค่าใช้จ่ายเหมาะสมกับงบประมาณของคุณ แต่สิ่งนี้จะช่วยเพิ่มค่าใช้จ่ายของรถยนต์ได้เป็นอย่างมาก

ด้วยเงินกู้ที่ขยายได้ถึง 72 เดือนค่าใช้จ่ายทั้งหมดของสินเชื่อที่ไม่ดีจะกลายเป็น 8,335 ดอลลาร์หรือ 116 ดอลลาร์ต่อเดือนในช่วง 6 ปี

คะแนนแตกต่างกันสำหรับการประกัน

ผู้ให้คะแนนเครดิตใช้ในการกำหนดเงื่อนไขการกู้ยืมไม่เหมือนกับผู้ให้บริการประกันรถยนต์ที่ใช้เพื่อกำหนดเบี้ยประกันภัยของคุณ

คะแนนการประกันเครดิตจะใช้เพื่อคาดการณ์โอกาสที่คุณจะยื่นคำร้องในช่วง 2-3 ปีข้างหน้า Lamont Boyd ผู้อำนวยการฝ่ายคะแนนและการวิเคราะห์ของ FICO กล่าว บริษัท ประกันสามารถใช้แบบจำลองการให้คะแนนและแบบจำลองอื่น ๆ เพื่อช่วยกำหนดอัตราในทุกรัฐยกเว้นแคลิฟอร์เนียฮาวายและแมสซาชูเซตส์ซึ่งการปฏิบัตินี้ไม่ได้รับอนุญาต

Investmentmatome มองไปที่คำพูดในส่วนที่เหลือของประเทศสำหรับคนขับรถที่มีประวัติที่สะอาดและเครดิต "ดี" หรือ "ไม่ดี" ตามรายงานของผู้ประกันตน เราคำนวณอัตราจาก 10 รหัสไปรษณีย์ในแต่ละรัฐแล้วจัดอันดับความแตกต่างในราคาตามสถานะ

นอกจากนี้เรายังเปรียบเทียบคำพูดสำหรับผู้ขับขี่ที่มีเครดิตดีและอุบัติเหตุเดียวกับไดรเวอร์ที่คล้ายกันซึ่งมีเครดิตไม่ดีและไม่มีอุบัติเหตุและพบว่าคำพูดที่น่าสงสารของเครดิตมักสูงขึ้น ในทั้งสองรัฐ แต่ไดรเวอร์สามารถหาราคาอย่างน้อย $ 500 ถูกกว่าต่อปีสำหรับเครดิตที่ดีและหนึ่งอุบัติเหตุเมื่อเทียบกับสินเชื่อที่น่าสงสารและไม่มีอุบัติเหตุ

»เปรียบเทียบ: ราคาประกันรถยนต์

ค่าประกันแตกต่างกันไปมาก

ในมิชิแกนซึ่งเป็นที่ตั้งของอัตราการประกันรถยนต์ที่สูงที่สุดในประเทศเราพบว่าคนที่มีเครดิตไม่ดีสามารถจ่ายเงินเฉลี่ย 464 เหรียญต่อเดือนมากกว่าคนที่มีเครดิตดีและมีประวัติการขับรถเหมือนกัน ราคาที่สูงขึ้นต่อไปคือ 185 เหรียญต่อเดือนที่เคนตั๊กกี้ เช่นเดียวกับในหลายรัฐทั้งในรัฐมิชิแกนและรัฐเคนตั๊กกี้อัตราเฉลี่ยสำหรับเครดิตไม่ดีเพิ่มขึ้นกว่าเท่าตัว

ที่ปลายตรงข้ามของสเปกตรัมนี้คือมลรัฐนอร์ทแคโรไลนาซึ่งเป็นผู้ขับขี่ที่มีเครดิตดีโดยเฉลี่ยค่าประกันรายเดือนเพิ่มขึ้นอีก 20 เหรียญต่อเดือนสำหรับผู้ที่มีเครดิตดี ไอโอวาเป็นรถที่ถูกที่สุดสำหรับผู้ขับขี่รถยนต์ที่มีเครดิตไม่ดีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นเฉลี่ย 37 เหรียญต่อเดือน

หลีกเลี่ยงการจ่ายเงิน

เพื่อให้ได้อัตราที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ก่อนที่จะมุ่งหน้าไปยังตัวแทนจำหน่ายตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณและได้รับการอนุมัติสินเชื่อรถยนต์โดยเร็ว "เดี๋ยวนี้คุณมีชิปการเจรจาต่อรองที่แข็งแกร่งเพื่อช่วยให้คุณได้รับอัตราที่ดียิ่งขึ้นจากดีลเลอร์" เดวิลวินเดวิสนักวิเคราะห์อาวุโสของศูนย์ให้ความรับผิดชอบในการให้ยืมกล่าว

และแม้จะมีเครดิตขาดคุณสามารถประหยัดได้โดยการช็อปปิ้งเพื่อหาราคาประกันรถยนต์ ตัวอย่างเช่นในนิวยอร์กเราพบความแตกต่างระหว่างราคาต่ำสุดและอันดับที่สองต่ำสุดสำหรับเครดิตที่ไม่ดี - และความแตกต่างระหว่างสูงสุดและต่ำสุดคือ $ 1,219 (ต่อปี)

นอกจากนี้คุณยังสามารถปรับปรุงคะแนนการประกันเครดิตและคะแนนเครดิตได้จาก:

• การชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณตรงเวลา
• การรักษายอดคงเหลือในบัตรเครดิตให้ต่ำกว่า 30% ของวงเงิน

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และถูกตีพิมพ์ครั้งแรกโดย The Associated Press

เพิ่มเติมจาก Investmentmatome

• วิธีการขอสินเชื่อรถยนต์ด้วยเครดิตไม่ดี
• คำนวณการชำระเงินรายเดือนของรถยนต์
• ค่าใช้จ่ายทั้งหมดในการเป็นเจ้าของรถคืออะไร?