เหตุใดวิกฤติหนี้ของนักเรียนจึงส่งผลกระทบต่อผู้ยืมสีดำได้ยากขึ้น

ในวิกฤตหนี้ของนักเรียนผู้กู้สีดำได้รับความนิยมอย่างหนัก

พวกเขาขอยืมในอัตราที่สูงกว่ากลุ่มอื่น ๆ: 87% ของนักเรียนผิวดำยืมเงินให้กู้ยืมของรัฐบาลกลางเมื่อเทียบกับ 65% ของนักเรียน Latino และ 60% ของนักเรียนผิวขาวตามการวิเคราะห์ข้อมูลของรัฐบาลโดยศูนย์ความก้าวหน้าของอเมริกานโยบายสาธารณะ ถังความคิด.

และพวกเขามีแนวโน้มที่จะเริ่มต้นในการกู้ยืมเงินของพวกเขากว่ากลุ่มอื่น ๆ ซึ่งสามารถให้ระเบิดยาวนานถึงคะแนนเครดิต เกือบครึ่งหนึ่งของนักเรียนผิวดำที่เข้าเรียนในปี 2546-2547 ผิดนัดเงินกู้อย่างน้อยหนึ่งครั้งในช่วง 12 ปีข้างหน้าเทียบกับ 1 ใน 5 นักเรียนสีขาวในช่วงเวลาเดียวกันตามการวิเคราะห์โดย Robert Kelchen ผู้ช่วยศาสตราจารย์ด้านการศึกษาระดับอุดมศึกษา ที่ Seton Hall University

ผิดนัดในเงินให้กู้ยืมของรัฐบาลกลางเกิดขึ้นหลังจากเก้าเดือนของการชำระเงินที่ไม่ได้รับ ผู้กู้สามารถฟ้องร้องหรือติดตามโดยผู้รวบรวมหนี้ รัฐบาลสามารถประดิษฐ์เงินเดือน; และพวกเขาสูญเสียโอกาสที่จะลดหรือระงับการชำระเงินตัวเลือกยังคงมีให้กับผู้ที่ไม่ได้ผิดนัด

แต่หนี้ที่สูงขึ้นไม่ได้บอกเล่าเรื่องราวทั้งหมดว่าเหตุใดนักเรียนที่เป็นนักเรียนผิวดำถึงผิดนัด ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าในขณะที่มีความท้าทายทางสังคมและเศรษฐกิจที่ทำให้ผู้กู้เป็นคนผิวดำมีโอกาสเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ที่สูงขึ้นนอกจากนี้ยังมีกลยุทธ์ที่นักเรียนสามารถใช้เพื่อช่วยลดความเสี่ยงดังกล่าว

อุปสรรคสำหรับนักศึกษาวิทยาลัยสีดำ

พวกเขามีความมั่งคั่งในยุคน้อยสถาบันนโยบายเศรษฐกิจ (Economic Policy Institute) กล่าวว่าความไม่เท่าเทียมทางสังคมและแรงงานทำให้ความมั่งคั่งสะสม - บ้านการลงทุนและการออมต่ำกว่าครอบครัวขาว ในปี 2013 ครอบครัวผิวขาวในการสำรวจความพึงพอใจของผู้บริโภคมีค่ามัธยฐานอยู่ที่ 134,230 ดอลลาร์เทียบกับ 11,030 เหรียญในหมู่ครอบครัวผิวดำ นั่นหมายความว่านักเรียนผิวดำมีทรัพยากรน้อยกว่าที่จะต้องจ่ายค่าเล่าเรียนซึ่งจะนำไปสู่การกู้ยืมเงินมากขึ้น

พวกเขาอาจจะเป็นคนแรกในครอบครัวของพวกเขาที่จะไปเรียนที่วิทยาลัย ตามที่กระทรวงศึกษาธิการสหรัฐฯมีนักเรียนสีดำ 1 ใน 7 คนเป็นคนแรกในครอบครัวที่จะไปเรียนที่วิทยาลัย บิดามารดาของนักเรียนยุคแรกอาจไม่มีเงินออมประสบการณ์ในการวางแผนหรือความคุ้นเคยกับคันช่วยเหลือทางการเงินที่ครอบครัวที่มีประเพณีวิทยาลัยมายาวนาน

"พ่อแม่อยากจะทำทุกอย่างเพื่อสนับสนุนลูกและพวกเขารู้ว่าพลังแห่งการศึกษาเป็นตัวเปลี่ยนเกม" Harry L. Williams ประธานและซีอีโอของ Thurgood Marshall College Fund กล่าว "เมื่อลูกของพวกเขาเข้าเรียนในมหาวิทยาลัยอาจจะเป็นครั้งแรกที่พวกเขาได้มองเห็นสิ่งที่มันจะเสียค่าใช้จ่าย"

พวกเขามีแนวโน้มที่จะเข้าร่วมวิทยาลัยที่แสวงหาผลกำไร. ภาควิทยาลัยที่แสวงหาผลกำไรเป็นที่ทราบกันดีว่าเป็นอัตราค่าเริ่มต้นที่สูงขึ้นโดยเฉลี่ย 52% สำหรับนักเรียนทุกคนและ 67% สำหรับผู้กู้ที่เป็นสีดำตามรายงานสถาบัน Brookings Institution ของสถาบัน Judith Scott-Clayton ซึ่งเป็นรองศาสตราจารย์ด้านเศรษฐศาสตร์และการศึกษา ที่วิทยาลัยครูมหาวิทยาลัยโคลัมเบีย

พวกเขามีแนวโน้มที่จะลงทะเบียนเรียนในหลักสูตรระดับบัณฑิตศึกษา ในบรรดานักศึกษาที่จบการศึกษาวิทยาลัยนักเรียนสีดำส่วนใหญ่มีแนวโน้มที่จะลงทะเบียนเรียนในหลักสูตรระดับบัณฑิตศึกษาตามที่ Urban Institute เหตุผลหนึ่งสำหรับการเข้าร่วมที่สูงขึ้นผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าผู้สำเร็จการศึกษาสีดำมีช่วงเวลาที่ยากลำบากมากขึ้นในการหางานที่ต้องเสียค่าใช้จ่ายและพวกเขาหันไปศึกษาต่อในมหาวิทยาลัยเพื่อปรับปรุงผลการโพสต์ผลการศึกษาของพวกเขา แต่การศึกษามากขึ้นเท่ากับหนี้มากขึ้นและนักศึกษาปริญญาโทได้รับอนุญาตให้ยืมมากขึ้นในเงินให้กู้ยืมของรัฐบาลกลางกว่า undergrads

พวกเขามีแนวโน้มที่จะหลุดออกไป การศึกษาแสดงความสัมพันธ์ระหว่างค่าเริ่มต้นและไม่จบปริญญา theo như Trung tâmnghiêncứuสำนักหักบัญชีนักศึกษาแห่งชาติ (National Student Clearinghouse Research Center) กล่าวว่านักเรียนผิวดำเรียนจบวิทยาลัยได้น้อยกว่ากลุ่มเชื้อชาติหรือชาติพันธุ์อื่น ๆ ทั้งหมด

พวกเขาให้เงินน้อยลงหลังจากสำเร็จการศึกษา ในบรรดาผู้ที่จบปริญญาตรีปริญญาตรีปริญญาตรีจะเริ่มต้นเป็นเวลาห้าสิบเท่าของผู้ที่จบปริญญาตรีในสาขาผิวขาว พวกเขาเริ่มต้นบ่อยกว่านักเรียนผิวขาวที่ไม่สมบูรณ์องศาของพวกเขา

Scott-Clayton กล่าวว่า "เราคิดว่าเราไม่จำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับผู้สำเร็จการศึกษาพวกเขากำลังทำดีอยู่ดี แต่เรื่องนี้ไม่ใช่เรื่องของบัณฑิตวิทยาลัยผิวดำ เธอกล่าวว่าผลลัพธ์จากภาวะตลาดแรงงานที่ถดถอยอาจเป็นสาเหตุ

สถาบันนโยบายเศรษฐกิจระบุว่าชาวแอฟริกันอเมริกันได้รับค่าแรงน้อยกว่าคนผิวขาวที่มีการศึกษาในระดับเดียวกันโดยไม่คำนึงถึงระดับที่เปรียบเทียบ บัณฑิตวิทยาลัยสีดำได้รับค่าเฉลี่ย $ 25.77 ต่อชั่วโมงเทียบกับบัณฑิตวิทยาลัยสีขาวซึ่งเฉลี่ย $ 31.83 ต่อชั่วโมง รายได้ที่ลดลงทำให้การชำระคืนหนี้มีความท้าทายมากขึ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากนักเรียนมีหนี้เอกชนหรือไม่ทราบเกี่ยวกับตัวเลือกการชำระคืนที่ต้องใช้รายได้สำหรับเงินกู้ของรัฐบาลกลาง

สิ่งที่ผู้กู้สามารถทำได้เพื่อหลีกเลี่ยงการผิดนัด

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าการเปลี่ยนวิธีที่ผู้กู้ที่เป็นสีดำจ่ายเงินเพื่อการศึกษาในมหาวิทยาลัยและการชำระคืนหนี้สามารถช่วยลดการผิดนัดได้ นี่เป็นวิธีการ

รับเงินฟรีก่อน ส่งใบสมัครฟรีเพื่อช่วยเหลือนักศึกษาของรัฐบาลกลางหรือ FAFSA เพื่อเข้าใช้ Federal Pell Grants ทุนการศึกษาและการทำงาน - การศึกษา นอกจากนี้คุณยังสามารถหาทุนการศึกษาที่ได้รับจากบุญและทุนการศึกษาตามความต้องการอื่น ๆ ซึ่งส่วนใหญ่เป็นทุนสำหรับนักเรียนผิวดำเท่านั้น

ที่ Tuskegee University ซึ่งเป็นโรงเรียนในอดีตที่มีแอลกอฮอล์เป็นสีดำนักเรียนควรจะได้รับความช่วยเหลือจากรัฐบาลกลางก่อนที่จะได้รับเงินกู้แต่เนื่องจากเป็นโรงเรียนเอกชนนักเรียนมักต้องการมากกว่า Pell Grants เพื่อให้บรรลุค่าใช้จ่ายทั้งหมด Advergus James Jr. ผู้อำนวยการฝ่ายบริการทางการเงินของนักเรียนที่โรงเรียนกล่าว

เลือกเงินกู้ของรัฐบาลกลางก่อนเอกชน เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเอกชนมักมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าเงินให้กู้ยืมของรัฐบาลกลางและมีตัวเลือกการชำระหนี้และการให้อภัยน้อยลง

เลือกแผนการชำระคืนที่เหมาะสม มีแผนการที่แตกต่างกันออกไปสำหรับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางรวมถึงสี่หลักสูตรที่ขึ้นอยู่กับระดับรายได้ของคุณ แผนการชำระคืนที่มีรายได้ช่วยลดการชำระเงินรายเดือนของคุณ แต่จะขยายระยะเวลาเงินกู้ของคุณ คุณสามารถจ่ายเงินได้เพียง $ 0 ถ้าคุณมีคุณสมบัติ

ให้ servicer เงินกู้ของคุณช่วยให้คุณ หากคุณประสบปัญหาในการชำระเงินรายเดือนไม่ต้องกลัวที่จะติดต่อเจ้าหนี้เงินกู้ของคุณแนะนำให้ David Evans ที่ปรึกษาหนี้ที่มหาวิทยาลัย Florida A & M ซึ่งเป็นมหาวิทยาลัยสีดำในอดีต

"เราเน้นการสื่อสารกับ servicers เงินกู้; จะช่วยบรรเทาความตึงเครียดหรือกังวลเรื่องการเปลี่ยนแปลง "อีแวนส์กล่าว

เจ้าหนี้เงินกู้สามารถช่วยให้คุณเปลี่ยนไปใช้แผนชำระคืนรายได้หรือทบทวนตัวเลือกความอดทนที่สามารถหยุดการชำระเงินชั่วคราวสำหรับเงินกู้ของรัฐบาลได้ถึงหนึ่งปี

อย่าละเลยปัญหา การชำระเงินที่ไม่ได้เริ่มต้นนับถอยหลังเป็นเวลาเริ่มต้นที่ 270 วัน เมื่อเริ่มต้นคุณจะเสียตัวเลือกของการผ่อนผันหรือแผนการชำระเงินใหม่ แต่คุณสามารถเรียกคืนการเข้าถึงสิทธิประโยชน์เหล่านี้ได้ด้วยการทำงานร่วมกับผู้รับบริการของคุณเพื่อให้เงินกู้ของคุณไม่เป็นค่าเริ่มต้น