สำหรับแผนทางการเงินคุณจะใช้จ่ายเงินและเวลา

โดย Michael Chamberlain

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Michael เกี่ยวกับ Investmentmatome's Ask the Advisor

บนพื้นผิวค่าใช้จ่ายของแผนทางการเงินนั้นง่ายมากโดยทั่วไปคือระหว่าง 2,000 ถึง 4,000 เหรียญขึ้นอยู่กับความซับซ้อนและสถานที่ที่คุณอาศัยอยู่

แต่เจาะลึกขึ้นและคุณจะพบว่าความสำเร็จของแผนนี้ขึ้นอยู่กับการใช้เวลาในการดำเนินการ

พิจารณากรณีของแพทย์หนุ่มที่เพิ่งมาถึงที่ทำงานของฉันสอบถามเกี่ยวกับแผนทางการเงิน ปัญหาหลักของเขาคือกระแสเงินสดที่มีการพิจารณาเรื่องภาษีการให้บริการหนี้และคำแนะนำในการลงทุน ฉันแนะนำว่าเขาจะต้องมีการตรวจสอบการประกันภัยและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์เนื่องจากเขาไม่มี ในตอนท้ายของการประชุมการทำความคุ้นเคยของเราเพื่อนร่วมงานของฉันและฉันได้เสนอราคาสำหรับแผนการเงินและสิ่งที่จะรวมไว้ เขาตัดสินใจที่จะร่วมงานกับเรา

ต่อไปเรามีการประชุมกำหนดเป้าหมายและรวบรวมเอกสารทางการเงินที่เกี่ยวข้องเช่นการคืนภาษีข้อความลงทุนคำแถลงหนี้และอื่น ๆ เราได้จัดทำคำถามเกี่ยวกับความเสี่ยงและพูดคุยเกี่ยวกับเป้าหมายระยะสั้นและระยะยาวของเขาอย่างละเอียดมากขึ้น จากนั้นก็มีการประชุมระหว่างกาลซึ่งเราได้ตรวจสอบเป้าหมายของเขาเพื่อให้มั่นใจว่าเราจัดลำดับความสำคัญได้อย่างถูกต้อง - ผลการยอมรับความเสี่ยงและการวิเคราะห์การลงทุนของเขา

สองสามสัปดาห์ต่อมาเรามีการจัดเตรียมแผนการประชุมซึ่งเราได้ตรวจสอบคำแนะนำในทุกพื้นที่ของแผนทางการเงินของเขา เขาหยิบบ้านเครื่องผูกเพื่อทบทวนและเริ่มดำเนินการตามแผน

เขากลับมาในเดือนสำหรับการประชุมความคืบหน้า เขามีความคืบหน้าในรายการคำแนะนำของเรา แต่ไม่มากเท่าที่ฉันหวัง ในตอนท้ายของการประชุมครั้งนั้นเขาเล่าให้ฉันฟังว่า "คุณเห็นได้ชัดว่าแผนการนี้จะมีค่าใช้จ่ายเท่าไร สิ่งที่ฉันไม่รู้ก็คือเวลาที่ฉันจะต้องรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับแผนงานที่จะได้พบกับคุณเพื่ออ่านและศึกษาข้อแนะนำของคุณและจากนั้นไปใช้พวกเขาในที่สุด"

เขาถูกต้อง: ค่าใช้จ่ายทั้งเวลาและเงินมีผลบังคับใช้กับแผนทางการเงินที่จะช่วยคุณได้จริงๆ แปดเดือนต่อมาฉันได้รับอีเมลจากแพทย์แจ้งให้เราทราบว่าเขาต้องการคำแนะนำทั้งหมดให้เสร็จสิ้น ในท้ายที่สุดเขากล่าวว่าค่าใช้จ่ายทั้งหมดในแง่ของดอลลาร์และเวลาเป็นอย่างดีคุ้มค่า

ระวังค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

โปรดทราบว่าผู้ให้บริการทางการเงินบางรายอาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในรูปแบบค่าธรรมเนียมหรือค่าคอมมิชชั่น นี่อาจเป็นความขัดแย้งทางผลประโยชน์หากที่ปรึกษาของคุณแนะนำผลิตภัณฑ์ที่จ่ายเงินให้เขามากกว่าที่จะเป็นสินค้าที่ดีที่สุดสำหรับคุณ เพื่อให้แน่ใจว่าคุณรู้ว่าสิ่งที่เกี่ยวข้องกับค่าใช้จ่ายเมื่อคุณเริ่มต้นทำงานกับที่ปรึกษา

แม้ว่าคำแนะนำของฉันในแผนของแพทย์รวมถึงการเปลี่ยนแปลงเฉพาะด้านการประกันและการถือครองการลงทุนของเขาฉันไม่ได้ขายแผนการให้ความช่วยเหลือใด ๆ ที่ฉันแนะนำและไม่ได้ขายผลิตภัณฑ์การลงทุนที่เขาต้องการ นั่นเป็นเพราะฉันเป็นที่ปรึกษาเพียงอย่างเดียว ฉันต้องการให้ลูกค้ารู้ว่าฉันไม่มีส่วนได้เสียในการดำเนินการตามแผนประกันภัยหรือการลงทุน

ไม่ใช่กรณีนี้สำหรับที่ปรึกษาที่ให้ทั้งแผนค่าธรรมเนียมและขายผลิตภัณฑ์การลงทุนหรือการประกันภัยด้วย บ่อยเกินไปคำแนะนำด้านประกันภัยที่ทำโดยผู้ที่ขายผลิตภัณฑ์รวมถึงนโยบายที่มากกว่าและใหญ่กว่าสิ่งที่ฉันอยากแนะนำ เป็นความจริงที่น่าเศร้าที่คณะกรรมาธิการอาจจะแนะนำแผนมากกว่าสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับลูกค้า

เมื่อคุณกำลังมองหาแผนการเงินให้แน่ใจว่าคุณใช้บริการของนักวางแผนด้านการเงินที่ผ่านการรับรองและผู้วางแผนไม่ได้ขายผลิตภัณฑ์ใด ๆ หากต้องการหาที่ปรึกษาดังกล่าวใกล้บ้านคุณโปรดติดต่อ Garrett Planning Network หรือ National Advisory Council of Personal Advisors

รูปภาพผ่านทาง iStock