3 กลยุทธ์ที่ชาญฉลาดเพื่อสนับสนุนการศึกษาในวิทยาลัยของเด็ก

โดย Chris Hiestand

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Chris ใน Investmentmatome's Ask the Advisor

ตั๋วเงินที่จะต้องจ่ายเงินเกษียณอายุที่จะได้รับการสนับสนุนการซื้อสินค้าขนาดใหญ่ที่จะได้รับการบันทึกไว้: ความต้องการทางการเงินที่ครอบครัวส่วนใหญ่เผชิญอยู่สามารถทำให้การออมเพื่อการศึกษาในวิทยาลัยของเด็กดูล้นหลามหรือไม่สามารถบรรลุได้ แต่ด้วยการวางแผนบางอย่างไม่จำเป็นต้องเป็น

ต่อไปนี้เป็นกลยุทธ์ที่ยืดหยุ่นสามข้อเพื่อช่วยให้คุณสามารถประหยัดค่าเรียนได้

เร่งผลงาน 529 แผน

คนส่วนใหญ่เคยได้ยินแผนการออมเงินวิทยาลัย 529 คุณให้เงินดอลลาร์หลังหักภาษีในบัญชีและเงินสามารถเติบโตได้และสามารถถอนปลอดภาษีได้หากมีการใช้จ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายทางการศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสม แผนยังมีบทบัญญัติที่ช่วยให้คุณประหยัดเงินออมได้อีกด้วย

การบริจาคใด ๆ ที่คุณทำในแผน 529 นับจากการยกเว้นภาษีของขวัญประจำปีมูลค่า 14,000 เหรียญของคุณ ถ้าคุณใส่เงิน 15,000 เหรียญในแผน 529 ของลูกสาวของคุณเงินจำนวน 14,000 เหรียญแรกจะเป็นของขวัญที่ปลอดภาษีและเงินเพิ่ม 1,000 ดอลลาร์จะต้องเสียภาษีของขวัญ

อย่างไรก็ตามคุณสามารถโหลดการมีส่วนร่วมในช่วงห้าปีเป็นแบบ 529 โดยไม่ต้องเสียภาษีของขวัญ ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถมีส่วนร่วมได้ 70,000 เหรียญในหนึ่งปีแม้ว่าคุณจะสามารถยกเว้นการยกเว้นภาษีของขวัญของคุณได้ในห้าปีถัดไป

การใส่เงิน 70,000 เหรียญในบัญชีจะช่วยให้เงินมีเวลามากขึ้นในการปลอดภาษี และคุณสามารถถอนการบริจาคของคุณโดยไม่มีการเสียภาษีหรือการลงโทษ หากคุณถอนรายได้และใช้เงินค่าใช้จ่ายที่ไม่เกี่ยวข้องกับวิทยาลัย แต่คุณจะต้องจ่ายภาษีและมีโทษ 10%

คุณอาจต้องการบอกพ่อแม่หรือพ่อแม่ของสามีหรือภรรยาของคุณเกี่ยวกับการจัดหาก้อนนี้ หากพวกเขาวางแผนที่จะทำนิคมอุตสาหกรรมของตนและมองหาวิธีการเลิกกิจการพวกเขาสามารถใช้ประโยชน์จากตัวเลือกแผน 529 ได้

เปลี่ยน Roth IRA ให้เป็นตัวแทนคู่

ผู้ปกครองหลายคนเชื่อว่าการออมเพื่อการเกษียณและวิทยาลัยต้องเกิดขึ้นต่างหาก แต่ไม่เป็นความจริง หากคุณสามารถมีส่วนร่วมกับ Roth IRA ได้คุณสามารถประหยัดเงินเพื่อการเกษียณและวิทยาลัยได้ในเวลาเดียวกัน

เนื่องจากคุณมีส่วนร่วม Roth IRA กับดอลลาร์หลังหักภาษีคุณสามารถถอนเงินเหล่านั้นได้ตลอดเวลาโดยไม่มีภาษีหรือการลงโทษเช่นเดียวกับการบริจาคโครงการ 529 รายการ คุณจะต้องกังวลเกี่ยวกับการเสียภาษีและการลงโทษเมื่อคุณถอนรายได้

ประโยชน์ที่ใหญ่ที่สุดของกลยุทธ์นี้คือความยืดหยุ่น คุณสามารถเลือกการลงทุนและควบคุมการใช้เงินได้ หากบุตรหลานของคุณข้ามวิทยาลัยคุณจะเก็บเงินไว้เพื่อการเกษียณ

ประโยชน์ที่สำคัญอื่น ๆ คือเงินภายในบัญชีการเกษียณอายุเช่น Roth IRA ไม่นับรวมกับบุตรหลานของคุณเพื่อวัตถุประสงค์ในการให้ความช่วยเหลือทางการเงิน นี้อาจช่วยให้เขาหรือเธอได้รับความช่วยเหลือเพิ่มเติมจ่ายสำหรับวิทยาลัย เงินภายในบัญชี 529 ที่ถืออยู่ในชื่อของผู้ปกครองในทางกลับกันมักจะนับรวมกับเงินช่วยเหลือทางการเงิน

แตะส่วนของบ้านเพื่อรวมเงินกู้นักเรียนที่มีดอกเบี้ยสูง

เป็นเรื่องยากที่จะหลีกเลี่ยงการยืมค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยไม่ว่าคุณจะมีฐานะร่ำรวยแค่ไหน ในความเป็นจริงมากกว่า 70% ของผู้รับปริญญาตรีจบการศึกษาด้วยหนี้ตามที่รายงานของทำเนียบขาว 2014

เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาบางประเภทช่วยให้คุณหรือบุตรหลานของคุณสามารถผ่อนปรนดอกเบี้ยและการชำระเงินได้จนกว่าจะสำเร็จการศึกษา แต่เมื่อสนใจจะเตะเข้าอัตราสามารถสูงสวย มันไม่เคยได้ยินจากเงินให้กู้ยืมเอกชนที่จะคิดค่าบริการ 9%

ส่วนของบ้านเพิ่มขึ้นสำหรับเจ้าของบ้านจำนวนมากในเวลาเดียวกันหนี้เงินกู้ของนักเรียนได้ถึงจุดสูงสุดทุกครั้ง ในขณะที่อัตราการรีไฟแนนซ์ยังคงอยู่ใกล้ระดับต่ำสุดตลอดเวลาสำหรับไม่กี่ปีที่ผ่านมา

เพื่อช่วยให้บุตรหลานของคุณสามารถชำระเงินกู้ของนักเรียนได้เร็วขึ้นคุณสามารถใช้การรีไฟแนนซ์แบบ "cash-out" เพื่อรับมือกับส่วนของคุณได้ นี้จะช่วยให้คุณสามารถรวมดอกเบี้ยสูงกู้ยืมนักเรียนเพื่อลดอัตราดอกเบี้ย

คำนวณเงินฝากออมทรัพย์ Refinance สินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณ

เมื่อคุณดำเนินการรีไฟแนนซ์เงินสดออกให้หลีกเลี่ยงการเรียกประกันสินเชื่อภาคเอกชน นี้เกิดขึ้นเมื่อส่วนของคุณเป็นตัวแทนน้อยกว่า 20% ของมูลค่าบ้านของคุณหรือพูดอีกทางหนึ่งเมื่ออัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าอยู่ที่มากกว่า 80% ผู้ให้กู้ต้องใช้ PMI เพื่อป้องกันการผิดนัดและจะไม่ถูก อาจมีค่าใช้จ่ายสูงสุด 1% ของมูลค่าเงินกู้ทุกปีหรือ 3,000 เหรียญต่อปีในการจำนอง 300,000 ดอลลาร์

โดยเฉลี่ยแล้ว 2014 จบการศึกษาจากวิทยาลัยโดยมีหนี้เงินกู้สำหรับนักเรียนจำนวน 29,400 เหรียญตามข้อมูลของ White House ถ้าบ้านของคุณมีมูลค่า 400,000 เหรียญและคุณมีเงินจำนอง 250,000 ดอลลาร์คุณสามารถทำเงินทดรองเพื่อชำระเงินกู้นักเรียนได้ นี่คือคณิตศาสตร์:

(สินเชื่อบ้านปัจจุบัน $ 250,000) + (Student Loan $ 29,400) / (มูลค่าบ้าน 400,000 ดอลลาร์) = 69.85% เงินกู้ให้คุ้มค่า

ในกรณีนี้คุณสามารถชำระเงินกู้นักเรียนด้วยการรีไฟแนนซ์เงินสดออกและหลีกเลี่ยงการเรียกใช้การประกันสินเชื่อภาคเอกชน ด้วยอัตราการจำนองในปัจจุบันที่ต่ำกว่า 4% การย้ายครั้งนี้อาจช่วยให้บุตรหลานของคุณมีเงินเป็นจำนวนมาก

การศึกษาในวิทยาลัยยังคงอยู่ไม่ถึง แต่จะใช้เวลาในการออมการช่วยเหลือทางการเงินและการตัดสินใจยืมอัจฉริยะเพื่อให้เหมาะสม สอบถามที่ปรึกษาทางการเงินของคุณเกี่ยวกับกลยุทธ์เหล่านี้เพื่อพิจารณาว่าอะไรเหมาะสมสำหรับคุณ

Chris Hiestand เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลที่ Lenda ซึ่งเป็นเว็บไซต์รีไฟแนนซ์สินเชื่อในซานฟรานซิสโก