10 พื้นที่ในเมโทรของสหรัฐฯที่มีการกู้ยืมเงินสมาร์ท - และ 10 ที่ไม่ได้
à¹à¸§à¸à¹à¸²à¸à¸±à¸ à¸à¸à¸±à¸à¸à¸´à¹à¸¨à¸©
สารบัญ:
- เกี่ยวกับการศึกษาครั้งนี้
- การค้นพบที่สำคัญ
- พื้นที่ในเมืองใหญ่ 10 แห่งในสหรัฐฯที่ยืมที่ฉลาดที่สุด
- พื้นที่ใต้ดินของสหรัฐฯ 10 แห่งที่ยืมอย่างน้อยที่สุด
- วิธีจัดการหนี้ของคุณ
- ระเบียบวิธี
หนี้ของผู้บริโภคได้กลายเป็นตรงกันกับวิถีชีวิตชาวอเมริกัน จากนิวยอร์กไปยังเมืองลอสแอนเจลิสและทุกเมืองที่อยู่ระหว่างนั้นเราก็เริ่มคุ้นเคยกับการใช้สีแดง ในความเป็นจริงตามการวิเคราะห์ของ Investmentmatome หนี้สินในครอบครัวโดยเฉลี่ยของสหรัฐฯมีหนี้สินบัตรเครดิต 15,191 ดอลลาร์ ณ เดือนเมษายน 2014 นั่นเป็นความสมดุลที่มีนัยสำคัญและมีราคาแพงที่จะหมุนเวียนไปทุกเดือน
แต่สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าหนี้ไม่เลว เราใช้เครดิตเพื่อการซื้อที่สำคัญเช่นรถบ้านและการศึกษาในวิทยาลัย ดังนั้นคุณรู้ได้อย่างไรว่ามากเกินไปเมื่อมันมาถึงหนี้? ตัวชี้วัดสำคัญสองตัวคือระดับหนี้และคะแนนเครดิตดังนั้น Investmentmatome จึงพิจารณาปัจจัยเหล่านี้และสร้างคะแนนการให้ยืมแบบสมาร์ท การศึกษานี้มีลักษณะที่ 136 เมืองในสหรัฐอเมริกาและเปรียบเทียบ VantageScores กับระดับหนี้สินเป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้ของครัวเรือนเราเข้าใจว่าชาวบ้านกำลังจัดการหนี้อย่างไร
สนใจศึกษา Investmentmatome ในอนาคตหรือไม่? คลิกที่นี่เพื่อให้การอัปเดตส่งตรงไปที่กล่องจดหมายของคุณ
เกี่ยวกับการศึกษาครั้งนี้
ในการสร้างคะแนนสมาร์ทยืมของพื้นที่แต่ละเขตรถไฟ Investmentmatome ได้ตอบคำถามต่อไปนี้:
1. ชาวบ้านยืมเงินเท่าไหร่เมื่อเทียบกับรายได้ของพวกเขา? วิธีหนึ่งที่จะคิดได้ว่าชาวบ้านกำลังยืมสมาร์ทหรือไม่นั้นคือการทำให้ระดับหนี้เฉลี่ยอยู่ในบริบท เราได้หารจำนวนหนี้ของผู้บริโภคโดยเฉลี่ยในแต่ละพื้นที่ใต้ดินเข้ากับรายได้เฉลี่ยของครัวเรือนเพื่อให้ทราบถึงสถานที่ที่มีการบรรทุกหนักมาก อัตราส่วนหนี้สินเฉลี่ยต่อรายได้ครัวเรือนเฉลี่ยอยู่ในระดับสูง หมายเหตุ Nerd: เปอร์เซ็นต์เหล่านี้ควรมี ไม่ ถูกตีความว่าเป็นอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของพื้นที่ใต้ดิน นอกจากนี้โปรดจำไว้ว่าระดับหนี้เฉลี่ยที่วิเคราะห์โดย Investmentmatome ทำ ไม่ รวมถึงหนี้จำนอง แต่ ทำ รวมถึงหนี้บัตรเครดิตสินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อบุคคล
2. ชาวบ้านจัดการการชำระหนี้ของพวกเขาได้อย่างไร?คะแนนเครดิตเป็นตัวบ่งชี้ว่าผู้คนสามารถจัดการหนี้สินของตนเองได้ดีเพียงใด เราใช้ VantageScore ซึ่งเป็นคู่แข่งสำคัญของคะแนนเครดิต FICO เช่นเดียวกับรุ่น FICO, VantageScores ตกอยู่ระหว่าง 300-850 กับจำนวนที่สูงขึ้นให้คะแนนได้ดียิ่งขึ้น
การค้นพบที่สำคัญ
- การยืมสมาร์ทไม่ได้เป็นเพียงเกี่ยวกับจำนวนเงินที่ยืม หนี้ของผู้บริโภคโดยเฉลี่ยของ 10 มหานครยืมฉลาดคือ $ 25,480 ในขณะที่ค่าเฉลี่ยสำหรับ 10 พื้นที่ไม่ยืมสมาร์ทคือ $ 26,520 - ความแตกต่างเพียง $ 1,040
- แต่การกู้ยืมเงินแบบสมาร์ทยังไม่ได้เกิดจากรายได้เท่านั้น ตัวอย่างเช่นวอชิงตัน ดี.ซี. พื้นที่รถไฟใต้ดินที่มีรายได้เฉลี่ยต่อครัวเรือนสูงสุดในปี 2012 มีคะแนนการให้ยืมสมาร์ทที่สูงเป็นอันดับที่ 7 ในอันดับที่หกคือพื้นที่รถไฟใต้ดินซีดาร์แรพิดส์ของไอโอวาซึ่งอยู่ในอันดับที่ 24 ในรายได้เฉลี่ยของครัวเรือน แต่มีค่าเฉลี่ย VantageScore 23 คะแนนสูงกว่าเมืองหลวงของประเทศ นี่เป็นจุดเริ่มต้นของการที่คนในทุกระดับรายได้สามารถยืมเงินได้หากพวกเขาจัดการการชำระเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ
- ค่าเฉลี่ยของประเทศ VantageScore ในปี 2013 อยู่ที่ 681 อ้างอิงจาก Experian เก้าใน 10 พื้นที่ใต้ดินที่ยืมที่ฉลาดเกินเกณฑ์มาตรฐานนี้ แต่ไม่มีพื้นที่ในเมืองใหญ่ที่ยืมสมาร์ทอย่างน้อยได้รับคะแนนเฉลี่ย
- Metros ที่ยืมฉลาดจะกระจายออกไปทั่วประเทศ สี่ใน 10 เมืองใหญ่ที่มีคะแนนสมาร์ทยืมสูงสุดอยู่ในมิดเวสต์
- พื้นที่ทางรถไฟใต้ดินทั้งหมด 10 แห่งที่ยืมอย่างน้อยก็คือสมาร์ทอยู่ในภาคใต้ พื้นที่เมโทรในรัฐจอร์เจียและรัฐลุยเซียนามีรายได้สูง
พื้นที่ในเมืองใหญ่ 10 แห่งในสหรัฐฯที่ยืมที่ฉลาดที่สุด
| บริเวณรถไฟใต้ดิน | สถานะ | เฉลี่ย VantageScore | หนี้ของผู้บริโภคโดยเฉลี่ย (ไม่รวมการจำนอง) | รายได้เฉลี่ยของครัวเรือน | หนี้เฉลี่ยเท่ากับ% ของรายได้เฉลี่ย | คะแนนยืมสมาร์ท | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | มินนิอาเซนต์ Paul-Bloomington | MN-WI | 702 | $25,626 | $66,282 | 38.7% | 91.3 |
| 2 | บอสตันเคมบริดจ์-ควินซี | MA-NH | 694 | $25,413 | $71,738 | 35.4% | 89.7 |
| 3 | San Francisco-Oakland-Fremont | CA | 689 | $25,828 | $74,922 | 34.5% | 87.5 |
| 4 | โฮโนลูลู | HI | 687 | $25,812 | $71,404 | 36.1% | 84.2 |
| 5 | เมดิสัน | WI | 694 | $24,610 | $58,894 | 41.8% | 82.2 |
| 6 | ซีดาร์แรพิดส์ | IA | 697 | $25,317 | $57,222 | 44.2% | 81.3 |
| 7 | วอชิงตัน ดี.ซี. - อาร์ลิงตัน - อเล็กซานเดรีย | VA-MD-เวสต์เวอร์จิเนีย | 674 | $27,668 | $88,233 | 31.4% | 81.1 |
| 8 | Burlington-South Burlington | VT | 691 | $25,688 | $60,889 | 42.2% | 79.7 |
| 9 | Hartford-West Hartford-East Hartford | CT | 683 | $25,218 | $66,732 | 37.8% | 79.5 |
| 10 | กรีนเบย์ | WI | 697 | $23,621 | $50,777 | 46.5% | 78.5 |
พื้นที่ใต้ดินของสหรัฐฯ 10 แห่งที่ยืมอย่างน้อยที่สุด
| บริเวณรถไฟใต้ดิน | สถานะ | เฉลี่ย VantageScore | หนี้ของผู้บริโภคโดยเฉลี่ย (ไม่รวมการจำนอง) | รายได้เฉลี่ยของครัวเรือน | หนี้เฉลี่ยเท่ากับ% ของรายได้เฉลี่ย | คะแนนยืมสมาร์ท | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | มอนโร | LA | 639 | $25,509 | $34,809 | 73.3% | 7.4 |
| 2 | แจ็คสัน | นางสาว | 629 | $27,795 | $42,604 | 65.2% | 10.3 |
| 3 | โคลัมบัส | GA-LA | 639 | $28,890 | $42,972 | 67.2% | 14.7 |
| 4 | Waco | เท็กซัส | 645 | $28,219 | $40,658 | 69.4% | 16.1 |
| 5 | ฟลอเรนซ์ | เซาท์แคโรไลนา | 633 | $23,744 | $38,163 | 62.2% | 16.6 |
| 6 | Macon | GA | 640 | $25,815 | $39,525 | 65.3% | 17.6 |
| 7 | ฟอร์ตสมิ ธ | AR-ตกลง | 654 | $26,296 | $36,061 | 72.9% | 18.0 |
| 8 | กรีนวิล | อร์ทแคโรไลนา | 654 | $26,578 | $27,759 | 70.4% | 21.0 |
| 9 | Augusta-Richmond County | GA-SC | 635 | $26,403 | $44,761 | 59.0% | 21.8 |
| 10 | ชรีฟพอร์ต - โบเซอร์ซิตี้ | LA | 635 | $25,947 | $44,118 | 58.8% | 22.0 |
วิธีจัดการหนี้ของคุณ
ไม่ว่าคุณจะอยู่ที่ใดการดิ้นรนกับหนี้ของผู้บริโภคไม่จำเป็นต้องเป็นความจริงของคุณ ใช้เคล็ดลับด้านล่างเป็นขั้นตอนแรกของคุณในการสร้างอนาคตทางการเงินที่ดีขึ้น อย่าลืมดูลิงก์สำหรับแหล่งข้อมูลและเครื่องมือต่างๆเพื่อช่วยให้คุณเริ่มต้น
- การกู้ยืมเงินมากเกินไปเมื่อเทียบกับรายได้ของครอบครัวอาจทำให้ความเครียดในครอบครัวใหญ่ การชำระยอดคงเหลือในบัตรเครดิตจะช่วยเพิ่มภาระให้มากขึ้น
- หากเครดิตของคุณดีลองพิจารณาย้ายยอดคงเหลือดอกเบี้ยสูงไปเป็นบัตร 0% คุณสามารถประหยัดเงินได้มากเท่าที่คุณจ่ายออกก่อนที่โปรโมชัน 0% จะสิ้นสุดลง
- การรวมหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงด้วยสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นอีกวิธีหนึ่งในการประหยัดเงินจากดอกเบี้ยและทำให้การชำระหนี้ง่ายขึ้น
- หากสถานการณ์ทางการเงินของคุณรู้สึกท่วมท้นการพูดคุยกับที่ปรึกษาเครดิตที่เชื่อถือได้สามารถช่วยได้ ไปที่มูลนิธิแห่งชาติเพื่อให้คำปรึกษาสินเชื่อเพื่อหาที่ปรึกษาเครดิตในพื้นที่ของคุณ
- การปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณเป็นขั้นตอนที่ดีในการได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดสำหรับการให้กู้ยืม การเรียกเก็บเงินตามกำหนดเวลาและการลดหนี้บัตรเครดิตเป็นสองสิ่งที่สำคัญที่สุดที่ผู้บริโภคสามารถดำเนินการเพื่อเพิ่มคะแนน
ระเบียบวิธี
เพื่อสร้างคะแนนการกู้ยืมเงินแบบสมาร์ทเราเริ่มต้นด้วยการหารยอดหนี้ของผู้บริโภคโดยเฉลี่ยในแต่ละพื้นที่ใต้ดินเข้ากับรายได้เฉลี่ยของครัวเรือน นี่เป็นเปอร์เซ็นต์ที่แสดงให้เห็นว่าเมืองแต่ละแห่งมีการกู้ยืมเงิน (โดยเฉลี่ย) ในหนี้ของผู้บริโภคเมื่อเทียบกับรายได้ของครอบครัวเฉลี่ยและคิดเป็น 50% ของคะแนนการกู้ยืมเงินแบบสมาร์ท
อีก 50% เป็นผลมาจาก VantageScores ซึ่งรวมอยู่ใน Smart Loan Borrowing Score เนื่องจากพฤติกรรมสำคัญ ๆ ที่ส่งผลต่อคะแนนเหล่านี้คือประวัติของผู้บริโภคที่มีการชำระเงินตามกำหนดเวลาและรักษายอดคงเหลือบัตรเครดิตไว้ต่ำ VantageScore สูงบ่งชี้ว่าผู้บริโภคในพื้นที่ดังกล่าวกำลังยืมและบริหารหนี้อย่างรอบคอบ
ตัวเลขรายได้โดยเฉลี่ยของผู้บริโภคและ VantageScores มาจาก Experian (ปัจจุบัน ณ เดือนกุมภาพันธ์ 2014) ขณะที่รายได้เฉลี่ยของครัวเรือนมาจากการสำรวจสำมะโนประชากรของสหรัฐในปี 2012 ของ American Community Survey 1 ปีฉบับรายงาน S1901 ในบางกรณี Experian และการสำรวจสำมะโนประชากรระบุว่า ' ชื่อแตกต่างกัน เพื่อความสม่ำเสมอ Investmentmatome ใช้ชื่อของพื้นที่ใต้ดินตามที่ปรากฏในการสำรวจสำมะโนประชากร
ชุดข้อมูลเดิมมีพื้นที่รถไฟใต้ดิน 143 แห่ง แต่ไม่รวมข้อมูลเจ็ดแห่งเนื่องจากข้อมูลที่ไม่สมบูรณ์สำหรับตัวแปรทั้งหมด
Minneapolis, Minnesota, เส้นขอบฟ้าผ่าน Shutterstock
