เมื่อพูดถึงการสร้างและจัดการผลงานการเกษียณอายุของคุณเป็นเรื่องปกติที่คุณรู้สึกหวาดกลัวและอยากจะโยนมือของคุณไปในอากาศ

การสร้างโมเดล "Ideal"

ขั้นแรกให้เริ่มต้นด้วยกระดาษเปล่าและเขียนผลงานทั้งหมดของคุณที่ด้านบน. ประการที่สองลองนึกภาพสักครู่ว่าคุณจะเริ่มต้นด้วยผลงาน 100% ของเงินสด จัดสรรเงินหนึ่งในสามเพื่อเก็บเป็นเงินสดและกำหนดสัดส่วนที่เหลืออีกสองในสามให้จัดสรรตามภาค

มีหลายสิ่งพิมพ์ในแผงขายหนังสือพิมพ์ที่แสดงถึงรูปแบบของการจัดสรรที่เหมาะ Schwab ส่งข้อมูลสิ่งพิมพ์ตามปกติมาพร้อมกับแผนภูมิวงกลมที่แสดงการจัดสรรแบบก้าวร้าวสมดุลและอนุลักษณ์ โดยส่วนตัวแล้วฉันมองพวกเขาและพิจารณาคำแนะนำที่ดีที่สุด ในเวลาเดียวกันพวกเขาให้แนวคิดทั่วไปและเป็นจุดเริ่มต้นที่เป็นประโยชน์

การทำความเข้าใจว่าอะไรเหมาะสมสำหรับคุณคือกุญแจสำคัญที่แท้จริง คุณอาจต้องการรายได้เงินปันผลจำนวนหนึ่ง ในขณะเดียวกันการจัดสรรปันผลในหุ้นสาธารณูปโภคที่จ่ายเงินปันผลอาจทำให้มูลค่าของพอร์ตโฟลิโอของคุณลดลงเนื่องจากราคาหุ้นมีอิทธิพลอย่างมากจากอัตราดอกเบี้ย ผลลัพธ์ที่ได้คือการจัดสรรภาคอุดมคติของคุณควรสะท้อนถึงความต้องการและความทนทานต่อความเสี่ยงส่วนบุคคลของคุณ อาจต้องใช้เวลาปรับตัวเพื่อไปที่นั่น

การเดินทางจากที่แท้จริงสู่อุดมคติ

สมมติว่าคุณมีพอร์ตโฟลิโออยู่แล้วให้แบ่งตามภาคเพื่อดูว่าคุณใกล้ชิดกับอุดมคติมากแค่ไหน นอกจากนี้โปรดจำรหัสสีของการลงทุนของคุณตามระดับความเสี่ยงซึ่งเป็นขั้นตอนที่ฉันพูดคุยเกี่ยวกับการรับประโยชน์สูงสุดจากจดหมายข่าวการลงทุนของคุณ ณ จุดที่เปรียบเทียบผลงานปัจจุบันของคุณเพื่ออุดมคติของคุณ

ถ้าคุณสวยใกล้เคียงดีสำหรับคุณ! ถ้าไม่ได้อย่าตกใจ

คุณอาจพบว่าการจัดสรรภาคดี แต่ความลึกของคุณในภาคเดียวหรือหลายภาคปิดอยู่ ตัวอย่างเช่นคุณอาจมีเงินลงทุนเก็งกำไรมากเกินไปหรือน้อยเกินไป เมื่อคุณระบุตำแหน่งที่คุณไม่อยู่คุณสามารถเริ่มปรับสมดุลได้ตามเดิม

การจัดสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณไม่ใช่กระบวนการ เมื่อคุณได้ระบุโครงสร้างที่เหมาะสำหรับผลงานของคุณแล้วคุณจะต้องหาหุ้นหรือการลงทุนอื่น ๆ เพื่อเติมช่องว่างและทำการเปลี่ยนแปลงที่จำเป็น คุณควรจะทำอย่างไร?

การสรรหาและการคัดเลือก

ในชีวิตก่อนหน้านี้ผมได้สอนวิชาที่เรียกว่า "การสรรหาและคัดเลือก" "การสรรหาบุคลากร" หมายถึงการหาผู้สมัครที่มีคุณสมบัติเหมาะสมและ "การคัดเลือก" หมายถึงการเลือกผู้สมัครที่มีคุณสมบัติเหมาะสมที่สุดเพื่อตอบสนองความต้องการของคุณ

สำหรับคนส่วนใหญ่จดหมายข่าวการลงทุนคือแหล่งจัดหางานหลักของพวกเขา หากคุณขี้อายในภาคใดภาคหนึ่งให้หาจดหมายข่าวที่เขียนโดยผู้เชี่ยวชาญในสาขานั้น Casey Extraordinary Technology เป็นตัวอย่างที่ดีเยี่ยม มีเทคโนโลยีประมาณ 30 รายการในผลงาน พวกเขาจะถูกแบ่งออกเป็น "เทคโนโลยีขนาดใหญ่" "growth tech" และ "junior tech" ซึ่งช่วยให้สมาชิกเข้าใจถึงปัจจัยเสี่ยงของการลงทุนได้ดีขึ้น

ฉันมองไปที่การเลือกรับจดหมายข่าวต่างๆที่ฉันสมัครเป็นสมาชิก ผู้สมัครที่มีศักยภาพสำหรับผลงานของฉันราวกับว่าฉันกำลังเก็บรวบรวมประวัติส่วนตัวเพื่อเติมตำแหน่งที่เปิด

เมื่อคุณเสร็จสิ้นการสรรหาแล้วก็ถึงเวลาที่จะไปยังการเลือก นั่นคือจุดที่การทดสอบสมดุลห้าจุดของเรามีประโยชน์ Hand test

ห้าจุด

เมื่อ Vedran Vuk นักวิเคราะห์อาวุโสฝ่ายวิจัยของเราเริ่มต้นโครงการเขาจะเริ่มต้นด้วยเป้าหมายการลงทุนโดยเฉพาะอย่างยิ่งในใจ หลังจากกรองผ่านทางตัวเลือกมากมาย (ด้วยความช่วยเหลือของโปรแกรมคอมพิวเตอร์ที่มีราคาแพงและมีราคาแพงบางอย่าง) เขาจะแคบลงในรายการอย่างมาก

ขั้นตอนต่อไปคือการใช้การทดสอบสมดุลห้าจุดของเราเพื่อระบุผู้สมัครที่ดีที่สุด หรือสมัครเป็นสมาชิกของเรา

เป็น บริษัท ที่มั่นคงหรือเป็นผู้ลงทุนหรือไม่?

สมาชิกส่วนใหญ่ของเราไม่สามารถทำอะไรได้ การลงทุนใน บริษัท ที่ปลอดภัยและการลงทุนเป็นสิ่งที่ต้อง

นอกจากนี้ยังใช้กับการหยิบสินค้าในกลุ่มเก็งกำไรของ Portfolio Money Forever นักเก็งกำไรหลายคนมีความเสี่ยงสูงค่าตอบแทนสูง แต่เรายังมองหาผู้ที่มีความเป็นไปได้สูงที่จะประสบความสำเร็จ แน่นอนว่าคุณอาจได้รับโชคดีและลงทุนในการเก็งกำไรซึ่งส่งผลให้การลงทุนของคุณเป็นร้อยเท่า อย่างไรก็ตามเรามักจะอนุรักษ์นิยมมากขึ้นและจะได้รับผลตอบแทนต่ำเพื่อแลกกับความเป็นไปได้ที่จะประสบความสำเร็จสูงขึ้น มีรายได้ที่ดีหรือไม่?

ในสภาพแวดล้อมที่ให้ผลตอบแทนต่ำสำหรับซีดีและเทรเชอร์ในปัจจุบันการลงทุนทุกประเภทควรมีการทำเหมืองแร่ แม้ว่าบางแห่งอาจต่ำมากหรือแม้แต่ศูนย์เราอาจแนะนำให้พวกเขาได้เนื่องจากเราคิดว่าผลตอบแทนจะเป็นตัวกำหนดการลงทุนที่ลดลง เราจะมีประเด็นเรื่องนี้มากขึ้นในอีกสักครู่

มีโอกาสดีๆสำหรับการชื่นชมหรือไม่? ในขณะที่อาจดูเหมือนไม่มีเกมง่ายๆคุณยังต้องพิจารณาด้วย

มีของแข็งที่ดีมากมาย บริษัท ที่จ่ายเงินปันผลเช่นเครื่องจักร แต่ราคาหุ้นของพวกเขาไม่ค่อยให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อ บางครั้งเราต้องเลือกระหว่างผู้สมัครสองรายใน Portfolio Money Forever โดยจ่ายเงินปันผลเพียงเล็กน้อย แต่ บริษัท มีการเติบโตและอีกส่วนหนึ่งคือยูทิลิตี้ที่มีเงินปันผลสูงกว่าเล็กน้อย ราคาหุ้นของยูทิลิตี้บางประเภทมีความไวต่ออัตราดอกเบี้ยมากกว่า บริษัท ที่กำลังเติบโต นั่นคือเมื่อคุณต้องตัดสินใจว่าจะให้ผลผลิตเพิ่มขึ้นอีกหรือไม่นั้นสำคัญกว่าการแข็งตัวของสต๊อกน้ำมัน ช่วยป้องกันภาวะเงินเฟ้อได้หรือไม่?

เพื่อนคนหนึ่งเมื่อเร็ว ๆ นี้ถามฉันว่าฉันเป็นหนึ่งในพวกที่มีอัตราเงินเฟ้อหรือไม่ ฉันบอกเขาว่าฉันรู้ว่าการเพิ่มปริมาณเงินที่เพิ่มขึ้นอัตราเงินเฟ้อและฉันคิดว่าอัตราเงินเฟ้อในปัจจุบันของเราจะสูงกว่ารายงานของรัฐบาล หากคุณต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่รัฐบาลพลิกสถานการณ์เงินเฟ้อสถิติสถิติรัฐบาลของ John Williams เป็นแหล่งข้อมูลที่เยี่ยมยอด

ฉันสูญเสียความเชื่อมั่นในเจ้าหน้าที่ส่วนใหญ่ที่ได้รับการเลือกตั้งมานานแล้ว ส่วนหนึ่งของแรงจูงใจในการเตือนคนอื่น ๆ เกี่ยวกับอัตราเงินเฟ้อคือความปรารถนาที่จะปกป้องครอบครัวของฉันและสมาชิกในครอบครัวที่ขยายตัวของฉันต่อความเสียหายที่อาจเกิดขึ้น แม้ว่าฉันจะไม่สามารถคาดเดาความเป็นไปได้ที่จะมีอัตราเงินเฟ้อสูงหรือแย่ลง แต่ hyperinflation - ฉันรู้ว่าถ้าเกิดขึ้นผู้สูงอายุและผู้เซฟจะถูกควบรวมกิจการโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากเงินฝากออมทรัพย์ทั้งหมดของพวกเขาถูกลงทุนในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐฯ เราไม่เคยมีไฟในบ้านของเรา แต่เราซื้อประกันอัคคีภัยเพราะไฟสามารถเช็ดออกมูลค่าสุทธิของเราได้ดี การคำนวณความเสี่ยงในการลงทุนในการป้องกันภาวะเงินเฟ้อเป็นรูปแบบของการประกันพอร์ตโฟลิโอ ฉันไม่ต้องการให้ผลงานทั้งหมดของฉันถูกทำลายโดยอัตราเงินเฟ้อมากกว่าที่ฉันต้องการให้ไฟเผาบ้านของฉัน นั่นคือเหตุผลที่ฉันพยายามจะปกป้องตัวเองที่ฉันทำได้

กลับได้ง่ายหรือไม่?

นอกจากการสอน "การสรรหาและการคัดเลือก" แล้วฉันยังสอนว่าฉันเคยสอน "แก้ปัญหา" เมื่อฉันยังทำงานอยู่ ชาย. หนึ่งในเกณฑ์ในการวิเคราะห์การตัดสินใจของคุณควรเป็นดังนี้: "จะสามารถกลับรายการได้อย่างง่ายดายและรวดเร็วถ้าฉันทำผิดพลาดหรือเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดขึ้นหรือไม่" นั่นเป็นเหตุผลหนึ่งที่ทำให้เราสูญเสียรายได้จากหุ้นที่มีการซื้อขายสูงใน Portfolio ของ Money Forever

ฉันเพิ่งตรวจสอบและอัตราที่ดีที่สุดที่ฉันจะได้รับสำหรับซีดี 5 ปีคือ 1.3% หากคุณเป็นเจ้าของซีดีที่อยู่นอก IRA ผลตอบแทนสุทธิจะลดลงตามจำนวนภาษีเงินได้ที่คุณต้องจ่ายดอกเบี้ย อัตราเงินเฟ้อของรัฐบาลรายงานอยู่ที่ 2% และ Federal Reserve พิมพ์เงินเหมือนคนบ้า คุณต้องการที่จะลงทุนเงินของคุณในยานพาหนะห้าปีซึ่งยากที่จะย้อนกลับซึ่งคุณจะรับประกันได้ว่าจะสูญเสียกำลังซื้อและ อาจจะสูญเสียมากขึ้นหากอัตราเงินเฟ้อแหลม?

ไม่; และเราไม่ใช้

เราใช้ห้าปัจจัยนี้เพื่อคัดเลือกรายชื่อผู้มีโอกาสเป็นผู้สมัครและพัฒนารายชื่อผู้สมัครสั้น ๆ สำหรับสมาชิกของเรา จากนั้นก็เป็นเรื่องของประสบการณ์และการตัดสิน - และฉันยินดีที่จะให้ทีมวิจัยของเราพึ่งพาได้

"TCBY" ไม่ได้หมายความว่า "ผลผลิตที่ดีที่สุดของประเทศ"

เช่นกันฉันหัวเราะเบา ๆ ตัวเองขณะที่ฉันพิมพ์ หนึ่งในหุ้นแรกที่ฉันเคยซื้อคือ TCBY เพราะภรรยาและฉันชอบโยเกิร์ตและร้านค้าของพวกเขาสะอาด ฉันได้ในช่วงปลายและไม่เคยทำเงินใด ๆ โชคดีที่มาตรฐานของฉันสำหรับการประเมินผลได้ดีขึ้นอย่างมากในช่วงหลายปี

ทีม Money Forever ของ Miller มีความมุ่งมั่นที่จะช่วยให้สมาชิกของเราสร้างและรักษาพอร์ตการลงทุนไว้ หากไม่มีแผนทึบอยู่ในสถานที่มีโอกาสดีที่คุณจะได้รับผลงานที่เต็มไปด้วยสต็อกสินค้าที่สุ่มเลือกโดยสุ่มตัวอย่างซึ่งอาจหรือไม่ดี การเลือกหุ้นเป็นเพียงส่วนหนึ่งของการรบเท่านั้น การรู้ว่าควรปรับตัวให้เข้ากับผลงานอย่างมีเหตุผลเป็นหัวใจสำคัญในการหาระดับความเสี่ยงที่เหมาะสมกับคุณ

ผลงาน Money Forever ซึ่งได้รับการอัปเดตเป็นประจำทุกเดือนในการสมัครรับข้อมูลพรีเมียมของเราจะแสดงให้ผู้อ่านเข้าใจวิธีการเลือกการลงทุนสร้างสมดุลระหว่างกลุ่มต่างๆและจัดโครงสร้างผลงานของตน เราต้องการให้สมาชิกของเราเข้าใจแนวคิดของเราอย่างเต็มหลังคำแนะนำที่เราจัดไว้

โชคดีสำหรับทุกๆคำถามที่เราได้รับจากแฟน ๆ ของเราเป็นอย่างมาก หากสิ่งใดไม่ชัดเจน - หรือถ้ามีหัวข้อที่คุณต้องการทราบเพิ่มเติม - แจ้งให้เราทราบ! เป็นสิ่งสำคัญที่สมาชิกของเราจะเข้าใจว่าเหตุใดเราจึงให้คำแนะนำที่เราทำและวิธีการที่เราไปถึงที่นั่น เป็นคนที่เกษียณตอนนี้สองครั้งฉันรู้ว่ามีความสำคัญมากแค่ไหนที่จะต้องหันไข่ถือรังเป็น "เงินตลอดไป"

โปรดทราบว่าบทความทั้งเล่มนี้เกี่ยวกับการพัฒนาแผนงานของคุณเองและก้าวไปข้างหน้า Vedran และฉันเพิ่งเปิดตัวการอัปเดตรายงานเงินทุกเดือนซึ่งเป็นแผนงานที่กำหนดวิธีตั้งค่ารายได้ให้กับพอร์ตโฟลิโอของคุณทุกเดือนโดยมีหุ้นปันผลที่ให้ผลตอบแทนสูง คุณสามารถหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับจดหมายที่อธิบายได้ที่นี่

ผู้อ่านของเราหลายคนได้สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับอัตราผลตอบแทนและกระแสเงินสด เราทุกคนต้องเผชิญกับความเป็นจริงว่าซีดีและพันธบัตรที่มีคุณภาพสูงสุดไม่ให้ผลผลิตเพียงพอเพื่อให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อและไม่เพียงพอที่จะใช้ชีวิตได้ อะไรคือตัวเลือกอื่น ๆ บ้าง? นี่คือที่ที่เรามีฉบับพรีเมี่ยมรายเดือนเข้ามาเล่น นอกจากทีมงานของ Money Forever ทีมงานของเรายังครอบคลุมหัวข้อต่างๆเช่นค่างวดซึ่งถือครองเงินสดและการจำนองย้อนกลับ

สมาชิกพรีเมียมของเรายังสามารถเข้าใช้รายงานพิเศษของเราได้เช่น Income-ProducingStocks, The Cash Book, The Yield Book และรายงานพิเศษล่าสุดของเราที่เผยแพร่เมื่อต้นสัปดาห์นี้คือ Money Every Month (นี่เป็นที่ที่สามารถเข้าถึงรายงานพิเศษเหล่านี้ได้) สรุปขั้นตอนการปฏิบัติสำหรับการจัดการกระแสเงินสดของคุณพร้อมกับการวิเคราะห์หุ้นจ่ายเงินปันผลสำหรับกระบวนการสรรหาและคัดเลือกของคุณอย่างครบถ้วน

เดนนิสมิลเลอร์เป็นสมาชิกของ Mensa และได้ปรึกษากับ บริษัท ใน Fortune 500 เช่น GE Mobil HP และ IBM และอื่น ๆ เขาได้ประพันธ์ "Retirement Reboot" และตีพิมพ์จดหมายข่าวรายเดือน "Money Forever" และวารสาร Miller รายสัปดาห์ของฟรี

บทความนี้ถูกตีพิมพ์ครั้งแรกที่ MillersMoney.com: คุณควรเริ่มต้นอย่างไร