เมื่อไหร่ที่จะเอาประกันสังคมประโยชน์: 62, 67 หรือ 70?
à¹à¸§à¸à¹à¸²à¸à¸±à¸ à¸à¸à¸±à¸à¸à¸´à¹à¸¨à¸©
สารบัญ:
- 5 ปัจจัยที่จะช่วยคุณตัดสินใจ
- คิดว่ามันผ่านและได้รับความเห็นที่สอง
- อะไรต่อไป?
- ดู เท่าไหร่เงินเงินฝากออมทรัพย์ปัจจุบันของคุณจะให้ในการเกษียณอายุ
- หา ที่ปรึกษาทางการเงิน "คำแนะนำเท่านั้น"
- เรียน วิธีการเขียนแผนการเกษียณอายุ
การเปลี่ยนช่วงอายุ 62 อาจไม่ใช่เหตุการณ์วันเกิดที่สำคัญ แต่ก็คือ: นี่คืออายุที่มากที่สุดของ Social Security Administration (SSA) ทำให้บุคคลสามารถเริ่มรับประโยชน์จากระบบได้
ยังไม่ได้หมายความว่าคุณควรข้ามไปที่โอกาสนาทีนี้ธงตาหมากรุก
อายุมีความสำคัญ การอ้างสิทธิ์ประกันสังคมในช่วงต้นปีที่ 62 จะส่งผลให้ได้รับประโยชน์รายเดือนที่ลดลงเมื่อเทียบกับจำนวนที่คุณมีสิทธิ์ได้รับเมื่อเกษียณอายุเต็มจำนวน (66 หรือ 67 สำหรับคนส่วนใหญ่) ตัดสิทธิประโยชน์สำหรับการวาดจนกระทั่งอายุ 70 ปีและการใช้จ่ายรายเดือนของคุณจะเพิ่มขึ้น 8% ต่อปี
5 ปัจจัยที่จะช่วยคุณตัดสินใจ
ผลประโยชน์จากประกันสังคมเป็นประจำทุกปีในอัตรา 8% เป็นแรงจูงใจในการยื่นขอสิทธิประโยชน์ แต่มีข้อควรพิจารณาอื่น ๆ:
"อายุเกษียณเต็มรูปแบบ" ของคุณ แม้ว่าบุคคลจะมีสิทธิ์ที่จะเริ่มต้นเก็บผลประโยชน์เริ่มต้นที่ 62 เฉพาะเมื่อคุณถึงคำจำกัดความของ Uncle Sam ที่อายุครบเกษียณแล้ว SSA จะจ่ายเงิน 100% ของผลประโยชน์ของคุณ สำหรับผู้ที่เกิดในปีพ. ศ. 2503 หรืออายุต่อมาอายุ 67 ปี (ถ้าคุณเกิดมาก่อนปี 2503 ดูตาราง SSA เพื่อดูว่าคุณสามารถฉลองได้อย่างไร)
คุณสามารถเกษียณอายุก่อนหน้านี้ได้ แต่จำนวนเงินที่คุณได้รับในแต่ละเดือนจะลดลงร้อยละเปอร์เซ็นต์ในแต่ละเดือนที่คุณเริ่มได้รับผลประโยชน์ในช่วงต้น
สำหรับคนที่อายุเกษียณครบ 67 คนผลประโยชน์เริ่มต้นที่อายุ 62 หมายถึงการได้รับคะแนนรายเดือนเกือบ 30% (ทำให้มีรายได้เพียง $ 953 ต่อเดือนที่ 1,369 เหรียญ) ในทางตรงกันข้ามการกดดันวันที่ได้รับเครดิตการเกษียณอายุล่าช้า (อายุไม่เกิน 70 ปี) และเพิ่มขนาดของการตรวจสอบประกันสังคมรายเดือนของคุณเป็น 1,681 เหรียญ
»เครื่องคิดเลข: คุณต้องการเกษียณอายุเท่าไร?
ครอบครัวของคุณมีตระกูลมากมาย ถ้าคุณมาจากกลุ่มพันธุกรรมที่มีสุขภาพดีจำนวนมากที่เป็นญาติพี่น้องที่กลายมาเป็นกลุ่ม octano และ nonagenarians และคุณคาดว่าจะมีชีวิตที่ยืนยาวและร่ำรวยเกินไปรอการยื่นอาจเป็นวิธีที่ดีกว่าที่จะไป การเบิกจ่ายเพิ่มเติมในการตรวจสอบประกันสังคมจะเป็นประโยชน์ถ้ามีโอกาสดีที่คุณจะได้รับรายได้ด้านการลงทุนที่เหลืออยู่
แต่การจัดเก็บข้อมูลในช่วงต้นสามารถช่วยลดภาระทางการเงินหากคุณกำลังเผชิญกับปัญหาด้านสุขภาพที่มีราคาสูงโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณหยุดทำงานและไม่สามารถเข้าถึงการประกันสุขภาพของนายจ้างก่อนที่คุณจะได้รับการคุ้มครองโดย Medicare นอกจากนี้หากปัญหาสุขภาพเหล่านี้ทำให้ไม่น่าเป็นไปได้ว่าคุณจะมีชีวิตอยู่ในยุค 70 ของคุณการรอผลประโยชน์อาจไม่คุ้มค่ายกเว้นกรณีที่คุณต้องการเพิ่มผลประโยชน์ในอนาคตของคู่สมรสที่รอดตาย (มีข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้ด้านล่าง)
ไม่ว่าคุณจะยังทำงานอยู่ คุณสามารถทำงานต่อไปและยังคงได้รับผลประโยชน์เต็มจำนวนเมื่อถึงวัยเกษียณเต็มรูปแบบ ก่อนหน้านี้คุณอาจระงับสิทธิประโยชน์บางอย่างของคุณขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณได้รับมากกว่าขีด จำกัด รายปี (สำหรับ 2018 ขีด จำกัด คือ $ 17,040 สำหรับบุคคลที่จะไม่ถึงอายุเกษียณเต็มที่ในระหว่างปี) คุณจะยังคงได้รับเครดิตสำหรับรายได้เหล่านั้นและ SSA จะคำนวณผลประโยชน์ของคุณเมื่อคุณอายุครบเกษียณเต็มรูปแบบ
คู่สมรสที่มีสุขภาพไม่ดีอาจต้องการได้รับผลประโยชน์ในช่วงต้นของการคลอดบุตร
หากคุณมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์จากบันทึกของคนอื่น ถ้าคุณเป็นครึ่งหนึ่งของคู่สมรส - แม้แต่คู่หย่าร้าง - ผลกระทบของปัญหาทั้งหมดข้างต้นควรได้รับการพิจารณาสำหรับทั้งสองฝ่ายและถ้าอยู่ด้วยกันเมื่อคุณเป็นคู่ ตัวอย่างเช่นคู่สมรสที่มีสุขภาพไม่ดีอาจต้องการเริ่มต้นประโยชน์ในช่วงต้นขณะที่คนที่มีสุขภาพดีคนหนึ่งล่าช้ายื่น หรือถ้าคุณเป็นผู้มีรายได้สูงกว่าคุณอาจต้องการเลื่อนเวลาให้ได้รับผลประโยชน์อันมหาศาลในขณะที่คุณยังคงมีชีวิตอยู่และถ้าคุณตายก่อนการคุ้มครองผู้รอดชีวิตที่สูงขึ้นสำหรับคู่สมรสของคุณ
ถ้าคุณต้องการลงทุนเงินสด ไม่มีที่ไหนบอกได้ว่าคุณต้องใช้เงินที่ได้รับจาก Social Security คุณสามารถลงทุนในหุ้นพันธบัตรอสังหาริมทรัพย์หรืออะไรก็ได้ (เราออกบางตัวเลือกของคุณใน "วิธีการลงทุนเงิน")
สิ่งที่เกี่ยวกับการลงทุนที่คุณไม่สามารถทำอะไรกับเงินประกันสังคมจะนับเป็น "รายได้ที่ได้รับ" เพื่อที่จะมีสิทธิ์ได้รับ IRA อย่างไรก็ตามคุณยังสามารถลงทุนผ่านทางบัญชีที่ต้องเสียภาษีเป็นประจำ โปรดจำไว้ว่าในระยะสั้นการลงทุนบางส่วนอาจมีความผันผวนและไม่เหมาะสมสำหรับเงินสดที่คุณรู้ว่าคุณต้องการในระยะใกล้ (ห้าปีถัดไป) ชั่งน้ำหนักว่าเมื่อเทียบกับผลตอบแทนที่ได้รับการรับรองคุณจะได้รับเงินของคุณโดยการรอการยื่นและการสะสมเครดิตล่าช้ามากขึ้น
คิดว่ามันผ่านและได้รับความเห็นที่สอง
การตัดสินใจว่าเมื่อไหร่ที่จะพลิกเปลี่ยนสิทธิประโยชน์ประกันสังคมไม่ได้เป็นการตัดสินใจที่จะทำให้เบา เมื่อคุณเริ่มรับผลประโยชน์จำนวนเงินที่คุณได้รับจะเป็นตัวกำหนดจำนวนเงินที่คุณจะได้รับตลอดช่วงชีวิต นอกจากนี้ค่าปรับชีวิตประจำปี (COLA) จะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินดังกล่าว
สำหรับบริบทผลประโยชน์ประกันสังคมรายเดือนโดยเฉลี่ยที่ชำระในปีพ. ศ. 2560 มีมูลค่าเพียง 1,400 ดอลลาร์ สำหรับผู้สูงอายุในปัจจุบันนั่นหมายถึงหลอดเลือดแดงที่สำคัญรายได้ - ประมาณหนึ่งในสามของเงินที่พวกเขาต้องอยู่ออกจากข้อมูล SSA
" มากกว่า: คุณสามารถรับรายได้จากการเกษียณอายุเฉลี่ยได้หรือไม่?
คุณจะได้รับสิ่งหนึ่งสิ่งใดในชีวิตของคุณ: หากคุณเริ่มได้รับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมแล้วตัดสินใจว่าคุณจะสามารถออกไปได้นานกว่าเพื่อรับการจ่ายเงินที่สูงขึ้นมีหน้าต่าง 12 เดือนเพื่อเปลี่ยนความคิดและชำระคืนเงินที่คุณได้รับแล้ว.
ไม่แน่ใจว่าคุณยืนอยู่ที่ไหนในวันนี้ SSA Retirement Estimator (ค่าประมาณเกษียณอายุของ SSA) แสดงจำนวนเงินผลประโยชน์ของ ballpark ตามบันทึกรายได้ที่เกิดขึ้นจริงของ Social Security หากคุณพบว่าคุณมีคำถามเพิ่มเติมเกี่ยวกับประเด็นด้านความปลอดภัยทางสังคมผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจะช่วยให้คุณสามารถดำเนินการผ่านสถานการณ์ต่างๆโดยคำนึงถึงรายได้ที่มีให้คุณผลตอบแทนจากการลงทุนการเสียภาษีและส่วนอื่น ๆ ของการวางแผนการเกษียณอายุ
" มากกว่า: วิธีการเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน
การตัดสินใจว่าเมื่อไหร่ที่จะใช้ประกันสังคมคือการตัดสินใจที่จะมีผลต่อชีวิตที่เหลืออยู่ของคุณ การว่าจ้างผู้เชี่ยวชาญเพื่อพูดคุยกับคุณผ่านทางตัวเลือกอาจเป็นสิ่งที่ควรค่าแก่การลงทุน
