5 สิ่งที่คาดหวังจาก Robo-Advisors ในปีพ. ศ

มีเพียงประมาณหนึ่งในสามของชาวอเมริกันที่รักษางบประมาณหรือมีแผนทางการเงินในระยะยาวและน้อยกว่า 20% ของนักลงทุนปรับพอร์ตการลงทุนของตนอีกครั้งในปี 2014 หากได้รับเลือกให้ละทิ้งรายละเอียดทางโลกของการจัดการเรื่องการเงิน คนจะไม่คิดสองครั้ง

ที่ปรึกษา Robo ซึ่งจัดการการลงทุนของลูกค้าโดยใช้อัลกอริทึมคอมพิวเตอร์ด้วยค่าใช้จ่ายต่ำทำให้ไม่เพียง แต่จะเป็นไปได้ แต่ในบางกรณีอาจมีความรอบคอบทางการเงิน

คุณคงเคยได้ยินชื่อใหญ่ ๆ ในกลุ่มนี้เช่น Betterment และ Wealthfront แต่โดยประมาณแล้วมันเป็นงานที่มีขนาดใหญ่ถึง 200 บริษัท จากข้อมูลของ บริษัท วิจัย Corporate Insight พบว่าแม้ว่าหลายคนมีสินทรัพย์ภายใต้การบริหารเพียงเล็กน้อย แต่อุตสาหกรรมโดยรวมเติบโตขึ้นอย่างมากในช่วงหลายปีที่ผ่านมา

ประมาณ 15% ของดอลลาร์เหล่านี้ตั้งอยู่ใน Betterment ซึ่งเป็นผู้นำในปัจจุบันของ robos ที่เป็นอิสระ บริษัท มีสินทรัพย์ภายใต้การบริหารในเดือนมกราคม 2015 มูลค่า 1 พันล้านดอลลาร์ ขณะนี้มีการบริหารจัดการ 3.2 พันล้านดอลลาร์ผ่าน Wealthfront หน้า - วิ่ง การเติบโตดังกล่าวไม่ยอมแพ้

"เราต้องการช่วยคนหลายสิบล้านคน" จอนสไตน์ซีอีโอของ Betterment กล่าว "สิ่งที่คุณต้องการที่จัดการเงินของคุณอย่างชาญฉลาดสำหรับคุณ? ที่ปรึกษาเรากำลังสร้างเพราะเราต้องการสิ่งเดียวกันด้วย"

นี่คือสิ่งที่คาดหวังจากอุตสาหกรรมใน 2016:

1. จำนวนต่ำสุดจะยังคงลดลงต่อไป

นอกจากสินทรัพย์ Betterment ยังดึงดูดผู้คนด้วยฐานลูกค้าที่เป็นสองเท่าของขนาดของการแข่งขันทั้งหมดรวมตาม Stein เป็นเรื่องง่ายที่จะชอล์กที่ต่ำสุดของบัญชี 0 บาทและสไตน์ยอมรับว่าบัญชี Betterment บางบัญชีมีขนาดเล็ก แต่เขาบอกว่าลูกค้าทั้งหมดที่นับในจำนวนดังกล่าวจะถูกบันทึกลงในบัญชีที่ได้รับการสนับสนุนโดยส่วนใหญ่จะเรียกเก็บเงินเป็นจำนวนมาก

อย่างน้อยที่สุด - หรือค่อนข้างไม่มีตัวตน - มีแรงกดดันต่อที่ปรึกษาอื่น ๆ ซึ่งหลายแห่งได้ลดลงต่ำสุดของตัวเองในช่วงปีที่ผ่านมา Personal Capital ซึ่งมีสินทรัพย์ภายใต้การบริหารอยู่ที่ 1.8 พันล้านเหรียญลดลงต่ำสุด 75% โดยลดลงจาก 100,000 เหรียญเป็น 25,000 เหรียญ บริษัท อาจสามารถหลีกเลี่ยงขั้นต่ำห้าหลักได้เนื่องจากลูกค้าของ บริษัท ยังได้รับที่ปรึกษาทางการเงินโดยเฉพาะ

TradeKing Advisors ได้ปรับลดขั้นต่ำสองครั้งแล้ว เปิดตัวบริการสองชั้นด้วยความต้องการเงินฝากเริ่มแรก 10,000 ดอลลาร์และ 25,000 ดอลลาร์ ตอนนี้ราคาต่ำสุดนั้นอยู่ที่ 500 และ 5,000 ดอลลาร์ ซีอีโอของ บริษัท Rich Hagen กล่าวกับ Investmentmatome ว่าการลดขั้นต่ำจะทำให้คู่แข่งไม่สามารถแข่งขันได้

และในเดือนกรกฎาคมปี 2015 Wealthfront ได้ลดความต้องการบัญชีลงจาก $ 5,000 เป็น $ 500 โดยสังเกตจากโพสต์บล็อกว่ากำลังตอบสนองต่อ "ความต้องการที่เพิ่มขึ้น" จากลูกค้าวัยหนุ่มสาว ลูกค้าเหล่านี้ไม่ต้องสงสัยเลยว่าต้องการใช้ประโยชน์จากโครงสร้างการกำหนดราคาที่ใจกว้างของ Wealthfront ซึ่งจะจัดการฟรี 10,000 ดอลลาร์แรก (ค่าธรรมเนียมเพิ่มขึ้น 0.35% สำหรับบัญชีที่อยู่ภายใต้ 10,000 ดอลลาร์ที่ยินยอมให้มีการฝากเงินอัตโนมัติรายเดือนขั้นต่ำ 100 ดอลลาร์โดยผู้ที่ไม่มีเงินฝากอัตโนมัติจะเรียกเก็บเงินค่าบริการรายเดือนที่ $ 3 นั่นคือ $ 3 ต่อเดือนซึ่งมากกว่า 7% - เป็นข้อขัดแย้งระหว่างทั้งสองที่ปรึกษารวมทั้งสงครามกลางเมืองของคำใน Medium)

"จะมีการแข่งขันที่ศูนย์? เราคาดว่า บริษัท บางแห่งจะลดขั้นต่ำลงเพื่อพยายามหาลูกค้า แต่ขึ้นอยู่กับขนาดของสถาบันและลูกค้าเป้าหมาย "Se อน McDermott นักวิเคราะห์จาก Corporate Insight คาดการณ์

Investmentmatome เป็นเครื่องมือฟรีในการหาบัตรเครดิตที่ดีที่สุดอัตรา cd เงินฝากออมทรัพย์ตรวจสอบบัญชีทุนการศึกษาการดูแลสุขภาพและสายการบิน เริ่มที่นี่เพื่อเพิ่มผลตอบแทนหรือลดอัตราดอกเบี้ยของคุณ Arielle O'Shea

ค้นหาที่ปรึกษา robo ที่ดีที่สุด

• เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับที่ปรึกษาทางออนไลน์
• เปรียบเทียบค่าธรรมเนียมการจัดการและบริการ
• เปิดและโอนเงินเข้าบัญชีของคุณ

เปรียบเทียบ Robo-Advisors

2. โบรกเกอร์อื่น ๆ จะเปิดให้บริการ robo

ตัวเลขอุตสาหกรรมในอุตสาหกรรมมูลค่า 21 พันล้านเหรียญจาก Corporate Insight ไม่รวมถึง บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่มีอยู่ซึ่งได้เพิ่มแขน robo เช่น Vanguard's Personal Advisor Services และ Charles Schwab's Intelligent Portfolios ทั้งสองบริการรวมขั้นตอนวิธี robo กับที่ปรึกษามนุษย์

บริการของทัพหน้าเพียงอย่างเดียวมีสินทรัพย์ภายใต้การบริหารจัดการจำนวน 26 พันล้านเหรียญในช่วงปลายเดือนกันยายนปี 2015; $ 10 พันล้านของที่ถูกโอนสินทรัพย์จากการให้คำแนะนำมรดกของ บริษัท แต่อีก $ 16000000000 ใหม่

ประเภทของความสำเร็จที่มีการโบรกเกอร์อื่น ๆ ตกปลาที่จะได้รับในเกม, McDermott พูดว่า "จุดเริ่มต้นคือจริงๆ Schwab และ Vanguard; พวกเขาเป็นนกขมิ้นในเหมืองถ่านหิน การเติบโตของสินทรัพย์ค่อนข้างน่าประทับใจและดึงดูดความสนใจจากคู่แข่ง "เขากล่าว

ปัจจุบัน Fidelity กำลังทดสอบบริการ Fidelity Go บริษัท ยังไม่ได้เปิดเผยรายละเอียดเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมหรือการเปิดตัวอย่างเป็นทางการแม้ว่าจะมีการรายงานว่าลูกค้าที่เลือกจะได้รับเชิญให้ทดสอบบริการในช่วงต้นปี 2016 Morgan Stanley และ Wells Fargo Advisors ได้ให้คำแนะนำในการเสนอขาย robo ด้วยเช่นกัน

McDermott กล่าวว่าเมื่อโบรกเกอร์เหล่านี้เข้ามาในสาขาต่างๆมากขึ้นเรื่อย ๆ จะมีความรู้สึกเร่งด่วนที่คู่แข่งของพวกเขาจะก้าวไปข้างหน้าและจับคู่พวกเขา

3. คุณสามารถปรับปรุง 401 (k) ได้

ในเดือนกันยายน Betterment ประกาศให้นายจ้างที่ชื่อ Betterment for Business เสนอขาย 401 (k) ซึ่งคาดว่าจะเปิดตัวในเดือนมกราคม

บริษัท เป็นที่ปรึกษา robo แรกที่สำคัญในการเข้าสู่ตลาด สไตน์กล่าวว่าเขาคาดหวังให้ผู้อื่นปฏิบัติตามและผู้ให้บริการรายอื่น ๆ เพื่อปรับปรุงข้อเสนอของตนเพื่อตอบสนองต่อแรงกดดันด้านการแข่งขัน

"คุณสามารถคิดถึงเรื่องนี้ได้ในฐานะที่เป็นภาวะที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออกของผู้ริเริ่มแบบคลาสสิก" สไตน์กล่าว "เรากำลังเข้าสู่ตลาดด้วยข้อเสนอที่แตกต่างกันโดยมุ่งเน้นไปที่คำแนะนำนั่นคือค่าใช้จ่ายที่ต่ำลงและทำในสิ่งที่แตกต่างจากแบบปกติ 401 (k)"

นั่นหมายความว่าผู้เข้าร่วมจะลงทุนในพอร์ตการลงทุนแบบแลกเปลี่ยน (ETFs) ที่หลากหลายทั่วโลกการลงทุนที่ใช้โดยผู้บริโภคทั่วไปของ Betterment และโดยที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่ นักลงทุนที่ดีขึ้นสำหรับนักลงทุน 401 (k) ไม่สามารถเข้าถึงตัวเลือกอื่น ๆ ที่มีอยู่ใน 401 (k) s เช่นกองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างแข็งขันซึ่งรวมถึงกองทุนเป้าหมาย - วันที่หรือหุ้นของ บริษัท

"เหล่านี้โดยทั่วไปไม่ใช่สิ่งที่ดีที่มีใน 401 (k)" Stein กล่าว "แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าผู้ให้บริการ [หน้าที่] จะสามารถกำจัดคุณสมบัติเหล่านี้ได้อย่างง่ายดาย พวกเขาจะย้ำที่ด้านบนสุดของแพลตฟอร์มที่มีอยู่แล้วให้คำแนะนำ มันเป็นเรื่องยากที่จะทำลายตัวเองโดยพื้นฐาน"

ที่ปรึกษาคนหนึ่งชื่อ Blooom ได้ให้ความสำคัญกับ 401 (k) s ไม่ใช่ผู้ให้บริการ แต่ด้วยการจัดการบัญชีรายบุคคลของพนักงานผ่านแผน 401 (k) ที่มีอยู่ บริการคิดค่าบริการ $ 1 ต่อเดือนสำหรับบัญชีที่มีขนาดเล็กกว่า 20,000 ดอลลาร์และ 15 เหรียญสำหรับยอดคงเหลือในบัญชี 20,000 ดอลลาร์ขึ้นไป

4. Robos จะไม่เรียกเก็บเงินน้อยลง แต่จะให้บริการเพิ่มเติม

Robo-advisors เข้ามาในตลาดโดยอ้างว่ามีค่าใช้จ่ายต่ำและไม่มีที่ว่างสำหรับการเคลื่อนไหวที่นั่น McDermott กล่าว ส่วนใหญ่คิดค่าบริการเศษของสิ่งที่ปรึกษามนุษย์จะ แต่ บริษัท เหล่านี้จะเพิ่มความสามารถในการแข่งขันกับคู่แข่งซึ่งเป็นสิ่งที่เราได้เห็นในปีที่ผ่านมา

ในเดือนมกราคม Wealthfront เปิดตัวการโอนบัญชีที่ลดภาษีซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์ที่ตรงกับชื่อของมัน WiseBanyan ซึ่งเป็นที่ปรึกษาที่มีขนาดเล็กซึ่งจัดการบัญชีฟรีจึงเพิ่งเปิดตัวการเก็บเกี่ยวที่เสียภาษีเป็นบริการ add-paid (บริการนี้มีอยู่แล้วในมาตรฐานของ robo-advisors) ทุนส่วนตัวเสนอเครื่องมือการติดตามบัญชีและการวางแผนทางการเงินจำนวนมากบนเว็บไซต์ของ บริษัท ซึ่งมีให้บริการฟรีสำหรับผู้ที่ไม่ได้ลงทุนกับ บริษัท (และเคยติดตามบัญชีมูลค่า 187 พันล้านดอลลาร์)

สำหรับส่วนของ Betterment ส่วนหนึ่งของความสำเร็จคือการเปิดตัวการเสนอขายสถาบันที่มุ่งเป้าไปที่ที่ปรึกษาทางการเงิน McDermott กล่าว "แน่นอนเราคิดว่าไม่ใช่เรื่องบังเอิญที่น้อยกว่า 10 เดือนหลังจากเปิดตัวสถาบันการศึกษา Betterment ก็สามารถที่จะทะลุ Wealthfront ได้ นั่นเป็นปัจจัยสำคัญในการเติบโตของ บริษัท "เขากล่าว บริษัท ยังได้เปิดตัวคุณลักษณะผู้บริโภคเช่น RetireGuide ซึ่งรวมบัญชีที่ไม่ปรับปรุงเพื่อให้คำแนะนำในการออมเพื่อการเกษียณอายุที่ดีขึ้น

สิ่งที่เราจะเห็นต่อไป McDermott คาดการณ์ว่าเป็นที่ปรึกษาของ robo ที่มีร้านค้าแบบครบวงจรสำหรับความต้องการทางการเงินของลูกค้าพร้อมกับผลิตภัณฑ์สำหรับธนาคารและเงินกู้

5 ตลาดอาจจะโยน curveball

สุดท้ายมีไม่ทราบ: ตลาดตัวเอง ถ้า 2016 เป็นปีที่ลดลงสำหรับหุ้นตามที่คาดการณ์ไว้นั่นถือเป็นการทดสอบที่ยิ่งใหญ่สำหรับที่ปรึกษาเหล่านี้ นอกจากนี้ความวุ่นวายของตลาดอาจส่งผลต่อความสามารถในการคิดค้นนวัตกรรมของอุตสาหกรรม

"มันจะส่งผลเสียต่อ บริษัท ที่ทำหน้าที่เหล่านี้ในการเปิดตัวบริการ robo ของตัวเอง อาจส่งผลเสียต่อความสามารถในการเป็นผู้นำนวัตกรรมที่มีอยู่ "McDermott กล่าว "แต่แล้วมีคนไม่รู้จักที่ไม่ชัดเจนนักที่ยังไม่ได้เปิดตัวบางสิ่งบางอย่างคนที่เป็นนวัตกรรมใหม่ที่มองเห็นโอกาส"

หลังจากที่ทั้งหมด robo ที่ปรึกษาเกิดจากภาวะถดถอยครั้งสุดท้าย

คุณอาจต้องการ:

Robo-Advisor ที่ดีที่สุดของ Investmentmatome

Wealthfront: ที่ปรึกษาออนไลน์ระดับ 5 ดาว

Betterment: ที่ปรึกษาด้านออนไลน์ที่ดีที่สุด

วิธีการเลือก Robo-Advisor

Arielle O'Shea เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @arioshea

รูปภาพผ่านทาง iStock