การจัดสรรสินทรัพย์คืออะไร?

เป็นประมาณคร่าว ๆ แต่บทความเกี่ยวกับการลงทุน 10 ข้อมีรูปแบบหนึ่งในวลี "อย่าใส่ไข่ทั้งหมดในตะกร้า"

ไข่เหล่านี้เป็นเงินของคุณและตะกร้าเป็นชั้นสินทรัพย์ต่างๆที่คุณสามารถเลือกที่จะลงทุนเงินนั้นได้การตัดสินใจเลือกกี่ไข่หรือเหรียญต่อหนึ่งตะกร้าเรียกว่าการจัดสรรสินทรัพย์

การจัดสรรสินทรัพย์มีบทบาทสำคัญในจำนวนความเสี่ยงที่คุณมีต่อการลงทุนรวมทั้งผลตอบแทนจากการลงทุน เมื่อคุณเลือกการจัดสรรสินทรัพย์คุณจะกระจายเงินลงทุนของคุณไปตามประเภทของการลงทุนตามเป้าหมายการยอมรับความเสี่ยงและระยะเวลา

คลาสสินทรัพย์หลัก

การจัดสรรสินทรัพย์เป็นมุมมองภาพใหญ่ของพอร์ตการลงทุนของคุณ: คุณต้องการเรียนหมวดสินทรัพย์ใดในผลงานของคุณและเงินที่คุณต้องการใส่ในแต่ละครั้งเท่าไร?

ชั้นสินทรัพย์เป็นเพียงกลุ่มของการลงทุนที่คล้ายคลึงกัน (หรือเทียบเท่าเงินสดเช่นกองทุนรวมตลาดเงินบัตรเงินฝากออมทรัพย์หรือบัญชีออมทรัพย์คุณสามารถซื้อหุ้นและพันธบัตรได้เป็นรายบุคคลและในกองทุนรวมซึ่งเป็นตะกร้าของการลงทุนจำนวนมาก จัดกลุ่มเข้าด้วยกัน

ทุกประเภทสินทรัพย์เหล่านี้นำสิ่งที่มีคุณค่ามาสู่ผลงานของคุณ หุ้นมีศักยภาพมากที่สุดสำหรับการเติบโตในระยะยาว แต่ยังทำให้คุณเสี่ยงมากที่สุด พันธบัตรจะสร้างความสมดุลระหว่างความเสี่ยงและสร้างรายได้ให้สม่ำเสมอ เงินสดช่วยให้คุณไม่ติดขัดเมื่อหลังคาของคุณล้มเหลวและฝนตกในบ้านของคุณหรือช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายระยะสั้นเช่นการชำระเงินดาวน์ในบ้านหรือในรถ

เงินสดไม่ใช่การลงทุนอย่างไรก็ตามและน่าจะเป็นส่วนหนึ่งของพอร์ตโฟลิโอระยะยาว หากคุณยังเล็กคุณอาจไม่มีเงินสดในพอร์ตการลงทุนเลย เมื่อคุณเข้าสู่วัยเกษียณคุณอาจมีเงินสดเพิ่มขึ้นเพื่อตอบสนองความต้องการใช้จ่ายระยะสั้นของคุณ

ภายในแต่ละคลาสคุณสามารถหมุนเวียนไปแบ่งหุ้นตามภูมิศาสตร์อุตสาหกรรมและมูลค่าตลาดได้โดยใช้ภาษาอังกฤษธรรมดาขนาดของ บริษัท หรือแบ่งประเภทของผู้ออกตราสารหรือภูมิศาสตร์ในระยะสั้นหรือระยะยาว คุณสามารถแม้แต่พันธบัตรบันไดซื้อความหลากหลายของวันที่ครบกำหนดเพื่อให้คุณสามารถย้ายเข้าสู่อัตราที่ดีขึ้นถ้าอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น

»เรียนรู้พื้นฐาน: หุ้นคืออะไร?

การเลือกการจัดสรรสินทรัพย์ที่ดีที่สุด

ไม่มีการจัดสรรสินทรัพย์อย่างถูกต้องหรือไม่ถูกต้อง แต่คุณต้องการชำระเงินเพื่อผสมผสานการลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณและตามความต้องการหมายถึงความสามารถในการเสี่ยงต่อการท้องของคุณเป้าหมายการลงทุนและระยะเวลาของคุณ

ก่อนพิจารณาเมื่อคุณต้องการเงิน หากคุณกำลังออมเพื่อจัดงานแต่งงานในสองปีคุณอาจไม่ต้องการที่จะนำเงินของคุณใด ๆ ในหุ้นหรือพันธบัตร; คุณแทนที่จะสนับสนุนทางเลือกเงินสดหรือทางการเงินแทน คุณไม่ต้องการดึงวันแต่งงานของคุณขึ้นมาและพบว่าตลาดนี้กวาดล้างงบประมาณการทำอาหารของคุณ

หากคุณประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุคุณสามารถดูอายุปัจจุบันและอายุเกษียณที่วางแผนไว้ได้ หากระยะเวลาดังกล่าวอยู่ในระยะเวลา 30 ปีข้างหน้าตัวอย่างเช่นส่วนใหญ่ของพอร์ตการลงทุนของคุณควรลงทุนในหุ้น คุณมีเวลาในการเปลี่ยนแปลงความผันผวนของตลาดในกรณีดังกล่าวและความสนใจหลักของคุณกำลังเพิ่มจำนวนเงินในช่วงเวลาดังกล่าว

เมื่อเริ่มเตรียมพร้อมที่จะออกจากงานคุณจะค่อยๆเปลี่ยนไปสู่การจัดสรรที่มีความเสี่ยงน้อยลง ขัดต่อความเชื่อที่ได้รับความนิยมแม้ว่าจะไม่จำเป็นต้องย้ายผลงานทั้งหมดของคุณไปเป็นพันธบัตรและเงินสดในวันเกษียณอายุของคุณ โปรดจำไว้ว่าการเกษียณอายุไม่ใช่จุดสิ้นสุด - เป็นช่วงเวลาที่อาจมีอายุ 20 ปีขึ้นไป คุณต้องใช้เงินของคุณเพื่อดำเนินการต่อไปเรื่อย ๆ ตลอดหลายปีที่ผ่านมานั่นหมายถึงการจัดสรรหุ้น

»ใหม่สำหรับหุ้น? อ่านคำแนะนำเกี่ยวกับการลงทุนในหุ้นของเรา

เมื่อคุณมีขอบฟ้าแล้วให้พิจารณาความเสี่ยงของคุณ ความเสี่ยงเป็นสิ่งที่จำเป็นสำหรับรางวัล แต่การที่มากกว่าที่คุณสามารถจัดการได้ง่ายสามารถนำไปสู่อาการผื่นปฏิกิริยา คุณอาจจะมีแนวโน้มที่จะดึงออกจากตลาดทุกครั้งที่คุณเห็นแฟลชสีแดงบน CNBC เช่นซึ่งหมายความว่า บริษัท ขายได้ในระดับต่ำ (คุณไม่ต้องสงสัยเลยว่าเป้าหมายของคุณตรงข้าม: ซื้อต่ำขายสูง)

การกระจายความหลากหลายภายในแต่ละประเภทสินทรัพย์จะช่วยลดความเสี่ยงของคุณได้มากโดยไม่ลดศักยภาพในการได้รับผลตอบแทน เมื่อคุณกระจายตัวแทนที่จะซื้อหุ้นขนาดใหญ่จำนวนหนึ่งและเรียกร้องว่าส่วนของการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณดีคุณจะซื้อหุ้นจำนวนมากที่มีหุ้นขนาดใหญ่หรือยังคงเป็นกองทุนรวมหรือดัชนีที่มีขนาดใหญ่

»ลดความเสี่ยงของคุณ: นี่คือข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการกระจายผลงานของคุณ

ทางลัดเพื่อการจัดสรรสินทรัพย์

ต้องการได้รับสิทธิ์ในการ? มีเครื่องมือที่ช่วยให้คุณสามารถซื้อการจัดสรรสินทรัพย์ที่เฉพาะเจาะจงที่เหมาะสมกับเป้าหมายของคุณโดยเฉพาะ

หนึ่งคือกองทุนเป้าหมายวันที่ซึ่งเป็นกองทุนรวมที่มีหุ้นและพันธบัตร ถ้าคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุในปีพ. ศ. 2593 คุณอาจเลือกกองทุนเป้าหมาย 2050 วันและจะจัดสรรสินทรัพย์ของคุณโดยอัตโนมัติในปีนั้น เช่นเดียวกับกองทุนรวมอื่น ๆ คุณจะต้องจ่ายเงินค่าใช้จ่ายซึ่งคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของการลงทุนเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายของกองทุนในแต่ละปี theo Institute of Investment Company กล่าวว่าค่าใช้จ่ายของกองทุนรวม Hybrid ปัจจุบันอยู่ที่ 0.74%

อีกทางเลือกหนึ่งคือ robo-adviser ซึ่งเป็นผู้จัดการการลงทุนทางระบบคอมพิวเตอร์ บริการเหล่านี้ถามเกี่ยวกับเป้าหมายและความอดทนด้านความเสี่ยงของคุณแล้วคายผลงานที่เหมาะกับการเรียกเก็บเงินที่ปรึกษา robo ดิจิทัลคุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการจัดการโดยทั่วไปจะเริ่มต้นที่ 0.25% ของสินทรัพย์ต่อปี

»สำรวจที่ปรึกษาออนไลน์ด้านบน: ดูการวิเคราะห์ไซต์ของเราเกี่ยวกับที่ปรึกษา robo ที่ดีที่สุด

Arielle O'Shea เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล์: [email protected] . Twitter: @arioshea .