เครดิต Sean Talks: สุขสันต์วันเกิดแรกบัตร Chip ... ใช่ไหม?

ในการทำธุรกรรมนับไม่ถ้วนตอนนี้ฉันใช้การ์ดชิปของฉันแล้วฉันไม่เคยรู้มาก่อนว่าถูกต้อง 50/50 จะคาดเดาได้หรือไม่ว่าจะกวาดหรือใส่การ์ดนั้นหรือไม่

- Marnie Shure (@marnieshure) วันที่ 26 กรกฎาคม 2016

แต่ความไม่พอใจในการเปลี่ยนไปใช้ EMV ดูเหมือนจะเบาบางลง จากการสำรวจของ Investmentmatome พบว่าเกือบ 4 ใน 5 ของผู้ตอบแบบสอบถามมีความรู้สึกดีเกี่ยวกับบัตรชิปและเกือบครึ่งหนึ่งบอกว่าผู้บริโภคได้รับประโยชน์จากเทคโนโลยี

ยังคงมีการแปลงเป็นเวลา มาสเตอร์การ์ดกล่าวว่า 88% ของบัตรเครดิตเป็นชิปพร้อม แต่เพียง 33% ของเทอร์มินัลการชำระเงินทั้งหมดในสหรัฐฯพร้อมที่จะรับการชำระเงินด้วยชิป ตามวีซ่า 84% ของพ่อค้าที่ยังไม่ได้รับการอัพเกรดกำลังใช้สวิตช์ จากอัตราการยอมรับในประเทศอื่นวีซ่าคาดว่าการยอมรับของผู้ขาย 90% ในสหรัฐฯจะใช้เวลา 4-5 ปี

ถ้ามีความคืบหน้าเหตุใดจึงมีการร้องเรียนจำนวนมาก ฉันคิดว่าปัญหารากค่อนข้างง่าย: เราไม่ได้ใช้เทคโนโลยีชะลอตัวลง การส่งข้อความโต้ตอบแบบทันที Uber และอีเมลทั้งหมดมาพร้อมกับผลประโยชน์ในทันที EMV ขณะที่เทคโนโลยีที่เหนือกว่ากำลังวิ่งไปไกลกว่าบรรทัดฐานดังกล่าว

"นี่เป็นสิ่งที่ยิ่งใหญ่ที่สุดที่เกิดขึ้นจากประสบการณ์ของผู้บริโภคในจุดขายตั้งแต่ช่วง 25 ถึง 30 ปีที่ผ่านมาในระดับที่ยิ่งใหญ่" นายชิโร่อิกค์รองประธานอาวุโสฝ่ายจัดส่งสินค้าของมาสเตอร์การ์ดกล่าว เปลี่ยนไม่ดีหรือไม่ดี มันเปลี่ยนไปแล้ว"

อะไรต่อไป?

เมื่อเราคิดถึงอนาคตของการชำระเงินมีข่าวดี

ประการแรก EMV มีแนวโน้มที่จะดีขึ้น เนื่องจากผู้ขายรายอื่น ๆ เปลี่ยนมาใช้เทคโนโลยีนี้เราจึงสามารถคาดหวังให้มีประสบการณ์ที่สอดคล้องกันมากขึ้นในร้านค้า

ประการที่สองความพยายามในการปรับปรุงความเร็วในการประมวลผล ใช้เทคโนโลยี Quick Chip ของ Visa ใหม่ - โดยทั่วไปคือ "รูปแบบ EMV ที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น" Stephanie Ericksen รองประธานด้านผลิตภัณฑ์ความเสี่ยงและการพิสูจน์ตัวตนของ Visa กล่าว เทคโนโลยีนี้ใช้งานได้โดยสิ้นเชิงซึ่งหมายความว่าเราไม่ต้องกังวลกับการหันมาใช้การ์ดหรือขั้วต่อใหม่อีกด้วย Quick Chip ช่วยให้ผู้บริโภคสามารถใส่การ์ดได้ตลอดเวลาในขณะที่แคชเชียร์ยังคงเป็นกระเป๋า มันสร้าง cryptogram ได้เร็วขึ้นและช่วยให้บัตรที่จะลบออกในประมาณสองวินาทีหรือน้อยกว่าที่เธอบอกว่า

Ericksen กล่าวว่า "มันรู้สึกเหมือนประสบการณ์ magstripe มาก"

เราสามารถคาดหวังว่าชิป Quick Chip และ M / Chip ของ MasterCard จะสามารถใช้งานได้ภายในสองถึงสามปีข้างหน้า Ericksen กล่าวว่าเทคโนโลยีสำหรับร้านค้าและผู้ออกบัตรของพวกเขาง่ายกว่ามาตรฐาน EMV มากและไม่จำเป็นต้องใช้ฮาร์ดแวร์ใหม่

(หมายเหตุ: ผู้อ่านบางคนถามฉันว่าทำไมการทำธุรกรรมของสหรัฐยังคงชะลอตัวกว่าในยุโรปการทำธุรกรรมบัตรเครดิตในยุโรปหลายรายการได้รับการประมวลผลแบบ "ออฟไลน์" ซึ่งหมายความว่าอุปกรณ์ point-of-sale ไม่ได้เชื่อมต่อกับอินเทอร์เน็ตและชิปในการ์ดนั้น สามารถอนุมัติรายการได้โดยไม่จำเป็นต้องสื่อสารกับผู้ประมวลผลหรือธนาคารผู้บริโภคในสหรัฐฯเรามีแนวโน้มที่จะมีธุรกรรม "ออนไลน์" ซึ่งแต่ละบัญชีได้รับการอนุมัติโดยธนาคารผู้บริโภคซึ่งต้องใช้เวลามากขึ้นเทคโนโลยีที่อยู่เบื้องหลัง Quick Chip และ M / Chip Fast จะเลียนแบบการทำธุรกรรมแบบออฟไลน์)

ประการที่สามเราคาดว่าจะเห็นการแตะและจ่ายมากขึ้นหรือ "ไม่มีการสัมผัส" ตัวเลือกการชำระเงินซึ่งอิงกับเทคโนโลยีการสื่อสารแบบ Near Field Field (NFC) ในอนาคตอันใกล้นี้

Jack Jania รองประธานอาวุโสฝ่ายพันธมิตรเชิงกลยุทธ์ของ Chipmaker Gemalto กล่าวว่า "ไม่มีผู้ผลิตจุดขายส่งใดเป็นผู้จัดส่งอุปกรณ์ปลายทางที่ยังไม่พร้อมสำหรับการทำธุรกรรมไร้สัมผัส

การแพร่ภาพตัวเลือกแบบไร้สัมผัสนี้คาดว่าจะแพร่หลายมากขึ้นจะช่วยให้สามารถใช้การชำระเงินผ่านมือถือได้มากขึ้นและอำนวยความสะดวกในการชำระเงินผ่านบัตรแบบไร้สัมผัสมากขึ้นซึ่งเพิ่งได้รับการแนะนำในสหรัฐฯเท่านั้น

แต่วิวัฒนาการการชำระเงินอาจเกิดขึ้นนอกเหนือจากการปรับปรุงเทคโนโลยีบัตร บางทีร้านค้าอาจทดลองใช้ประสบการณ์การชำระเงินของตัวเองในแอปโดยเน้นความสะดวกสบายหรือความภักดี เช่นสตาร์บัคส์ได้ตีทองด้วยแอปพลิเคชันซึ่งผสมผสานความภักดีและตัวเลือกการชำระเงินได้อย่างคล่องแคล่วและคาดว่าพ่อค้าจะพยายามจับคู่ประสบการณ์นี้มากขึ้น ผู้ค้าปลีกอาจลองจับคู่ความสะดวกในการเช็คเอาต์ของ Uber ซึ่งเกิดขึ้นในทันทีและเงียบ ๆ เมื่อลูกค้าก้าวออกจากรถ

การเปลี่ยนแปลงหนึ่งที่ดูเหมือนจะไม่ได้อยู่ในขอบฟ้าทันทีสำหรับสหรัฐฯ บัตรเครดิตชิพและพินเช่นบัตรในยุโรปซึ่งต้องใช้ PIN แทนลายเซ็น ทำไม? ตำหนิค่าใช้จ่ายและนิสัย

การเปลี่ยนไปใช้การยอมรับ PIN สำหรับบัตรเครดิตคาดว่าจะทำให้ผู้ออกตราสารเกินกว่า 2.6 พันล้านดอลลาร์เพื่อใช้ในขณะที่ประหยัดเงินได้เพียง 850 ล้านดอลลาร์ในช่วงห้าปีในการป้องกันการฉ้อโกง และยังไม่ชัดเจนว่าผู้ถือบัตรพร้อมที่จะรับมือกับชิปและ PIN พร้อมกันแล้วหรือไม่ ในฐานะนักวิเคราะห์การฉ้อโกง Julie Conroy ร่วมกับ Aite Group กล่าวว่า "เราไม่คิดว่าเราสามารถสอนชาวอเมริกันให้ทำสองอย่างพร้อม ๆ กันได้ ดังนั้นเราจะเริ่มต้นด้วยการสอนพวกเขาว่าจะจุ่มลงอย่างไรและถ้าเรามีเหตุการณ์ลุ่มน้ำอีกเช่นการฝ่าฝืนเป้าหมายในปี 2556 และผู้บริโภคเริ่มสั่นคลอนให้กับ PIN แล้วเราจะปรับตัวให้ดีขึ้น"

บรรทัดด้านล่างสำหรับ EMV

ฉันคิดว่านี่เป็นวันเกิดของ EMV ที่มีความสุข ใช่มันก่อให้เกิดการหยุดชะงักและทำให้เราสูญเสียการนอนหลับบ้าง แต่เราดีกว่า การฉ้อโกงปลอมแปลงได้ลดลง 54% ที่ร้านค้าที่ได้ทำการเปลี่ยนหรือใกล้จะเสร็จสิ้นแล้วตามข้อมูลล่าสุดจาก MasterCard ดังนั้นบางสิ่งบางอย่างดูเหมือนจะทำงาน

ความคืบหน้ายังช้าและคล่อง แต่มีอนาคตที่สดใสพิจารณาว่าการอัพเกรดของ EMV กำลังเป็นเวทีในการพัฒนาเทคโนโลยีให้รุ่งเรืองขึ้น

สุขสันต์วันเกิด EMV เกือบจะไม่มีใครอยากให้คุณ แต่เราดีใจที่คุณมาที่นี่