โอบามาเรียกร้องให้ปราบปรามผู้ที่ปรึกษาเกี่ยวกับการเกษียณอายุ 'Conflicted'

นายโบรกเกอร์ที่มีความขัดแย้งทางผลประโยชน์คาดว่านักลงทุนชาวอเมริกันกับ IRAs หรือแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ จะมีมูลค่าสูงถึง 17 พันล้านเหรียญต่อปีตามรายงานของสภาที่ปรึกษาเศรษฐกิจแห่งสภาทำเนียบขาว

รายงานมาเป็นโอบามาบริหารประกาศแผนการที่จะปราบปรามที่ปรึกษาที่มีการเปลี่ยนแปลงกฎที่จะต้องให้พวกเขาทำหน้าที่ในผลประโยชน์ที่ดีที่สุดของนักลงทุนไม่ใช่ผู้ที่อาจจะจ่ายเงินให้พวกเขาอยู่ด้านข้าง

ถ้าคุณกำลังทำงานอย่างหนักถ้าคุณกำลังวางเงินไว้ถ้าคุณเสียสละรถคันใหม่หรือวันหยุดนั้นเพื่อที่คุณจะได้สร้างไข่รังไข่ขึ้นมาในภายหลังคุณควรมีความอุ่นใจในการรู้ว่าคำแนะนำที่คุณได้รับ การลงทุนในดอลลาร์เหล่านี้เป็นเรื่องที่ดี "นายโอบามากล่าวเมื่อช่วงบ่ายวันจันทร์ในสุนทรพจน์ต่อ AARP ในวอชิงตัน "การชำระเงินเหล่านี้ … จูงใจให้โบรกเกอร์ให้คำแนะนำที่สร้างผลตอบแทนที่ดีที่สุดแก่พวกเขา แต่ไม่จำเป็นว่าจะได้ผลตอบแทนที่ดีที่สุดสำหรับคุณ"

การสำรวจที่ปรึกษาทางเศรษฐกิจซึ่งเน้นเรื่องการเกษียณอายุของแต่ละบุคคลพบว่าคำแนะนำที่ขัดแย้งกันทำให้ประหยัดค่าใช้จ่ายประมาณ 1% ต่อปี ตัวอย่างเช่นบัญชีที่มีผลตอบแทน 6% ในหนึ่งปีแทนที่จะส่งมอบ 5%

theo báocáoระบุว่ามีการลงทุนประมาณ 1.7 ล้านล้านเหรียญในบัญชีที่อาจมีความขัดแย้ง

ในตัวอย่างที่ทำเนียบขาวคนงานที่รีดเงินจำนวน 100,000 เหรียญ (k) ไปที่ IRA เมื่ออายุ 45 ปีอาจสูญเสียรายได้ 37,000 ดอลลาร์ในบัญชีดังกล่าวได้ตามอายุ 65 เนื่องจากความขัดแย้งทางผลประโยชน์โดยที่ปรึกษา

ริชาร์ดคอร์เรย์ผู้อำนวยการสำนักงานคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงินของรัฐบาลกลางกล่าวว่า "ชาวอเมริกันจำนวนมากพึ่งพาคำแนะนำด้านการเงินแบบมืออาชีพเมื่อพวกเขาตัดสินใจเกี่ยวกับการออมเพื่อการเกษียณอายุของพวกเขา" กล่าวในงาน AARP "ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่เมื่อพวกเขาแสวงหาคำแนะนำอย่างมืออาชีพพวกเขาสามารถไว้วางใจที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อให้ความสนใจของผู้บริโภคเป็นอันดับแรก"

ตามที่ทำเนียบขาวที่ปรึกษาทางการเงินในวันนี้อาจได้รับการชำระเงิน "ลับๆ" อย่างถูกต้องตามกฎหมายหรือค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่อื่น ๆ สำหรับการกำกับนักลงทุนที่มีต่อแผนการออมทรัพย์ที่อาจไม่ได้อยู่ในความสนใจที่ดีที่สุดของพวกเขา ข้อบังคับปัจจุบันระบุว่าพวกเขาต้องแนะนำตัวเลือกบัญชีเกษียณ "เหมาะสม" เท่านั้น

โอบามาเป็นผู้กำกับกรมแรงงานเพื่อเริ่มต้นสร้างกฎใหม่เพื่อควบคุมพฤติกรรมดังกล่าว ข้อเสนอเบื้องต้นของกรมแรงงานจะต้องใช้โบรกเกอร์ที่ขายหุ้นและการลงทุนอื่น ๆ เพื่อให้ลูกค้ารู้ว่าพวกเขาได้รับค่าธรรมเนียมหรือการชำระเงินอื่น ๆ สำหรับการแนะนำแผนการบางอย่างหรือไม่

ตามที่กระทรวงแรงงานกล่าวว่ากฎระเบียบว่าด้วยวิธีการจัดการเรื่องเกษียณอายุยังไม่ได้รับการปรับปรุงเป็นเวลา 40 ปี เมื่อพระราชบัญญัติการเกษียณอายุของพนักงานเกษียณอายุปีพ. ศ. 2517 ได้รับการอนุมัติผู้จัดการกองทุนบำเหน็จบำนาญในสถานที่ทำงานมักจะรับผิดชอบในการตัดสินใจวางแผนมากกว่าที่ปรึกษาภายนอก

กระบวนการรายเดือนจะรวมถึงระยะเวลาสำหรับสาธารณชนและแน่นอนอุตสาหกรรมการเงินเพื่อให้มีการป้อนข้อมูลเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงที่เสนอไว้

นี่ไม่ใช่ครั้งแรกที่โอบามาพยายามที่จะควบคุมความขัดแย้งดังกล่าว เขาเสนอการเปลี่ยนแปลงกฎที่คล้ายกันในปี 2010 แต่ถอนตัวออกในปีต่อไปนี้หลังจากความขัดแย้งรุนแรงจากกลุ่มอุตสาหกรรมการเงิน

กลุ่มเหล่านี้แย้งว่ากฎเหล่านี้จะส่งผลกระทบต่อนักลงทุนโดยการลดทางเลือกในการลงทุน