Bizfi: วิธีการของ MCAs และสินเชื่อธุรกิจ Stack Up

หลังจากที่เริ่มเป็นผู้ให้บริการความก้าวหน้าด้านเงินสดของผู้ขายแล้ว Bizfi ปัจจุบันทำหน้าที่เป็นตลาดการเงินสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

เป็นที่รู้จักในฐานะ Merchant Cash & Capital จนกว่าจะมีการปรับเปลี่ยนใหม่ในปีพ. ศ. 2558 บริษัท ยังคงนำเสนอผลิตภัณฑ์เงินสดล่วงหน้าแก่ผู้กู้เช่นเดียวกับเงินให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กแบบดั้งเดิม

เนื่องจาก บริษัท ก่อตั้งขึ้นในปีพ. ศ. 2548 บริษัท มีผู้ให้บริการธุรกิจขนาดเล็กที่มีเงินให้สินเชื่อมากกว่า 2 พันล้านดอลลาร์

Bizfi ทำงานอย่างไร

เป็นแพลตฟอร์มการตลาด

• ตัวเลือกทางการเงิน: ประเภทต่างๆ ได้แก่ การจัดหาเงินทุนระยะสั้นเงินกู้ยืมอุปกรณ์และสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก
• จำนวนเงินกู้: 3,000 ถึง 1 ล้านเหรียญขึ้นอยู่กับประเภทของผลิตภัณฑ์
• ต้นทุนของเงินทุน: แตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับความน่าเชื่อถือและประเภทผลิตภัณฑ์
• ระยะชำระคืน: นานถึง 10 ปีขึ้นอยู่กับประเภทของผลิตภัณฑ์

ตามที่ John Donovan, CEO ของ บริษัท กล่าวว่า Bizfi มีความร่วมมือกับผู้ให้กู้ 45 ราย ตามที่ บริษัท ได้เปิดตัวแพลตฟอร์มการตลาดของตนการสนับสนุนทางการเงินของ Bizfi ส่วนใหญ่ให้แก่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กนั้นเกิดจากพันธมิตรบุคคลที่สาม

หากต้องการรับเงินทุนเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กจะกรอกใบสมัครใน Bizfi ซึ่งรวมถึงยอดขายรายได้และการเงินที่รายงานด้วยตัวเอง

BizFi มีธุรกิจขนาดเล็กที่มีข้อเสนอด้านการเงินซึ่งบางแห่งมีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับความต้องการและความน่าเชื่อถือ

"มันอาจจะเป็นเงินกู้ SBA มันอาจจะเป็นสายของเครดิตก็อาจจะมีการเบิกเงินสดล่วงหน้าร้านค้า" โดโนแวนกล่าวว่า

ในฐานะผู้ให้กู้โดยตรงของ MCA

• ขนาดการเบิกเงินสดล่วงหน้าเฉลี่ย: $40,000
• ต้นทุนของเงินทุน: อัตราแฟคเตอริ่งจาก 116% เป็น 133% หรือ 1.16 ถึง 1.33 และค่าธรรมเนียมการสร้างต้นกำเนิด 2.5%
• ความเร็ว: ไม่กี่วัน
• ระยะชำระคืน: การชำระเงินรายวันคงที่

ขณะนี้ทางเลือกในการระดมทุนที่เป็นกรรมสิทธิ์ของ Bizfi คือผลิตภัณฑ์ระยะล่วงหน้า แต่โดโนแวนกล่าวว่าขณะที่ บริษัท เติบโตขึ้นผลิตภัณฑ์ของ บริษัท จะเปิดกว้างสำหรับผลิตภัณฑ์ระยะยาว

MCA มาพร้อมกับอัตราที่สูงฉาวโฉ่ถึง 350% แต่บางครั้งโดโนแวนกล่าวว่าความเร็วสามารถเอาชนะราคาได้

"บอกว่าร้านฮาร์ดแวร์ในท้องถิ่นต้องการซื้อเตา 1,000 ชิ้นและต้องการที่จะเกิดขึ้นกับ 100,000 ดอลลาร์" เขากล่าว "มันไม่สำคัญหรอกถ้าใครสามารถให้ 80,000 เหรียญได้ในอัตราที่ต่ำกว่านี้" สำหรับเจ้าของธุรกิจโดโนแวนกล่าวเพิ่มเติมว่านี่เป็นจำนวนเงินแรกตามด้วยวิธีการที่เขาสามารถรับเงินได้อย่างรวดเร็วแล้วข้อกำหนดและเงื่อนไข

MCA ส่วนใหญ่ใช้อัตราแฟคตอริ่งเพื่อกำหนดต้นทุนทางการเงิน Bizfi ไม่มีข้อยกเว้น มีอัตราการแฟคตอริ่ง 116% ถึง 133% หรือ 1.16 ถึง 1.33 ดังนั้นหากคุณยืม 50,000 ดอลลาร์ในอัตรา 120% หรือ 1.2 คุณจะต้องจ่ายเงินคืน 60,000 ดอลลาร์

เปอร์เซ็นต์คงที่ของรายได้ของธุรกิจของคุณจะถูกถอนออกโดยการโอนผ่านสำนักหักบัญชีอัตโนมัติทุกวันจนกว่าจะมีการชำระคืนเต็มจำนวนซึ่งอาจทำให้ผู้ยืมต้องดิ้นรนกับหนี้หากธุรกิจตกอยู่ในช่วงเวลาที่ยากลำบาก อย่างไรก็ตามคุณสามารถปรับการชำระเงินได้ทุกสองสัปดาห์ตามยอดขายตาม Bizfi

วิธีการคัดเลือก: คุณต้องอยู่ในธุรกิจอย่างน้อยหกเดือนและมีรายได้เฉลี่ยต่อเดือน 15,000 ถึง 20,000 เหรียญขึ้นอยู่กับอุตสาหกรรมของคุณ

Bizfi ไม่มีข้อกำหนด FICO ต่ำสุดซึ่งหมายความว่าอาจเป็นทางเลือกสำหรับเจ้าของธุรกิจที่มีเครดิตไม่ดี อย่างไรก็ตามเพื่อให้เข้าใจธุรกิจได้อย่างสมบูรณ์และเจ้าของจะสามารถชำระคืนได้หรือไม่ผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์ของ Bizfi จะติดต่อผู้ขายแต่ละรายในระหว่างขั้นตอนการสมัคร

อุตสาหกรรมบริการ: ผลิตภัณฑ์เพื่อการจัดหาเงินระยะสั้นของ Bizfi เป็นที่นิยมของร้านอาหารร้านค้าปลีกและบริการด้านสุขภาพและธุรกิจโดยทั่วไปแล้วเงินทุนเหล่านี้มักใช้สำหรับเงินทุนหมุนเวียนและความต้องการสินค้าคงคลังโดโนแวนกล่าว

สินเชื่อ Bizfi กับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กอื่น ๆ

ความเร็วและความสะดวกในการจัดหาเงินทุนเป็นประโยชน์สองประการของ MCA Bizfi แต่เช่น MCA ส่วนใหญ่ค่าใช้จ่ายและความถี่ในการชำระคืนอาจเป็นข้อเสีย

อัตราร้อยละต่อปีหมายถึงต้นทุนการยืมที่แท้จริงและเป็นตัวเลขที่คุณสามารถใช้เพื่อเปรียบเทียบระหว่างแอปเปิ้ลกับแอปเปิ้ลระหว่างตัวเลือกด้านการเงิน

บนแพลตฟอร์ม Bizfi ตัวเลือกมีตั้งแต่สินเชื่อ SBA ที่มีต้นทุนต่ำไปจนถึง บริษัท MCA ที่ใช้อัตราแฟคเตอริ่งที่สูงกว่า 150% หากต้องการทราบ APR และค่าใช้จ่ายทั้งหมดของ MCA ของคุณโปรดดูที่เครื่องคิดเลข MCA ของเว็บไซต์ของเรา

ในทางตรงกันข้ามธนาคารมักให้สินเชื่อกับ APRs น้อยกว่า 10% แต่คุณต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดที่เข้มงวดเช่นมีหลักประกันหรือเครดิตส่วนบุคคลที่แข็งแกร่ง ขั้นตอนการสมัครและการจัดจำหน่ายมักใช้เวลาหลายสัปดาห์หรือไม่กี่เดือน

ผู้ให้บริการทางเลือกออนไลน์ส่วนใหญ่เสนอ APR ระหว่าง 7% ถึง 99% ขึ้นอยู่กับความน่าเชื่อถือและปัจจัยอื่น ๆ ผู้ให้กู้ออนไลน์จำนวนมากอาจเป็นทางเลือกสำหรับ MCA เนื่องจากสามารถให้เงินทุนได้อย่างรวดเร็ว

ต้องการเปรียบเทียบตัวเลือกเงินกู้เพิ่มเติมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กหรือไม่?

Investmentmatome ได้สร้างเครื่องมือเปรียบเทียบสำหรับเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กที่ดีที่สุดเพื่อตอบสนองความต้องการและเป้าหมายของคุณ เราให้ความสำคัญกับความน่าเชื่อถือของผู้ให้กู้และประสบการณ์ของผู้ใช้และปัจจัยอื่น ๆ และจัดให้ผู้ให้กู้ตามประเภทที่รวมรายได้ของคุณและระยะเวลาที่คุณทำธุรกิจมาอย่างยาวนานเพื่อให้คุณทราบว่าคุณให้สินเชื่อประเภทใด

เปรียบเทียบสินเชื่อธุรกิจ

Jackie Zimmermann เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @jackie_zm