Merchant Cash Advance ให้ห้องหายใจ L.A. Bar

Andy Fiscella นักแสดงและเจ้าของ Dime บาร์และเลานจ์ใน Los Angeles รู้ดีว่าการดำเนินธุรกิจขนาดเล็กเหมือนกับการเป็นผู้เล่นในฉากฮอลลีวู้ด

เช่นเดียวกับที่ภาพยนตร์สามารถกลายเป็นเพลงฮิตหรือความล้มเหลวหรือนักแสดงอาจต้องการความต้องการในวันหนึ่งและดิ้นรนต่อไปเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กจะต้องเตรียมพร้อมสำหรับสิ่งที่ไม่คาดคิด

"คุณไม่เคยรู้มาก่อนเวลาที่คุณจะโดน" เขาบอก Investmentmatome

บาร์ของเขาได้รับความนิยมอย่างมากหลังจากวิกฤตการณ์ทางการเงินในปีพ. ศ. 2551 แต่เขาก็พบวิธีที่จะใช้วิธีการชกแบบเดียวกับที่ทำในภาพยนตร์

เขาทำมันด้วยความช่วยเหลือจากผู้ให้กู้ธุรกิจขนาดเล็ก AmeriMerchant ซึ่งเสนอข้อตกลงเพื่อทำสิ่งนี้: เราให้เงินแก่คุณเร็ว ๆ นี้และคุณจะจ่ายเงินคืนให้กับเราด้วยการลดยอดขายบัตรเครดิตในอนาคตของธุรกิจของคุณ และถ้าคุณออกไปนอกธุรกิจคุณก็ไม่ได้เป็นหนี้เราเล็กน้อย

Andy Fiscella เจ้าของบาร์และเลานจ์ Dime ใน Los Angeles ได้ใช้ความก้าวหน้าทางการเงินของร้านค้าหลายครั้งในฐานะ "บัฟเฟอร์ความปลอดภัย" ทางการเงิน

ข้อตกลงประเภทนี้เรียกว่าการเบิกเงินสดล่วงหน้าของผู้ขาย ในทางเทคนิคธุรกิจที่ได้รับเงินไม่ได้ออกเงินกู้; ค่อนข้างจะขายส่วนหนึ่งของบัตรเครดิตในอนาคตของลูกหนี้ AmeriMerchant เป็นหนึ่งในผู้บุกเบิกธุรกิจประเภทนี้

สิ่งหนึ่งที่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กพิจารณาเช่นการจัดการควรเข้าใจว่าการเบิกเงินสดล่วงหน้าของผู้ขายมักมีราคาแพงกว่าเงินให้สินเชื่อธุรกิจแบบเดิม ดังนั้นคุณจึงต้องเสียเงิน: คุณจะได้รับเงินเร็วกว่า แต่คุณจ่ายเงินเพิ่มมากขึ้นสำหรับเงินสดนั้น ยังคงนี้ประเภทอื่น ๆ ทางการเงินทางเลือกของธุรกิจขนาดเล็กได้กลายเป็นที่นิยมมากขึ้นอย่างต่อเนื่อง

เข้าถึงทุนได้อย่างรวดเร็ว

เกี่ยวกับแปดปีที่ผ่านมา AmeriMerchant ผู้ก่อตั้งและซีอีโอเดวิดโกลวินได้รับการวัดของชื่อเสียงสำหรับการชนะการต่อสู้สิทธิบัตรในศาลมากกว่าระบบล่วงหน้าเงินสดผู้ประกอบการค้า

ความก้าวหน้าทางการเงินของ Merchant มีจุดมุ่งหมายเพื่อช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กที่ติดสถานะเงินสดเป็นของแข็ง แต่มองหาการเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้อย่างรวดเร็ว นี่เป็นข้อตกลงที่ดีกว่าธุรกิจขนาดเล็กที่ได้รับจากธนาคารแบบดั้งเดิม Goldin กล่าว

AmeriMerchant CEO และผู้ก่อตั้ง David Goldin

"ฉันจะใช้ตัวอย่างนี้" เขาบอก Investmentmatome "หากคุณมีเงินกู้ธุรกิจ 60,000 ดอลลาร์ที่มียอดคงเหลือ 55,000 เหรียญสหรัฐกับธนาคาร (และเงินให้กู้ยืม) ไม่ดีและคุณมีเงินจ่ายล่วงหน้ากับพ่อค้ามูลค่า 55,000 เหรียญสหรัฐและคุณออกไปนอกธุรกิจอย่างถูกกฎหมายคุณเป็นหนี้ธนาคาร 55,000 เหรียญ คุณเป็นหนี้เราเป็นศูนย์"

เจ้าของบาร์ Fiscella ซึ่งมีเครดิตในฐานะนักแสดงประกอบด้วยการปรากฏตัวในซีรีส์ทางทีวี "CSI" และในหนังสยองขวัญ "Final Destination" กล่าวว่าระบบเงินสดล่วงหน้าของร้านค้าทำงานได้ดีสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องผ่านแพทช์หยาบ

นั่นคือสิ่งที่เกิดขึ้นกับบาร์ของเขาหลังจากความผิดพลาดในตลาดที่อยู่อาศัยและการประท้วงของนักเขียนฮอลลีวูดเมื่อลูกค้ารายหนึ่งของเขาส่วนใหญ่เป็นผู้บริหารภาพยนตร์ระดับกลาง "สูญเสียบัญชีค่าใช้จ่ายของพวกเขา"

"รายได้ของเราลดลง" เขากล่าว "เราเป็นคนที่ได้รับตั๋วแลกเงิน" นั่นคือตอนที่เขาหันไปหา AmeriMerchant

ต้องการการมีสิทธิ์

บริษัท มีเงินสดล่วงหน้า 2 ประเภท

หากคุณเพิ่งเริ่มต้นและทำธุรกิจเป็นเวลาอย่างน้อยสองเดือนคุณจะได้รับเงินทดรองจ่ายล่วงหน้ามาตรฐาน $ 5,000 ถึง $ 500,000 ข้อกำหนดหลัก:

• ธุรกิจของคุณได้ดำเนินการในการทำยอดขายบัตรเครดิตอย่างน้อย 7,500 เหรียญต่อเดือนจากลูกค้าเป็นเวลาอย่างน้อย 60 วันและทำธุรกรรมอย่างน้อย 12 วันในแต่ละเดือน
• คุณอยู่ในค่าเช่าและมีสัญญาเช่าอย่างน้อย 12 เดือนหากคุณเช่า
• คุณไม่มีการล้มละลายที่เปิดในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมาและคะแนนเครดิต FICO ส่วนบุคคลอย่างน้อย 500

หากคุณเป็นธุรกิจที่ได้รับการยอมรับมากขึ้นซึ่งหมายความว่าคุณใช้งานมาแล้วอย่างน้อย 2 ปีคุณสามารถไปที่เบี้ยเงินสด "Platinum" ของ AmeriMerchant ได้ที่ 20,000 ดอลลาร์และ 500,000 เหรียญ Goldin กล่าวว่าค่าใช้จ่าย Platinum ล่วงหน้าจะลดลง 20% เป็น 30% น้อยกว่า "สำหรับผู้สมัครที่คะแนนสูงกว่าในรูปแบบการให้คะแนนเครดิตที่เป็นกรรมสิทธิ์ของเรา"

ข้อกำหนดที่สำคัญ:

• คุณดำเนินการอย่างน้อย 20,000 ดอลลาร์ต่อเดือนในบัตรเครดิตหรือยอดขายบัตรเดบิตจากลูกค้าเป็นเวลาอย่างน้อย 60 วัน
• คุณอยู่ในสถานะที่ดีกับเจ้าของบ้านและเหลือเวลาเช่าอย่างน้อย 12 เดือน
• คุณไม่มีการล้มละลายแบบเปิดในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมาและมีคะแนนเครดิตส่วนบุคคล 640 หรือสูงกว่า

ธุรกิจสามารถได้รับการอนุมัติล่วงหน้าภายใน 24 ชั่วโมงและคุณสามารถรับเงินได้ภายในเจ็ดถึงสิบวัน

คุณจะจ่ายเงินคืนได้อย่างไร? AmeriMerchant ได้รับเปอร์เซ็นต์ที่กำหนดไว้สำหรับยอดขายบัตรเครดิตของคุณจนกว่าคุณจะชำระคืนสิ่งที่คุณเป็นหนี้ เปอร์เซ็นต์ดังกล่าวมักเป็น 10% ถึง 15% บริษัท กล่าวว่า

สมมติว่าคุณเป็นเจ้าของบาร์หรือร้านอาหารแล้วคุณจะได้รับเงินล่วงหน้า 20,000 เหรียญจากผู้ขาย "การชำระคืนทำได้โดยการหัก 10% ถึง 15% ของการทำธุรกรรมบัตรเครดิตในอนาคต" บริษัท กล่าว ในกรณีนี้จำนวนเงินคืนทุนทั้งหมดจะอยู่ที่ประมาณ $ 25,000

การกำหนดราคาตามความเสี่ยง

Goldin พูดว่า AmeriMerchant ใช้ "การกำหนดราคาตามความเสี่ยง" โดยสังเกตว่า "มีอัตราที่แตกต่างกันไปตามรายละเอียดของธุรกิจและคะแนนเครดิตโดยรวม"

"เราใช้ปัจจัยหลายประการในรูปแบบการให้คะแนนของเราซึ่ง ได้แก่ คะแนนเครดิตส่วนบุคคลและปัจจัยที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ" เขากล่าว เนื่องจากธุรกิจเหล่านี้เป็นธุรกิจขนาดเล็กจึงมีความสัมพันธ์กันอย่างมากกับผลการดำเนินงานระหว่างคะแนนเครดิตส่วนบุคคลของเจ้าของธุรกิจและธุรกิจ"

เงินทดรองจ่ายล่วงหน้าจะได้รับคืนภายใน 10 ถึง 14 เดือน

ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จากโครงการเงินกู้ที่ได้รับความนิยมมากที่สุดของ US Small Business Administration คือ 7 (a) โดยปกติจะขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยในปัจจุบันบวกกับอัตราการขึ้นเครื่องหมายบวกที่เรียกว่า spread rate 2.25% เป็น 2.75% ในอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันที่ 3.25% เงินกู้ทั่วไป 7 (a) จะคิดดอกเบี้ย 5.5% ถึง 6%

การเบิกเงินสดล่วงหน้าของผู้ขายคือการจัดหาเงินทุนที่ไม่ใช่สิทธิไล่เบี้ย นั่นหมายความว่าทาง บริษัท ได้อธิบายไว้ในอีเมลว่า "ถ้าร้านอาหารเลิกทำธุรกิจและบอกว่าพวกเขาต้องจ่ายเงินล่วงหน้าจำนวน 18,000 เหรียญสหรัฐพวกเขาจะเป็นหนี้ผู้ให้บริการเงินสดล่วงหน้าที่ 0 เหรียญ" AmeriMerchant ไม่สามารถมาหลังจากที่เจ้าของธุรกิจเป็นเจ้าของเงิน. นอกจากนี้ยังจะไม่มีผลต่อคะแนนเครดิตของเจ้าของ Goldin กล่าว

ความจริงที่ว่าคุณจะไม่ได้รับการติดกับหนี้ขนาดใหญ่แม้หลังจากที่ธุรกิจของคุณล้มเหลวอาจทำให้คุณสงสัยว่า: ทำไมในโลกจะ AmeriMerchant ใช้ความเสี่ยงดังกล่าว?

ปัจจัยหนึ่งคือความต้องการทางการเงินของธุรกิจขนาดเล็ก "เราเห็นความต้องการของผู้ยืมเพิ่มมากขึ้น" Goldin กล่าวเพิ่มว่าธุรกิจขนาดเล็กกำลังมองหาที่จะจ้างสถานที่ที่เปิดกว้างขึ้นเพื่อขยายธุรกิจของพวกเขา AmeriMerchant ยังมีความเชื่อมั่นในระบบของตนในการประเมินความเสี่ยง

ข้อมูลขนาดใหญ่มีอิทธิพลต่อตลาด

อีกเหตุผลหนึ่งคือเทคโนโลยีโดยเฉพาะข้อมูลขนาดใหญ่ นั่นหมายถึงเทคโนโลยีใหม่ ๆ ที่ช่วยให้ บริษัท รวบรวมและหวีข้อมูลจำนวนมากรวมทั้งเนื้อหาแบบสุ่มเช่นทวีตและโพสต์ใน Facebook และใช้เพื่อทำความเข้าใจข้อมูลเกี่ยวกับผู้บริโภคธุรกิจผู้กู้และอื่น ๆ

สำหรับผู้ให้กู้ข้อมูลขนาดใหญ่ทำให้สามารถตัดสินใจได้อย่างรวดเร็วว่าธุรกิจขนาดเล็กเป็นความเสี่ยงด้านเครดิตที่ดีหรือไม่ลิซ่า Nestor ที่ปรึกษาของ Payoff เริ่มพัฒนาผลิตภัณฑ์เพื่อช่วยผู้บริโภคในการชำระหนี้บัตรเครดิตและ MBA ผู้สมัครมุ่งเน้นไปที่การเงินที่มีเทคโนโลยีสูง Anderson School of Management ที่ UCLA

เทคโนโลยีเหล่านี้ทำให้ผู้ประกอบการมีความเข้าใจที่ละเอียดและสมจริงในธุรกิจขนาดเล็ก และพวกเขาสามารถทำมันได้ "เร็วขึ้นและมีขนาดใหญ่ขึ้น"

"คุณมี บริษัท เทคโนโลยีจำนวนมากที่ให้คุณเข้าถึงข้อมูล" เธอกล่าว "เป็นการแข่งทองคำที่จะทำให้ดีที่สุดสำหรับผู้กู้ที่มีศักยภาพ"

เจฟฟรีย์โรบินสันผู้อำนวยการฝ่ายการศึกษาของศูนย์ผู้ประกอบการในเมืองและการพัฒนาเศรษฐกิจที่โรงเรียนธุรกิจ Rutgers กล่าวว่าผู้ให้บริการออนไลน์อื่น ๆ เช่น AmeriMerchant มีทางเลือกที่ดีสำหรับ บริษัท ที่ไม่ต้องการเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

"ในบางกรณี $ 5,000, $ 10,000, $ 15,000 อาจทำให้หรือทำลายพวกเขาเพราะพวกเขาต้องการเงินสำหรับสินค้าคงคลังเพื่อให้ครอบคลุมเงินเดือนและพวกเขาไม่สามารถเข้าถึงได้" โรบินสันบอก Investmentmatome "มีปัญหาใหญ่ สำหรับผมแล้วนี่เป็นกรณีที่ตลาดมองเห็นช่องว่างในการเข้าถึงเงินทุนและหาแนวทางในการปิดบัญชี"

แต่ Nestor ชี้ถึงความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในการแข่งขันครั้งนี้ "สำหรับธุรกิจขนาดเล็กเมื่อเงินทุนกลายเป็นสิ่งที่พร้อมใช้งานมีความเสี่ยงที่คุณจะต้องใช้เวลามากกว่าที่คุณต้องการ" เธอกล่าว

'ให้แน่ใจว่าคุณรู้ว่าคุณกำลังทำอยู่'

มันเป็นความเสี่ยง Fiscella เจ้าของค่าเล็กน้อยที่พิจารณาเมื่อเขาหันไป AmeriMerchant เขาเสนอคำแนะนำสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กแต่ละรายโดยคำนึงถึงการเบิกจ่ายล่วงหน้าของผู้ขาย: "คุณต้องแน่ใจว่าคุณรู้ว่าคุณกำลังทำอะไร คุณต้องแน่ใจว่าคุณเข้าใจเปอร์เซ็นต์ "เขากล่าว "มันจะหายไปจากบรรทัดล่างสุดของคุณ"

เขาผ่านไปหลายรอบของความก้าวหน้าเงินสดจากพ่อค้า AmeriMerchant เขากล่าวว่า เขามองล่วงหน้าว่าเป็น "บัฟเฟอร์รักษาความปลอดภัย" ที่สามารถช่วยให้เขาได้รับจากการติดขัดทางการเงินซึ่งบางครั้งเกิดขึ้นโดยไม่คาดคิด

ตัวอย่างเช่นปัญหาบาร์เช่นการต่อสู้อาจทำให้เกิดการขัดกันของเบี้ยประกันธุรกิจ "ถ้ามีอะไรผิดพลาดประปา - ฉลาดหรืออะไรฉันต้องซ่อมมัน" Fiscella พูด

แต่เขาเน้นความสำคัญของการมีระเบียบวินัยในการใช้เงินสดล่วงหน้าของผู้ขาย

"คุณไม่ต้องการที่จะคว้ามันทั้งหมดและใช้มัน" เขากล่าว "คุณต้องการให้แน่ใจว่าคุณเก็บเงินไว้ในธนาคารเพียงพอเพื่อให้คุณสามารถครอบคลุมได้"

จนถึงขณะนี้ผู้กู้ธุรกิจขนาดเล็กหลายคนเหมือน Fiscella ตาม Goldin จาก AmeriMerchant กล่าวว่า "อัตราการผิดนัดของเราอยู่ที่ปลายล่างของสเปกตรัมและอัตราการต่ออายุของเราก็เป็นจุดสิ้นสุดที่สูงขึ้นซึ่งแสดงให้เห็นว่าเรากำลังช่วยจริงๆ ไม่ทำร้ายพ่อค้า"

เป็นข่าวดีเนื่องจากความต้องการใช้เงินทุนธุรกิจขนาดเล็กยังคงแข็งแกร่ง

"เรายังไม่ได้เกาผิวเลย" โกลด์วินกล่าว "มีข้อดีอย่างมาก"

เรียนรู้เพิ่มเติม

คุณสามารถหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์เงินสดล่วงหน้าของ AmeriMerchant ได้จากเว็บไซต์ของ บริษัท

นอกจากนี้ให้ดูรายงานของ Investmentmatome เกี่ยวกับความคืบหน้าของการเบิกจ่ายเงินของผู้ขาย

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเริ่มต้นและดำเนินธุรกิจโปรดไปที่ คู่มือสำหรับธุรกิจขนาดเล็กสำหรับไซต์ของเรา . สำหรับคำตอบที่เป็นส่วนตัวสำหรับคำถามเกี่ยวกับการเริ่มต้นและจัดหาเงินทุนให้กับธุรกิจของคุณโปรดไปที่ ธุรกิจขนาดเล็ก ส่วนของ Investmentmatome ขอให้ที่ปรึกษาหน้า

Benjamin Pimentel เป็นนักเขียนพนักงานที่ประกอบธุรกิจขนาดเล็กสำหรับ Investmentmatome ติดตามเขาทาง Twitter @benpimentel , บน Google+ และบน LinkedIn

โลโก้ผ่านหน้า Dime Facebook ได้รับความอนุเคราะห์จาก Fiscella โดย Andy Fiscella ได้รับความอนุเคราะห์จาก Goldin จาก AmeriMerchant