บริษัท ประกันชีวิตรู้จักความลับที่ดีที่สุดของคุณอย่างไร

บางสิ่งที่คุณอาจหลบซ่อนจากเพื่อนเป็นเกมที่ยุติธรรมกับ บริษัท ประกันเมื่อคุณสมัครประกันชีวิต และด้วยกระแสข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ที่มีอยู่ในปัจจุบัน บริษัท ประกันชีวิตสามารถรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับคุณได้เร็วขึ้นกว่าที่เคย ยาเสพติดที่คุณได้รับ DUI ไม่กี่ปีที่ผ่านมาการล้มละลายข้อมูลทั้งหมดเหล่านี้อาจส่งผลต่ออัตราการประกันชีวิตของคุณ

บริษัท ประกันชีวิตกำลังพึ่งพาแหล่งข้อมูลขนาดใหญ่เพื่อเร่งกระบวนการสมัครและลดต้นทุนในการออกนโยบาย

เมื่อคุณใช้ บริษัท ประกันสามารถซื้อข้อมูลจากแหล่งต่างๆ นี่คือบางส่วนของสิ่งที่มีอยู่

ประวัติยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์

ExamOne ส่วนหนึ่งของ Quest Diagnostics และ Milllian IntelliScript รวบรวมข้อมูลการอ้างสิทธิ์ตามใบสั่งแพทย์จากผู้จัดการผลประโยชน์ของร้านขายยาและขายรายงานให้กับ บริษัท ประกัน Milliman กล่าวว่าสามารถส่งรายงานได้ภายในไม่กี่วินาทีรวมถึงชื่อยาปริมาณวันกรอกข้อมูลร้านขายยาและแพทย์

ประวัติการจำหน่ายยาตามใบสั่งแพทย์สำหรับ บริษัท ประกันชีวิตอาจไม่ได้เกิดขึ้นย้อนหลังไปประมาณ 10 ปีเนื่องจากเป็นเพียงในทศวรรษที่ผ่านมาหรือเพื่อให้ข้อมูลดังกล่าวได้รับการบันทึกด้วยระบบอิเล็กทรอนิกส์

ผลการทดสอบในแล็บ

ด้วยความช่วยเหลือของฐานข้อมูลห้องปฏิบัติการทางคลินิกของ Quest Diagnostics บริการ "QuestCheck" ของ ExamOne ช่วยให้ บริษัท ประกันได้รับผลการตรวจทางห้องปฏิบัติการที่แพทย์สั่ง

บันทึกการขับขี่

DUI หรือความเชื่อมั่นในการขับขี่ที่ประมาทอาจทำให้ยากต่อการมีคุณสมบัติในการประกันชีวิตและการละเมิดการย้ายหลายครั้งเช่นการเร่งตั๋วในไม่กี่ปีที่ผ่านมาอาจทำให้คุณไม่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับราคาที่ดีที่สุด บริษัท เช่น LexisNexis Risk Solutions และ ExamOne เสนอรายงานเกี่ยวกับยานยนต์จากรัฐใด ๆ

ข้อมูลจากใบประกันสุขภาพและประกันชีวิตก่อนหน้านี้

MIB Group Inc. มีบริการแบ่งปันข้อมูลสำหรับสมาชิกและ บริษัท ประกันสุขภาพ เมื่อคุณสมัครขอรับนโยบายบุคคลธรรมดาผู้ประกันตนสามารถแชร์ข้อมูลทางการแพทย์บางอย่างเกี่ยวกับตัวคุณกับ MIB ได้ ข้อมูลที่กล่าวเช่นว่าคุณมีความดันโลหิตสูงจะได้รับรหัสซึ่ง บริษัท ประกันรายอื่นสามารถดูได้ว่าคุณสมัครขอรับความคุ้มครองอีกหรือไม่ ข้อมูลมีจำนวน จำกัด เวชระเบียนหรือไม่ว่าคุณจะปฏิเสธการรับความคุ้มครองหรือไม่ก็ตาม MIB มีข้อมูลเกี่ยวกับคุณเฉพาะในกรณีที่คุณใช้ชีวิตสุขภาพความพิการการดูแลระยะยาวหรือการเจ็บป่วยที่สำคัญในช่วงเจ็ดปีที่ผ่านมา

บันทึกสาธารณะ

บริษัท เช่น LexisNexis สแกนระเบียนสาธารณะเพื่อช่วยให้ผู้ใช้งานหน้าจอของผู้ประกันตน การค้นหาระเบียนสาธารณะจะทำให้เกิดการล้มละลายเช่น การล้มละลายเมื่อเร็ว ๆ นี้โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากไม่มีการคิดค่าบริการจะทำให้ยากต่อการมีคุณสมบัติในการประกันชีวิตกับ บริษัท บางแห่ง

ภายในกระบวนการประเมินผลข้อมูล

เกือบทุก บริษัท ประกันชีวิตใช้ข้อมูลที่เก็บรวบรวมโดย MIB และประมาณ 6 ใน 10 ข้อมูลการใช้ใบสั่งแพทย์ผลการตรวจทางห้องปฏิบัติการและบันทึกยานยนต์เพื่อช่วยในการตัดสินใจว่าจะออกนโยบายตามที่ LIMRA ซึ่งเป็นกลุ่มวิจัยทางการเงินที่ให้บริการ

การใช้ข้อมูลและอัลกอริทึมอัตโนมัติสามารถลดความจำเป็นในการสอบทางการแพทย์ประกันชีวิตหรือการทดสอบเลือดเป็นส่วนหนึ่งของขั้นตอนการสมัคร Timothy Rozar ประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ RGAx ซึ่งเป็น บริษัท ย่อยของ Reinsurance Group of America Inc. และสมาคมนักสถิติ Actuaries กล่าว

"มันทำให้กระบวนการเจ็บปวดอย่างแท้จริงน้อยลง แต่ยังน้อยเจ็บปวดจากมุมมองเวลาและความขุ่นมัว" เขากล่าว

แล้ว 48% ของ บริษัท ประกันชีวิตที่สำรวจโดย LIMRA กล่าวว่าการเข้าถึงข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ช่วยลดความจำเป็นในการเข้าร่วมงบแพทย์ - รายงานจากแพทย์หรือโรงพยาบาลเกี่ยวกับสุขภาพของผู้สมัคร

ด้วยความยินยอมของคุณ

ทั้งหมดนี้เป็นกฎหมาย ใบสมัครประกันชีวิตที่คุณลงชื่อขอความยินยอมในการเก็บรวบรวมข้อมูล

กระบวนการนี้สอดคล้องกับกฎหมายความเป็นส่วนตัวเช่นความสามารถในการพกพาและความรับผิดชอบในการประกันสุขภาพหรือ HIPAA และ Fair Credit Reporting Act เดนนิสมอยนิฮานโฆษกของ ExamOne กล่าว

การประเมินความเสี่ยงของคุณในฐานะลูกค้าเป็นเหมือนการวางปริศนาปริศนาและประธาน บริษัท LIMRA Robert Kerzner กล่าว ไม่มีข้อมูลชิ้นเดียวบอกเล่าเรื่องราวทั้งหมด ค่อนข้างแต่ละคนมีส่วนทำให้ภาพใหญ่

ข้อมูลจากรายงานข้อมูลเช่นประวัติการใช้ใบสั่งยาสามารถเร่งการอนุมัติแอพพลิเคชันได้มากที่สุด Kerzner กล่าว ในส่วนของคดีรายงานอาจเปิดเผยความแตกต่างระหว่างสิ่งที่ผู้สมัครเปิดเผยและข้อมูลกระตุ้นให้ บริษัท ประกันภัยถามข้อมูลเพิ่มเติม

"ถ้าคุณบอกว่าคุณมีสุขภาพที่สมบูรณ์แบบและไม่มีอะไรผิดพลาดไปเลย แต่คุณกำลังใช้ยาเพื่อหาสภาวะที่แตกต่างจากเดิมอย่างเห็นได้ชัด" Kerzner กล่าว

ข้อมูลจะช่วยให้คุณได้เช่นกัน Rozar กล่าว การตรวจสอบประวัติยาอาจแสดงให้เห็นว่าคุณได้รับยาตามใบสั่งแพทย์อย่างสม่ำเสมอเพื่อรักษาสภาพที่อยู่ภายใต้การควบคุมซึ่งจะช่วยให้คุณมีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครอง

ทำไม บริษัท ประกันชีวิตจึงต้องการย้ายได้เร็วขึ้น

บริษัท ประกันชีวิตเห็นว่าการใช้ข้อมูลขนาดใหญ่เพื่อปรับปรุงกระบวนการเป็นกุญแจสำคัญในการล่อลวงผู้คนให้ซื้อความคุ้มครองมากขึ้น

เมื่อจำเป็นต้องใช้การสอบประกันชีวิตการตรวจเลือดและการเข้ารับการรักษาตามคำฟ้องของแพทย์อาจใช้เวลามากกว่า 30 วันในการซื้อนโยบาย "ในโลกปัจจุบันที่ไม่ได้ตัดมัน" Kerzner พูดว่า

Barbara Marquand เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคลอีเมล: [email protected] Twitter: @barbaramarquand

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และปรากฏตัวครั้งแรกใน USA Today