วิธีการลดหนี้: โซลูชั่นสมาร์ทสำหรับ 'การตัดสินใจที่โง่ที่สุด'

ในชุดนี้ Investmentmatome สัมภาษณ์ผู้ที่ได้รับชัยชนะเหนือตราสารหนี้โดยใช้การรวมกันของความมุ่งมั่นงบประมาณและทางเลือกทางการเงินที่ชาญฉลาด คำตอบได้รับการแก้ไขแล้วสำหรับความยาวและความคมชัด

การได้รับปริญญาโทบริหารธุรกิจคือการตัดสินใจที่โง่เขลาที่สุดในชีวิตของคาเมรอนเมอร์ริแมน

Merriman ผู้จัดการฝ่ายปฏิบัติการโฆษณาในซานฟรานซิสโกกล่าวว่าการศึกษานี้ทำให้เขาเสียค่าใช้จ่าย 60,000 เหรียญและมีผลกระทบน้อยมากต่ออาชีพการงานของเขา

"นายจ้างคำถามแรกที่งานแสดงสินค้าอาชีพคือที่คุณได้รับปริญญาของคุณและถ้าคุณไม่พูดว่า Harvard, Princeton, Yale หรือ Stanford พวกเขาไม่สนใจ" Merriman อายุ 30 ปีผู้ซึ่งได้รับปริญญาโทสาขาบริหารธุรกิจของเขาในปี 2013 จาก Clarkson University Potsdam, New York

ด้วยหลักสูตร MBA และเงินให้กู้ยืมอื่น ๆ หนี้เงินกู้สำหรับนักเรียนของ Merriman มีมูลค่ารวมทั้งสิ้น $ 95,000 เมื่อสำเร็จการศึกษา เขาตั้งเป้าหมายที่จะจ่ายเงินออกภายในห้าปีก่อนที่เขาจะอายุ 30 ปี

ตลาดที่อยู่อาศัยที่มีราคาแพงในซานฟรานซิสโกและค่าครองชีพที่สูงทำให้ความท้าทายยากขึ้น การหาที่อยู่อาศัยราคาประหยัดและการใช้ชีวิตอย่างคึกคักเป็นกุญแจสำคัญ

วันนี้ Merriman ไม่มีหนี้และมีเป้าหมายใหม่ 2 ข้อ ได้แก่ ประหยัดเงินในบ้านบนชายฝั่งตะวันออกและเกษียณอายุ 40 ปี

"ฉันใช้ 'เกษียณ' หลวมในแง่ที่ว่าฉันไม่ต้องการที่จะถูกกดดันให้ทำงานเพื่อเงินและฉันไม่ต้องการทำอะไรที่ฉันไม่จำเป็นต้อง" Merriman กล่าว

Merriman ติดต่อ Investmentmatome เพื่อแบ่งปันเรื่องราวของเขาซึ่งอาจสร้างแรงบันดาลใจให้คุณชำระหนี้ของคุณ

" ลงชื่อ: ตั้งค่าและติดตามเป้าหมายของคุณเองเพื่อคลองหนี้

หนี้ทั้งหมดของคุณเมื่อคุณเริ่มต้นการเดินทางชำระหนี้และอะไรตอนนี้?

ในปี 2013 ฉันมีหนี้เงินกู้นักเรียน 95,000 ดอลลาร์ - 60,000 ดอลลาร์จากโรงเรียนธุรกิจ เงินให้กู้ยืม 7 สกุลเงินของรัฐบาลกลางมีเงินกู้ PLUS สำหรับผู้ปกครองหนึ่งรายมูลค่า 21,000 เหรียญ อัตรานี้ส่วนใหญ่เป็น 3% ถึง 7% โดยมีกำหนดชำระคืน 20 ปี

วันนี้หนี้เงินกู้นักเรียนของฉันคือ $ 0 และฉันไม่มีหนี้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อรถยนต์

อะไรที่ทำให้การตัดสินใจของคุณออกจากหนี้?

ฉันไม่ชอบเงินที่ค้างอยู่ เป็นเรื่องของบุคลิกภาพทั่วไป ฉันเติบโตขึ้นมายากจนมาก

นอกจากนี้แม่ของฉันได้ลงนามในเงินกู้ PLUS ของผู้ปกครองแล้ว ฉันไม่มีเงิน แต่เธอก็ยิ่งน้อยลงและถ้าฉันไม่จ่ายเงินให้กู้ยืมเธอก็คงจะต้อง ฉันไม่อยากให้เธอกังวลเรื่องนี้ เธออายุมากขึ้นและดูแลตัวเองและตัวเองฉันไม่สามารถมีหนี้สินได้ถึง 100,000 ดอลลาร์

คุณทำตามขั้นตอนอะไรบ้างเพื่อลดหนี้ของคุณ?

การรู้ค่าใช้จ่ายพื้นฐานของคุณและรักษาระดับต่ำไว้เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง ค่าเช่าของฉันมีตั้งแต่ 800 ถึง 1,600 เหรียญต่อเดือน การขนส่งสาธารณะคือ 95 เหรียญต่อเดือน ฉันครอบคลุมค่าโทรศัพท์ในครอบครัวของฉันซึ่งเป็น $ 160 ต่อเดือน นี่เป็นค่าใช้จ่ายที่หนัก ทุกสิ่งทุกอย่างเป็นตัวแปร ฉันสามารถอยู่ที่ $ 200 ต่อเดือนสำหรับอาหารถ้าฉันต้องการ

เพื่อชำระหนี้ของฉันฉันใช้วิธีการถล่มหนี้ซึ่งจะช่วยประหยัดดอกเบี้ยมากที่สุด คุณชำระเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน ฉันจ่ายเงินกู้ 7% แล้ว 6% แล้ว 3%

ค่าเช่านั้นดูต่ำสำหรับเมืองซานฟรานซิสโกใช่มั้ย?

มันคือ. เมื่อฉันย้ายไปที่ซานฟรานซิสโกครั้งแรกฉันรีบเร่งมากและพบห้องใน Craigslist ราคา $ 800 ต่อเดือนในบ้านที่มีคนอื่นอีกหกคนรวมทั้งเจ้าของบ้าน มันเป็นความวิกลจริต ฉันอาศัยอยู่ในห้องเล็ก ๆ ขนาด 7-12 ห้อง

อพาร์ตเมนต์แห่งแรกของ Merriman ในซานฟรานซิสโกในย่าน Bernal Heights

ในปี 2016 ฉันได้อัพเกรดเป็นอพาร์ทเมนต์ขนาด 370 ตารางฟุตในย่านอเมซอนค็อกเกอร์ ฉันจ่ายเงิน 1,600 เหรียญต่อเดือนซึ่งต่ำที่ซานฟรานซิสโก ฉันอาศัยอยู่คนเดียวและเจ้าของบ้านอาศัยอยู่ชั้นบน แต่ฉันไม่เคยเห็นพวกเขา

ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ของคุณคืออะไร?

ฉันใช้เวลาเกือบไม่มีอะไรเกี่ยวกับความบันเทิง อาหารมีตั้งแต่ 200 ถึง 350 เหรียญต่อเดือน ฉันสุกอาหารทั้งหมดของฉันยกเว้นบางครั้ง Chipotle Burrito ค่าใช้จ่ายรายเดือนรวมอยู่ที่ประมาณ 2,200 เหรียญต่อเดือน

" ลงชื่อ: ติดตามการใช้จ่ายของคุณในที่เดียว

รายได้ประจำปีของคุณคืออะไร?

ฉันทำประมาณ $ 60,000 ต่อปีในงานแรกของฉัน มันโหดร้ายเพราะบางครั้งผมจ่ายเงินมากกว่า 1,000 ดอลลาร์ต่อเดือนสำหรับเงินกู้นักเรียนของฉัน

ที่งานที่สองของฉันฉันได้เจรจาเงินเดือนที่สูงขึ้นเป็นเงิน 65,000 เหรียญ ในปี 2016 ฉันได้รับการส่งเสริมและเงินเดือนของฉันเพิ่มขึ้นเป็น 75,000 เหรียญ มันเพิ่มขึ้นอีกครั้งเมื่อเดือนตุลาคมที่เกือบ 90,000 เหรียญ ฉันไม่มีรายได้อื่น [จ่ายหนี้] ทั้งหมดมีรายได้และบด

ความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดที่คุณเผชิญอยู่คืออะไร?

พูดไม่ได้กับทุกสิ่งทุกอย่างรวมทั้งสิ่งต่างๆที่เป็นประโยชน์เช่นออกไปสนุกสนานกับเพื่อนร่วมงาน นั่นคือการลงทุนในอาชีพของคุณและคุณต้องบอกว่าไม่ใช่เรื่องทั้งหมด

ฉันไม่มีความสัมพันธ์หรือวันหยุดพักผ่อนกับเพื่อน เพื่อนของฉันเช่ากระท่อมบนทะเลสาบทาโฮสำหรับวันที่ 4 กรกฎาคมของทุกปีและนี่เป็นปีแรกที่ฉันสามารถไปได้ มีค่าใช้จ่ายเพียง $ 300 ถึง $ 400 แต่นั่นเป็นเงินที่ฉันได้รับในการกู้ยืมเงินสำหรับนักเรียนของฉัน

ฉันกลับบ้านในวันคริสต์มาสทุก ๆ ปีเท่านั้น การบินกลับบ้านไปนิวยอร์คคือ 1,000 เหรียญขึ้นไปและฉันไม่สามารถไปได้ทุกปี

คุณรู้สึกยังไงบ้าง?

การตรวจสอบต้นทุนดอกเบี้ยทั้งหมดช่วยได้ ถ้าฉันชำระคืน [เงินกู้] นานกว่า 20 ปีฉันจะต้องชำระคืนเกือบสองเท่าเนื่องจากดอกเบี้ย ฉันเข้าใจว่าดอกเบี้ยทบต้นทำงานอย่างไรและการทำคณิตศาสตร์ก็น่ากลัว

คุณใช้ทรัพยากรอะไร

ฉันใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อ UnBury.Me ซึ่งจะเพิ่มเงินให้กู้ยืมและแสดงให้เห็นเมื่อพวกเขาจะได้รับการจ่ายเงินคุณสามารถเลือกวิธีการชำระเงินแบบใดแบบหนึ่งจากสองวิธีและดูว่าเงินกู้ของคุณจะได้รับการชำระคืนหากคุณมีส่วนร่วมมากขึ้น

วันนี้คุณไม่มีหนี้สินอย่างไร

ฉันไม่ตัดสินใจซื้อด้วยการซื้อ ฉันเขียนค่าใช้จ่ายและนั่งลงบนมันเป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งเดือนและประหยัด เมื่อสิ้นเดือนถ้าฉันยังต้องการจริงๆฉันจะซื้อมัน โทรศัพท์ใหม่เป็นตัวอย่าง

ฉันยังสนใจในขบวนการอิสรภาพทางการเงิน / เกษียณอายุก่อนกำหนด (FIRE) หนึ่งในเป้าหมายต่อไปของฉันคือการประหยัดเงินดาวน์ในบ้านและเกษียณอายุโดย 40 ปีฉันไม่สามารถมีหนี้สินใด ๆ ได้หากต้องการบรรลุเป้าหมายนี้

คุณจะให้คำแนะนำอะไรกับใครสักคนที่เริ่มต้นการเดินทางที่ปลอดหนี้?

คุณต้องสบายใจกับการพูดไม่ดีและสนุกสนานกับตัวเอง ในซานฟรานซิสโกฉันสามารถออกไปเดินเล่นสำรวจพื้นที่ต่างๆในเมืองได้ ฉันยังชอบวิดีโอเกม Netflix และสิ่งต่างๆเช่นนี้ซึ่งมีราคาถูก

วิธีจัดการกับหนี้ของคุณเอง

• Merriman ใช้วิธีการชำระหนี้หิมะถล่มและชำระคืนเงินกู้ด้วยอัตราดอกเบี้ยสูงสุดเป็นอันดับแรก หากคุณต้องการชัยชนะเล็ก ๆ ที่จะมีแรงจูงใจให้พิจารณาวิธีการก้อนหิมะหนี้ที่มีการชำระคืนเงินกู้ที่เล็กที่สุดเป็นอันดับแรก
• ดูว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับโปรแกรมการให้อภัยการยกเลิกหรือการปลดออกจากนักศึกษาของรัฐบาลกลางหรือไม่และดูกลยุทธ์ในการชำระคืนเงินกู้นักเรียนรายย่อย
• สร้างงบประมาณเพื่อดูว่าเงินของคุณไปที่ใดและคุณสามารถลดจำนวนที่ใดได้บ้าง
• ถ้าคุณมีเวลาทำงานนอกที่ทำงานประจำวันของคุณให้เร่งรีบด้านรายได้เสริม

ภาพถ่ายมารยาทของ Cameron Merriman