ภาวะน้ำท่วมของการประยุกต์ใช้สินเชื่อที่อยู่อาศัยตามราคาต่อเนื่อง

สัปดาห์ที่ผ่านมาเนื่องจากธนาคารกลางสหรัฐฯ (เฟด) ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยระยะสั้น - การย้ายที่จะช่วยให้อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยสูงขึ้นในขณะที่ผู้ซื้อบ้านมีแนวโน้มที่จะไม่รออีกต่อไป แอพพลิเคชันสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพิ่มขึ้น 14% สูงกว่าสัปดาห์ก่อนตามที่สมาคมสินเชื่อบ้านธนาคาร MBA ยังรายงานกิจกรรมการรีไฟแนนซ์ได้เร็วขึ้น: เพิ่มขึ้น 18% สำหรับสัปดาห์สิ้นสุดในวันที่ 18 กันยายน 2015

ในขณะที่อัตราการจำนองรายงานโดย Freddie Mac ลื่นเล็กน้อย:

• การจำนองในอัตราคงที่ 30 ปี เฉลี่ยอยู่ที่ 3.86% โดยเฉลี่ย 0.7 จุดสำหรับสัปดาห์ที่สิ้นสุดในวันที่ 24 กันยายน 2015 ปีที่แล้วอัตราเฉลี่ย 4.20%
• อัตราคงที่ 15 ปี เฉลี่ย 3.08% โดยเฉลี่ย 0.6 จุด โดยมีราคาเท่ากันที่ 3.36% ในปีที่ผ่านมา
• การจำนองปรับอัตราดอกเบี้ย 5 ปี ราคาเฉลี่ย 2.91% โดยเฉลี่ย 0.5 จุด ในปีที่ผ่านมาขณะนี้ ARM เท่ากับ 3.08%

เปรียบเทียบอัตราการจำนองในขณะนี้

Se อนเบ็ค Beckett หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ Freddie Mac เปิดเผยว่า "อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยยังคงต่ำกว่า 4% เป็นเวลาเก้าสัปดาห์ติดต่อกันและยังคงอยู่ในช่วงตั้งแต่ 3.8 ถึง 4.1% นับตั้งแต่เดือนพ. ค. "อัตราการจำนองต่ำเหล่านี้ได้รับการสนับสนุนยอดขายบ้านที่แข็งแกร่งและ 2015 กำลังก้าวสู่การมียอดขายบ้านสูงสุดนับตั้งแต่ปี 2550"

ค่าเช่ายังคงเติบโตได้เร็วกว่าค่าบ้าน

ผู้ซื้ออาจจะคร่ำครวญในราคาที่สูงขึ้นของบ้าน แต่การวิจัยใหม่กล่าวว่าค่าเช่าที่เพิ่มขึ้นยังคงแซงหน้าค่าบ้าน Zillow Rent Index ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการวิเคราะห์อสังหาริมทรัพย์ในเดือนสิงหาคมของ บริษัท เพิ่มขึ้น 3.8% เมื่อเทียบกับปีที่แล้วขณะที่ค่าบ้านเพิ่มขึ้น 3.3% จากช่วงเวลาเดียวกัน

ศูนย์การศึกษาที่อยู่อาศัยของ Harvard University รายงานว่าสัปดาห์นี้กว่า 13 ล้านครัวเรือนจะต้องจ่ายเงินมากกว่าครึ่งหนึ่งของรายได้ให้เช่าภายในปีพ. ศ. 2568

ขณะที่การวิเคราะห์ Zillow ระบุว่าการเพิ่มขึ้นของราคาบ้านกำลังเริ่มปรับตัวลง

"เราไม่ได้อยู่ในทิศทางตรงกันข้าม แต่เรากำลังตีเบรกในตลาดบางส่วน" Svenja Gudell หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ Zillow กล่าวในรายงานสิงหาคม Gudell กล่าวว่าการแข็งค่าของราคาในระดับประเทศปรับตัวลงในช่วง 5 เดือนที่ผ่านมาซึ่งเป็นสัญญาณบ่งบอกว่าตลาดที่อยู่อาศัยกำลัง "กลับมาเป็นปกติ"

ขั้นตอนการให้สินเชื่อจำนองใหม่มีผลบังคับใช้ในสัปดาห์หน้า

เผชิญหน้ากับข้อร้องเรียนเกี่ยวกับการจำนองมากกว่าบริการทางการเงินอื่น ๆ สำนักคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภคได้ใส่ความคุ้มครองผู้บริโภคที่เพิ่มมากขึ้นซึ่งล่าสุดมีผลบังคับใช้ในสัปดาห์หน้า "ความรู้ก่อนที่คุณเป็นหนี้" ของ CFPB เริ่มออกสู่ตลาดเมื่อวันที่ 3 ตุลาคม

CFPB กล่าวว่าการเปิดเผยข้อมูลใหม่นี้จะช่วยให้ผู้บริโภคมีเวลามากขึ้นในการทำความเข้าใจข้อกำหนดและค่าธรรมเนียมในการจดจำนองก่อนที่จะลงนาม นอกจากนี้การเปลี่ยนแปลงข้อกำหนดเงินกู้หรือข้อกำหนดในการปิดบัญชีจะทำให้เกิดระยะเวลาการตรวจทานสามวันโดยอัตโนมัติ

สำนักข่าวเริ่มดำเนินการกับประเด็นเรื่องผู้บริโภคในปีพ. ศ. 2554 และเมื่อวันที่ 1 กันยายน 2015 ได้ดำเนินการฟ้องคดีเกี่ยวกับการจำนองกว่า 190,000 ราย

จุดสิ้นสุดของสนามหญ้าและสวน?

บ้านเดี่ยวหลังเดี่ยวอาจเป็นตัวเลือกที่อยู่อาศัยที่หาได้ยากในอนาคตตามการวิเคราะห์ของวอชิงตันโพสต์ รวบรวมข้อมูลจากการสำรวจชุมชนชาวอเมริกันในปี พ.ศ. 2557 โพสต์พบว่าที่อยู่อาศัย multifamily กำลังเปลี่ยนการตั้งค่าสำหรับครอบครัวเดี่ยว: ผู้ซื้อจะสละสิทธิ์ในการเดินทางไปตามสนามหญ้าอาคารและคอนโดมิเนียม

และไม่ใช่แค่แนวโน้มใน D.C., New York และ Chicago เท่านั้น

"ซีแอตเทิลได้ประเมินพื้นที่ทั้งหมดที่ได้รับการคุ้มครองในอดีตสำหรับบ้านพักคนชราในช่วงฤดูร้อนนี้ด้วยความพยายามที่จะสร้างที่อยู่อาศัยที่มีราคาไม่แพง" รายงานฉบับหนึ่งกล่าว

เพิ่มเติมจาก Investmentmatome:

• คู่มือฉบับสมบูรณ์สำหรับผู้ซื้อบ้าน
• เปรียบเทียบอัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัย
• การตัดสินใจว่าถึงเวลาที่จะซื้อบ้าน

Hal Bundrick เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล์: [email protected] . Twitter: @halmbundrick