HELOC: การทำความเข้าใจเกี่ยวกับสายการให้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (Home Equity Lines of Credit)

HELOC มีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร

แม้ว่า HELOC จะทำหน้าที่เป็นเหมือนบัตรเครดิตมากทำให้คุณสามารถเข้าถึงส่วนของบ้านได้อย่างต่อเนื่อง แต่ก็มีความแตกต่างกันอย่างมากเมื่อพูดถึงคะแนนเครดิตของคุณ: สำนักงานบางแห่งถือว่า HELOCs ที่มีขนาดบางอย่างเช่นสินเชื่อผ่อนชำระมากกว่าวงเงินหมุนเวียน

ซึ่งหมายความว่าการยืม 100% ของวงเงิน HELOC ของคุณอาจไม่มีผลเสียเช่นเดียวกับการเพิ่มบัตรเครดิตของคุณให้มากที่สุด เช่นเดียวกับวงเงินเครดิตใด ๆ HELOC ใหม่ในรายงานของคุณจะช่วยลดคะแนนเครดิตชั่วคราว

" มากกว่า: รับรายงานคะแนนเครดิตฟรีของคุณ

[กลับไปด้านบน]

เหตุผลที่จะได้รับเครดิตส่วนของบ้าน

HELOC ใช้ดีที่สุดสำหรับการซ่อมแซมบ้านและการอัพเกรด แม้ว่าจะเป็นเรื่องง่ายที่จะแตะความสะดวกสบายของ HELOC สำหรับสิ่งต่างๆทุกรูปแบบเช่นวันหยุดรถใหม่ไม่ว่าจะเป็นอะไรก็ตาม - สิ่งเหล่านี้ไม่ใช่ความมั่งคั่งในการใช้ประโยชน์จากบ้านของคุณและ อาจทำให้คุณเสี่ยงต่อการสูญเสียบ้านถ้าคุณผิดนัดในการกู้ยืม

โบนัส: ดอกเบี้ยของ HELOC ของคุณอาจถูกหักลดหย่อนภาษีได้ถ้าคุณใช้เงินเพื่อซื้อสร้างหรือปรับปรุงบ้านของคุณให้ดีขึ้นตาม IRS

เหตุผลในการหลีกเลี่ยงวงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยในบ้าน

แน่นอนคุณ ได้ ใช้ HELOC เพื่อช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินเช่นการรวมหนี้บัตรเครดิตการเริ่มต้นธุรกิจใหม่หรือจ่ายเงินค่าเล่าเรียนของบุตรหลานของคุณ แต่การทำเช่นนั้นไม่ค่อยฉลาดนัก

แม้ว่า HELOC อาจเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า แต่ก็ยังแนะนำความเสี่ยงในการยึดสังหาริมทรัพย์หากคุณไม่สามารถจ่ายเงินกู้ได้ ลองแตะกองทุนฉุกเฉินหรือออกเงินกู้ส่วนบุคคลแทน

คำนึงถึงเป้าหมายของคุณหลีกเลี่ยง HELOC ถ้า:

รายได้ของคุณไม่เสถียรหากเป็นไปได้ว่ารายได้ของคุณจะเปลี่ยนแปลงไปในเวลาที่ยืมแย่กว่านั้น HELOC อาจเป็นความคิดที่ไม่ดี หากคุณไม่สามารถติดตามการชำระเงินรายเดือนได้ผู้ให้กู้อาจบังคับให้คุณออกจากบ้าน กฎหมายว่าด้วยการยึดสังหาริมทรัพย์ที่เกี่ยวข้องกับระยะเวลาและขั้นตอนจะแตกต่างกันไปตามแต่ละรัฐ

นอกจากนี้ธนาคารของคุณอาจตัดสินใจระงับ HELOC ของคุณหากบ้านของคุณสูญเสียมูลค่ามหาศาลหรือธนาคารเชื่อว่าคุณจะไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ HELOC แช่แข็งไม่ได้หมายความว่าการยึดสังหาริมทรัพย์ แต่จะตัดบรรทัดเครดิต

คุณไม่สามารถจ่ายค่าใช้จ่ายล่วงหน้า การออก HELOC อาจมีราคาแพง คุณต้องเสียค่าธรรมเนียมหลายอย่างเท่าเดิมที่คุณทำเมื่อคุณเอาการจำนองครั้งแรก ซึ่งรวมถึงค่าธรรมเนียมการสมัครค้นหาค่าธรรมเนียมการประเมินค่าทนายความและคะแนน โดยรวมแล้วค่าใช้จ่ายเหล่านี้จะทำให้คุณกลับมาหลายร้อยดอลลาร์

คุณไม่ต้องการยืมเงินจำนวนมาก ค่าใช้จ่ายล่วงหน้าที่หนักดังกล่าวข้างต้นอาจไม่คุ้มค่าถ้าคุณต้องการเพียงเล็กน้อยเครดิต ในกรณีดังกล่าวคุณอาจจะดีกว่าด้วยบัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยต่ำอาจมีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยเบื้องต้นฟรี

คุณไม่สามารถจ่ายดอกเบี้ยเพิ่มได้ ถ้าคุณไม่สามารถหา HELOC อัตราคงที่และที่หาได้ยากคุณต้องเตรียมตัวสำหรับอัตราดอกเบี้ยที่จะเพิ่มขึ้นในช่วงระยะเวลาของเงินกู้ สินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยปรับระดับได้ตลอดอายุการใช้งาน ซึ่งแสดงถึงขีด จำกัด บนของอัตราดอกเบี้ย คุณสามารถจ่ายอัตรานั้นได้หรือไม่? ถ้าไม่คิดสองครั้งเกี่ยวกับการได้รับเงินกู้ นอกจากนี้ดูว่าเงินกู้ของคุณจะมีระยะหมวกหรือไม่ นี่คือจำนวนเงินสูงสุดที่อัตราดอกเบี้ยของคุณอาจเพิ่มขึ้นในช่วงเวลาที่กำหนด อัตราดอกเบี้ยของคุณได้เร็วเพียงใดและการชำระเงินรายเดือนเพิ่มขึ้น ตรวจสอบว่างบประมาณของคุณสามารถจัดการได้

คุณใช้มันสำหรับความต้องการขั้นพื้นฐาน หากคุณต้องการเงินเพิ่มสำหรับการซื้อสินค้ารายวันและคุณกำลังประสบปัญหาเพียงแค่ทำให้การตอบสนองสิ้นสุด HELOC ไม่คุ้มค่ากับความเสี่ยง รับสภาพการเงินของคุณให้มีรูปร่างก่อนที่จะรับภาระหนี้เพิ่มเติม

[กลับไปด้านบน]

ได้รับอัตรา HELOC ที่ดีที่สุด

นี่เป็นเรื่องของคุณ: ยิ่งคุณวิจัยมากเท่าไหร่รางวัลของคุณก็ยิ่งดีเท่านั้น ในขณะที่คุณกำลังมองหาข้อตกลงที่ดีที่สุดในสายการถือครองหุ้นในบ้านของเครดิตอัตราดอกเบี้ยรับราคาจากผู้ให้กู้ต่างๆ

อันดับแรกตรวจสอบให้แน่ใจว่าคะแนนเครดิตของคุณอยู่ในเกณฑ์ดี จากนั้นตรวจสอบธนาคารหลักหรือผู้ให้บริการสินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณ อาจให้ส่วนลดแก่ลูกค้าที่มีอยู่ รับราคาและเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยกับผู้ให้กู้รายอื่นอย่างน้อยสองราย ขณะที่คุณซื้อสินค้าอยู่รอบ ๆ โปรดทราบข้อเสนอเบื้องต้นราคาเริ่มต้นที่จะหมดอายุเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาที่กำหนด

มองเข้าไปในตัวพิมพ์ใหญ่ของอัตราดอกเบี้ยทั้งช่วงอายุการใช้งานตลอดอายุการใช้งานและระยะเวลาเป็นระยะหากใช้ Caps เป็นวงเงินสูงสุดสำหรับการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย อัตราร้อยละต่อปีของ HELOC ของคุณน่าจะเป็นไปได้มาก มันผันผวนกับตลาด ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณทราบอัตราสูงสุดที่คุณสามารถจ่ายได้และคุณสามารถจ่ายเงินได้โดยอิงจากอัตราดังกล่าว

" มากกว่า: ดูอัตราการจำนองในปัจจุบัน

[กลับไปด้านบน]

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยกับ HELOC

แม้ว่า HELOC จะทำหน้าที่เป็นเครดิตหมุนเวียนก็ตาม แต่คุณสามารถแตะค่าบ้านของคุณได้เพียงแค่จำนวนเงินที่คุณต้องการเมื่อคุณต้องการเท่านั้นสินเชื่อที่อยู่อาศัยให้การถอนเงินเป็นงวดซึ่งจ่ายคืนเป็นงวด

สินเชื่อส่วนบุคคลบ้านมักจะออกมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ วิธีนี้สามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ในอนาคตหากอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น ทำงานกับผู้ให้กู้ของคุณเพื่อตัดสินใจเลือกตัวเลือกใดที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการด้านการเงินของคุณ

เพิ่มเติมจาก Investmentmatome:

หมวด ผู้ให้กู้ HELOC ที่ดีที่สุด ดู เหตุผลที่ดีที่สุดในการขอ HELOC ค้นพบ วิธีการได้รับอัตรา HELOC ที่ดีที่สุด [กลับไปด้านบน]