หกเคล็ดลับการรู้หนังสือทางการเงินสำหรับผู้สูงอายุ

เดือนเมษายนเป็นเดือนแห่งการรู้หนังสือทางการเงินและเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้สูงอายุที่คิดถึงวิธีที่ดีที่สุดในการปกป้องและรักษาทรัพย์สินของพวกเขา การพูดการรู้หนังสือแม้ว่าในขณะที่เราไม่ได้สอนตัวเองให้อ่านและเขียนด้วยตัวเอง แต่ไม่กี่คนก็มีเวลาที่จะต้องมีความรู้ด้านการเงินส่วนบุคคลอย่างเต็มที่ ผู้สูงอายุส่วนใหญ่ต้องการที่ปรึกษาที่เชื่อถือได้ซึ่งสามารถนำพาพวกเขาผ่านพื้นฐานและหวังว่าจะนำทางพวกเขาไปสู่ความเข้าใจในเชิงลึก สิ่งที่ฉันเขียนเมื่อต้นปีนี้เกี่ยวกับการเลือกที่ปรึกษาทางการเงินยังคงเป็นจริง นี่เป็นขั้นตอนแรกที่จำเป็น

ต่อไปนี้เป็นประเด็นอื่น ๆ ที่ที่ที่ปรึกษาทางการเงินคิดว่าคุณควรจำไว้ว่า:

1. รู้ว่าเงินของคุณไปที่ใด

Tracy Ann Miller จาก Red River Advisors ยอมรับว่า 65% ของชาวอเมริกันไม่มีงบประมาณ แต่ไม่ใช่ลูกค้าของเธอ "ฉันบอกลูกค้าของฉันตลอดเวลาซึ่งเป็นขั้นตอนแรกในการทำให้การเงินของคุณเป็นไปตามลำดับ คุณไม่สามารถวางแผนอนาคตได้หากคุณไม่ทราบว่าเงินของคุณจะไปที่ไหนในวันนี้"

2. อย่ารีบเร่งผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณ

"คนส่วนใหญ่คิดว่าพวกเขาได้รับการเกษียณอายุและจากนั้นก็เพิ่งเริ่มต้นการประกันสังคม" มิลเลอร์กล่าว "ไม่เร็ว!" - คำแนะนำที่ดี ดูบล็อก Investmentmatome ของฉันเกี่ยวกับวิธีใช้ประโยชน์สูงสุดจาก Social Security จากนั้นเล่นรอบกับ T. Evers ราคาประกันสังคม Rowe ราคาสำหรับข้อมูลเชิงลึกบางอย่างเกี่ยวกับระยะเวลาอัตราเงินเฟ้อและค่าใช้จ่ายของการปรับที่อยู่อาศัย

3. ประเมินหุ้นกู้ที่เชื่อถือได้ใหม่

เอสเธอร์ Szabo จาก KK Wealth Advisors เข้าใจว่า "การดึงดูดความสนใจของพันธบัตรเป็นการลงทุนที่ปลอดภัยโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้สูงอายุ พันธบัตรรัฐบาลสหรัฐเป็นพันธบัตรที่ปลอดภัยที่สุด "มูลค่าพันธบัตรได้เพิ่มขึ้นเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงและเศรษฐกิจที่สั่นคลอนตั้งแต่ปีพ. ศ. 2551 และได้รับประโยชน์จากการที่ Federal Reserve ได้ปรับขึ้นราคาพันธบัตรด้วยโครงการ Quantitative Easing "ในบางประเด็นอย่างไรก็ตามทั้งสามสถานการณ์เหล่านี้จะเปลี่ยนไป" เธอเตือน; "เมื่อเกิดเหตุการณ์นี้ผู้สูงอายุที่หนักเกินไปในกองทุนพันธบัตรจะเห็นการลดลงของมูลค่าหลัก"

คำแนะนำของเธอ: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเงินทุนของคุณมีความหลากหลายและวันที่ครบกำหนดไถ่ถอนพันธบัตร เป็นจริงเกี่ยวกับว่าค่าใช้จ่ายในการอยู่อาศัยทั้งหมดของคุณสามารถขี่ออกลดลงในค่า

4. อย่าคาดหวังว่าเวทมนตร์จากตลาด

เรารักการลงทุนของเรา แต่เราแก่เกินไปสำหรับเทพนิยาย Dana Anspach, CFP, ของเงินที่สมเหตุสมผลเตือนเรา: "ความเสี่ยงและผลตอบแทนเป็นสองด้านของเหรียญเดียวกัน สิ่งที่เกี่ยวกับ 8% ผลตอบแทนที่คุณเห็นโฆษณาในหนังสือพิมพ์? มีเสมอจับ บางทีเงินของคุณจะผูกติดอยู่ 15 ปี บางทีคุณอาจได้รับ 8% ในปีแรก แต่ผลตอบแทนที่ตามมาต่ำและเงินของคุณจะผูกขึ้นเป็นเวลาสิบปี.. ฉันได้เฝ้าดูผู้สูงอายุหลายคนเรียนรู้วิธีที่ยาก เกือบทุกครั้งที่เป็นเพราะพวกเขาเชื่อในเรื่องการลงทุนสูงที่พนักงานขายเข้าใจสปินสำหรับพวกเขา.

5. ระวังคนแปลกหน้าเป็นมิตร

"เพราะคนวัยสูงอายุมักถูกมองว่าเป็นเครื่องหมายที่ง่ายโดยผู้ที่ต้องการแยกพวกเขาออกจากเงินของพวกเขาสิ่งสำคัญคือทุกคนที่คอยเฝ้าระวังกิจการของผู้สูงอายุก็ยังคงต้องระวังอยู่" Devanshu L. Modi, Esq. Florham Park, บริษัท กฎหมายลียงจากลียง, Glassman, Leites & Modi, LLC เว็บไซต์ของ Modi อธิบายถึงสัญญาณเตือนทั้งสี่แบบนี้:

• สับสนพูดสองครั้ง - ความคิดที่ซับซ้อนแม้เพื่อนที่อายุน้อยกว่าจะเข้าใจไม่ได้
• ความดันที่จะลงลายมือชื่อในเอกสารทันทีก่อนการทบทวนที่เหมาะสม
• เป็นมิตรมากเกินไป - เรียกลูกค้าอย่างไม่หยุดหย่อนพาพวกเขาไปทานอาหารกลางวัน
• ไม่มีทางกระดาษ - ไม่มีข้อความในจดหมายรายละเอียดที่ไม่คุ้นเคย

คณะกรรมการวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองมาตรฐานด้านการป้องกันตัวเองทางการเงินสำหรับผู้สูงอายุได้ขยายแนวคิดเหล่านี้ให้ดียิ่งขึ้น

เตรียมพร้อม

สุดท้ายไม่กระจายตัวเองเพื่อบางที่คุณไม่สามารถจัดการกับสิ่งที่ไม่คาดคิด มิลเลอร์กล่าวว่า "เราได้ยินกฎนี้แล้ว: คุณควรมีค่าใช้จ่ายอยู่ 3 เดือน นั่นคือสิ่งที่ฉันแนะนำสำหรับลูกค้าของฉัน แต่ถ้าคุณไม่สามารถไปที่นั่นได้ ใส่เงินพันเหรียญไว้ด้วยกันดังนั้นหากคุณมีปัญหาในการเกิดอุบัติเหตุหรือรถคุณมีบางอย่างที่จะถอยกลับไป"

และเริ่มต้นใช้งบประมาณฉบับนั้น!

ภาพทางการเงินอาวุโสผ่าน Shutterstock