อย่ารอ 401 (k) เพื่อเริ่มบันทึกเพื่อการเกษียณอายุ

ขอแสดงความยินดีวิทยาลัยชั้นปี 2016: คุณเดินข้ามขั้นตอนการสำเร็จการศึกษาและเข้าสู่ภาวะการทำงานที่ดีขึ้นกว่าสมาชิกในเจ็ดชั้นเรียนก่อนที่คุณจะมีตามที่สถาบันนโยบายเศรษฐกิจ มีแนวโน้มว่า 21% ของคุณยอมรับงานก่อนสำเร็จการศึกษา แต่เพิ่มขึ้นจาก 12% ในปีที่ผ่านมา

แต่นิยามของ "งาน" ได้กลายเป็นเราจะพูดว่า " ดัดแปลงได้ง่าย ตั้งแต่ภาวะเศรษฐกิจถดถอยและผลที่ตามมา "กิ๊ก" เศรษฐกิจ แม้แต่ในตลาดที่แข็งแกร่งก็เป็นไปได้ที่ที่ดินของคุณจะดูไม่เหมือนบทบาทเต็มเวลากับผลประโยชน์ทั้งหมดระฆังและนกหวีดและอื่น ๆ เช่นการฝึกงานตำแหน่งนอกเวลางานอิสระหรือทั้งหมดข้างต้นเครียด สร้างสรรค์ด้วยกัน

ไม่มีความอัปยศในเรื่องนี้ แต่อาจเป็นเพราะเหตุนี้เพียง 47% ของคนงานอายุระหว่าง 18 ถึง 29 ปีสามารถเข้าถึงแผนเกษียณอายุของนายจ้างได้เช่น 401 (k) (จำนวนนี้ขึ้นพร้อมกับอัตราการมีส่วนร่วมถึง 63% ในค่าย 45- ถึง 64)

ไม่ต้องข้ามไปจนถึงตอนจบ แต่จุดเริ่มต้นของอาชีพของคุณคือเวลาที่ดีที่สุดในการเริ่มต้นการวางแผนสำหรับการจบหรือที่เรียกว่าการเกษียณอายุ พวกเราส่วนใหญ่ไม่จำเป็นต้องทำงานเป็นเวลานานมากที่รู้ว่าเราไม่อยากทำมันตลอดไป แม้ว่าคุณจะพบว่าคุณทำจักรวาลอาจมีแผนการอื่น ในยุค 20 ของคุณมันยากที่จะจินตนาการถึงการถูกวางและไม่สามารถทำงาน; เมื่ออายุคุณก็จะกลายเป็นเรื่องง่ายที่จะจินตนาการ

ข่าวดี: คุณไม่จำเป็นต้องใช้ 401 (k) เพื่อบันทึกเพื่อการเกษียณอายุและคุณไม่ควรปล่อยให้การขาดการเข้าถึงหยุดคุณ

สิ่งที่คุณ ทำ ต้องเป็น IRA

IRA เป็นบัญชีสำหรับการเกษียณอายุที่ไม่ได้แนบกับนายจ้าง - คุณเปิด IRA ด้วยตัวคุณเองโดยปกติแล้วจะเป็นนายหน้าออนไลน์และเลือกการลงทุนของคุณจากกลุ่มตัวเลือกที่กว้างขวางมาก

" มากกว่า: วิธีการลงทุน IRA ของคุณ

ในกรณีส่วนใหญ่คนงานที่อายุน้อยกว่าจะต้องการ Roth IRA สิ่งมหัศจรรย์เกี่ยวกับสิ่งเหล่านี้: คุณสามารถมีส่วนร่วมได้ถึง 5,500 เหรียญต่อปี เมื่อลงทุนแล้วเงินนั้นจะโตเติบโตเติบโตขึ้นและเมื่อคุณอายุ59½ปีคุณสามารถเริ่มต้นดึงเงินออกปลอดภาษีได้ คุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีจากการเติบโตของการลงทุนตราบใดที่คุณปฏิบัติตามกฎของ IRS สำหรับการแจกแจง

ประเภทอื่น ๆ ของ IRA เรียกว่า IRA แบบดั้งเดิมและจะพลิกภาษี: การมีส่วนร่วมเป็นหักลดหย่อนภาษีได้ แต่การถอนเงินออกจากการเกษียณอายุจะต้องเสียภาษีเป็นรายได้

" มากกว่า: Roth กับ IRA แบบดั้งเดิม

IRA เป็นอาหารเสริมที่ดีสำหรับแผนการเกษียณอายุแม้ว่าคุณจะมี 401 (k) (นี่คือวิธีการเล่นปาหี่ทั้งสองอย่าง) แต่ถ้าคุณทำไม่ได้ IRA ก็เป็นสิ่งจำเป็น คุณสามารถเปิด IRA ได้หากคุณมีค่าตอบแทนที่ต้องเสียภาษีดังนั้นหากคุณเป็นพนักงานฝึกหัดที่ไม่ได้ชำระเงินในแต่ละวันและขับรถแบบไรเดอร์ในเวลากลางคืนคุณก็มีสิทธิที่จะช่วยเหลือ Roth IRA มีหลักเกณฑ์การมีสิทธิ์ตามรายได้ดังนั้นหากคุณมีรายได้มากเกินไป - มากกว่า 132,000 เหรียญต่อปีหากคุณเป็นคนโสด - IRS เลือกตัวเลือกนี้จากตาราง ในกรณีนี้ให้ไปที่เวอร์ชันดั้งเดิม

Investmentmatome เป็นเครื่องมือฟรีในการหาบัตรเครดิตที่ดีที่สุดอัตรา cd เงินฝากออมทรัพย์ตรวจสอบบัญชีทุนการศึกษาการดูแลสุขภาพและสายการบิน เริ่มที่นี่เพื่อเพิ่มผลตอบแทนหรือลดอัตราดอกเบี้ยของคุณ Arielle O'Shea

ค้นหาที่ดีที่สุด Roth IRA

• เพื่อนห้าดาวของ Investmentmatome
• อ่านบทวิจารณ์ของผู้ให้บริการบัญชี
• เปิดและโอนเงินเข้าบัญชีของคุณ

เริ่ม

ช่วงปีแรก ๆ เป็นปีที่มีค่าที่สุด

ตอนนี้คุณอาจไม่รู้สึกว่ามีคุณค่าอะไรเลยในขณะที่คุณยังคงเหลาทักษะของคุณและเรียนรู้เกี่ยวกับเชือกในวัยผู้ใหญ่ แต่ปีนี้เป็นสีทองเมื่อพูดถึงการเกษียณอายุของคุณโดยต้องเสียดอกเบี้ยทบต้นซึ่งเดือดลงไปนี้เนื่องจากเงินที่คุณประหยัดหรือลงทุนได้รับผลตอบแทนผลตอบแทนในอนาคตสร้างความสมดุลที่ใหญ่ขึ้น ดังนั้นถ้าการลงทุนของคุณกลับมาพูดว่า 4% - เท่ากับ 4 เหรียญที่มียอดคงเหลือ 100 ดอลลาร์ - ผลตอบแทนต่อไปจะจ่ายตามยอดคงเหลือ 104 เหรียญซึ่งหมายความว่าคุณมีรายได้เพิ่มขึ้นเล็กน้อยในแต่ละครั้ง

ไม่มากเช่นนี้ แต่เมื่อคุณได้รับเงินเป็นจำนวนมากเท่าที่คุณจะทำได้ในที่สุดถ้าคุณประหยัดเวลาอย่างต่อเนื่อง - เป็นเรื่องใหญ่ ตารางด้านล่างแสดงให้เห็นว่าคุณต้องประหยัดเงินเท่าไหร่ที่เริ่มตั้งแต่อายุต่าง ๆ จนจบด้วย 1 ล้านดอลลาร์เมื่ออายุ 65 ปี

อายุเริ่มต้น	เงินฝากออมทรัพย์รายเดือน	บันทึกทั้งหมดแล้ว	การเติบโตของการลงทุน	มูลค่าบัญชีเมื่ออายุ 65
25	$377.73	$181,409.46	$818,590.54	1 ล้านเหรียญ
35	$814.97	$293,488.01	$706,511.99	1 ล้านเหรียญ
45	$1,913.13	$459,251.24	$540,748.76	1 ล้านเหรียญ
55	$5,767.94	$692,252.48	$307,747.52	1 ล้านเหรียญ

* ถือว่าผลตอบแทนรายปีเฉลี่ย 7%

พูดได้ด้วยตัวเองว่า 25 ปีจงแกล้งทำเป็นว่าคุณมีเงินมากโดยรวม แต่เงินสนับสนุนเล็ก ๆ เหล่านี้จะเพิ่มขึ้นกว่า 800,000 เหรียญในการเติบโตของการลงทุนกว่า 40 ปี และหากคุณลงทุนใน Roth IRA การเติบโตของการลงทุนนั้นจะไม่มีผลเสียภาษีอย่างสมบูรณ์เมื่อคุณใช้เงินทุนเพื่อการเกษียณอายุ

สำหรับนักลงทุนรายอื่น ๆ เนื่องจากการเริ่มต้นในภายหลังพวกเขาจะต้องประหยัดเงินสะสมกว่า 5,500 เหรียญต่อปีสำหรับ IRA ถึง 1 ล้านเหรียญ หากพวกเขาไม่มี 401 (k) นั่นหมายถึงการใช้บัญชีการเป็นนายหน้าค้าที่ต้องเสียภาษี

เหล่านี้อาจเป็นปีรายได้สูงสุดของคุณ

นี่เป็นสิ่งที่อาจทำให้คุณประหลาดใจ: เราเห็นความมั่งคั่งที่เพิ่มขึ้นมากที่สุดในยุค 20 และยุค 30 ของเราตามข้อมูลล่าสุดจากสำนักสถิติแรงงาน

ไม่ได้หมายความว่าเราจะได้รับรายได้มากที่สุดในช่วงหลายปีที่ผ่านมา แต่รายได้ของเราก็เพิ่มขึ้นอย่างมากหากคุณสามารถใช้ประโยชน์จากการกระโดดเหล่านี้ได้โดยการเพิ่มอัตราการออมให้กับการเพิ่มขึ้นทุกครั้งคุณจะสามารถเกษียณอายุได้โดยไม่ต้องมีเหงื่อมากนัก (นี่เป็นการติดตามอย่างรวดเร็วถึง 1 ล้านเหรียญที่ Investmentmatome เพิ่งค้นพบ)

ยุค 20 ของคุณเป็นช่วงเวลาที่ค่าใช้จ่ายมีแนวโน้มที่จะค่อนข้างต่ำยกเว้นภาระหนี้สินของนักเรียน แต่มีเหตุผลหลายประการที่ช่วยประหยัดค่าเกษียณได้ก่อน คุณอาจต่อสู้เล็กน้อยเพื่อจัดลำดับความสำคัญเป้าหมายการแข่งขัน - ซื้อบ้านสร้างเบาะฉุกเฉิน - แต่ Roth IRA สามารถช่วยได้อย่างน้อยในหยิก: ถ้าจำเป็นจริงๆคุณสามารถดึงผลงานได้ตลอดเวลา

เมื่อคุณเริ่มมีอาการคันเพื่อไปปักหลัก - ซื้อบ้านและอาจเริ่มต้นครอบครัว - คุณจะไม่ต้องสงสัยเลยว่าต้องเผชิญกับงบประมาณที่เข้มงวดมากขึ้น (เด็ก ๆ อาจเคยได้ยินบ่อยครั้งอยากกินอาหารมื้อเล็ก ๆ) วิธีที่ดีที่สุดในการเกษียณอายุคือการประหยัดเงินมากที่สุดเท่าที่จะทำได้เมื่อถึงเวลาที่คุณสามารถทำได้และเวลาที่ต้องใช้ความพยายามอย่างมากคือตอนนี้

Arielle O'Shea เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @arioshea