แคลคูลัสของการออมเพื่อการเกษียณอายุ

โดย Jeffrey Stoffer

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Jeffrey ใน Investmentmatome's Ask the Advisor

ฉันมักจะถามว่า "ฉันต้องการเท่าไหร่เพื่อที่จะเกษียณอายุ" หนึ่งล้าน? สองล้าน? ไม่มีคำตอบง่ายๆ แต่นี่เป็นคำถามที่ดีมาก โดยพื้นฐานคำตอบของแต่ละคนจะขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ

อันดับแรกเราต้องดูค่าใช้จ่ายประจำปีของคุณ ลองนึกภาพคุณอยู่ในขณะนี้มีงานการจำนองและใช้เวลาวันหยุดประจำปี คุณประหยัดค่าเกษียณและจ่ายภาษี ค่าใช้จ่ายเหล่านี้จะเปลี่ยนแปลงเมื่อเกษียณอายุ คุณอาจจ่ายเงินออกจำนองใช้เวลาเดินทางหรือสองและหยุดการออมเพื่อการเกษียณ อัตราภาษีของคุณอาจลดลง การประเมินค่าใช้จ่ายในปัจจุบันของคุณและการคาดการณ์สิ่งที่พวกเขาจะเป็นภายหลังเป็นขั้นตอนแรกที่สำคัญในการตอบคำถามว่า "ฉันต้องการไข่รังกี่ครั้งเมื่อเกษียณอายุ?"

อัตราเงินเฟ้อเป็นความเสี่ยงที่สำคัญต่อการเกษียณอายุ เมื่อเราหยุดทำงานค่าใช้จ่ายมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นได้เร็วกว่ารายได้ (เพราะฉะนั้นคำพูดที่คุ้นเคยคือ "การใช้ชีวิตอยู่ในรายได้คงที่") ค่าปรับชีวิตที่อยู่ใน Social Security ไม่ได้ให้การคุ้มครองอย่างพอเพียงจากราคาที่สูงขึ้นโดยเฉพาะค่ารักษาพยาบาลที่เพิ่มขึ้น มากกว่าอัตราเงินเฟ้อโดยรวมและใช้งบประมาณของเรามากขึ้นเมื่อเราอายุมากขึ้น

ต่อไปเราจะต้องดูว่าการลงทุนของคุณอยู่ในตำแหน่งใด คุณลงทุนเพื่อการเติบโตหรือรายได้หรือไม่? หนึ่งในเหตุผลสำคัญที่เราประหยัดและลงทุนคือเพื่อให้แน่ใจว่าแหล่งที่มาของรายได้ที่เราหวังว่าจะให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อ ระยะเวลาที่ไข่รังนกลงทุนของเรามีระยะเวลาขึ้นอยู่กับค่าใช้จ่ายอัตราเงินเฟ้อการลงทุนของเราและระยะเวลาที่เราอาศัยอยู่เป็นปัจจัยที่ค่อนข้างซับซ้อน

ทุกวันนี้ผู้คนอาศัยอยู่อีกต่อไป ดังนั้น "แคลคูลัสของการออมเพื่อการเกษียณอายุ" ได้รับการเปลี่ยนแปลงที่น่าสยดสยอง คนส่วนใหญ่ไม่ทราบถึงความหมาย คนเคยทำงานมา 40-50 ปีแล้วเกษียณอายุ 10 หรือ 20 ปีตอนนี้คนอื่น ๆ คิดว่าทำงานได้ 40 ปีหรือแม้แต่น้อยกว่าที่เกษียณอายุได้เร็วกว่าและสามารถมีชีวิตอยู่ได้อีก 30 ปีหรือมากกว่า ทั้งกระบวนทัศน์ได้เปลี่ยนไป

คนหนุ่มสาวที่แต่งงานแล้วและมีบุตรอาจไม่สามารถเริ่มต้นประหยัดได้ทันที แต่หมายความว่าอาจไม่สมจริงที่จะคิดว่าคุณสามารถประหยัดได้ 20 ปีและเกษียณอายุ 30 ปีปัจจัยที่ใหญ่ที่สุดในการบรรลุเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณอายุคือเวลาดังนั้นการเริ่มต้นโดยเร็วที่สุดคือต้อง

ไม่เพียง แต่ไม่มีคำตอบง่ายๆสำหรับคำถาม "ฉันต้องเกษียณเท่าไหร่?" คำตอบจะแตกต่างกันสำหรับแต่ละบุคคล นั่นเป็นเหตุผลที่สิ่งสำคัญในการแสวงหาความช่วยเหลือจากมืออาชีพ สิ่งที่คุณต้องการให้ "ดูเหมือน" ขึ้นอยู่กับค่านิยมและความสำคัญของคุณ ขั้นแรกให้ทำการวิเคราะห์ค่าใช้จ่ายในปัจจุบันของคุณอย่างละเอียดและประมาณการค่าใช้จ่ายเมื่อเกษียณอายุ ปัจจัยด้านเงินเฟ้อ แล้วมากับเป้าหมายการออมและแผนการลงทุนที่เพิ่มความน่าจะเป็นคุณจะมีเพียงพอสำหรับจำนวนปีที่คุณคาดหวังที่จะมีชีวิตอยู่

ถ้าสิ่งนี้ฟังดูแย่ ๆ ฉันจะช่วยได้!