ความผันผวนของตลาดจุดเด่นของรายได้ที่รับประกัน

รายได้รายปีประเภทของการประกันที่ทำหน้าที่เหมือนการลงทุนรายได้คงที่เป็นทางเลือกหนึ่ง ค่างวดชีวิตให้คุณมีค่าจ้างคงที่ตราบเท่าที่คุณยังมีชีวิตอยู่ ซึ่งรวมถึงผลิตภัณฑ์ต่างๆเช่นมีคุณสมบัติครบกำหนดสัญญาเงินรายปี (QLACs) รายได้รอตัดบัญชี (DIAs) และการจ่ายเงินงวดเดียวแบบพิเศษ (SPIAs) อื่น ๆ เรียกว่าระยะเวลาครบรอบปีบางอย่างมีเงื่อนไขที่แตกต่างกัน

รายได้รายได้สามารถให้รายได้และความหลากหลายและมีประโยชน์เพิ่มเติมในการป้องกันความเสี่ยงยืนยาว - ความเป็นไปได้ของ outliving เงินออมของคุณ บริษัท ของฉันเสนอผลิตภัณฑ์รายได้เพื่อการเกษียณอายุและเรามักจะบอกลูกค้าว่ารายได้ที่ได้รับการรับรองในรูปของรายได้ที่ครบถ้วนไม่ควรเป็นความสมบูรณ์ของไข่รัง แต่ผลิตภัณฑ์เหล่านี้สามารถมีบทบาทสำคัญในพอร์ตการลงทุนที่เกษียณอายุได้ รายได้ประจำปีสามารถ:

1. เพิ่มความหลากหลาย

นักลงทุนจำนวนมากประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุโดยใช้ 401 (k) s และ IRAs ซึ่งมักลงทุนในตลาดหุ้นเป็นอย่างมาก นี้อาจหมายถึงกำไรที่อาจเกิดขึ้นมาก - หรือความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น และการสูญเสียเหล่านี้อาจเป็นความหายนะหากคุณใกล้ถึงเกษียณในช่วงที่ตลาดตกต่ำ

การใช้ส่วนงานบางส่วนในการซื้อรายได้ประจำปีจะช่วยให้มั่นใจได้ว่าคุณมีเงินเดือนคงที่ในอนาคตเพื่อเสริมการจ่ายเงินประกันสังคมหรือเงินบำนาญของคุณหากคุณมีรายได้ นี้ไม่เพียง แต่ทำให้การวางแผนง่ายขึ้น แต่ insulates คุณจากความผันผวนของตลาด

2. ลดลำดับความเสี่ยงในการรับคืน

ลำดับความเสี่ยงจากการรับคืนควรเป็นความกังวลหลักสำหรับผู้ที่เกษียณอายุก่อนกำหนด เพื่อให้เข้าใจแนวคิดให้คิดถึงผลงานของคุณในฐานะตะกร้าจำนวน 100 หุ้นมูลค่ารวมกันละ 50 เหรียญ เพื่อให้ตรงกับค่าใช้จ่ายของคุณในแต่ละปีคุณจะต้องถอนเงิน $ 100 หรือสองหุ้น อย่างไรก็ตามหากมูลค่าของหุ้นเหล่านั้นลดลงเหลือ 25 เหรียญคุณจะต้องถอนเงินออกไปอีกสี่ปี ในอนาคตคุณจะยังคงถอนหุ้นเพิ่มอีกจากจำนวนหุ้นที่น้อยลง ความเสี่ยงนี้อาจเป็นอันตรายถึงเกษียณเมื่อเร็ว ๆ นี้เพราะพวกเขาไม่มีเวลามากพอสำหรับพอร์ตการลงทุนของพวกเขาที่จะเติบโตถ้าและเมื่อตลาดตีกลับ

การรับประกันส่วนหนึ่งของรายได้ในอนาคตของคุณจะช่วยลดความเสี่ยงตามลำดับโดยการลบความเสี่ยงจากความผันผวนของตลาด

3. ให้ความสบายทางจิตใจ

เราทุกคนรู้ดีว่าการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุสามารถทำได้โดยการเก็บภาษีทางจิตใจและอารมณ์ นี่เป็นอีกเหตุผลหนึ่งที่นักผุ้เกษียณอายุบางรายใช้สินทรัพย์บางส่วนในการซื้อเช็คเงินเดือนคงที่ การศึกษาในปี 2012 จาก บริษัท ที่ปรึกษา Towers Watson แสดงให้เห็นว่าผู้เกษียณที่มีรายได้ที่เพิ่มรายได้มีความสุขมากกว่าผู้ที่ไม่มีรายได้

เมื่อคุณมีรายได้เป็นรายปีคุณจะมีเงินเดือนคงที่ซึ่งจะไม่หมดไป การจัดสรรสินทรัพย์บางส่วนให้เป็นรายได้ประจำปีสามารถซื้อความอุ่นใจในอนาคตได้

การทำความเข้าใจข้อบกพร่องทางการค้า

ก่อนที่คุณจะซื้อรายได้ให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจข้อเสียทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์เหล่านี้รวมถึงค่าใช้จ่ายในการป้องกันภาวะเงินเฟ้อและการขาดสภาพคล่อง

ในตลาดปัจจุบัน บริษัท ประกันภัยส่วนใหญ่เสนอทางเลือกในการรวมการป้องกันเงินเฟ้อ - การปรับค่าครองชีพรายปีเพื่อการชำระเงินงวดของคุณ - โดยมีรายได้ประจำงวดของคุณ แต่อาจเป็นราคาแพงได้ดังนั้นคุณจำเป็นต้องเข้าใจกลศาสตร์และค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง ตัวเลือกนี้

นอกจากนี้รายได้รายได้ส่วนใหญ่จะไม่อนุญาตให้คุณเข้าถึงเงินทุนก่อนการจ่ายเงินตามกำหนดการครั้งแรกของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีเงินทุนเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่คาดไม่ถึงได้จนถึงขณะนั้น

การค้นหาคำแนะนำที่เชื่อถือได้

หากคุณกำลังพิจารณาที่จะซื้อรายได้ประจำงวดให้ขอทราบราคาจาก บริษัท ประกันภัยหลายแห่ง นอกจากนี้คุณควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าตัวแทนของคุณมุ่งมั่นที่จะทำหน้าที่เพื่อประโยชน์สูงสุดของคุณ ตัวแทนประกันภัยต้องได้รับอนุญาตให้ขายผลิตภัณฑ์รายปีและได้รับค่าคอมมิชชั่นแบบแบนในแต่ละการขาย ขอให้ตัวแทนแต่ละรายเปิดเผยค่าชดเชยของตนในผลิตภัณฑ์ช่วยให้คุณสามารถประเมินคำแนะนำและตัดสินใจได้ดีที่สุดสำหรับคุณ

Nimish Shukla เป็นผู้ร่วมก่อตั้งและซีโอโอของ Abaris Financial ซึ่งเป็นผู้ให้บริการออนไลน์รายได้รายได้ประจำปีที่ New York สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดเยี่ยมชม www.myabaris.com

บทความนี้ยังปรากฏใน Nasdaq

รูปภาพผ่านทาง iStock