แต่งงานผูกรักในความรักไม่คะแนนเครดิต

โดย Tracy Becker

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Tracy ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

คู่สมรสหลายคนมีความเข้าใจผิดว่าการแต่งงานจะผูกคะแนนเครดิตไว้ด้วยกันเพื่อให้ดีขึ้นหรือแย่ลงการสร้างคะแนนเฉลี่ยรวมสำหรับการอนุมัติเงินทุน นี้ไม่สามารถเพิ่มเติมจากความจริง

แม้ว่าการเงินบางประเภทเช่นบัญชีร่วมสามารถรวมกันได้ แต่ก็ยังมีความสำคัญอย่างมากสำหรับคู่สมรสแต่ละคนที่มีคะแนน FICO ที่เป็นอิสระและเป็นอิสระ มิฉะนั้นคู่รักสามารถเผชิญกับอุปสรรคมากมายที่มีเครดิตเมื่อสมัครสินเชื่อเช่นการจำนองบ้านใหม่

เมื่อสมัครขอจดจำนองคู่แรกต้องเผชิญกับประเด็นเรื่องการหักล้างความต้องการสินเชื่อสำหรับเงินกู้ ข้อกำหนดเหล่านี้แตกต่างกันไปโดยผู้ให้กู้ แต่คะแนน FICO มักจะต้องอยู่เหนือ 580 สำหรับการจัดหาเงินทุน Federal Housing หรือ 720 ขึ้นไปสำหรับสินเชื่อทั่วไป ในกรณีส่วนใหญ่คะแนนที่สูงขึ้นและเครดิตที่ดีขึ้นเท่ากับค่าใช้จ่ายที่ลดลงของเงินกู้

แต่น่าเสียดายที่คะแนนคู่รักไม่ได้เฉลี่ยออกหรือรวมกันหลังจากการแต่งงาน หากคู่สมรสคนหนึ่งมีคะแนนยอดเยี่ยมเท่ากับ 800 คะแนนที่ไม่ดีของคู่สมรสอีก 500 คนจะถูกใช้เพื่อพิจารณาคุณสมบัติและราคา ในกรณีนี้คะแนน 800 จะไม่มีความหมาย

เมื่ออนุมัติการจดจำนองผู้ให้กู้ยังมองไปที่ปัจจัยอื่น ๆ นอกเหนือจากคะแนนเครดิตเช่นรายได้ที่มั่นคงและเชื่อถือได้ โดยปกติแล้วมูลค่าของบ้านรายได้ของคู่สมรสและภาระหนี้ของผู้สมัครจะต้องได้รับการประเมินเพื่อขออนุมัติเงินกู้ ดังนั้นน่าเสียดายสำหรับชาวอเมริกันส่วนใหญ่ไม่มีทางที่จะออกจากรายได้ของคู่สมรสที่มีคะแนนไม่ดีออกจากสมการไม่เป็น

แม้ว่ารายได้ของคู่สามีภรรยาอาจมีสิทธิ์ได้รับการจดจำนอง แต่ก็ยังสามารถประสบปัญหากับเครดิตได้ แม้ว่าอัตราที่ดีที่สุดจะไม่ได้กำหนดโดยเครดิตเพียงอย่างเดียวถ้าเครดิตคู่สมรสแทบจะไม่เป็นไปตามความต้องการเงินกู้คู่จะสิ้นสุดการจ่ายอัตราดอกเบี้ยสูงโดยไม่คำนึงถึงคะแนนที่ดีของคู่สมรสอื่น ๆ ซึ่งอาจนำไปสู่หลายร้อยหลายพันดอลลาร์ในค่าธรรมเนียมพิเศษในช่วงชีวิตของการจำนองหรือการปฏิเสธที่สมบูรณ์สำหรับการอนุมัติเงินกู้

อย่างไรก็ตามมีข้อดีบางอย่างสำหรับคู่รักที่มีเครดิตแยกต่างหาก หากเครดิตถูกแยกออกจากกันโดยมีเงินกู้ยืมร่วมหรือร่วมน้อยที่สุดคู่สมรสสามารถเสียสละเครดิตของคนเพียงคนเดียวในช่วงเวลาที่ยากลำบากแทนที่จะทำลายทั้งคู่ ตัวอย่างเช่นในช่วงระยะเวลาของการสูญเสียรายได้การจ่ายเงินค่าปรับล่าช้าหรือผิดนัดชำระหนี้สำหรับผู้ถือเครดิตรายหลักจะทำลายเครดิตของบุคคลนั้นเท่านั้น นี่เป็นเหตุผลที่ดีที่จะเก็บบัญชีแยกกันให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

เกือบจะเป็นไปไม่ได้ที่จะมีชีวิตอยู่โดยไม่มีเครดิตในปัจจุบันดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญมากที่จะต้องรักษาคะแนนสุขภาพไว้อย่างน้อยหนึ่งครั้งในช่วงเวลาที่เป็นหิน คู่ควรวางแผนล่วงหน้านี้เนื่องจากเวลาที่ยากลำบากอาจเกิดขึ้นได้โดยไม่คาดคิด เนื่องจากการเงินเป็นนักฆ่าที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในการแต่งงานการตั้งเวทีให้นั่งที่เป็นหลุมเป็นบ่อน้อยอาจช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายได้มากกว่าการใช้จ่ายเงินเพิ่ม

นอกจากนี้ถ้าเวลาหินหรือปัญหาอื่น ๆ จะกำหนดขั้นตอนสำหรับการแยกที่มีเครดิตแยกต่างหากก็จะหมายถึงการทำลายคะแนนน้อยลงเนื่องจากทนายความหย่าร้างจำนวนมากแนะนำว่าไม่ได้ต้องจ่ายหนี้ร่วมจนกว่าจะมีการสรุปข้อตกลง เมื่อคู่สมรสแต่ละคนเป็นผู้รับผิดชอบ แต่เพียงผู้เดียวในการจ่ายเงินเครดิตของตัวเองในเวลาที่มีโอกาสน้อยที่อาจจะหยุดจ่ายเมื่อทนายความหย่าร้างทำให้คำขอดังกล่าว เมื่อการหย่าร้างเป็นข้อสรุปมีเครดิตไม่ดีเพียงเพิ่มการบาดเจ็บและอุปสรรคในการดำเนินการกับชีวิต

คู่ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินหรือเครดิตเพื่อให้มั่นใจว่าพวกเขากำลังหลีกเลี่ยงปัญหาเกี่ยวกับคะแนนเครดิตหรือการจัดหาเงินทุน