เมื่อใดควรแลกประกันภัยสุขภาพของรัฐของคุณ

ตั้งแต่การเปิดตัวของรัฐและรัฐบาลกลาง "Obamacare" แลกเปลี่ยนสามปีที่ผ่านมาทางเลือกแผนสุขภาพได้ลดลงในหลายพื้นที่ ตลาดพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงมีจุดมุ่งหมายเพื่อให้ความหลากหลายของตัวเลือกสำหรับผู้ที่ซื้อแผนสุขภาพส่วนบุคคล แต่ในหลายรัฐทางเลือกสำหรับความคุ้มครองในปีพ. ศ. 2560 จะลดลงอย่างมาก

Aetna เพิ่งประกาศแผนการที่จะดึงออกจาก 11 จาก 15 รัฐแลกเปลี่ยนการประกันสุขภาพสำหรับปี 2017 UnitedHealthcare, Humana และอื่น ๆ ได้ทำออกมาแล้วที่คล้ายกันออกเพียงหนึ่งหรือสอง บริษัท ประกันที่จะเลือกจากในหลายพื้นที่ สิบหกของ 23 สหกรณ์ประกันสุขภาพซึ่งเป็นแผนสุขภาพที่ไม่หวังผลกำไรหมายถึงการเป็นทางเลือกให้กับ บริษัท ประกันในเชิงพาณิชย์ล้มเหลว

การแลกเปลี่ยนของรัฐและรัฐบาลกลางมีบทบาทสำคัญสำหรับผู้ที่ไม่ได้รับการประกันภัยที่อื่น ตามที่กระทรวงสาธารณสุขและบริการมนุษย์ - และใช้การแลกเปลี่ยนเป็นวิธีเดียวที่จะได้รับความช่วยเหลือจากคนส่วนใหญ่ที่ซื้อสินค้าเหล่านี้มีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนทางภาษีเพื่อให้เบี้ยประกันภัยแพง - 85% ของพวกเขา การลงทะเบียนเปิดสำหรับแผน 2017 จะเริ่มในวันที่ 1 พฤศจิกายนและจะดำเนินการจนถึงวันที่ 31 มกราคม

แต่ถ้าคุณเป็นหนึ่งใน 15% ที่ทำเงินมากเกินไปเพื่อให้มีคุณสมบัติรับเงินอุดหนุนมีเหตุผลที่น่าสนใจบางอย่างในการสำรวจตัวเลือกอื่น ๆ ของคุณ

ตัวเลือกการวางแผนเพิ่มเติมราคาที่คล้ายคลึงกัน

จากการแลกเปลี่ยนผู้ซื้อจำนวนมากจะพบตัวเลือกแผนมากขึ้นในราคาที่ใกล้เคียงกัน "หากคุณไม่ได้รับเงินอุดหนุนจริงๆก็ไม่มีเหตุผลที่จะต้องกังวลกับการแลกเปลี่ยน" ทิมเทรซี่จูเนียร์ซึ่งเป็นนายหน้าประกันภัยของคอนเนกติกัตกล่าว เทรซี่ได้รับใบอนุญาตให้ขายทั้งแผน ACA และแผนการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

ในหลายรัฐตลาดนอกตลาดหลักทรัพย์มีขนาดใหญ่กว่าที่มีอยู่ในตลาดหุ้น หากแผนการแลกเปลี่ยนเงินไม่มีประโยชน์ที่คุณต้องการหรือคุณยินดีจ่ายเงินมากขึ้นเพื่อประโยชน์ที่ดีขึ้นคุณอาจพบตัวเลือกที่ดีกว่าในการแลกเปลี่ยนของคุณ

แผนประกันสุขภาพที่ไม่ใช่ ACA ยังคงต้องใช้ระบบ "โลหะ" ซึ่งกำหนดมูลค่าตามแผนคือทองแดงเงินทองหรือแพลทินัมเพื่อให้คุณสามารถเปรียบเทียบทั้งสองแบบได้ แผนเงินที่เป็นที่นิยมมากที่สุดในการแลกเปลี่ยนจ่ายประมาณ 70% ของค่าใช้จ่ายสำหรับผลประโยชน์ที่จะครอบคลุม

แต่ในระดับเหล่านี้ผลประโยชน์อาจแตกต่างกันไปและประโยชน์ที่สำคัญเพียงอย่างเดียวคือสิ่งที่คุณจะใช้

ตัวอย่างเช่นดูที่ formularies รายการของผู้ประกันตนยาจะจ่ายสำหรับ หากคุณต้องการยาพิเศษและไม่ได้อยู่ในสูตรของ ACA แผนคุณอาจพบได้ในยาที่ไม่ใช่ ACA ที่มีพรีเมี่ยมที่คล้ายกัน หรือคุณอาจพบได้ในสูตรยาที่ไม่ใช่ ACA ที่มีราคาแพง หากยาเสพติดของคุณมีราคาแพงคุณอาจพบว่ามันคุ้มค่าที่จะจ่ายเบี้ยประกันภัยสูงกว่าเพื่อให้ครอบคลุม

ในทำนองเดียวกันถ้าคุณมีอาการเรื้อรังคุณสามารถประหยัดเงินเป็นจำนวนมากโดยเลือกแผนประกันสุขภาพที่มีเบี้ยประกันที่สูงขึ้นเพราะจะจ่ายเงินส่วนใหญ่ของค่ารักษาพยาบาลของคุณ พรีเมี่ยมที่สูงขึ้นมักแปลเป็น deductibles ที่ลดลงด้วยดังนั้นคุณจะต้องจ่ายล่วงหน้าก่อนที่แผนของคุณจะเริ่มจ่ายค่าบริการเหล่านั้น

โรเบิร์ตจอห์นสันมูลนิธิมูลนิธิโรเบิร์ตจอห์นสันจอห์นสันกล่าวว่าเมื่อคนซื้อสินค้าจากการแลกเปลี่ยนพรีเมี่ยมถือเป็นข้อพิจารณาที่ใหญ่ที่สุดรองลงมาคือค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียก่อน คนมักไม่ค่อยพิจารณาเครือข่ายผู้ให้บริการที่มีลำดับความสำคัญสูง แต่การละเว้นเครือข่ายอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่าย

Tracy กล่าวว่า "แผนการแลกเปลี่ยนจำนวนมากมีเครือข่าย จำกัด ในขณะที่การแลกเปลี่ยนที่เราเห็นว่ามีการเข้าถึงเครือข่ายมากขึ้น นั่นเป็นเพราะหมอบางคนไม่ได้ใช้แผน ACA จากผู้ป่วยรายใหม่หรืออื่น ๆ

เครือข่ายยังรวมถึงห้องปฏิบัติการโรงพยาบาลการดูแลอย่างเร่งด่วนและสิ่งอำนวยความสะดวกอื่น ๆ ในแผนสุขภาพจำนวนมากคุณจะต้องเสียค่าใช้จ่ายทั้งหมดหรือค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่ถ้าคุณออกนอกเครือข่าย การชำระเงินเหล่านี้จะไม่นับรวมในการหักลดหย่อนของแผนหรือวงเงินที่ออกจากกระเป๋าทุกปี: 7,150 เหรียญสำหรับบุคคลหรือ 14,300 เหรียญสำหรับครอบครัวในปี 2017

หากไปพบแพทย์หลักของคุณเพื่อตรวจร่างกายคุณจะได้รับการดูแลด้านสุขภาพตามที่คาดการณ์ไว้หรือไม่ แต่ถ้าคุณต้องการการตรวจเลือดและแพทย์ของคุณจะส่งข้อมูลไปยังห้องปฏิบัติการที่ไม่ใช่เครือข่ายหรือถ้าคุณเข้ารับการรักษาตัวในโรงพยาบาลที่ผู้ให้บริการบางรายไม่อยู่ในเครือข่ายตั๋วเงินของคุณอาจเพิ่มขึ้น

ใส่เพียง: เครือข่ายผู้ให้บริการขนาดใหญ่ของคุณน้อยคุณจะต้องกังวลเกี่ยวกับเครือข่ายของคุณ

" มากกว่า: เปรียบเทียบราคาประกันสุขภาพ

เป็นประกันการแลกเงินสำหรับคุณใช่หรือไม่?

หากคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนจากรายได้ของคุณทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุดคือมีแนวโน้มที่จะช็อปในการแลกเปลี่ยน - ทั้งแลกเปลี่ยนของรัฐบาลกลางหรือการแลกเปลี่ยนสถานะของคุณหากมี

คุณสามารถตรวจสอบได้ว่ารัฐของคุณมีการแลกเปลี่ยนหรือไม่และคุณมีคุณสมบัติที่จะได้รับความช่วยเหลือหรือไม่โดยไปที่ Healthcare.gov หลังจากวันที่ 1 พฤศจิกายนเมื่อเริ่มเปิดการลงทะเบียนและตอบคำถามบางอย่าง

หากคุณไม่มีคุณสมบัติในการรับเงินอุดหนุนคุณสามารถหาแผนงานในเว็บไซต์ของผู้ประกันตนหรือในเว็บไซต์เปรียบเทียบแผนงานอิสระ หากต้องการความช่วยเหลือในแบบของคุณคุณสามารถติดต่อนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ได้ แต่ต้องแน่ใจว่าโบรกเกอร์ที่คุณได้รับอนุญาตให้ขายทั้งแผน Obamacare และแผนการแลกเปลี่ยนที่ไม่ใช่

"มันสำคัญที่พวกเขาสามารถทำทั้งสองอย่างได้เพราะคุณต้องการคำแนะนำที่เป็นกลาง" เทรซี่กล่าว

Lacie Glover เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @LacieWrites .

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และได้รับการเผยแพร่ครั้งแรกโดย USA Today .