3 เหตุผลที่จะไม่ใช้บัตรเครดิตในการชำระภาษี

คุณได้รับภาษีของคุณกลับมาจากบัญชีของคุณและคุณรู้สึกว่าคุณได้รับการเจาะในลำไส้ ไม่มีทางที่คุณสามารถทำได้คุณคิดว่า และในขณะที่คุณกำลังเอาชนะความผิดพลาดของปีที่ผ่านมาคุณควรพิจารณาชำระเงินทั้งหมดด้วยบัตรเครดิตเพื่อชะลอการชำระเงินและหาจุดที่สายการบินเพียงพอที่จะช่วยให้คุณลืมความเจ็บปวด

ดูเหมือนจะเป็นความคิดที่ดีในตอนแรก แต่เมื่อคุณคำนึงถึงค่าใช้จ่ายในการจ่ายภาษีด้วยบัตรเครดิตของคุณเป็นเท่าใดคุณมีโอกาสดีที่คุณจะเปลี่ยนความคิดเกี่ยวกับสิ่งทั้งปวง การจ่ายภาษีด้วยบัตรเครดิตของคุณมาพร้อมกับสามข้อผิดพลาดใหญ่:

1. ค่าธรรมเนียมการประมวลผลสูง

ทุกครั้งที่คุณรูดบัตรเครดิตมีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม แต่คุณอาจไม่ทราบข้อมูลนี้เนื่องจากผู้ขายมักจ่ายเงินให้คุณ รหัสภาษีในสหรัฐอเมริกาห้ามมิให้รัฐบาลปกปิดค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บโดยผู้ประมวลผลบัตรเครดิตดังนั้นการเรียกเก็บเงินภาษีของคุณจะรวมค่าบริการเมื่อคุณใช้บัตรเครดิตของคุณบนเว็บไซต์ประมวลผลการชำระเงินแห่งใดแห่งหนึ่งที่ IRS ระบุไว้

ค่าธรรมเนียมสำหรับการประมวลผลบัตรเครดิตมีตั้งแต่ 1.87% ถึง 2.35% ของยอดรวม แม้ว่าคุณจะมีบัตรเครดิตที่มีผลตอบแทนจากเงินสดมากที่สุดในตลาดคุณอาจจะเสียเงินไปบ้าง

2. การใช้สินเชื่อที่สูง

สมมติว่าคุณมีใบกำกับภาษีมูลค่า 4,000 เหรียญและวงเงิน 5,000 เหรียญในบัตรเครดิตของคุณ สมมติว่าเป็นบัตรเครดิตเดียวของคุณอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณหรือเปอร์เซ็นต์ของเครดิตที่คุณใช้อยู่จะเท่ากับ 80% หากคุณชำระภาษีด้วย นั่นอาจทำให้เครดิตของคุณได้เนื่องจากจุดข้อมูลนี้มีอิทธิพลอย่างมากต่อคะแนน FICO 30% ของคุณตามจำนวนเงินที่ค้างชำระ นอกจากนี้คุณยังอาจเสี่ยงต่อการทำให้บัตรเครดิตของคุณมากจนส่งผลต่อความเครียดทางการเงินมากยิ่งขึ้น

3. อัตราดอกเบี้ยสูง

ยกเว้นกรณีที่คุณมีบัตรเครดิตที่มีข้อเสนอพิเศษ 0% APR พลาสติกของคุณน่าจะมีอัตราดอกเบี้ยสองหลัก หากคุณไม่สามารถจ่ายค่าภาษีอย่างครบถ้วนภายในสิ้นเดือนคุณอาจจะต้องปิดบังค่าใช้จ่ายด้านการเงินจำนวนมาก

กลับไปที่บิลภาษี 4,000 เหรียญ หากคุณเลือกที่จะวางลงบนบัตรเครดิตคุณอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมการประมวลผล 2.35% ก่อนจึงจะได้รับเงินทั้งสิ้น 4,094 เหรียญ จากนั้นหากบัตรเครดิตของคุณมีการเรียกเก็บเงิน APR 20% และคุณได้จ่ายเงินเป็นจำนวนเงินรายเดือน 150 เหรียญแล้วจะใช้เวลาสามปีในการชำระเงิน เมื่อพูดและทำเสร็จสิ้นคุณอาจต้องปิดบังเกือบ $ 5,400 เพื่อจ่ายเงินภาษีเดิมที่เรียกเก็บเงินภาษี $ 4,000 นั่นอาจมากกว่าที่คุณต้องการต่อรอง

จะทำอย่างไร

การชำระเงินด้วยการตัดบัญชีโดยตรงจากบัญชีธนาคารของคุณเป็นวิธีที่เสียค่าใช้จ่ายน้อยที่สุดในการชำระค่าภาษีขนาดใหญ่ แต่ถ้าเป็นกรณีที่ไม่มีข้อสงสัยตัวอย่างเช่นถ้าคุณไม่มีเงินในบัญชีของคุณหรือจะได้รับเงินออมฉุกเฉินของคุณ - มีข้อตกลงในการผ่อนชำระเสมอ การตั้งค่าข้อตกลงนี้กับ Internal Revenue Service ทำให้คุณสามารถจ่ายดอกเบี้ยประมาณร้อยละ 10 น้อยกว่าที่คุณจ่ายให้กับผู้ออกบัตรเครดิตของคุณ

ข้อตกลงผ่อนชำระของคุณโดยทั่วไปจะได้รับการอนุมัติหากคุณเป็นหนี้น้อยกว่า 10,000 ดอลลาร์ เช่นเดียวกับการชำระยอดคงเหลือในบัตรเครดิตคุณควรชำระสัญญาการผ่อนชำระให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ด้วยวิธีนี้คุณจะไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยและบทลงโทษมากเกินไป นี่คือรายละเอียดของค่าใช้จ่าย:

•ค่าธรรมเนียมการดำเนินการ: คุณสามารถเลือกที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมคงที่ $ 52 เพื่อตั้งค่าบัญชีเป็นการหักบัญชีธนาคารโดยตรงหรือ $ 120 เพื่อตั้งค่าเป็นข้อตกลงการหักเงินเดือนหรือสัญญาผ่อนชำระมาตรฐาน ผู้ที่มีรายได้ต่ำอาจมีสิทธิ์ได้รับค่าบริการที่ต่ำกว่า

• อัตราดอกเบี้ย:อัตราดอกเบี้ยที่คุณต้องค้างชำระซึ่งอัปเดตทุกสามเดือนคืออัตราดอกเบี้ยระยะสั้นของรัฐบาลกลางบวก 3% ขณะนี้จะเพิ่มขึ้น 3.46% ต่อปี เช่นดอกเบี้ยบัตรเครดิตก็สารทุกวัน

•บทลงโทษ: การลงโทษต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มอีก 0.25% ต่อเดือนหากคุณมีสัญญาผ่อนชำระ หากคุณเพียงแค่จ่ายเงินล่าช้าและไม่มีข้อตกลงในมืออื่น ๆ ที่คุณจะต้องไอ 0.5% ต่อเดือนด้านบนของค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

ทั้งหมดนี้มีแผนชำระเงินงวดคุณอาจจะเสียเงินถึง 6.5% ในเดือนเมษายนซึ่งเป็นดอกเบี้ยต่ำกว่าบัตรเครดิตส่วนใหญ่รวมทั้งค่าธรรมเนียมการประมวลผลเพียงครั้งเดียว

บันทึก Nerd: ทุกคนจะไม่ได้รับการผ่อนชำระ หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจและไม่ได้จ่ายภาษีโดยประมาณเป็นรายไตรมาสเช่น IRS อาจไม่อนุญาตให้คุณตั้งค่าแผนการชำระเงิน เช่นเดียวกันหากคุณยังค้างชำระภาษีย้อนหลังไปยัง IRS ในกรณีเหล่านี้คุณอาจต้องได้รับโทษเพิ่มเติม แต่สำหรับคนส่วนใหญ่ข้อตกลงผ่อนชำระเป็นวิธีที่ดีในการรองรับการจ่ายภาษีโดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมทั้งหมดที่เรียกเก็บจากบัตรเครดิต

คำแนะนำขั้นสุดท้าย

ไม่ว่าคุณจะตัดสินใจที่จะกัดกระสุนปืนและเขียนเช็คขนาดใหญ่หรือตั้งข้อตกลงการผ่อนชำระอย่าลืมกรอก W-4 ฉบับใหม่พร้อมกับนายจ้างเพื่อปรับการหัก ณ ที่จ่ายสำหรับปีถัดไป ไม่มีใครชอบบิลภาษีรายใหญ่ แต่โดยการพบปะกับฝ่ายบัญชีภาษีของคุณในช่วงต้นและวางแผนล่วงหน้าคุณจะไม่แปลกใจเหมือนกันในปีหน้า

แคลร์เดวิดสันเป็นนักเขียนพนักงานที่ครอบคลุมด้านการเงินส่วนบุคคลสำหรับ Investmentmatome . ติดตามเธอทาง Twitter @ ideclaire7 และบน Google+ .

รูปภาพผ่านทาง iStock