ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตล่าช้าอาจเพิ่มขึ้นในปีพ. ศ. 2560

หาก "ชำระค่าบัตรเครดิตในเวลา" ไม่ได้อยู่ในรายการความละเอียดปีใหม่ของคุณบางทีมันควรจะเป็น ในปีพ. ศ. 2560 ผู้ออกตราสารหนี้อาจมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตล่าช้าซึ่งทำงานได้ดีกว่า 30 ดอลลาร์

เดือนมกราคมอย่างน้อยหนึ่ง บริษัท ผู้ออกรายใหญ่มีแผนจะเพิ่มค่าธรรมเนียมล่าช้าในบัญชีที่มีอยู่ไปจนถึงยอดเงินสูงสุดที่ปรับขึ้นจากอัตราเงินเฟ้อซึ่งกำหนดไว้โดย Consumer Financial Protection Bureau คาดหวังให้ บริษัท อื่น ๆ ปฏิบัติตาม ภายใต้การแก้ไข CFPB โทษสูงสุดสำหรับการชำระเงินล่าช้าเกินกว่าหนึ่งครั้งในระยะเวลาหกเดือนคือตอนนี้ $ 38 เพิ่มขึ้นจาก $ 37 โทษสูงสุดสำหรับการพลาดครั้งแรกยังคงอยู่ที่ 27 ดอลลาร์

รายงานจาก CFPB ระบุว่าประมาณ 1 ใน 5 บัญชีบัตรเครดิตมีค่าธรรมเนียมล่าช้าในปี 2015 นอกเหนือจากค่าธรรมเนียมดังกล่าวแล้วการจัดส่งดังกล่าวอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายด้วยวิธีที่ไม่คาดคิด

ทำไมค่าธรรมเนียมล่าช้าจึงไต่ขึ้น

พระราชบัญญัติบัตรเครดิตปีพ. ศ. 2552 โดยทั่วไปเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่าช้าที่ 25 บาทสำหรับกรณีแรกและ 35 ดอลลาร์ต่อการชำระเงินล่าช้าเพิ่มเติมภายในหกเดือน หากคุณใช้เวลาหกเดือนโดยไม่มีการชำระเงินล่าช้าอีกบัญชีของคุณจะถูกรีเซ็ตด้วยค่าบริการครั้งแรกที่ต่ำกว่า อย่างไรก็ตามภายใต้กฎหมายการ จำกัด นี้อาจมีการปรับเป็นรายปีตามดัชนีราคาผู้บริโภคของรัฐบาลกลาง

การคำนวณผิดพลาดในอัตราสำหรับปีพ. ศ. 2562 ทำให้ขีด จำกัด ของวงเงิน 38 เหรียญสหรัฐฯของ CFPB มีผลบังคับใช้ในเดือนมิถุนายน แต่ผู้ออกบัตรรายใหญ่ยังไม่ได้เริ่มเปลี่ยนค่าธรรมเนียมล่าช้าจนถึงขณะนี้

การปรับ 2017 มีความหมายสำหรับคุณอย่างไร พิจารณาสิ่งที่เกิดขึ้นในปี 2015 เมื่อค่าปรับสูงสุดล่าช้าเพิ่มขึ้นเป็น 38 เหรียญก่อนที่จะลดลงในปีถัดไป สี่ใน 10 บริษัท ผู้ออกหลักทรัพย์รายใหญ่ที่สุดได้ปรับค่าธรรมเนียมให้สูงสุดสำหรับบัญชีใหม่ในปีนั้น

สิ่งที่คล้ายกันอาจเกิดขึ้นได้ในปี 2560 ในบรรดาผู้ออก 10 อันดับรายใหญ่อันดับแรกมี 7 รายที่เสียค่าปรับสูงสุดไม่น้อยกว่า 37 เหรียญซึ่งเป็นวงเงินที่มีผลในช่วงแรกของปีพ. ศ. 2560 เมื่อผู้ออกเพียงรายเดียวผลักดันค่าธรรมเนียม

ค่าใช้จ่ายในการชำระเงินล่าช้า

ความคิดในเรื่องค่าบริการล่าช้า 38 เหรียญมีความอึมครึมกว่าคุกกี้วันหยุดที่ค้างอยู่ แต่การคุ้มครองภายใต้พระราชบัญญัติบัตรเครดิตหมายความว่าคุณอาจจะไม่ได้รับเงินเต็มจำนวน 38 เหรียญแม้ว่าคุณจะลืม

กฎหมายกำหนดข้อ จำกัด เกี่ยวกับเวลาและวิธีการที่ผู้ออกสามารถประเมินค่าธรรมเนียมที่ล่าช้าทำให้บทลงโทษไม่ค่อยธรรมดาและต่ำกว่าที่เคยเป็นมา เป็นผลให้ค่าธรรมเนียมปลายปีเฉลี่ยที่ประเมินไว้ในปี 2015 เป็น 27 เหรียญของผู้ออกตราสารหนี้ในฐานข้อมูลบัตรเครดิตของ CFPB แม้ว่ารายงานสูงสุดของ CFPB จะมีมูลค่าสูงสุดอยู่ที่ 38 เหรียญก็ตาม

การจ่ายค่าธรรมเนียมครั้งแรกเป็นจำนวน 27 เหรียญที่ยอด 1,000 ดอลล่าร์มีราคาแพงกว่าการถือครองยอดเงินคงเหลือดังกล่าวเป็นเวลาหนึ่งเดือนบนบัตรที่มีอัตราร้อยละต่อปีประมาณ 32% ที่ระดับสูงสุดคือ 38 เหรียญสหรัฐฯคิดเป็น 46% ของเมษายน

การชำระเงินล่าช้าอาจมีราคาแพงในรูปแบบอื่นเช่นกัน

• รางวัลที่คุณได้รับในรอบการเรียกเก็บเงินนั้นอาจเป็นโมฆะ
• หากคุณอยู่ในระยะเวลาส่งเสริมการขาย 0% APR อาจยกเลิกการเรียกเก็บเงินได้
• ระยะเวลาผ่อนผันสำหรับรอบการเรียกเก็บเงินถัดไปอาจถือเป็นโมฆะได้ดังนั้นการซื้อใหม่จะเริ่มรับดอกเบี้ยทันที
• หากคุณพลาดการชำระเงินภายใน 30 วันหรือมากกว่าเครดิตของคุณอาจได้รับผลกระทบ ซึ่งอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายหลายพันดอลลาร์หากคุณกำลังจะขอจดจำนอง
• ถ้าคุณตกอยู่ในช่วง 60 วันหลังการชำระเงิน APR ของคุณอาจเปลี่ยนเป็นอัตราการลงโทษที่สูงขึ้น

วิธีการหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมล่าช้า

นอกเหนือจากการได้รับบัตรที่ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่าช้าและใช่แล้วมีอยู่แล้วนี่คือวิธีหลีกเลี่ยงค่าล่วงเวลาอันน่ากลัว:

ตั้งค่าการเปิดใช้งานอัตโนมัติ หากคุณชำระยอดคงเหลือในบัตรด้วยตนเองโปรดพิจารณาตั้งค่าบัญชีเพื่อชำระค่าบริการขั้นต่ำให้โดยอัตโนมัติอย่างน้อยที่สุด ที่ให้คุณมีอิสระในการชำระเงินเพิ่มเติมตลอดเดือนตามที่งบประมาณของคุณอนุญาตในขณะที่ปกป้องคุณจากค่าธรรมเนียมล่าช้า

ลองจับคู่นิสัย ตั้งกฎสำหรับตัวคุณเอง: "หลังจากที่ได้รับเช็คเอาท์แล้วฉันจะเข้าสู่พอร์ทัลของผู้ออกและชำระเงินด้วยบัตรเครดิต" การทำกิจกรรมทั้งสองข้างโดยสม่ำเสมอจะเตือนให้คุณชำระเงินอย่างน้อยหนึ่งครั้งต่อเดือน และช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมที่ล่าช้า

ขอสละสิทธิ์ หากคุณพลาดการชำระเงินให้รับโทรศัพท์และขอให้ผู้ออกบัตรยกเว้นค่าธรรมเนียม บริษัท อาจให้คุณผ่านถ้าคุณมีประวัติการจ่ายเงินที่ตรงเวลา

แคลร์ Tsosie เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล์: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .