ค่าใช้จ่ายในการซื้อบ้านคืออะไร

จะดีถ้าบ้านขายมาพร้อมกับป้ายราคายักษ์เพื่อให้ผู้ซื้อสามารถเปรียบเทียบค่าใช้จ่าย "all-in" ได้อย่างง่ายดาย ลองนึกภาพพยายามที่จะซื้อนมแกลลอนและต้องคำนวณค่าใช้จ่ายในการเลี้ยงวัวแยกต่างหากแจกจ่ายสินค้าและจัดเก็บชั้นวางสินค้า ลองคำนวณต้นทุนการเป็นเจ้าของบ้านจากค่าใช้จ่ายการย้ายครั้งเดียวต่อค่าใช้จ่ายรายเดือนอย่างต่อเนื่อง

ขั้นแรก: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเวลาเหมาะสม

หากคุณตัดสินใจว่าเจ้าของบ้านเหมาะสมกับคุณคุณจะต้องโน้มน้าวให้ผู้ให้กู้ทราบด้วยเช่นกัน นั่นหมายความว่าเครดิตของคุณมีรูปร่างที่ดีคุณไม่ต้องดิ้นรนกับภาระหนี้สินที่บรรทุกได้และคุณมีเบาะเงินสดจำนวนมากสำหรับค่าใช้จ่ายที่คุณต้องเผชิญ

ผู้ให้กู้มองที่ความหลากหลายของตัวชี้วัดเพื่อตรวจสอบว่าคุณมีความเสี่ยงที่เหมาะสมสำหรับสินเชื่อบ้านหกตัวเลข คุณเป็นหนี้เท่าไหร่เมื่อเทียบกับรายได้ที่คุณได้รับ (ผู้ให้กู้เรียกว่า "อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้") มีบทบาทสำคัญในกระบวนการอนุมัติ การชำระเงินดาวน์ด้วย หากคุณไม่สามารถชำระเงินดาวน์มาตรฐาน 20% ได้คุณอาจสามารถรับเงินกู้ด้วยเงินล่วงหน้าได้น้อยกว่า แต่ต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายในการยืมและการชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้น

" มากกว่า:คุณสามารถซื้อบ้านได้มากแค่ไหน?

ค่าใช้จ่ายเพียงครั้งเดียว

การชำระเงินดาวน์ (อุปสรรคที่ใหญ่ที่สุดในการล้างข้อมูล): การชำระเงินดาวน์มักมีขนาดใหญ่ในความพยายามของเราในการซื้อบ้าน คุณสามารถคิด 20% ของราคาซื้อเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี อย่างไรก็ตามคุณอาจมีตัวเลือกเพิ่มเติม ผู้ให้กู้บางรายเสนอเงินให้กู้ยืมที่ FHA หรือ VA รับประกันโดยการชำระเงินดาวน์ต่ำถึง 3% ถึง 5% แต่ปกติแล้วคุณจะมีเบี้ยประกันภัยพิเศษในการชำระเงินรายเดือน

สิ่งที่ต้องทำเพื่อปิดผนึกข้อตกลง: เมื่อข้อกำหนดทั้งหมดได้รับการสรุปแล้วก็จะถึงเวลาที่จะลงนามในภูเขาขนาดเล็กของเอกสาร นี่คือสิ่งที่คุณต้องจ่ายเพื่ออ่านพิมพ์ดีดถามคำถามและรู้ว่าคุณเซ็นชื่ออะไร หมึกจะไหลไม่เพียง แต่เมื่อปิด แต่เงินจะมาจากกระเป๋าของคุณไปยังพวกเขา

" มากกว่า: คำนวณต้นทุนการปิดบัญชีที่คาดไว้

คุณจะได้รับการประมาณการสินเชื่ออย่างเป็นทางการเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีเหล่านี้ก่อนเวลาและมีเวลาในการเจรจาต่อรองและซื้อสินค้าเพื่อลดค่าใช้จ่ายสำหรับบางคน - ดังนั้นจึงไม่มีความประหลาดใจ (การประมาณการช่วยให้คุณสามารถเปรียบเทียบแอ็ปเปิ้ลกับแอปเปิ้ลของสิ่งที่คุณจ่ายจริงได้เนื่องจากความแปรผันในค่าธรรมเนียมอาจทำให้อัตราดอกเบี้ยหลอก)

ค้นหาผู้ให้กู้เพื่อรับอนุมัติล่วงหน้า

ค่าใช้จ่ายที่กำลังดำเนินอยู่

การจำนอง: แต่น่าเสียดายที่เกือบครึ่งหนึ่งของเราไม่ได้เปรียบเทียบร้านค้าสำหรับสินเชื่อบ้านของเราตาม Consumer Finance Protection Bureau ที่สามารถใช้เราเป็นก้อนใหญ่ของเงินเมื่อเวลาผ่านไป ในความเป็นจริงสำนักงานบอกว่าโดยการช้อปปิ้งสำหรับอัตราที่มีเพียงสามผู้ให้กู้ผู้ซื้อบ้านมีแนวโน้มที่จะหาอัตราที่ต่ำกว่า

สมมติว่าคุณกำลังมองหาการซื้อบ้าน 300,000 เหรียญและลดลง 20% การลดอัตราดอกเบี้ยลงครึ่งหนึ่งของคะแนนร้อยละจะหมายถึงการประหยัดเงิน $ 70 ต่อเดือนใน 240,000 เหรียญสหรัฐการจำนองคงที่ 30 ปี นั่นคือมากกว่า 4,000 เหรียญในเวลาเพียงห้าปีแรกเท่านั้น

การเปรียบเทียบเงินกู้จากผู้ให้กู้ที่แตกต่างกันสามรายอาจทำให้คุณได้รับอัตราที่ต่ำกว่า การลดอัตราดอกเบี้ยลงครึ่งหนึ่งของเปอร์เซ็นต์จะช่วยให้คุณประหยัดเงินหลายพันดอลลาร์

อย่าปล่อยให้การชำระเงินรายเดือนทำให้คุณประหลาดใจ: เครื่องคิดเลขจำนองออนไลน์สามารถทำให้เข้าใจผิดได้เล็กน้อย บันทึกการจดจำนองรายเดือนของคุณมีการชำระเงินต้นและดอกเบี้ย แต่มักจะมากกว่านั้น บัญชีเงินฝากอาจได้รับการจัดตั้งขึ้นเพื่อตั้งค่าส่วนหนึ่งของการชำระเงินรายเดือนแต่ละครั้งเพื่อให้ครอบคลุมภาษีทรัพย์สินค่าประกันและค่าธรรมเนียมรายปีอื่น ๆ ขึ้นอยู่กับขนาดของเงินกู้ของคุณค่าใช้จ่ายเหล่านี้สามารถเพิ่มหลายร้อยดอลลาร์ในบันทึกของคุณ

ผู้ขายมักจะเปิดเผยภาษีทรัพย์สินในข้อมูลรายชื่อในบ้านหรือคุณสามารถขอรับภาษีได้จากผู้ประเมินภาษีทรัพย์สินในท้องถิ่นของคุณ

" มากกว่า: คำนวณการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณ

วันต่อวันและวันที่ฝนตกมากเกินไป: เมื่อคุณข้ามเส้นชัยแล้วคุณอาจคิดว่าคุณมีอุปสรรคทางการเงินที่ชัดเจน และส่วนใหญ่คุณเป็น แต่มีค่าสาธารณูปโภคที่จะจ่ายอาจค่าสมาคมเจ้าของบ้านการบำรุงรักษา - เช่นการดูแลลานและหิมะพัด - และน้ำท่วมเป็นครั้งคราวน้ำท่วม บางส่วนของค่าใช้จ่ายต่อเนื่องเหล่านี้คุณสามารถงบประมาณสำหรับ; ความประหลาดใจไม่มาก

คุณรู้หรือไม่ว่าเงินทุนฉุกเฉินที่ที่ปรึกษาทางการเงินแนะนำให้เราทุกคนมี? คุณอาจต้องการเบาะเล็กน้อยกับเจ้าของบ้าน "วันฝนตก" กองทุน นั่นคือค่าใช้จ่ายเล็ก ๆ ที่มีขนาดใหญ่ที่ประกันภัยจะไม่ครอบคลุมเช่นเครื่องทำน้ำอุ่นที่รั่วไหลในตอนกลางคืน

การมีเงินสำรองไว้สำหรับค่าใช้จ่ายในครัวเรือนที่ไม่คาดคิดจะช่วยให้คุณไม่ต้องแตะลงไปในการออมฉุกเฉินในรีสอร์ทแห่งสุดท้ายของคุณหรือรับภาระหนี้บัตรเครดิต พิจารณาการจัดเก็บเงินออม 500 ถึง 1,000 เหรียญเป็นกองทุนเพื่อการซ่อมแซมบ้านของคุณ

ราคาถูก

การใช้เวิร์กชีตการเปรียบเทียบสินเชื่อบ้านจะช่วยให้คุณสามารถเบิกตัวเลขได้ รูปแบบอาจดูเหมือนล้นหลามในตอนแรก แต่โดยการดำเนินการทีละขั้นตอนคุณจะเห็นต้นทุนที่แท้จริงของการเป็นเจ้าของบ้านผู้ขายอาจไม่สามารถซื้อสติ๊กเกอร์ "ซื้อเดี๋ยวนี้" ขนาดใหญ่ที่ด้านหน้าของบ้านที่คุณรัก แต่เมื่อพิจารณาจากค่าใช้จ่ายล่วงหน้าทั้งหมดและต่อเนื่องคุณจะสามารถย้ายไปที่ที่อยู่ใหม่ได้อย่างชาญฉลาด

อะไรต่อไป?

• ต้องการดำเนินการหรือไม่?

  คำนวณ ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีของคุณ

• ต้องการดำน้ำลึกหรือไม่?

  เอา มองใกล้ที่ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี

• ต้องการสำรวจที่เกี่ยวข้องหรือไม่?

  หา ผู้ให้กู้จำนองที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

รูปภาพผ่านทาง iStock