ธนาคารทำเงิน 11 พันล้านเหรียญจากค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชีในปีที่แล้ว

ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดของประเทศ 628 รายมีรายได้ 11.16 พันล้านดอลลาร์ เพียงแค่ จากเงินเบิกเกินบัญชีและค่าธรรมเนียมไม่เพียงพอในปี 2015 เป็นปีแรกที่พวกเขาได้เปิดเผยข้อมูลนี้ต่อสาธารณะ

โดยเฉลี่ยทั้งสองค่าธรรมเนียมคิดเป็น 8% ของรายได้สุทธิของธนาคารและคิดเป็นเกือบสองในสามของค่าธรรมเนียมทั้งหมดที่เรียกเก็บจากบัญชีธนาคารผู้บริโภค ข้อมูลใหม่ได้รับการเผยแพร่โดย Consumer Financial Protection Bureau

ปัญหาเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชี

เงินเบิกเกินบัญชีและค่าธรรมเนียม NSF เกิดขึ้นหากคุณชำระเงินด้วยบัตรเดบิตหรือการโอนเงินทางออนไลน์โดยไม่ต้องมีเงินเพียงพอในบัญชีของคุณ ผลต่างแตกต่างกันไป: ค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชีจะถูกหักเงินเมื่อธนาคารของคุณครอบคลุมการซื้อ ค่าธรรมเนียม NSF เกิดขึ้นเมื่อคุณไม่ได้ลงทะเบียนเรียนในโปรแกรมเบิกเงินเกินบัญชีและธุรกรรมถูกปฏิเสธ

ค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชีอาจเลวร้ายลง แม้ว่าต้นทุนค่ามัธยฐานคือ 34 บาทเงินเบิกเกินบัญชีหนึ่งอาจทำให้มีค่าธรรมเนียมหลายรายการหากคุณใช้บัญชีที่ถูกหักล้างอยู่เป็นเวลาหลายวัน นอกจากนี้เงินเบิกเกินบัญชีส่วนใหญ่จากบัตรเดบิตเกิดขึ้นจากการทำธุรกรรมที่ 24 เหรียญหรือน้อยกว่าตามการศึกษาของ Pew Charitable Trusts ในปี 2013 หนึ่งในสี่ของผู้ที่ได้รับเงินจากการเบิกเงินเกินบัญชีได้จ่ายเงิน 90 เหรียญจากกรณีดังกล่าว

ความโปร่งใสเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมเหล่านี้เป็นปัญหา เนื่องจากการปฏิรูปธนาคารของรัฐบาลกลางกลายเป็นกฎหมายในปี 2010 ธนาคารจึงไม่ได้รับอนุญาตจากการลงทะเบียนผู้บริโภคในโครงการเบิกเงินเกินบัญชีและเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่อาจทำให้เกิดขึ้นจนกว่าผู้บริโภคจะเลือกเข้ามา แต่ในปี 2014 Pew พบว่ามีเพียงครึ่งเดียวของคนที่จ่ายค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชี จำไม่ได้ว่าการเลือกที่ CFPB สร้างขึ้นเป็นส่วนหนึ่งของการปฏิรูปการธนาคารได้ออกรายงานและความกังวลเกี่ยวกับลักษณะของค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชีสำหรับปี

" มากกว่า: เบิกเงินเกินบัญชีโดยธนาคาร

แสงใหม่จากค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชี

ธนาคารต้องส่งงบการเงินรายไตรมาสสาธารณะไปยังสภาสอบสถาบันการเงินแห่งชาติ แต่การแบ่งรายได้โดยไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมอื่นก่อนปีที่ผ่านมา จนถึงปี 2015 ธนาคารได้หักค่าธรรมเนียมทั้งหมดลงในหมวดรายได้หนึ่งรายการในรายงานเหล่านี้

ข้อมูลที่ปล่อยออกมาเมื่อสัปดาห์ที่แล้วมาจากธนาคารที่มีสินทรัพย์ 1 พันล้านเหรียญขึ้นไปซึ่งคิดเป็นหนึ่งในสิบของธนาคารทั้งหมดที่ควบคุมโดย Federal Deposit Insurance Corp. เงินเบิกเกินบัญชีและค่าธรรมเนียม NSF มาจากบัญชีธนาคารผู้บริโภคเท่านั้น สหภาพเครดิตที่ได้รับการควบคุมโดยหน่วยงานอื่นจะได้รับการยกเว้น

วิธีหลีกเลี่ยงค่าเบิกเงินเกินบัญชี

• ตรวจสอบยอดคงเหลือในบัญชีของคุณ ใช้การแจ้งเตือนข้อความหรือบริการธนาคารบนมือถือเพื่อให้ทันกับวันที่ที่อยู่ในบัญชีเช็คของคุณ
• อย่าเลือกใช้โปรแกรมเบิกเงินเกินบัญชี แม้ว่าธนาคารบางแห่งจะคิดค่าธรรมเนียม NSF และค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชี แต่อาจมีความแตกต่างกันมากในค่าใช้จ่ายทั้งหมด คุณสามารถเรียกเก็บเงินค่าธรรมเนียม NSF หนึ่งรายการต่อธุรกรรม แต่คุณสามารถเรียกเก็บเงินค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีซ้ำได้หากยอดคงเหลือของคุณเป็นสีแดงและไม่มีการชำระเงินเป็นเวลาหลายวันหรือหลายสัปดาห์
• เชื่อมโยงไปยังบัญชีที่สอง หากคุณต้องการหลีกเลี่ยงการทำธุรกรรมที่ถูกปฏิเสธให้เชื่อมโยงบัญชีตรวจสอบกับบัญชีออมทรัพย์ เมื่อจำเป็นธนาคารของคุณจะโอนเงินจากบัญชีออมทรัพย์ดังกล่าวเพื่อซื้อสินค้า มีค่าธรรมเนียม แต่มีขนาดเล็กกว่าเงินเบิกเกินบัญชีหรือค่าธรรมเนียม NSF
• พิจารณารับบัตรเดบิตแบบเติมเงิน เนื่องจากการ์ดเหล่านี้ไม่เชื่อมโยงกับการตรวจสอบบัญชีพวกเขาจึงขอให้คุณเพิ่มเงินก่อนที่คุณจะใช้ บัตรเดบิตแบบเติมเงินทั่วไปไม่ได้มีค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชี แต่มีค่าธรรมเนียมสำหรับการทำธุรกรรมที่ถูกปฏิเสธเช่นเช็คที่ถูกปฏิเสธหรือความพยายามในการชำระเงินออนไลน์ที่เกิดขึ้นเป็นประจำ หากคุณสามารถหาบัตรที่ไม่มีค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจเป็นวิธีที่ดีเพื่อหลีกเลี่ยงเงินเบิกเกินบัญชีและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง

" มากกว่า: บัตรเดบิตแบบเติมเงินที่ดีที่สุด

ธนาคารทำเงินได้มากจากค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชี แต่ไม่มีค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่ต้องมาจากกระเป๋าสตางค์ของคุณ ติดตามสถานการณ์ด้านเงินเป็นบวกเพื่อหลีกเลี่ยงสถานการณ์ที่บัญชีธนาคารของคุณเป็นลบ

Spencer Tierney เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] ทวิตเตอร์: @SkencerNerd

รูปภาพผ่านทาง iStock