การล้มละลายหมายถึงอะไรสำหรับเรา?

ผู้เชี่ยวชาญยอมรับว่าการประกาศการล้มละลายส่วนบุคคลเป็นการทำลายล้างทั้งทางอารมณ์และทางการเงิน นอกเหนือจากการสูญเสียเงินออมและการยับยั้งเครดิตของคุณแล้วคุณจะต้องเผชิญกับความลำบากใจที่เกิดขึ้นกับการล้มละลาย

เหตุใดกฎหมายของสหรัฐฯจึงอนุญาตให้บุคคลประกาศล้มละลายได้ คุณอาจจะประหลาดใจที่ทราบว่าการป้องกันการล้มละลายมีบทบาทสำคัญในการช่วยให้เศรษฐกิจของเราทำงานได้ดีที่สุด หากคุณไม่แน่ใจว่าจะดูรายละเอียดด้านล่างได้อย่างไร

การประกาศล้มละลายส่วนบุคคลคือ a ใหญ่ จัดการ

อันดับแรกสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าการล้มละลายช่วยอะไรได้บ้างจากมุมมองทางกฎหมาย: ขึ้นอยู่กับประเภทการก้าวไปข้างหน้าด้วยกระบวนการนี้อาจทำให้ถึงขนาดหนี้ที่โดดเด่นเกือบทั้งหมดของแต่ละบุคคล (ดูบันทึก Nerd ด้านล่าง) ซึ่งหมายความว่าเจ้าหนี้จะไม่ได้รับอนุญาตให้ไปหลังจากที่บุคคลอื่นพยายามเรียกเก็บเงินค่าค้างชำระของตน หลายคนมองว่านี่เป็น "การเริ่มต้นใหม่" หลังจากดิ้นรนเป็นเวลาหลายปีที่มีหนี้สินจำนวนมหาศาล

แต่ประกาศล้มละลายส่วนบุคคลเป็นเรื่องใหญ่และมีผลกระทบร้ายแรง ได้แก่:

• เครื่องหมายสีดำบนรายงานเครดิตของบุคคลล้มละลายที่จะยังคงอยู่สำหรับ 7-10 ปี; นี้จะทำให้มันยากมากที่จะบรรลุผลงานทางการเงินเช่นการเช่าอพาร์ทเม้นหรือได้รับเงินกู้สำหรับปีมา
• การสูญเสียทรัพย์สินส่วนใหญ่ (ซึ่งแตกต่างกันไปตามกฎหมายของรัฐ)
• ค่าธรรมเนียมศาลและทนายความ
• ความเครียดทางอารมณ์ที่สำคัญทั้งก่อนและหลังการดำเนินการล้มละลาย

บันทึก Nerd: เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้ว่าข้อผูกพันทั้งหมดไม่สามารถปลดปล่อยได้จากการล้มละลาย ค่าเลี้ยงดูค่าเลี้ยงดูบุตรและเงินให้กู้ยืมสำหรับนักเรียนเป็นตัวอย่างของหนี้ที่ศาลจะไม่ยกโทษ หากหนี้ของคุณมาจากแหล่งข้อมูลเหล่านี้การล้มละลายจะไม่ช่วยบรรเทา

การป้องกันการล้มละลายช่วยให้ระบบเศรษฐกิจของเราสามารถทำงานได้

คำถามทั่วไปเกี่ยวกับการคุ้มครองการล้มละลายส่วนบุคคลในสหรัฐอเมริกาคือเหตุใดจึงอนุญาตให้ใช้สถานที่แรก หลายคนเชื่อว่ามันช่วยบรรเทาการใช้จ่ายหนี้สินที่ขาดความรับผิดชอบของหนี้ที่พวกเขาเป็นหนี้ที่ถูกต้องในขณะที่คนอื่นคิดว่าผลที่ตามมามีมากเพื่อให้เราไม่ควรอนุญาตให้คนที่จะไปลงเส้นทางที่

แต่ความจริงก็คือการป้องกันการล้มละลายช่วยให้ระบบเศรษฐกิจของเราสามารถทำงานได้ เพื่อช่วยในการอธิบายเรื่องนี้ Nerds ถึงกับ Todd Zywicki ศาสตราจารย์กฎหมาย George Mason University และนักวิชาการอาวุโสที่ Mercatus Center ในข้อความอีเมล Zywicki เน้นว่าในการอนุญาตให้บุคคลประกาศล้มละลายภายใต้สถานการณ์ที่เฉพาะเจาะจงมากเราจะเพิ่มอัตราเดิมพันที่ทั้งผู้ให้กู้และผู้ยืมใช้ความเสี่ยงที่เหมาะสม

ตัวอย่างเช่นคนมีแนวโน้มที่จะซื้อบ้านและเริ่มต้นธุรกิจเพราะรู้ว่าถ้าที่เลวร้ายที่สุดที่เกิดขึ้นมีทางออก แต่ในเวลาเดียวกันการประกาศล้มละลายไม่ใช่เรื่องง่ายที่ผู้ให้กู้จะต้องเลือกสรรมากเกี่ยวกับการที่พวกเขาให้ยืม "เราต้องการความเสี่ยง แต่ไม่ประมาท … ล้มละลายยอดคงเหลือเป้าหมายเหล่านี้."

Zywicki ยังตั้งข้อสังเกตว่าการล้มละลายให้แรงจูงใจสำหรับคนที่จะอยู่ในแรงงานที่รักษาประสิทธิภาพการทำงานของเศรษฐกิจของเรา ถ้าเราไม่มีทางเลือกที่จะปล่อยหนี้ที่ไม่สามารถชำระหนี้ได้และเดินหน้าต่อไปหลายคนก็จะเลิกทำงาน เขากล่าวว่า:

"การล้มละลาย" ช่วยขจัดปัญหา "ปัญหาหนี้เสีย" เพื่อให้ประชาชนมีแรงจูงใจในการทำงานโดยให้พวกเขาเก็บเงินบางส่วนของตนแทนที่จะจ่ายเงินให้ทุกอย่างแก่เจ้าหนี้เพื่อซื้อสินค้าก่อนหน้านี้"

ดังนั้นแม้ว่าการล้มละลายอาจ ดูเหมือน ไม่เป็นธรรมหรือไม่ฉลาดก็จริงให้ผลประโยชน์บางอย่างที่สำคัญต่อเศรษฐกิจของเรา

วิธีหลีกเลี่ยงเส้นทางนี้

เป็นที่ชัดเจนว่าการล้มละลายเป็นเครื่องมือที่เป็นประโยชน์สำหรับระบบเศรษฐกิจระดับมหภาคของเรา แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณไม่ควรทำตามขั้นตอนเพื่อหลีกเลี่ยง อีกครั้งผลกระทบของการล้มละลายในแต่ละบุคคลมีความสำคัญ

เพื่อหลีกเลี่ยงการมุ่งหน้าไปตามเส้นทางนี้โปรดอย่าลืมทำดังนี้

• ยืมด้วยความรับผิดชอบ - การยืมเงินมากกว่าที่คุณสามารถจ่ายได้อย่างสบายใจเป็นวิธีที่ดีที่จะเข้าสู่หัวของคุณ พิจารณาเงินกู้แต่ละอย่างรอบคอบก่อนที่จะนำมาใช้
• รักษากองทุนฉุกเฉิน - การมีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพจะช่วยให้คุณสามารถรับมือกับเหตุฉุกเฉินได้โดยไม่ต้องรับภาระหนี้สิน
• ได้รับการประกันสุขภาพ - ตามการวิเคราะห์ Investmentmatome, 3 ใน 5 การล้มละลายในปี 2013 เป็นผลมาจากค่ารักษาพยาบาล รับประกันเพื่อป้องกันตัวเองจากความเสียหายทางการเงิน
• พิจารณาการรวมบัญชี - หากคุณมีหนี้อยู่แล้วและประสบปัญหาในการจ่ายเงินให้พิจารณาการรวมบัญชีกับสินเชื่อส่วนบุคคลหรือบัตรเครดิต 0%
• รับความช่วยเหลือก่อนที่จะสายเกินไป - หากหนี้ของคุณรู้สึกท่วมท้นให้ดำเนินการก่อนที่จะสายเกินไป ติดต่อหน่วยงานให้คำปรึกษาสินเชื่อในพื้นที่ของคุณ พวกเขาสามารถช่วยคุณในการวางแผนได้

Takeaway: การประกาศล้มละลายมีผลกระทบร้ายแรง แต่ก็มีจุดมุ่งหมายที่สำคัญในสังคมของเรา อย่างไรก็ตามคุณควรดำเนินการเพื่อหลีกเลี่ยงหากทำได้!

ภาพกระเป๋าที่ว่างเปล่าผ่าน Shutterstock